ਤੁਹਾਡਾ ਖਰੀਦਦਾਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਮੰਗ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਹ ਪੈਸਾ ਆਪਣੇ ਅਗਲੇ ਘਰ ਲਈ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

ਤੁਹਾਡੇ ਘਰ ਦੀ ਵਿਕਰੀ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਹੈ। ਅਗਲਾ ਘਰ ਤੈਅ ਹੈ, ਅਤੇ ਇਸ ਵਿਕਰੀ ਤੋਂ ਮਿਲਣ ਵਾਲੀ ਰਕਮ ਉਸ ਖਰੀਦ ਵਿੱਚ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਪਾ ਰਹੀ ਹੈ। ਫਿਰ ਤੁਹਾਡਾ ਖਰੀਦਦਾਰ ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਮੰਗਦਾ ਹੈ। ਹਾਂ ਕਹਿਣ ਨਾਲ ਵਿਕਰੀ ਅੱਗੇ ਵਧ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਅਗਲਾ ਸੌਦਾ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀ ਨਕਦ ਰਕਮ ਘੱਟ ਪੈ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਸਹਿਮਤ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਆਪਣੇ ਏਜੰਟ, ਲੋਨ ਅਫ਼ਸਰ ਅਤੇ ਐਸਕ੍ਰੋ ਟੀਮ ਨਾਲ ਦੋਵਾਂ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੇ ਵੇਰਵੇ ਇੱਕੋ ਪੰਨੇ ਉੱਤੇ ਰੱਖ ਕੇ ਵੇਖੋ। ਅਸਲ ਘਾਟ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰੋ, ਜਿੱਥੇ ਗੁੰਜਾਇਸ਼ ਹੋਵੇ ਉੱਥੇ ਗੱਲਬਾਤ ਕਰੋ, ਅਤੇ ਆਪਣਾ ਕਰਜ਼ਾ ਬਦਲਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਵਿੱਤੀ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ। ਮਕਸਦ ਅਜਿਹੀ ਕਿਸ਼ਤ ਨਾਲ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਅਦਾ ਕਰ ਸਕੋ ਅਤੇ ਕਾਫ਼ੀ ਨਕਦ ਰਕਮ ਨਾਲ ਘਰ ਬਦਲਣ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਪੂਰੀ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਸੌਦਾ ਪੂਰਾ ਕਰਨਾ ਨਹੀਂ।

ਘਰ ਬਦਲਣਾ ਇੱਕ, ਗੱਲਬਾਤ ਦੋ ਸੌਦਿਆਂ ਲਈ

ਇਹ Nick Cunningham ਵੱਲੋਂ ਸਾਂਝੀ ਕੀਤੀ ਇੱਕ ਅਸਲ ਸਥਿਤੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਘਰ ਮਾਲਕ ਦਾ ਨਾਮ ਅਤੇ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਵੇਰਵੇ ਹਟਾ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਹਨ। ਆਪਣਾ ਘਰ ਵੇਚ ਕੇ ਦੂਜਾ ਘਰ ਖਰੀਦ ਰਹੇ ਇੱਕ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਆਖ਼ਰੀ ਸਮੇਂ ਉੱਤੇ ਵੱਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਮੰਗ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪਿਆ। ਅਗਲੀ ਖਰੀਦ ਲਈ ਰਕਮ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਸੀਮਤ ਸੀ। ਉਸ ਦੇ ਏਜੰਟ, Tony Alfano, ਨੇ ਮੌਜੂਦਾ ਘਰ ਦੇ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਨਾਲ ਗੱਲਬਾਤ ਕਰਕੇ ਮੰਗੇ ਗਏ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਨੂੰ $2,000 ਘਟਾ ਦਿੱਤਾ।

