Головна / Навчальна бібліотека
Дізнайтеся, що означають ваші цифри.
Зрозуміліший платіж. Краще порівняння. Дослідіть можливості, а потім пристосуймо їх до вашої ситуації.
Початкові цифри є умовними, а не поточними ставками чи пропозицією кредиту. Розрахунки виконуються у вашому браузері. Ці інструменти не надсилають і не зберігають введені вами числа.
Яким може бути щомісячний платіж?
Почніть із житла й запланованого початкового внеску. Ми розрахуємо суму кредиту та орієнтовний платіж. Оберіть «Рефінансування», щоб розглянути новий кредит на житло, яким уже володієте.
Використовуйте орієнтовну суму повного погашення з вашої виписки. Цей розрахунок додає кошти, які ви отримуєте, та профінансовані витрати; остаточну суму погашення, витрати й відповідність вимогам програми потрібно підтвердити.
Орієнтовна сума кредиту: $400,000
Розрахунок із фіксованою ставкою та повною амортизацією. Введіть договірну відсоткову ставку, а не APR.
Пересуньте повзунок або введіть точну ставку вище.
Податки, страхування та внески асоціації
Початкові 1.1% — це умовне припущення щодо річного податку, а не розрахунок для конкретного об’єкта. Для купівлі використовується введена вами ціна. Для рефінансування — оподатковувана оціночна вартість із вашого податкового рахунку, яка може відрізнятися від ринкової. Додавайте Mello-Roos або інші фіксовані нарахування окремо, не враховуючи їх двічі. Додаткові податкові рахунки не розраховуються.
Результати оновлюються зі зміною ваших цифр.
Гіпотетична купівля: ціна $500,000 із внеском 20% дає кредит $400,000. За 6.5% на 30 років основна сума й відсотки становлять $2,528.27 на місяць. Із припущенням річного податку 1.1% і страхуванням $150 на місяць оцінка становить $3,136.61 на місяць.
Як працює розрахунок
Основна сума та відсотки = L × r ÷ [1 − (1 + r)−n]. L — сума кредиту, r — річна ставка за кредитним договором, поділена на 1,200, а n — кількість щомісячних платежів. За нульових відсотків поділіть L на n. Додайте введені вище щомісячні податки, страхування, внески та іпотечне страхування.
Кредит на купівлю = ціна − початковий внесок. Кредит рефінансування = погашення іпотеки + отримані готівкові кошти + витрати, включені до кредиту. Щомісячні податки на нерухомість = податкова база × річний податковий відсоток ÷ 1,200 + додаткові місячні нарахування. Для купівлі податкова база — введена ціна; для рефінансування — введена оціночна вартість для оподаткування.
Податки, страхування, внески й іпотечне страхування можуть змінюватися. Комунальні послуги, утримання, витрати на закриття й невнесені спеціальні нарахування є додатковими. Тут не моделюються змінна ставка, період лише відсотків, викуп зниження ставки, великий остаточний платіж або APR. CFPB: як зрозуміти іпотечний платіж.
Для контексту податків на нерухомість у Каліфорнії дивіться Роз’яснення Board of Equalization щодо власності й оцінювання. Підтвердьте податкові дані нерухомості в окрузі та у своїй кредитній команді.
Чи працює бюджет орендної нерухомості?
Використовуйте витрати на житло за визначенням обраної програми. Додавайте операційні резерви лише тоді, коли їх ще не включено до цих витрат.
Результати оновлюються зі зміною ваших цифр.
Умовний приклад: DSCR 1.20. Грошовий потік після житлових витрат і додаткових резервів на експлуатацію: −$190.00 на місяць.
Як працює розрахунок
DSCR = щомісячна орендна плата, яку враховують для кредиту ÷ щомісячні житлові витрати, які враховують для кредиту. Ілюстративний грошовий потік = орендна плата − житлові витрати − додаткові суми, закладені на експлуатацію.
Включіть простої без орендарів, управління, догляд і капітальний ремонт до бюджету власника без подвійного врахування витрат. Визначення програм можуть різнитися. Цей інструмент не визначає відповідність вимогам, податкові декларації, приріст вартості чи інвестиційну дохідність. Переглянути приклад бюджету DSCR.
Як щомісячні борги співвідносяться з доходом?
Використовуйте валовий щомісячний дохід, який відповідає вимогам, і борги, які врахує кредитор. Якщо ці суми невідомі точно, попросіть команду їх перевірити.
Результати оновлюються зі зміною ваших цифр.
Умовний приклад: ($2,800 + $500) ÷ $10,000 × 100 = 33.00%.
Як працює розрахунок
DTI = (запропоновані щомісячні витрати на житло + інші враховані щомісячні боргові платежі) ÷ врахований валовий щомісячний дохід × 100.
Це не встановлює ліміту схвалення й не замінює бюджет домогосподарства. Утримані податки, продукти, догляд за дітьми, заощадження та інші життєві витрати теж впливають на комфорт. CFPB: співвідношення боргу до доходу.
Які додаткові кошти можуть знадобитися при закритті?
Спрощена оцінка купівлі. Введіть загальні витрати до прийнятних компенсацій нижче. Включіть передоплачені статті й початкові кошти ескроу. Не віднімайте завдаток або компенсацію двічі.
Результати оновлюються зі зміною ваших цифр.
Гіпотетичний приклад: $50,000 початкового внеску + $12,000 витрат − $5,000 дозволених компенсацій − $10,000 депозиту = $47,000 додаткових коштів на закриття.
Як працює розрахунок
Початковий внесок = ціна купівлі × відсоток внеску ÷ 100. Додаткові кошти = початковий внесок + перелічені витрати − дозволені компенсації − вже сплачений депозит.
Вказуйте лише ті зарахування на вашу користь, які програма дозволяє для перелічених витрат. Зарахування від продавця й кредитора не можуть просто замінити обов’язковий початковий внесок. Цей розрахунок не враховує витрат, включених до кредиту, допомоги, пропорційних нарахувань, інших уже сплачених коштів і коригувань угоди. Обов’язкові резерви й витрати на переїзд обліковуються окремо. Підтвердьте остаточну суму з командою, що проводить закриття угоди. CFPB: читання Closing Disclosure.
Коли щомісячна економія може покрити витрати?
Використовуйте чисті додаткові витрати цього варіанта та зіставну щомісячну економію. Нижчий платіж завдяки подовженню строку кредиту не обов’язково означає нижчі загальні витрати.
Результати оновлюються зі зміною ваших цифр.
Умовний приклад: $6,000 ÷ $200 = 30 місяців.
Як працює розрахунок
Простий строк окупності в місяцях = чисті додаткові витрати ÷ щомісячна економія. Без щомісячної економії простої точки окупності немає.
Окремо порівняйте залишки кредитів, час проживання в житлі, новий строк і можливі подальші зміни платежів. Якщо витрати на рефінансування додаються до залишку, врахуйте також відсотки на ці витрати. Порівнюйте економію рефінансування не лише за ставкою.
Поверніть цифри до ваших цілей.
Ми допоможемо підтвердити припущення й порівняти варіанти для вашої ситуації.
Обговорити мої цифри