¿Qué son las reservas para la hipoteca?
Las reservas para la hipoteca son activos elegibles disponibles después de pagar los fondos necesarios para cerrar. Los prestamistas pueden medirlas en meses del pago de vivienda utilizado para calificar. No son una comisión adicional que se paga al prestamista. Las cantidades exigidas y los activos aceptables dependen del préstamo, la propiedad y la evaluación completa de la solicitud.
Un cálculo hipotético de reservas
Supongamos que quedan $18,000 en activos elegibles después del cierre y que el pago mensual de vivienda para calificar es $3,000. Al dividir $18,000 entre $3,000 se obtienen 6 meses de reservas. Es una ilustración, no un requisito para tu préstamo. El dinero ya destinado al pago inicial y a los costos de cierre no puede contarse también como dinero que queda después.
Confirma qué activos se pueden usar
Los ahorros y algunas inversiones pueden calificar, pero el prestamista debe verificar la titularidad, el acceso y las restricciones aplicables. El saldo de un estado de cuenta no siempre es la cantidad que se puede contar. Pregunta antes de transferir dinero, pedir prestado contra una cuenta o suponer que cada dólar de una cuenta de jubilación está disponible para la evaluación del préstamo.
Conserva tu propio plan para emergencias
Pide la cantidad de reservas exigida y el pago exacto utilizado en ese cálculo. Por separado, decide cuánto efectivo quieres para la mudanza, las reparaciones y las interrupciones de ingresos. Cumplir el requisito de reservas del prestamista no demuestra que tu fondo personal de emergencia sea suficiente ni que puedas acceder a él fácilmente cuando lo necesites.