ਵਿਕਰੇਤਾ ਵੱਲੋਂ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜਾਂ ਕੀਮਤ ਵਿੱਚ ਕਟੌਤੀ: ਤੁਹਾਡੇ ਖਰੀਦਦਾਰ ਨੂੰ ਕਿਸ ਨਾਲ ਵੱਧ ਮਦਦ ਮਿਲਦੀ ਹੈ?

ਵਿਕਰੇਤਾ ਵੱਲੋਂ ਦਿੱਤਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅਤੇ ਕੀਮਤ ਵਿੱਚ ਕਟੌਤੀ ਦੋਵੇਂ ਖਰੀਦਦਾਰ ਦੀ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਇਹ ਵੱਖਰੀਆਂ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਹੱਲ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਘੱਟ ਕੀਮਤ ਨਾਲ ਘਰ ਲਈ ਤੁਹਾਡੇ ਵੱਲੋਂ ਦਿੱਤੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਰਕਮ ਘਟਦੀ ਹੈ। ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੌਦਾ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੇ ਮਨਜ਼ੂਰਸ਼ੁਦਾ ਖਰਚਿਆਂ ਜਾਂ ਘੱਟ ਮੌਰਗੇਜ ਦਰ ਲੈਣ ਲਈ ਅਗਾਊਂ ਖਰਚੇ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਲਾਭਦਾਇਕ ਸਵਾਲ ਇਹ ਹੈ: ਇਹ ਮਦਦ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਕਿੱਥੇ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਫ਼ਰਕ ਪਾਏਗੀ?

ਉਸ ਨਕਦ ਰਕਮ ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਕੋਲ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ

ਚੋਣ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਰਿਹਾਇਸ਼ ਲਈ ਸੁਖਾਵਾਂ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਬਜਟ ਤੈਅ ਕਰੋ ਅਤੇ ਫ਼ੈਸਲਾ ਕਰੋ ਕਿ ਸੌਦਾ ਪੂਰਾ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਤੁਸੀਂ ਕਿੰਨੀ ਬੱਚਤ ਬਚੀ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ। ਘਰ ਬਦਲਣ, ਮੁਰੰਮਤ ਅਤੇ ਆਮ ਅਣਕਿਆਸੇ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਵੀ ਗੁੰਜਾਇਸ਼ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਫਿਰ ਆਪਣੇ ਏਜੰਟ ਅਤੇ ਲੋਨ ਅਫ਼ਸਰ ਨੂੰ ਉਸੇ ਜਾਇਦਾਦ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਲਈ ਹਰੇਕ ਰਿਆਇਤ ਨਾਲ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕਹੋ।

$15,000 ਦੀ ਰਿਆਇਤ ਨਾਲ ਕੀ ਬਦਲਦਾ ਹੈ

ਇਹ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਇੱਕ ਸਧਾਰਨ ਉਦਾਹਰਨ ਹੈ, ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਵਿਕਰੀ ਦਾ ਇਸ਼ਤਿਹਾਰ ਜਾਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਨਹੀਂ। ਮੰਨ ਲਓ ਕਿ ਘਰ ਦੀ ਕੀਮਤ $750,000 ਹੈ, ਖਰੀਦਦਾਰ 20% ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਚੁਣਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਸੌਦਾ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੇ ਮਨਜ਼ੂਰਸ਼ੁਦਾ ਖਰਚੇ $15,000 ਹਨ। ਫ਼ਰਕ ਦਿਖਾਉਣ ਲਈ ਇਨ੍ਹਾਂ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਇੱਕੋ ਜਿਹਾ ਰੱਖੋ। ਇਸ ਉਦਾਹਰਨ ਵਿੱਚ ਮੰਨਿਆ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਜਾਇਦਾਦ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕੀਮਤ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਕੋਈ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ, ਹੋਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜਾਂ ਸਮਾਯੋਜਨ ਨਹੀਂ ਹਨ।

