ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਵੱਲੋਂ ਮਲਕੀਅਤ ਦੇ ਹੱਕ (ਟਾਈਟਲ) ਸੰਬੰਧੀ ਸ਼ਰਤ ਤੋਂ ਛੋਟ ਨਾਲ ਰੀਫ਼ਾਇਨੈਂਸ ਦੀ ਇੱਕ ਲਾਗਤ ਘਟ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਕੀ ਲਾਗੂ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ?

ਤੁਹਾਨੂੰ ਮੁੜ-ਵਿੱਤੀਕਰਨ (ਰੀਫਾਇਨੈਂਸ) ਲਈ ਦੋ ਅੰਦਾਜ਼ੇ ਮਿਲਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦੇ ਮਾਲਕੀ ਹੱਕ ਬੀਮੇ ਦਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਦੂਜੇ ਵਿੱਚ ਲਿਖਿਆ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਖ਼ਰਚਾ ਮੁਆਫ਼ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਪੁੱਛਣਾ ਵਾਜਬ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਦੂਜਾ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਮਾਲਕੀ ਹੱਕ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਕੰਮ ਛੱਡ ਰਿਹਾ ਹੈ ਜਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਘਰ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਛੱਡ ਰਿਹਾ ਹੈ।

ਇਸ ਦਾ ਸੰਖੇਪ ਜਵਾਬ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸੀਮਿਤ ਹੈ। Fannie Mae ਦੇ ਚੱਲ ਰਹੇ Title Acceptance ਪਾਇਲਟ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਅਧੀਨ, ਕੁਝ ਰੀਫਾਇਨੈਂਸ ਕਰਜ਼ੇ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਮਾਲਕੀ ਹੱਕ ਸਬੰਧੀ ਜੋਖਮ ਘੱਟ ਹੋਣ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੋਵੇ, ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦੀ ਮਾਲਕੀ ਹੱਕ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ ਜਾਂ ਮਾਲਕੀ ਹੱਕ ਬਾਰੇ ਵਕੀਲ ਦੇ ਰਾਏ-ਪੱਤਰ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਸੌਂਪੇ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਛੋਟ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਲਈ ਲਾਗੂ ਇੱਕ ਲੋੜ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਹੈ। ਇਸ ਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਨਹੀਂ ਕਿ ਮਾਲਕੀ ਹੱਕ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਹਰ ਸੇਵਾ ਖ਼ਤਮ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਇਸ ਨਾਲ ਮਕਾਨ-ਮਾਲਕ ਨੂੰ ਬੀਮਾ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨਹੀਂ ਮਿਲਦੀ।

Pilot Transparency (ਨਵੀਂ ਟੈਬ) · Title Acceptance Pilot ਬਾਰੇ ਅਕਸਰ ਪੁੱਛੇ ਜਾਂਦੇ ਸਵਾਲ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਉਸ ਪਾਲਿਸੀ ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ ਜਿਸ ਨੂੰ ਹਟਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ

ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦਾ ਮਾਲਕੀ ਹੱਕ ਬੀਮਾ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਨੂੰ ਉਸ ਦੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਮਾਲਕੀ ਹੱਕ ਸਬੰਧੀ ਉਨ੍ਹਾਂ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਤੋਂ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਪਾਲਿਸੀ ਅਧੀਨ ਕਵਰ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। CFPB ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਘਰ ਵਿੱਚ ਮਕਾਨ-ਮਾਲਕ ਦੀ ਆਪਣੀ ਵਿੱਤੀ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਦੀ ਰੱਖਿਆ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ। ਮਾਲਕ ਦਾ ਮਾਲਕੀ ਹੱਕ ਬੀਮਾ ਇੱਕ ਵੱਖਰਾ ਬੀਮਾ ਉਤਪਾਦ ਹੈ, ਜਿਸ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਉਸ ਪਾਲਿਸੀ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਅਤੇ ਕਵਰੇਜ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਰੱਖੀਆਂ ਗਈਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਮਾਲਕ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਹਿੱਤ ਦੀ ਰੱਖਿਆ ਕਰਨਾ ਹੈ।

ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦਾ ਮਾਲਕੀ ਹੱਕ ਬੀਮਾ ਕੀ ਹੈ? (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਰੀਫਾਇਨੈਂਸ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਇਹ ਫ਼ਰਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਲਈ ਮਾਲਕੀ ਹੱਕ ਬੀਮੇ ਦੀ ਲੋੜ ਤੋਂ ਛੋਟ ਮਿਲਣ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦੀ ਪਹਿਲਾਂ ਵਾਲੀ ਬੀਮਾ ਸੁਰੱਖਿਆ ਮਕਾਨ-ਮਾਲਕ ਦੀ ਬੀਮਾ ਸੁਰੱਖਿਆ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਬਦਲ ਜਾਂਦੀ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਹ ਵੀ ਪਤਾ ਨਹੀਂ ਲੱਗਦਾ ਕਿ ਘਰ ਖ਼ਰੀਦਣ ਵੇਲੇ ਲਈ ਗਈ ਤੁਹਾਡੀ ਮਾਲਕ ਦੀ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ ਅਜੇ ਵੀ ਲਾਗੂ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ, ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਖ਼ਾਸ ਦਾਅਵੇ ਉੱਤੇ ਉਹ ਕਿਵੇਂ ਲਾਗੂ ਹੋਵੇਗੀ। ਪਾਲਿਸੀ ਸੰਭਾਲ ਕੇ ਰੱਖੋ, ਅਤੇ ਜੇ ਉਹ ਸੁਰੱਖਿਆ ਤੁਹਾਡੇ ਫ਼ੈਸਲੇ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਬਾਰੇ ਉਸ ਨੂੰ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਕੰਪਨੀ ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਯੋਗ ਵਕੀਲ ਨੂੰ ਪੁੱਛੋ।

Fannie Mae ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ Title Acceptance ਕੁਝ ਰੀਫਾਇਨੈਂਸ ਲੈਣ-ਦੇਣਾਂ ਉੱਤੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਘਰ ਖ਼ਰੀਦਣ ਲਈ ਆਮ ਤੌਰ ਉੱਤੇ ਮਿਲਣ ਵਾਲਾ ਲਾਭ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਅਤੇ ਕਿਸੇ ਇਸ਼ਤਿਹਾਰ ਤੋਂ ਇਹ ਸਾਬਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਕਰਜ਼ਾ ਯੋਗ ਹੋਵੇਗਾ। ਯੋਗਤਾ ਭਾਗ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਅਤੇ ਪਾਇਲਟ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਦੀ ਮਾਲਕੀ ਹੱਕ ਸਬੰਧੀ ਜੋਖਮ ਸਮੀਖਿਆ ਰਾਹੀਂ ਤੈਅ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

Pilot Transparency (ਨਵੀਂ ਟੈਬ) · Title Acceptance Pilot ਬਾਰੇ ਅਕਸਰ ਪੁੱਛੇ ਜਾਂਦੇ ਸਵਾਲ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਮਲਕੀਅਤ ਦੇ ਹੱਕ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਜੋਖਮ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਇਹ ਐਲਾਨ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਕਿ ਕੋਈ ਜੋਖਮ ਹੈ ਹੀ ਨਹੀਂ

FHFA ਵੱਲੋਂ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਿਤ ਪਾਇਲਟ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਦੇ ਅਕਸਰ ਪੁੱਛੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਸਵਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ ਤਿਆਰ ਕਰਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦੌਰਾਨ ਕੀਤੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਸਵੈਚਾਲਿਤ ਸਮੀਖਿਆ ਦਾ ਵੇਰਵਾ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਸਮੀਖਿਆ ਤੈਅ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਅਜੇ ਵੀ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦੀ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ, ਵਕੀਲ ਦਾ ਰਾਏ-ਪੱਤਰ ਜਾਂ ਵਾਧੂ ਸੁਤੰਤਰ ਤਸਦੀਕ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਨੂੰ ਫਿਰ ਵੀ ਇਹ ਵਾਰੰਟੀ ਦੇਣੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਨਵਾਂ ਮੋਰਟਗੇਜ ਇੱਕ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ ਉੱਤੇ ਵੈਧ, ਪਹਿਲੀ ਤਰਜੀਹ ਵਾਲਾ ਗਿਰਵੀ ਹੱਕ ਹੈ ਅਤੇ ਪਹਿਲਾਂ ਦੇ ਗਿਰਵੀ ਹੱਕਾਂ ਜਾਂ ਜਾਇਦਾਦ ਉੱਤੇ ਹੋਰ ਬੋਝਾਂ ਦਾ ਨਿਪਟਾਰਾ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।