ਫਿਰ Tony ਨੇ ਉਸ ਘਰ ਦੇ ਵੇਚਣ ਵਾਲੇ ਨਾਲ ਗੱਲਬਾਤ ਕਰਕੇ $5,000 ਦਾ ਵਾਧੂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲੈ ਲਿਆ ਜੋ ਉਸ ਦਾ ਗਾਹਕ ਖਰੀਦ ਰਿਹਾ ਸੀ। ਖਰੀਦ ਵਾਲੇ ਸੌਦੇ ਦਾ ਇਹ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੌਦਾ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਵਰਤਿਆ ਗਿਆ, ਜਦਕਿ ਆਪਣੇ ਘਰ ਦੀ ਵਿਕਰੀ ਉੱਤੇ ਘੱਟ ਰਿਆਇਤ ਦੇਣ ਨਾਲ ਵੇਚਣ ਵਾਲੇ ਕੋਲ ਵਿਕਰੀ ਦੀ ਵੱਧ ਰਕਮ ਬਚੀ। ਦੋਵਾਂ ਗੱਲਬਾਤਾਂ ਨੇ ਮਿਲ ਕੇ ਖਰੀਦ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀ ਨਕਦ ਰਕਮ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕੀਤੀ।

Tony Alfano, Compass ਵਿਖੇ The Alfano Group ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਹੋਏ ਹਨ ਅਤੇ ਗ੍ਰੇਟਰ ਸੈਕਰਾਮੈਂਟੋ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਤੁਸੀਂ The Alfano Group ਦੀ ਵੈੱਬਸਾਈਟ ਉੱਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਟੀਮ ਬਾਰੇ ਜਾਣ ਸਕਦੇ ਹੋ।

Compass ਵਿਖੇ The Alfano Group (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

$2,000 ਅਤੇ $5,000 ਨਾਲ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕੀ ਬਦਲਿਆ

ਇਸ ਨਤੀਜੇ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਉਸ ਸਥਿਤੀ ਨਾਲ ਕਰੋ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਖਰੀਦਦਾਰ ਦੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਮੂਲ ਮੰਗ ਮੰਨ ਲਈ ਜਾਂਦੀ ਅਤੇ ਅਗਲੀ ਖਰੀਦ ਉੱਤੇ ਕੋਈ ਵਾਧੂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਨਾ ਮਿਲਦਾ। ਇਹ ਮੰਨਦਿਆਂ ਕਿ ਖਰੀਦ ਵਾਲਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਵਰਤਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਬਾਕੀ ਅੰਕੜੇ ਉਹੀ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ, ਦੋਵਾਂ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨੂੰ ਮਿਲਾ ਕੇ $7,000 ਦਾ ਸੁਧਾਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

ਇਹ ਵਿਕਰੇਤਾ ਵੱਲੋਂ ਮਿਲਣ ਵਾਲਾ $7,000 ਦਾ ਚੈੱਕ ਜਾਂ ਕੀਮਤ ਵਿੱਚ $7,000 ਦੀ ਕਟੌਤੀ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇੱਕ ਗੱਲਬਾਤ ਨਾਲ ਵਿਕਰੀ ਤੋਂ ਮਿਲਣ ਵਾਲੀ ਰਕਮ ਵਿੱਚੋਂ ਪੈਸੇ ਜਾਣ ਤੋਂ ਬਚਦੇ ਹਨ। ਦੂਜੀ ਨਾਲ ਖਰੀਦ ਦੇ ਮਨਜ਼ੂਰਸ਼ੁਦਾ ਖਰਚੇ ਅਦਾ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਹਰ ਲਾਭ ਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਵਾਰ ਗਿਣੋ। ਇਹ ਫ਼ਰਕ ਉਦੋਂ ਮਾਇਨੇ ਰੱਖਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਉਪਲਬਧ ਨਕਦੀ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਐਸਕਰੋ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀ ਰਕਮ ਦੇ ਨੇੜੇ ਹੋਵੇ।

ਪਹਿਲਾਂ ਨਕਦ ਰਕਮ ਦੀ ਅਸਲ ਘਾਟ ਪਤਾ ਕਰੋ

ਵਿਕਰੇਤਾ ਨੂੰ ਮਿਲਣ ਵਾਲੀ ਸ਼ੁੱਧ ਰਕਮ ਦਾ ਅੱਪਡੇਟ ਕੀਤਾ ਹਿਸਾਬ ਮੰਗੋ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਮੋਰਟਗੇਜ ਚੁਕਾਉਣ ਦੀਆਂ ਰਕਮਾਂ, ਵੇਚਣ ਦੇ ਖਰਚੇ, ਸਮੇਂ ਦੇ ਅਨੁਪਾਤ ਅਨੁਸਾਰ ਵੰਡੇ ਖਰਚੇ ਅਤੇ ਪ੍ਰਸਤਾਵਿਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣ। ਫਿਰ ਖਰੀਦ ਦਾ ਸੌਦਾ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀ ਨਕਦੀ ਦਾ ਮੌਜੂਦਾ ਹਿਸਾਬ ਮੰਗੋ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਅਦਾ ਕੀਤੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ, ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ, ਬਾਕੀ ਖਰਚੇ ਅਤੇ ਸਾਰੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣ। ਲਾਜ਼ਮੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਰਕਮ ਅਤੇ ਘਰ ਬਦਲਣ ਤੇ ਤੁਰੰਤ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਆਪਣੇ ਕੋਲ ਰੱਖਣ ਵਾਲੀ ਨਕਦੀ ਵੱਖਰੀ ਰੱਖੋ।

