Tasas al 29 de octubre de 2026Referencias correspondientes a las fechas indicadas, no cotizaciones en tiempo real. Las tasas a 15 años y de FHA/VA se estiman mediante modelos; la tasa porcentual anual (APR) de FHA/VA no incluye todos los costos.
La relación combinada préstamo-valor, o CLTV, considera la primera hipoteca junto con las demás deudas hipotecarias garantizadas por la misma propiedad. Compara esas cantidades con el valor aplicable de la propiedad. La LTV solo considera la primera hipoteca. Una HELOC también puede requerir un cálculo separado de HCLTV que tenga en cuenta todo su límite de crédito.
Nick’s LendingPublicado el 21 de septiembre de 2026
Una mujer comparando documentos junto a una computadora portátil. Imagen ilustrativa generada por IA; no representa a clientes reales ni una propiedad identificada por su nombre.
¿En qué se diferencia la CLTV de la LTV?
La relación combinada préstamo-valor, o CLTV, considera la primera hipoteca junto con las demás deudas hipotecarias garantizadas por la misma propiedad. Compara esas cantidades con el valor aplicable de la propiedad. La LTV solo considera la primera hipoteca. Una HELOC también puede requerir un cálculo separado de HCLTV que tenga en cuenta todo su límite de crédito.
Un ejemplo hipotético de préstamos combinados
Supón un valor aplicable de la propiedad de $600,000, una primera hipoteca de $400,000 y una segunda hipoteca de monto fijo de $50,000. El importe combinado es $450,000, por lo que $450,000 ÷ $600,000 = 75% de CLTV. Estas cifras inventadas solo muestran el cálculo. No determinan cuánto ofrecería un prestamista ni cuáles serían los pagos.
El saldo de una HELOC no es su límite de crédito
Según las reglas de Fannie Mae, la CLTV incluye el saldo utilizado de la HELOC, mientras que la HCLTV generalmente incluye el importe completo de la línea, aunque una parte no se haya usado. Por eso, un saldo pendiente pequeño no cuenta toda la historia. Confirma el método del prestamista, el valor aplicable y cualquier regla especial de la operación.
Incluye todos los préstamos de la propiedad en la conversación
Ten a mano el saldo de la primera hipoteca, los detalles de la segunda y el saldo y límite de cada HELOC. Pregunta cómo cambia un nuevo préstamo la proporción combinada, los pagos mensuales totales y el efectivo restante. Un saldo menor de la primera hipoteca no determina por sí solo si otro gravamen cumple las reglas del préstamo o encaja en tu presupuesto.
