ਕਿਰਾਏ ਦੀ ਜਾਇਦਾਦ ਫਾਇਨੈਂਸਿੰਗ ਲਈ ਯੋਗ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਫਿਰ ਵੀ ਮਾੜਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਗੱਲ ਸਪਸ਼ਟ ਲੱਗਦੀ ਹੈ, ਪਰ DSCR ਲੋਨ ਵਰਤਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇਹ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਗੱਲ ਹੈ ਜੋ ਸਮਝਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।
DSCR ਦਾ ਅਰਥ ਹੈ ਕਰਜ਼ਾ ਸੇਵਾ ਕਵਰੇਜ ਅਨੁਪਾਤ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਲੋਨ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮਾਂ ਵਿੱਚ ਇਹ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਵੱਲੋਂ ਸਵੀਕਾਰ ਕੀਤੀ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਕਿਰਾਏ ਦੀ ਆਮਦਨ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਯੋਗਤਾ ਲਈ ਗਿਣੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਭੁਗਤਾਨ ਨਾਲ ਕਰਦਾ ਹੈ। 1.00 ਦਾ ਅਨੁਪਾਤ ਆਮ ਤੌਰ ਉੱਤੇ ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਦੋਵੇਂ ਅੰਕ ਬਰਾਬਰ ਹਨ। ਹਰ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਯੋਗ ਜਾਇਦਾਦਾਂ, ਕਿਰਾਏ ਦੀ ਗਣਨਾ, ਰਿਜ਼ਰਵ ਅਤੇ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਕਵਰੇਜ ਬਾਰੇ ਆਪਣੇ ਨਿਯਮ ਤੈਅ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਇਹ ਉਦੋਂ ਮਦਦਗਾਰ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਸਵੈ-ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਦੀ ਨਿੱਜੀ ਆਮਦਨ ਦੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀਕਰਨ ਦੇ ਢੰਗ ਕਾਰਨ ਰਵਾਇਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਮੋਰਗੇਜ ਲੈਣਾ ਔਖਾ ਹੋਵੇ। DSCR ਲੋਨ ਵਿੱਚ ਸੰਬੰਧਿਤ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਕਿਰਾਏ ਉੱਤੇ ਵਧੇਰੇ ਧਿਆਨ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀਕਰਨ ਛੱਡਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਕ੍ਰੈਡਿਟ, ਸੰਪਤੀਆਂ, ਮੁੱਲਾਂਕਣ, ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਹਾਲਤ ਅਤੇ ਅਕਸਰ ਇਕਾਈ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਕਾਗਜ਼ੀ ਕਾਰਵਾਈ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ।
ਇਹ ਇੱਕ ਅਜਿਹੀ ਕਿਰਾਏ ਦੀ ਜਾਇਦਾਦ ਹੈ ਜੋ ਕਾਗਜ਼ਾਂ ਉੱਤੇ ਯੋਗ ਹੈ
ਮੰਨ ਲਓ ਕਿ ਇੱਕ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਮਹੀਨੇ ਦਾ $3,000 ਕਿਰਾਇਆ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਮੂਲਧਨ, ਵਿਆਜ, ਟੈਕਸ, ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਐਸੋਸੀਏਸ਼ਨ ਦੇ ਖ਼ਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਦਿਆਂ ਯੋਗਤਾ ਲਈ $2,500 ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਗਿਣਦਾ ਹੈ। DSCR 1.20 ਹੈ।
| ਆਈਟਮ | ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਮਾਤਰਾ |
|---|---|
| ਸਵੀਕਾਰਿਆ ਗਿਆ ਕਿਰਾਇਆ | $3,000 |