ਟੀਮ ਨੂੰ ਤਿੰਨ ਸਵਾਲ ਪੁੱਛੋ: ਜੇ ਅਸੀਂ ਇਹ ਬੇਨਤੀ ਮੰਨ ਲਈਏ ਤਾਂ ਸਾਨੂੰ ਕਿੰਨੀ ਵਾਧੂ ਨਕਦੀ ਦੀ ਲੋੜ ਪਵੇਗੀ? ਵਿਕਰੀ ਤੋਂ ਮਿਲਣ ਵਾਲੀ ਰਕਮ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕਦੋਂ ਉਪਲਬਧ ਹੋਵੇਗੀ? ਸਾਡੀਆਂ ਆਖ਼ਰੀ ਮਿਤੀਆਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਿਹੜੀਆਂ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਮਨਜ਼ੂਰ ਕਰਵਾ ਕੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਦਰਜ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ? ਸ਼ੁੱਧ ਰਕਮ ਦਾ ਹਿਸਾਬ ਇੱਕ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਹੈ, ਇਹ ਵਾਅਦਾ ਨਹੀਂ ਕਿ ਪੈਸੇ ਵਾਇਰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹਨ।

ਵਿਕਰੀ ਤੋਂ ਮਿਲਣ ਵਾਲੀ ਰਕਮ ਉੱਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਨ ਵਾਲੇ Fannie Mae ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ, ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਨੂੰ ਮੌਜੂਦਾ ਘਰ ਦੀ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਰਾਹੀਂ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀ ਸਬੂਤ ਦੇਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ ਕਿ ਕਾਫ਼ੀ ਸ਼ੁੱਧ ਰਕਮ ਮਿਲ ਰਹੀ ਹੈ। ਇਹ ਨਵੇਂ ਘਰ ਦਾ ਸੌਦਾ ਪੂਰਾ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਜਾਂ ਉਸੇ ਸਮੇਂ ਕਰਨਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ। ਆਪਣੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਅਤੇ ਐਸਕਰੋ ਟੀਮ ਨੂੰ ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਉਹ ਤੁਹਾਡੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਇਸ ਸ਼ਰਤ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਵਾਸਤੇ ਕਿਵੇਂ ਤਾਲਮੇਲ ਕਰਨਗੇ।

Fannie Mae: ਤੁਹਾਡੇ ਘਰ ਦੀ ਵਿਕਰੀ ਤੋਂ ਮਿਲਣ ਵਾਲੀ ਰਕਮ ਦਾ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀ ਸਬੂਤ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਘਰ ਬਦਲਣ ਦੀ ਪੂਰੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖ ਕੇ ਗੱਲਬਾਤ ਕਰੋ

ਆਪਣੇ ਏਜੰਟ ਨੂੰ ਕਹੋ ਕਿ ਉਹ ਬੇਨਤੀ ਦੇ ਪਿੱਛੇ ਦਾ ਕਾਰਨ ਸਮਝੇ, ਉਸ ਦੇ ਸਮਰਥਨ ਵਿੱਚ ਦਿੱਤੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੇ ਅਤੇ ਦਸਤਖ਼ਤ ਕੀਤੇ ਸਮਝੌਤੇ ਤੇ ਆਖ਼ਰੀ ਮਿਤੀਆਂ ਅਨੁਸਾਰ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿਕਲਪ ਸਮਝਾਵੇ। ਘੱਟ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜਾਂ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਦਰਜ ਕੋਈ ਹੋਰ ਹੱਲ ਕੰਮ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਤੁਹਾਡਾ ਏਜੰਟ ਇਹ ਵੀ ਪੁੱਛ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਤੁਹਾਡੇ ਅਗਲੇ ਘਰ ਦਾ ਵਿਕਰੇਤਾ ਖਰੀਦ ਦੇ ਯੋਗ ਖਰਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਵੇਗਾ। ਕਿਸੇ ਵੀ ਧਿਰ ਲਈ ਨਵਾਂ ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਸਿਰਫ਼ ਇਸ ਕਰਕੇ ਮੰਨਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਨਹੀਂ ਕਿ ਇਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੀ ਨਕਦੀ ਦੀ ਘਾਟ ਪੂਰੀ ਹੋ ਜਾਵੇਗੀ।

