Іпотечні терміни з поясненнями
Співвідношення боргу до доходу (DTI)
Співвідношення боргу до доходу, або DTI, порівнює щомісячні боргові зобов’язання зі щомісячним доходом, який кредитор приймає для оцінки платоспроможності. Зазвичай його виражають у відсотках. Розрахунок включає запланований платіж за житло та інші враховувані борги. Він допомагає оцінити спроможність погашати кредит, але не відображає всіх витрат бюджету домогосподарства.
Співвідношення кредиту до вартості (LTV)
Співвідношення кредиту до вартості, або LTV, порівнює суму іпотеки з вартістю нерухомості, використаною для цього кредиту. Поділіть суму кредиту на застосовну вартість і виразіть результат у відсотках. LTV допомагає кредитору оцінити фінансування, але на розрахунок впливають прийнята вартість, мета кредиту й правила програми.
Сукупне співвідношення кредитів до вартості (CLTV)
Сукупне співвідношення кредитів до вартості, або CLTV, враховує першу іпотеку разом з іншими іпотечними боргами під заставу тієї самої нерухомості. Воно порівнює ці суми із застосовною вартістю об’єкта. LTV розглядає лише першу іпотеку. Для HELOC також може знадобитися окремий розрахунок HCLTV, який враховує її повний кредитний ліміт.
Передплачені іпотечні витрати
Передплачені витрати — це суми, які збирають під час закриття угоди до першого планового іпотечного платежу. Вони можуть включати страхові премії за житло, передплачені проценти та застосовні податки чи іпотечне страхування. Вони відрізняються від зборів кредитора за оформлення й початкового внеску на ескроу-рахунок, хоча всі ці суми можуть впливати на кошти, потрібні для закриття угоди.
Іпотечні резерви
Іпотечні резерви — це прийнятні активи, які залишаються після сплати коштів, потрібних для завершення угоди. Кредитори можуть вимірювати їх у місяцях житлового платежу, що використовується для кваліфікації. Це не додатковий збір на користь кредитора. Необхідні суми та прийнятні активи залежать від кредиту, об’єкта й повної перевірки заявки.