ਇੱਥੇ ਖਰੀਦਦਾਰ ਦੀ ਨਕਦ ਰਕਮ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਅਤੇ ਮੰਨੇ ਗਏ ਸੌਦਾ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਜੋੜ, ਜਿਸ ਵਿੱਚੋਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਘਟਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਹ Loan Estimate ਨਹੀਂ ਹੈ। ਅਸਲ ਖਰਚੇ ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਅਨੁਪਾਤ ਅਨੁਸਾਰ ਵੰਡੀਆਂ ਰਕਮਾਂ ਕੀਮਤ ਅਤੇ ਸੌਦਾ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੀ ਤਾਰੀਖ਼ ਨਾਲ ਬਦਲ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।

ਇਸ ਉਦਾਹਰਨ ਵਿੱਚ, ਕੀਮਤ ਵਿੱਚ ਕਟੌਤੀ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ਾ $12,000 ਘਟਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਲੋੜੀਂਦੀ ਨਕਦ ਰਕਮ $3,000 ਘਟਦੀ ਹੈ। ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਰਤਣ ਨਾਲ, ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਰਿਆਇਤ ਵਾਲੀ ਉਦਾਹਰਨ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ, ਖਰੀਦਦਾਰ ਕੋਲ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਵੇਲੇ $15,000 ਵੱਧ ਬਚਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਵੱਡੀ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕੋਈ ਵੀ ਨਤੀਜਾ ਆਪਣੇ ਆਪ ਇਹ ਨਹੀਂ ਦੱਸਦਾ ਕਿ ਕਿਹੜੀ ਚੋਣ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਲਈ ਢੁਕਵੀਂ ਹੈ।

ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਵਿਆਜ ਦਰ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਰਤੋ ਤਾਂ?

ਵਿਕਰੇਤਾ ਦੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਡਿਸਕਾਊਂਟ ਪੁਆਇੰਟਾਂ ਲਈ ਵਰਤਣ ਵਾਲੀ ਤੀਜੀ ਤੁਲਨਾ ਮੰਗੋ। ਪੁਆਇੰਟ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰ ਲੈਣ ਲਈ ਅਗਾਊਂ ਦਿੱਤਾ ਜਾਣ ਵਾਲਾ ਖਰਚਾ ਹਨ। ਇੱਕ ਪੁਆਇੰਟ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਦਾ 1% ਹੁੰਦਾ ਹੈ; ਇਸ ਦਾ ਮਤਲਬ ਵਿਆਜ ਦਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਅੰਕ ਦੀ ਕਟੌਤੀ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਕਿਸੇ ਖ਼ਾਸ ਦਰ ਨੂੰ ਲੈਣ ਦਾ ਖਰਚਾ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਦੀਆਂ ਮੌਜੂਦਾ ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਫ਼ੀਸਾਂ ’ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।

CFPB: ਡਿਸਕਾਊਂਟ ਪੁਆਇੰਟ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਇੱਕੋ ਰਕਮ ਨੂੰ ਦੋ ਵਾਰ ਵਰਤ ਕੇ ਸੌਦਾ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੇ ਆਮ ਖਰਚੇ ਵੀ ਨਹੀਂ ਭਰੇ ਜਾ ਸਕਦੇ ਅਤੇ ਪੁਆਇੰਟ ਵੀ ਨਹੀਂ ਖਰੀਦੇ ਜਾ ਸਕਦੇ। ਜੇ ਉਸ $15,000 ਦਾ ਕੁਝ ਹਿੱਸਾ ਪੁਆਇੰਟਾਂ ਲਈ ਵਰਤਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਸੌਦਾ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੇ ਬਾਕੀ ਖਰਚੇ ਕੌਣ ਭਰੇਗਾ। ਇੱਕੋ ਦਿਨ ਹਰੇਕ ਵਿਕਲਪ ਲਈ ਪੂਰੀ ਕਿਸ਼ਤ, APR, ਸੌਦਾ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀ ਨਕਦ ਰਕਮ ਅਤੇ ਪੁਆਇੰਟਾਂ ਦਾ ਖਰਚਾ ਮੰਗੋ। ਉਸ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ ਜਿੰਨੇ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਤੁਸੀਂ ਵਾਜਬ ਤੌਰ ’ਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰਦੇ ਹੋ; ਘਰ ਵਿੱਚ ਘੱਟ ਸਮਾਂ ਰਹਿਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰੋ। ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਮੁੜ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈ ਕੇ ਮੌਜੂਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਬਦਲ ਸਕਣ ਦੀ ਕੋਈ ਗਾਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਹੈ।

ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਓ ਕਿ ਗੱਲਬਾਤ ਰਾਹੀਂ ਤੈਅ ਕੀਤਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਰਤਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ

ਵੇਚਣ ਵਾਲੇ ਦੇ ਯੋਗਦਾਨਾਂ ਦੀਆਂ ਹੱਦਾਂ ਹਰੇਕ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਅਨੁਸਾਰ ਵੱਖਰੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਇਹ ਯੋਗ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਹੀ ਵਰਤੇ ਜਾਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ। Fannie Mae ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਵਿੱਚ, ਇਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਲਾਜ਼ਮੀ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਜਾਂ ਰਿਜ਼ਰਵ ਵਜੋਂ ਰੱਖੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਰਕਮ ਦੀ ਥਾਂ ਨਹੀਂ ਵਰਤਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ। ਮਨਜ਼ੂਰਸ਼ੁਦਾ ਖਰਚਿਆਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਆਪਣੇ ਆਪ ਖਰੀਦਦਾਰ ਲਈ ਵਾਧੂ ਨਕਦ ਰਕਮ ਨਹੀਂ ਬਣ ਜਾਂਦਾ। ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਨੂੰ ਅੰਤਿਮ ਰੂਪ ਦੇਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੀ ਸੰਸਥਾ ਤੋਂ ਜਾਂਚ ਕਰਵਾਓ ਕਿ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਿਹੜੇ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਵਰਤਿਆ ਜਾਵੇਗਾ।

Fannie Mae: ਲੈਣ-ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਹਿੱਤ ਰੱਖਣ ਵਾਲੀਆਂ ਧਿਰਾਂ ਦੇ ਯੋਗਦਾਨ ਸੰਬੰਧੀ ਨਿਯਮ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਗੱਲਬਾਤ ਲਈ ਤਿੰਨ ਰਕਮਾਂ ਤਿਆਰ ਰੱਖੋ

ਉਹ ਕੁੱਲ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕਿਸ਼ਤ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਆਰਾਮ ਨਾਲ ਭਰ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਉਹ ਨਕਦ ਰਕਮ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਲਈ ਵਰਤ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਅਤੇ ਉਹ ਬੱਚਤ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਕੋਲ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਇਹ ਤਿੰਨੇ ਰਕਮਾਂ ਤਿਆਰ ਰੱਖੋ। ਮੈਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਏਜੰਟ ਨੂੰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਤਰਜੀਹਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ ’ਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਅਸਲ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹਾਂ। ਮਕਸਦ ਅਜਿਹੀ ਰਿਆਇਤ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਖਰੀਦ ਨੂੰ ਸੰਭਵ ਅਤੇ ਢੁਕਵਾਂ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰੇ, ਸਿਰਫ਼ ਕਾਗਜ਼ ’ਤੇ ਸਭ ਤੋਂ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰ ਲੈਣਾ ਨਹੀਂ।

ਇਹ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਿੱਖਿਆ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਲਈ ਅਤੇ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਦੇ ਕਾਲਪਨਿਕ ਉਦਾਹਰਨ ਹਨ; ਇਹ ਦਰ ਦਾ ਕੋਟ, Loan Estimate, ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਜਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਦੀ ਵਚਨਬੱਧਤਾ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਅਸਲ ਸ਼ਰਤਾਂ ਤੈਅ ਕਰਨ ਲਈ ਕਰਜ਼ਦਾਰ, ਜਾਇਦਾਦ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮੌਜੂਦਾ ਸਮੀਖਿਆ ਲੋੜੀਂਦੀ ਹੈ।