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En una precalificación para trabajadores por cuenta propia, estábamos revisando préstamos de autos pagados por el negocio. Eran parte de la pregunta sobre qué pagos pertenecían al cálculo de la deuda personal del prestatario.
El hecho de que el negocio pague puede importar, necesitamos registros que muestren claramente el arreglo.
Sigue el rastro del pago
¿A nombre de quién está el pagaré? ¿Qué cuenta lo paga? ¿Cuánto tiempo lleva el negocio haciendo esos pagos?
Después revisa cómo se consideró ese gasto al calcular los ingresos del negocio.
No queremos pasar por alto un coste real, ni tampoco queremos que la misma obligación distorsione las cifras al ser contabilizada incorrectamente en dos lugares.
Pregunta qué documentación requiere el programa
Para los préstamos de Fannie Mae aplicables, la guía de deuda comercial aborda la evidencia de pago de la compañía, un historial de pagos satisfactorio y el gasto que se refleja en el flujo de efectivo del negocio.
Un solo pago con la tarjeta de débito del negocio no demuestra todo eso. Pide el historial y los registros contables que se requieren para el préstamo en cuestión.
Nuestra conversación incluyó declaraciones de impuestos, información actual de ganancias y pérdidas, balances generales y desgloses de deudas. El prestamista necesita los documentos pertinentes para tu negocio y el financiamiento propuesto.
No cambies de dónde salen los pagos solo para ajustar la hoja de cálculo
Antes de cambiar la cuenta desde la que pagas o de liquidar el préstamo del auto, habla con el equipo hipotecario y, según corresponda, con tu asesor contable.
Retirar dinero del negocio puede afectar la nómina, el inventario y los ingresos de los que dependes.
- Identifica cada préstamo y su pago obligatorio.
- Muestra quién lo ha estado pagando.
- Relaciónalo con los registros del negocio.
- Explica cualquier refinanciamiento o cambio de la persona o entidad que paga.
- Pide al prestamista que confirme cómo lo considerará.
El objetivo es tener una visión precisa del negocio y del hogar en conjunto. Hasta que el prestamista acepte una exclusión, evaluaría si cumples los requisitos tanto incluyendo el pago como sin incluirlo.
Este ejemplo se basa en una discusión real sobre una hipoteca, con la información identificativa eliminada. Todos los números son ilustrativos y no representan términos actuales de préstamo ni un compromiso de otorgar crédito. Los programas de préstamos, las tasas de interés, los valores de la propiedad y la calificación del prestatario varían.
