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Ve lo que significan tus números.
Un pago más claro. Una mejor comparación. Explora las posibilidades y luego hagámoslas personales.
Las cifras iniciales son hipotéticas, no tasas actuales ni una oferta de préstamo. Los cálculos se ejecutan en tu navegador. Estas herramientas no envían ni guardan los números que ingresas.
¿Cuál podría ser el pago mensual?
Empieza por la vivienda y el pago inicial que planeas aportar. Calcularemos el monto del préstamo y el pago estimado. Elige Refinanciar para explorar un préstamo nuevo sobre la vivienda que ya tienes.
Usa el monto estimado para liquidar la hipoteca que figure en tu estado de cuenta. Esta vista añade el efectivo que retiras y los costos financiados; deben confirmarse el monto final de liquidación, los costos y la elegibilidad del programa.
Monto estimado del préstamo: $400,000
Estimación de tasa fija y amortización completa. Ingresa la tasa de interés del pagaré, no la APR.
Impuestos, seguros y cuotas de asociación
El 1.1% inicial es un supuesto hipotético de impuesto anual, no una cotización para una propiedad concreta. Para una compra se usa el precio que ingresas. Para una refinanciación se usa el valor fiscal de tu factura de impuestos, que puede diferir del valor de mercado. Añade por separado Mello-Roos u otros cargos especiales fijos, sin contarlos dos veces. No se calculan las facturas de impuestos suplementarios.
Los resultados se actualizan al ajustar tus cifras.
Compra hipotética: un precio de $500,000 con un pago inicial del 20% da un préstamo de $400,000. Al 6.5% durante 30 años, el capital e interés es de $2,528.27 por mes. Con una suposición de impuestos anuales del 1.1% y un seguro mensual de $150, la estimación es de $3,136.61 por mes.
Cómo funcionan las matemáticas
Capital e intereses = L × r ÷ [1 − (1 + r)−n]. L es el monto del préstamo, r es la tasa de interés anual del pagaré dividida entre 1,200 y n es el número de pagos mensuales. Con interés cero, divide L entre n. Añade los impuestos mensuales, seguros, cuotas y seguro hipotecario que ingresaste arriba.
Préstamo de compra = precio − pago inicial. Préstamo de refinanciación = monto para liquidar la hipoteca + efectivo retirado + costos financiados. Impuestos mensuales sobre la propiedad = base fiscal × porcentaje anual del impuesto ÷ 1,200 + cargos especiales mensuales adicionales. La base fiscal de compra es el precio ingresado; la de refinanciación es el valor fiscal ingresado.
Supuestos y orientación
Los impuestos, los seguros, las cuotas y el seguro hipotecario pueden cambiar. Los servicios públicos, el mantenimiento, los costos de cierre y los cargos especiales no ingresados se suman aparte. Esto no modela una tasa ajustable, un período de pagos solo de intereses, una reducción temporal o permanente de tasa mediante pago inicial de cargos, un pago global al vencimiento ni la APR. CFPB: comprender el pago de la hipoteca.
Para información sobre los impuestos a la propiedad en California, consulta la guía de Board of Equalization sobre propiedad y valoración fiscal. Confirma los datos fiscales de la propiedad con el condado y tu equipo de préstamos.
¿Funciona el presupuesto de alquiler?
Usa el gasto de vivienda definido por el programa elegido. Ingresa las previsiones adicionales de gastos operativos solo si no están ya incluidas en ese gasto.
Los resultados se actualizan al ajustar tus cifras.
Ejemplo hipotético: DSCR de 1.20. Flujo de efectivo después del gasto de vivienda y de las previsiones adicionales de gastos operativos: −$190.00 al mes.
Cómo funcionan las matemáticas
DSCR = alquiler mensual computable para calificar ÷ gasto mensual de vivienda computable para calificar. Flujo de efectivo ilustrativo = alquiler − gasto de vivienda − previsiones adicionales de gastos operativos.
