Términos hipotecarios, explicados
Relación deuda-ingresos (DTI)
La relación deuda-ingresos, o DTI, compara las obligaciones mensuales de deuda con los ingresos mensuales que el prestamista acepta para calificar. Suele expresarse como porcentaje. El cálculo incluye el pago de vivienda propuesto y las demás deudas que se cuentan. Ayuda a evaluar la capacidad de pago, pero no refleja todos los gastos del presupuesto de tu hogar.
Relación préstamo-valor (LTV)
La relación préstamo-valor, o LTV, compara el importe de una hipoteca con el valor de la propiedad utilizado para ese préstamo. Divide el importe del préstamo entre el valor aplicable y expresa el resultado como porcentaje. La LTV ayuda al prestamista a evaluar el financiamiento, pero el valor aceptado, el propósito del préstamo y las reglas del programa influyen en el cálculo.
Relación combinada préstamo-valor (CLTV)
La relación combinada préstamo-valor, o CLTV, considera la primera hipoteca junto con las demás deudas hipotecarias garantizadas por la misma propiedad. Compara esas cantidades con el valor aplicable de la propiedad. La LTV solo considera la primera hipoteca. Una HELOC también puede requerir un cálculo separado de HCLTV que tenga en cuenta todo su límite de crédito.
Gastos hipotecarios pagados por adelantado
Los gastos pagados por adelantado son importes que se cobran al cierre antes del primer pago hipotecario programado. Pueden incluir primas del seguro de vivienda, intereses prepagados e impuestos o seguro hipotecario aplicables. Son distintos de los cargos de originación del prestamista y del depósito inicial de escrow, aunque todos pueden afectar el efectivo necesario para cerrar.
Reservas para la hipoteca
Las reservas para la hipoteca son activos elegibles disponibles después de pagar los fondos necesarios para cerrar. Los prestamistas pueden medirlas en meses del pago de vivienda utilizado para calificar. No son una comisión adicional que se paga al prestamista. Las cantidades exigidas y los activos aceptables dependen del préstamo, la propiedad y la evaluación completa de la solicitud.