ਸੌਦਾ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੀ ਮਿਤੀ ਦੇ ਦਬਾਅ ਨੂੰ ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਦਾ ਬਦਲ ਨਾ ਸਮਝੋ। ਜੇ ਹੱਕਾਂ, ਸੌਦਾ ਰੱਦ ਕਰਨ ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਵਿਵਾਦ ਬਾਰੇ ਅਸਪਸ਼ਟਤਾ ਹੋਵੇ, ਤਾਂ ਢੁਕਵੇਂ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਵਕੀਲ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰੋ। ਸਹਿਮਤ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਨੂੰ ਵੱਖਰੇ ਤੌਰ ’ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਕੇ ਨਿਪਟਾਉਣ ਦੀ ਥਾਂ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਦਰਜ ਕਰਵਾਓ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਤੇ ਐਸਕਰੋ ਨਾਲ ਸਾਂਝਾ ਕਰੋ।

ਵੇਚਣ ਵਾਲੇ ਦਾ ਦਿੱਤਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਰਤਣਯੋਗ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ

ਖਰੀਦ ਲਈ ਮਿਲਿਆ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਯੋਗ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਖਰਚੇ ਅਦਾ ਕਰਕੇ ਤੁਹਾਡੀ ਆਪਣੀ ਨਕਦੀ ਬਚਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਆਪਣੇ ਆਪ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਲਈ ਪੈਸਾ ਨਹੀਂ ਬਣ ਜਾਂਦਾ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, Fannie Mae ਵਿਕਰੇਤਾ ਦੇ ਯੋਗਦਾਨ ਨੂੰ ਲਾਜ਼ਮੀ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਜਾਂ ਰਿਜ਼ਰਵ ਰਕਮ ਦੀ ਥਾਂ ਵਰਤਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦੀ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਰਿਆਇਤਾਂ ਨੂੰ ਯੋਗ ਖਰਚਿਆਂ ਅਤੇ ਲਾਗੂ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦੀ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੱਦ, ਦੋਵਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਸੀਮਤ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਹੋਰ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮਾਂ ਦੇ ਆਪਣੇ ਨਿਯਮ ਹਨ।

Fannie Mae: ਵਿਕਰੇਤਾ ਦੇ ਯੋਗਦਾਨ ਅਤੇ ਯੋਗ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਖਰਚੇ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਹੋਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਮੰਗਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਤੋਂ ਹਿਸਾਬ ਕਰਵਾਓ ਕਿ ਮੌਜੂਦਾ ਰਿਆਇਤਾਂ ਅਤੇ ਯੋਗ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੋਰ ਕਿੰਨੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਗੁੰਜਾਇਸ਼ ਹੈ। ਹੱਦ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦਾ ਮਤਲਬ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨਕਦੀ ਵਾਪਸ ਮਿਲਣਾ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇਹ ਵੀ ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਕੀ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਘਟਾਉਣ ਨਾਲ ਵਿਕਰੇਤਾ ਤੋਂ ਮਿਲਣ ਵਾਲੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਹੱਦ ਬਦਲੇਗੀ। ਵੱਖੋ-ਵੱਖਰੇ ਤੌਰ ’ਤੇ ਲਾਭਦਾਇਕ ਦੋ ਵਿਚਾਰ ਇਕੱਠੇ ਅਪਣਾਉਣ ’ਤੇ ਇੱਕ-ਦੂਜੇ ਨਾਲ ਟਕਰਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਘੱਟ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹੋ?

