ਲੈਪਟਾਪ ਦੇ ਕੋਲ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਦੀ ਇੱਕ ਔਰਤ। AI ਨਾਲ ਬਣਾਈ ਗਈ ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ ਤਸਵੀਰ; ਇਸ ਵਿੱਚ ਅਸਲ ਗਾਹਕ ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਨਾਮ ਨਾਲ ਦਰਸਾਈ ਗਈ ਜਾਇਦਾਦ ਨਹੀਂ ਹੈ।CLTV ਅਤੇ LTV ਵਿੱਚ ਕੀ ਫ਼ਰਕ ਹੈ?ਸਾਂਝੇ ਲੋਨਾਂ ਅਤੇ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਕੀਮਤ ਦਾ ਅਨੁਪਾਤ, ਜਾਂ CLTV, ਪਹਿਲੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦੇ ਨਾਲ ਉਸੇ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਜ਼ਮਾਨਤ ਉੱਤੇ ਹੋਰ ਮੋਰਟਗੇਜ ਕਰਜ਼ਾ ਵੀ ਗਿਣਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਉਨ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਲਾਗੂ ਕੀਮਤ ਨਾਲ ਕਰਦਾ ਹੈ। LTV ਸਿਰਫ਼ ਪਹਿਲਾ ਮੋਰਟਗੇਜ ਵੇਖਦਾ ਹੈ। HELOC ਲਈ ਵੱਖਰਾ HCLTV ਹਿਸਾਬ ਵੀ ਲੋੜੀਂਦਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਇਸ ਦੀ ਪੂਰੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਹੱਦ ਗਿਣਦਾ ਹੈ।ਸਾਂਝੇ ਲੋਨਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਕਾਲਪਨਿਕ ਉਦਾਹਰਨਮੰਨ ਲਵੋ ਕਿ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਲਾਗੂ ਕੀਮਤ $600,000 ਹੈ, ਪਹਿਲਾ ਮੋਰਟਗੇਜ $400,000 ਹੈ ਅਤੇ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਵਾਲਾ ਦੂਜਾ ਮੋਰਟਗੇਜ $50,000 ਹੈ। ਸਾਂਝੀ ਰਕਮ $450,000 ਹੈ, ਇਸ ਲਈ $450,000 ÷ $600,000 = 75% CLTV ਬਣਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਬਣਾਈਆਂ ਰਕਮਾਂ ਸਿਰਫ਼ ਹਿਸਾਬ ਦਿਖਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਤੈਅ ਨਹੀਂ ਕਰਦੀਆਂ ਕਿ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਕਿੰਨਾ ਦੇਵੇਗਾ ਜਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਿੰਨੇ ਹੋਣਗੇ।HELOC ਦਾ ਬਕਾਇਆ ਇਸ ਦੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਹੱਦ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾFannie Mae ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਅਨੁਸਾਰ CLTV ਵਿੱਚ HELOC ਦੀ ਕੱਢੀ ਰਕਮ ਦਾ ਬਕਾਇਆ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜਦਕਿ HCLTV ਵਿੱਚ ਆਮ ਤੌਰ ਉੱਤੇ ਪੂਰੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਈਨ ਗਿਣੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਕੁਝ ਵਰਤੀ ਨਾ ਹੋਵੇ। ਇਸ ਲਈ ਥੋੜ੍ਹਾ ਬਕਾਇਆ ਪੂਰੀ ਸਥਿਤੀ ਨਹੀਂ ਦੱਸਦਾ। ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦੇ ਤਰੀਕੇ, ਲਾਗੂ ਕੀਮਤ ਅਤੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੇ ਕਿਸੇ ਖਾਸ ਨਿਯਮ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰੋ।ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਹਰ ਲੋਨ ਬਾਰੇ ਗੱਲ ਕਰੋਪਹਿਲੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦਾ ਬਕਾਇਆ, ਦੂਜੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦੇ ਵੇਰਵੇ ਅਤੇ ਹਰ HELOC ਦਾ ਬਕਾਇਆ ਅਤੇ ਹੱਦ ਨਾਲ ਲਿਆਓ। ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਨਵਾਂ ਉਧਾਰ ਸਾਂਝੇ ਅਨੁਪਾਤ, ਕੁੱਲ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਅਤੇ ਬਚਦੇ ਪੈਸਿਆਂ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਬਦਲਦਾ ਹੈ। ਸਿਰਫ਼ ਪਹਿਲੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦਾ ਘੱਟ ਬਕਾਇਆ ਇਹ ਨਹੀਂ ਦੱਸਦਾ ਕਿ ਘਰ ਉੱਤੇ ਹੋਰ ਕਰਜ਼ਾ ਲੋਨ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਜਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਬਜਟ ਵਿੱਚ ਫਿੱਟ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ।ਸਰੋਤ ਅਤੇ ਹੋਰ ਪੜ੍ਹਨਾFannie Mae: CLTV ਦੇ ਹਿਸਾਬFannie Mae: HCLTV ਅਤੇ HELOC ਦੀਆਂ ਹੱਦਾਂਮੋਰਟਗੇਜ ਸ਼ਬਦਾਵਲੀਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਆਮਦਨ ਦਾ ਅਨੁਪਾਤ (DTI)ਲੋਨ ਅਤੇ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਕੀਮਤ ਦਾ ਅਨੁਪਾਤ (LTV)ਮੋਰਟਗੇਜ ਦੇ ਅਗਾਊਂ ਭਰੇ ਖਰਚੇਮੋਰਟਗੇਜ ਲਈ ਰਿਜ਼ਰਵ ਰਕਮ
