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Durante una precalificación de una persona que trabaja por cuenta propia, revisábamos préstamos de autos pagados por el negocio. Queríamos determinar cuáles pagos correspondían al cálculo de sus deudas personales.
Que el negocio pague puede importar. Necesitamos registros que expliquen claramente el acuerdo.
Sigue el recorrido del pago
¿A nombre de quién está el préstamo? ¿Qué cuenta lo paga? ¿Desde cuándo lo paga el negocio?
Después revisa cómo se trató ese gasto al calcular los ingresos del negocio.
No queremos ignorar un costo real. Tampoco queremos que la misma obligación distorsione los números al contarse incorrectamente en dos lugares.
Pregunta qué comprobantes exige el programa
Para los préstamos de Fannie Mae a los que aplica, la guía sobre deudas del negocio contempla comprobantes de pago por la empresa, un historial satisfactorio y que el gasto se refleje en su flujo de efectivo.
Un solo pago con tarjeta de débito comercial no demuestra todo eso. Pregunta qué historial y registros contables necesita el préstamo específico.
En nuestra conversación revisamos declaraciones de impuestos, información actual de ganancias y pérdidas, balances y relaciones de deudas. El prestamista necesita los documentos pertinentes a tu negocio y al financiamiento propuesto.
No cambies los pagos solo para mejorar una hoja de cálculo
Antes de cambiar la cuenta que paga o liquidar el auto, habla con el equipo hipotecario y, cuando corresponda, con tu asesor contable.
Sacar dinero del negocio puede afectar la nómina, el inventario y los ingresos de los que dependes.
- Identifica cada préstamo y su pago obligatorio.
- Muestra quién lo ha estado pagando.
- Relaciónalo con los registros del negocio.
- Explica cualquier refinanciamiento o cambio de pagador.
- Pide que el prestamista confirme cómo lo tratará.
La meta es una imagen correcta del negocio y del hogar en conjunto. Hasta que el prestamista acepte excluir el pago, revisaría la calificación con él y sin él.
Este ejemplo se basa en una conversación hipotecaria real con información identificativa eliminada. Las cifras son ilustrativas, no condiciones actuales ni un compromiso de préstamo. Los programas, tasas, valores de propiedad y requisitos varían.
Fuentes y lecturas adicionales
Estas fuentes externas pueden estar en inglés. Podemos ayudarte a conversar sobre ellas en español.