ਸੰਭਵ ਹੈ, ਜੇ ਸੋਧਿਆ ਹੋਇਆ ਕਰਜ਼ਾ ਯੋਗਤਾ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਪੂਰੀਆਂ ਕਰਦਾ ਹੋਵੇ। ਇੱਕ ਵੱਖਰੀ ਉਦਾਹਰਨ ਵਜੋਂ, ਖਰੀਦ ਮੁੱਲ ਉਹੀ ਰਹਿਣ ਉੱਤੇ ਆਪਣੀ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ $5,000 ਘਟਾਉਣ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ $5,000 ਹੋਰ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣਾ। ਫ਼ੀਸਾਂ ਜਾਂ ਬੀਮੇ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਵੀ ਤਬਦੀਲੀ ਨੂੰ ਗਿਣਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਇਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਨਕਦ ਰਕਮ ਬਚਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਘਰ ਦੀ ਕੀਮਤ ਨਹੀਂ ਘਟਦੀ ਅਤੇ ਨਾ ਹੀ ਵਾਧੂ ਕਰਜ਼ਾ ਬਿਨਾਂ ਲਾਗਤ ਦੇ ਮਿਲਦਾ ਹੈ।

ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਾ ਨੂੰ ਨਵੇਂ ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਮੁੱਲ ਦੇ ਅਨੁਪਾਤ, ਵਿਆਜ ਦਰ, ਕਿਸ਼ਤ ਅਤੇ ਯੋਗਤਾ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਘੱਟ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਬਦਲ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਰਵਾਇਤੀ ਹੋਮ ਲੋਨ ਉੱਤੇ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ 20% ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੋਣ ਨਾਲ ਆਮ ਤੌਰ ਉੱਤੇ ਨਿੱਜੀ ਮੌਰਗੇਜ ਬੀਮਾ ਲੈਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਾ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਖਰਚੇ ਵਧਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਦੀਆਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਲੋੜਾਂ ਫਿਰ ਵੀ ਲਾਗੂ ਰਹਿੰਦੀਆਂ ਹਨ।

CFPB: ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟਾਂ ਅਤੇ ਘਰ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਜੇ ਮੌਰਗੇਜ ਬੀਮਾ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਤੁਹਾਡੀ ਯੋਜਨਾ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਕੀ ਉਸ ਦੀ ਕੀਮਤ ਵੀ ਬਦਲੇਗੀ। ਟੈਕਸਾਂ, ਘਰ ਮਾਲਕਾਂ ਦੇ ਬੀਮੇ ਅਤੇ ਐਸੋਸੀਏਸ਼ਨ ਦੀ ਕਿਸੇ ਵੀ ਫ਼ੀਸ ਸਮੇਤ ਘਰ ਲਈ ਕੁੱਲ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਉਸ ਰਕਮ ਨਾਲ ਕਰੋ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਨਵੇਂ ਘਰ ਵਿੱਚ ਜਾਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਆਰਾਮ ਨਾਲ ਅਦਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।

CFPB: ਨਿੱਜੀ ਮੌਰਗੇਜ ਬੀਮਾ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਕੀ ਉੱਚੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੇ ਬਦਲੇ ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਮਿਲ ਸਕਦਾ ਹੈ?

ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਾ ਸੌਦਾ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੇਣ ਦੇ ਬਦਲੇ ਉੱਚੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਹੁਣ ਲੋੜੀਂਦੀ ਨਕਦ ਰਕਮ ਘਟ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੀ ਲਾਗਤ ਵਧ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੇ ਆਧਾਰ ਉੱਤੇ ਤੈਅ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਿਕਲਪ ਹੈ; ਇਹ ਕੋਈ ਨਿਯਮ ਨਹੀਂ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਾ ਦੇ ਹਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਨਾਲ ਉੱਚੀ ਦਰ ਲੱਗਦੀ ਹੈ। ਕੁਝ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰਚਾਰਕ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਵਜੋਂ ਜਾਂ ਗਲਤੀ ਠੀਕ ਕਰਨ ਲਈ ਦਿੱਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।