| ਯੋਗਤਾ ਲਈ ਗਿਣਿਆ ਜਾਣ ਵਾਲਾ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਭੁਗਤਾਨ | $2,500 |
| ਅੰਤਰ | $500 |
| DSCR | 1.20 |
ਉਹ $500 ਤੁਹਾਡਾ ਮੁਨਾਫ਼ਾ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਕਲਪਨਾਤਮਕ ਤੌਰ ਉੱਤੇ ਕਿਰਾਏ ਦਾ 8% ਖਾਲੀ ਰਹਿਣ ਲਈ ਅਤੇ ਹੋਰ 10% ਪ੍ਰਬੰਧਨ, ਸਾਂਭ-ਸੰਭਾਲ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਪੂੰਜੀਗਤ ਖ਼ਰਚਿਆਂ ਲਈ ਵੱਖ ਰੱਖੋ। ਇਹ ਮਹੀਨੇ ਦੇ $540 ਬਣਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਦਿਖਾਈ ਦੇਣ ਵਾਲੀ ਵਾਧੂ ਰਕਮ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹਨ। ਅਤੇ ਨਵੀਂ ਛੱਤ ਨੂੰ ਇਸ ਗੱਲ ਨਾਲ ਕੋਈ ਫ਼ਰਕ ਨਹੀਂ ਪੈਂਦਾ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਕਿਰਾਏ ਦਾ ਮਹੀਨਾ ਚੰਗਾ ਰਿਹਾ ਸੀ ਜਾਂ ਨਹੀਂ।
ਇਹ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਧਾਰਨਾਵਾਂ ਹਨ, ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਜਾਂ ਭਵਿੱਖਬਾਣੀਆਂ ਨਹੀਂ। ਅਸਲ ਜਾਇਦਾਦ ਲਈ ਉਸਦਾ ਆਪਣਾ ਸੰਚਾਲਨ ਬਜਟ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਫਾਇਨੈਂਸਿੰਗ ਦੀ ਬਣਤਰ ਅਨੁਪਾਤ ਜਿੰਨੀ ਹੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਿਉਂ ਹੈ
ਕੁਝ DSCR ਉਤਪਾਦਾਂ ਵਿੱਚ ਸਿਰਫ਼ ਵਿਆਜ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ ਵਾਲੀਆਂ ਮਿਆਦਾਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਲਾਜ਼ਮੀ ਭੁਗਤਾਨ ਘੱਟ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਸਿਰਫ਼ ਵਿਆਜ ਵਾਲੀ ਮਿਆਦ ਦੌਰਾਨ ਨਿਯਮਤ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਰਾਹੀਂ ਮੂਲਧਨ ਦੀ ਕਿਸ਼ਤਵਾਰ ਅਦਾਇਗੀ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ ਅਤੇ ਬਾਅਦ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ ਵੱਧ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਕੁਝ ਉਤਪਾਦਾਂ ਵਿੱਚ ਅਗਾਊਂ ਭੁਗਤਾਨ ਦੇ ਖ਼ਰਚੇ ਵੀ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਲਈ ਜਾਇਦਾਦ ਰੱਖਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਕਿਰਾਏ ਦੀ ਰਣਨੀਤੀ ਲਈ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਲੋਨ ਸ਼ਰਤਾਂ ਵਧੇਰੇ ਢੁਕਵੀਆਂ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
ਵੱਡਾ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਲਾਜ਼ਮੀ ਭੁਗਤਾਨ ਘਟਾ ਕੇ ਅਨੁਪਾਤ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਖਾਲੀ ਰਹਿਣ, ਮੁਰੰਮਤ ਜਾਂ ਦੂਜੀ ਜਾਇਦਾਦ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਬਾਕੀ ਨਕਦ ਵੀ ਘਟ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਲੋਨ ਦੀ ਲਾਗਤ ਅਤੇ ਉਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਬਚੇ ਰਿਜ਼ਰਵ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ।
ਜਾਇਦਾਦ ਦਾ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ ਉੱਤੇ ਵੀ ਢੁਕਵਾਂ ਹੋਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ
ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਕਿਰਾਏ, ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਕਿਰਾਏ, ਸਹਾਇਕ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਇਕਾਈਆਂ ਅਤੇ ਕੌਂਡੋ ਨਾਲ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮਾਂ ਵਿੱਚ ਵੱਖਰਾ ਵਿਹਾਰ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਸੰਭਾਵਿਤ ਕਿਰਾਏ ਨੂੰ ਗਿਣਿਆ ਜਾਵੇਗਾ ਇਹ ਮੰਨਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਰਤੋਂ, ਸਥਾਨਕ ਕਿਰਾਇਆ ਨਿਯਮਾਂ, HOA ਦੀਆਂ ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਅਤੇ ਮੁੱਲਾਂਕਣਕਰਤਾ ਵੱਲੋਂ ਸਮਰਥਿਤ ਬਾਜ਼ਾਰੀ ਕਿਰਾਏ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰੋ। ਕਿਸੇ ਪਲੇਟਫ਼ਾਰਮ ਦਾ ਅਨੁਮਾਨ ਯੋਗ ਕਿਰਾਇਆ ਆਮਦਨ ਸਥਾਪਤ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ।
ਜੇ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਮਾਲਕ LLC ਹੋਵੇਗੀ ਤਾਂ ਦਸਤਖ਼ਤ ਕਰਨ ਜਾਂ ਟਾਈਟਲ ਤਬਦੀਲ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦੀਆਂ ਮਾਲਕੀ ਦਰਜ ਕਰਨ ਅਤੇ ਗਾਰੰਟੀ ਸੰਬੰਧੀ ਲੋੜਾਂ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰੋ। LLC ਦੀ ਮਾਲਕੀ ਲੋਨ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਅਧੀਨ ਨਿੱਜੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਨੂੰ ਲਾਜ਼ਮੀ ਤੌਰ ਉੱਤੇ ਖ਼ਤਮ ਨਹੀਂ ਕਰਦੀ।
ਉਹ ਜਾਂਚ ਜੋ ਮੈਂ ਵਰਤਾਂਗਾ
ਕਿਰਾਏ ਦੀ ਜਾਇਦਾਦ ਲਈ ਇੱਕ ਆਸ਼ਾਵਾਦੀ, ਇੱਕ ਆਮ ਅਤੇ ਇੱਕ ਔਖੇ ਸਾਲ ਦਾ ਹਿਸਾਬ ਲਗਾਓ। ਖਾਲੀ ਰਹਿਣ, ਪ੍ਰਬੰਧਨ, ਮੁਰੰਮਤ, ਮੁੜ ਮੁੱਲਾਂਕਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੇ ਟੈਕਸ, ਅਸਲ ਬੀਮਾ, ਮਾਲਕ ਵੱਲੋਂ ਅਦਾ ਕੀਤੀਆਂ ਯੂਟਿਲਿਟੀਆਂ ਅਤੇ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਵੱਡੇ ਹਿੱਸੇ ਜਾਂ ਉਪਕਰਣ ਬਦਲਣ ਲਈ ਰਾਖਵੀਂ ਰਕਮ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰੋ। ਫਿਰ ਲੋਨ ਦੀਆਂ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਲਾਗਤਾਂ ਅਤੇ ਦੋ, ਪੰਜ ਅਤੇ ਦਸ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਵੇਚਣ ਜਾਂ ਰੀਫਾਇਨੈਂਸ ਕਰਨ ਦੇ ਨਤੀਜਿਆਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ।
ਫਾਇਨੈਂਸਿੰਗ ਦੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਸਿਰਫ਼ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਆਧਾਰ ਇੰਨਾ ਚੰਗਾ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਸ ਲਈ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣਾ ਜਾਇਜ਼ ਹੋਵੇ।
ਸਰੋਤ ਅਤੇ ਲਾਭਦਾਇਕ ਹਵਾਲੇ
ਆਮ ਸਿੱਖਿਆਤਮਕ ਜਾਣਕਾਰੀ। ਦਰਾਂ, ਵਿੱਤੀ ਸ਼ਰਤਾਂ, ਯੋਗਤਾ, ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ, ਬਿਲਡਰ ਦੀਆਂ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਅਤੇ ਉਪਲਬਧਤਾ ਦੀ ਉਸ ਖ਼ਾਸ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨੀ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ। ਨਿਕ ਕਨਿੰਘਮ, NMLS #907393। Golden Bay Mortgage Group, NMLS #1403489 ਰਾਹੀਂ ਮੋਰਗੇਜ ਸੇਵਾਵਾਂ। ਰਿਹਾਇਸ਼ ਲਈ ਬਰਾਬਰ ਮੌਕਾ।