Supuestos y orientación
Incluye vacancia, administración, mantenimiento y reparaciones mayores en tu presupuesto de propiedad sin contar ningún costo dos veces. Las definiciones del programa pueden diferir. Esta herramienta no determina la elegibilidad, las declaraciones de impuestos, la apreciación o el rendimiento de la inversión. Explora el ejemplo de presupuesto DSCR.
¿Cómo se comparan las deudas mensuales con los ingresos?
Utiliza el ingreso mensual bruto calificado y las deudas que el prestamista contabilizaría. Si esas cantidades son inciertas, pídele al equipo que las verifique.
Los resultados se actualizan al ajustar tus cifras.
Ejemplo hipotético: ($2,800 + $500) ÷ $10,000 × 100 = 33.00%.
Cómo funcionan las matemáticas
DTI = (gasto mensual de vivienda propuesto + otros pagos mensuales de deudas computables para calificar) ÷ ingreso bruto mensual computable para calificar × 100.
Supuestos y orientación
Esto no establece un límite de aprobación ni reemplaza el presupuesto del hogar, ya que los impuestos retenidos, las compras de comestibles, el cuidado de niños, los ahorros y otros costos de vida también afectan la comodidad. CFPB: relación deuda-ingresos.
¿Qué efectivo adicional podría necesitar al cierre?
Estimación simplificada de compra. Ingresa los costos totales antes de descontar los créditos elegibles indicados abajo. Incluye los gastos prepagados y los fondos iniciales de la cuenta de reserva. No restes dos veces un depósito o crédito.
Los resultados se actualizan al ajustar tus cifras.
Ejemplo hipotético: $50,000 de pago inicial + $12,000 de costos − $5,000 de créditos elegibles − $10,000 de depósito = $47,000 en efectivo adicional para cerrar.
Cómo funcionan las matemáticas
Pago inicial = precio de compra × porcentaje del pago inicial ÷ 100. Efectivo adicional = pago inicial + costos listados − créditos elegibles − depósito ya pagado.
Supuestos y orientación
Solo ingresa créditos que el programa permita para los costos listados. Los créditos del vendedor y del prestamista no pueden simplemente sustituir al pago inicial requerido. Esta estimación excluye los costos financiados, la asistencia, los prorrateos, otros fondos ya pagados y los ajustes de transacción. Las reservas requeridas y los gastos de mudanza son separados. Confirma el monto final con tu equipo de liquidación. CFPB: Cómo leer la Divulgación de Cierre.
¿Cuándo los ahorros mensuales podrían cubrir el costo?
Usa el costo adicional neto de la opción y ahorros mensuales comparables. Un pago menor por alargar el plazo del préstamo no significa necesariamente un costo total menor.
Los resultados se actualizan al ajustar tus cifras.
Ejemplo hipotético: $6,000 ÷ $200 = 30 meses.
Cómo funcionan las matemáticas
Punto de equilibrio simple en meses = costo adicional neto ÷ ahorros mensuales. Sin ahorros mensuales, no hay punto de equilibrio simple.
Supuestos y orientación
Compara por separado los saldos restantes, el tiempo en la vivienda, el plazo nuevo y posibles cambios posteriores de pago. Si añades costos de refinanciación al saldo, considera también los intereses sobre esos costos. Compara los ahorros de refinanciar más allá de la tasa.
Lleva los números de vuelta a tus metas.
Podemos ayudarte a confirmar los supuestos y comparar opciones para tu situación.
Revisar mis númerosSeguro de vivienda en California
El seguro de vivienda ayuda a proteger su casa y sus pertenencias contra pérdidas cubiertas. En California, comience a consultar la disponibilidad y el costo del seguro desde las primeras etapas de la compra, y revise las coberturas antes de renovar. Una preaprobación hipotecaria no confirma que una propiedad específica pueda asegurarse. Compare coberturas, exclusiones, deducibles y costo total, y después pida a su prestamista que revise la póliza propuesta.
Explore la orientación sobre seguros en California