CFPB: ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਾ ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਪਹਿਲਾਂ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਡਿਸਕਾਊਂਟ ਪੁਆਇੰਟ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਇੱਕੋ ਦਿਨ ਤਿਆਰ ਕੀਤੇ ਵਿਕਲਪ ਮੰਗੋ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰ, ਸਾਲਾਨਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਰ (APR), ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ, ਕੁੱਲ ਕਿਸ਼ਤ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅਤੇ ਸੌਦਾ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਲੋੜੀਂਦੀ ਨਕਦ ਰਕਮ ਦਿਖਾਈ ਗਈ ਹੋਵੇ। ਜਿੰਨੇ ਛੋਟੇ ਅਤੇ ਲੰਮੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਤੁਸੀਂ ਕਰਜ਼ਾ ਜਾਰੀ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਮਿਆਦਾਂ ਦੀ ਕੁੱਲ ਲਾਗਤ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ। ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕਿਸ਼ਤ ਵਿੱਚ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਵਾਧੇ ਨਾਲ ਭਾਗ ਦੇਣਾ ਨਕਦੀ ਦੇ ਪ੍ਰਵਾਹ ਦੀ ਇੱਕ ਮੋਟੀ ਤੁਲਨਾ ਹੈ, ਲਾਗਤ ਦਾ ਪੂਰਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਨਹੀਂ: ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਬਾਕੀ ਰਹਿੰਦੀ ਰਕਮ ਅਤੇ ਹੋਰ ਖਰਚੇ ਵੀ ਮਾਇਨੇ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਮੰਨ ਕੇ ਫ਼ੈਸਲਾ ਨਾ ਕਰੋ ਕਿ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਮੁੜ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈ ਕੇ ਮੌਜੂਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਬਦਲਣਾ ਯਕੀਨੀ ਹੋਵੇਗਾ।

ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰ ਲਈ ਡਿਸਕਾਊਂਟ ਪੁਆਇੰਟਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਸੀ, ਤਾਂ ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਕੀ ਉਸ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਖਰਚੇ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣਾ ਇੱਕ ਹੋਰ ਅਮਲੀ ਵਿਕਲਪ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਲੋਨ ਅਫ਼ਸਰ ਤੋਂ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨੂੰ ਲਾਕ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਅਸਲ ਸ਼ਰਤਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀਆਂ ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਲਾਗਤਾਂ ਦਾ ਹਿਸਾਬ ਕਰਵਾਓ। ਸੌਦਾ ਪੂਰਾ ਹੋਣ ਦੇ ਨੇੜੇ ਕੋਈ ਵੱਖਰੀ ਦਰ ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਮੰਗਣ ਨਾਲ ਹੀ ਉਹ ਆਪਣੇ ਆਪ ਉਪਲਬਧ ਨਹੀਂ ਹੋ ਜਾਂਦਾ।

ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਾ ਅਤੇ ਐਸਕ੍ਰੋ ਟੀਮ ਨੂੰ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨ ਲਈ ਸਮਾਂ ਦਿਓ

ਗੱਲਬਾਤ ਰਾਹੀਂ ਤੈਅ ਕੀਤੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦਾ ਵੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਹੋਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਅੱਪਡੇਟ ਕੀਤੀ ਰਕਮ, ਕਿਸ਼ਤ, ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਆਮਦਨ ਦਾ ਅਨੁਪਾਤ, ਲੋੜੀਂਦੇ ਫੰਡਾਂ ਤੇ ਰਿਜ਼ਰਵ ਰਕਮ ਅਤੇ ਇਸ ਗੱਲ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਲਈ ਕਹੋ ਕਿ ਕੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਮੁਲਾਂਕਣ ਲਈ ਨਵੇਂ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਕਦਮਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਜ਼ੁਬਾਨੀ ਯੋਜਨਾ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸੋਧੀ ਹੋਈ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ।

Fannie Mae: ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਲਈ ਵਰਤੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀਆਂ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਸੋਧਿਆ ਹੋਇਆ Closing Disclosure (ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਦੇ ਵੇਰਵਿਆਂ ਵਾਲਾ ਦਸਤਾਵੇਜ਼) ਹਮੇਸ਼ਾ ਉਡੀਕ ਦੀ ਮਿਆਦ ਮੁੜ ਸ਼ੁਰੂ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ। CFPB ਦੀ TRID ਸੰਬੰਧੀ ਸੇਧ ਅਨੁਸਾਰ, ਤਿੰਨ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦੀ ਨਵੀਂ ਮਿਆਦ ਉਦੋਂ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜਦੋਂ APR ਨਿਯਮ ਅਨੁਸਾਰ ਗ਼ਲਤ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਵਿੱਚ ਦੱਸੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਕਿਸਮ ਬਦਲ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਜਾਂ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਚੁਕਾਉਣ ਲਈ ਜੁਰਮਾਨਾ ਜੋੜਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਹੋਰ ਸੋਧਾਂ ਨਾਲ ਆਮ ਤੌਰ ’ਤੇ ਇਹ ਨਵੀਂ ਮਿਆਦ ਸ਼ੁਰੂ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ। ਤੁਹਾਡੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ ਕਿ ਕਿਹੜੇ ਨਿਯਮ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਤਿਆਰ ਕਰਨ ਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਫਿਰ ਵੀ ਸਮਾਂ ਲੱਗ ਸਕਦਾ ਹੈ।

CFPB: ਸੋਧੇ ਹੋਏ Closing Disclosures ਅਤੇ ਉਡੀਕ ਦੀਆਂ ਮਿਆਦਾਂ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਅਜਿਹੇ ਏਜੰਟ ਦੀ ਅਹਿਮੀਅਤ ਜੋ ਦੋਵੇਂ ਸੌਦੇ ਪੂਰੇ ਹੋਣ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦਾ ਹੈ

ਇਸ ਉਦਾਹਰਨ ਵਿੱਚ Tony ਦਾ ਕੰਮ ਦਿਖਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਗੱਲਬਾਤ ਸਿਰਫ਼ ਵਿਕਰੀ ਦੀ ਕੀਮਤ ਤੱਕ ਸੀਮਤ ਕਿਉਂ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ। ਉਸ ਨੇ ਵੇਚੇ ਜਾ ਰਹੇ ਘਰ ਦੀ ਰਿਆਇਤ ਅਤੇ ਖਰੀਦੇ ਜਾ ਰਹੇ ਘਰ ਦੇ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਖਰਚਿਆਂ ਬਾਰੇ ਗੱਲਬਾਤ ਕੀਤੀ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਗੱਲਬਾਤਾਂ ਨੇ ਦੋਵਾਂ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਰਾਹੀਂ ਹੀ ਨਕਦੀ ਦੀ ਲੋੜ ਦਾ ਹੱਲ ਕੀਤਾ।

ਤੁਹਾਡੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੇ ਕਿਸੇ ਵੱਖਰੇ ਸੁਮੇਲ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਾਂ ਘਰ ਬਦਲਣ ਦੇ ਉਸ ਫ਼ੈਸਲੇ ’ਤੇ ਮੁੜ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੋ ਹੁਣ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਢੁਕਵਾਂ ਨਹੀਂ ਰਿਹਾ। ਆਖ਼ਰੀ ਵੇਲੇ ਦੀ ਕੋਈ ਬੇਨਤੀ ਮੰਨਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਆਪਣੇ ਏਜੰਟ ਅਤੇ ਲੋਨ ਅਫ਼ਸਰ ਨੂੰ ਇੱਕੋ ਗੱਲਬਾਤ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰੋ: ਅਸੀਂ ਕੀ ਬਦਲ ਸਕਦੇ ਹਾਂ, ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਇਸ ਦੀ ਕੀ ਲਾਗਤ ਹੋਵੇਗੀ ਅਤੇ ਕੀ ਪੂਰੀ ਯੋਜਨਾ ਅਜੇ ਵੀ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਢੁਕਵੀਂ ਹੈ?

ਆਮ ਸਿੱਖਿਆਤਮਕ ਜਾਣਕਾਰੀ। ਗੱਲਬਾਤ ਦੀ ਉਦਾਹਰਨ ਵਿੱਚ ਮਾਲਕ ਵੱਲੋਂ ਦਿੱਤੇ ਤੱਥ ਵਰਤੇ ਗਏ ਹਨ; ਵਿਕਲਪ ਅਤੇ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੀਆਂ ਉਦਾਹਰਨਾਂ ਇਸ ਘਰ ਦੇ ਮਾਲਕ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ, ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼, ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਜਾਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਸਲਾਹ ਨਹੀਂ ਹਨ। ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਲਈ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਅਤੇ ਲਾਗੂ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਲੋੜੀਂਦੇ ਹਨ।