Title Acceptance ਪਾਇਲਟ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਬਾਰੇ ਅਕਸਰ ਪੁੱਛੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਸਵਾਲ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਦੂਜੇ ਸ਼ਬਦਾਂ ਵਿੱਚ, ਇਸ ਨਤੀਜੇ ਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਮਲਕੀਅਤ ਹੱਕ ਵਿੱਚ ਕਦੇ ਕੋਈ ਖਾਮੀ ਹੋ ਹੀ ਨਹੀਂ ਸਕਦੀ। ਇਹ ਇਸ ਬਾਰੇ ਫ਼ੈਸਲਾ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਯੋਗ ਰੀਫਾਇਨੈਂਸ ਲਈ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਅਤੇ Fannie Mae ਮਲਕੀਅਤ ਹੱਕ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਸੰਭਾਲਣਗੇ। FHFA ਅਨੁਸਾਰ, ਜਦੋਂ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਲਈ ਵਾਧੂ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ, ਤਾਂ ਕਿਸੇ ਅਣਕਿਆਸੀ ਖਾਮੀ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਨ ਲਈ Enterprise ਨੂੰ ਇੱਕ ਫੀਸ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

Title Acceptance ਪਾਇਲਟ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਬਾਰੇ ਅਕਸਰ ਪੁੱਛੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਸਵਾਲ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦਾ ਸਹੀ ਨਾਂ ਪੁੱਛੋ। “Title waiver” ਸ਼ਬਦ ਆਮ ਗੱਲਬਾਤ ਵਿੱਚ ਵਰਤਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਪਤਾ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦਾ ਮਤਲਬ Fannie Mae Title Acceptance ਹੈ, ਮਲਕੀਅਤ ਹੱਕ ਬਾਰੇ ਵਕੀਲ ਦਾ ਰਾਏ ਪੱਤਰ ਹੈ ਜਾਂ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦਾ ਕੋਈ ਹੋਰ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਹੈ।

ਮਲਕੀਅਤ ਦੇ ਹੱਕ ਦੀ ਸਵੀਕ੍ਰਿਤੀ ਨੂੰ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਮੁੱਲਾਂਕਣ ਦਾ ਬਦਲ ਨਾ ਸਮਝੋ

Title Acceptance ਦਾ ਸੰਬੰਧ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦੀ ਮਲਕੀਅਤ ਹੱਕ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ ਜਾਂ ਵਕੀਲ ਦੇ ਪੱਤਰ ਦੀ ਲੋੜ ਨਾਲ ਹੈ। Fannie Mae ਦੀ Value Acceptance ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਖਰੀ ਹੈ: ਇਹ Desktop Underwriter ਦੀ ਇੱਕ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਹੈ ਜੋ ਕਿਸੇ ਯੋਗ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਕਾਰਵਾਈ ਨੂੰ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਮੁਲਾਂਕਣ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਅੱਗੇ ਵਧਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦੇ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਕਿਸੇ ਰੀਫਾਇਨੈਂਸ ਨੂੰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਜਾਂ ਦੋਵੇਂ ਸਹੂਲਤਾਂ ਮਿਲ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਾਂ ਇਹ ਵੀ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੋਈ ਵੀ ਨਾ ਮਿਲੇ।

Pilot Transparency (ਨਵੀਂ ਟੈਬ) · Value Acceptance (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਮਲਕੀਅਤ ਹੱਕ ਬਾਰੇ ਵਕੀਲ ਦਾ ਰਾਏ ਪੱਤਰ ਇੱਕ ਹੋਰ ਵੱਖਰਾ ਰਾਹ ਹੈ। ਇੱਕ ਲਾਇਸੈਂਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਵਕੀਲ ਮਲਕੀਅਤ ਹੱਕ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ Fannie Mae ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਮੁਤਾਬਕ ਰਾਏ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। Fannie Mae ਦੱਸਦੀ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਪੱਤਰ ਕੋਈ ਬੀਮਾ ਉਤਪਾਦ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਕਿਸੇ ਯੋਗ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਇਸ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਲਈ ਮਲਕੀਅਤ ਹੱਕ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ ਦੀ ਥਾਂ ਵਰਤ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਵਕੀਲ ਦਾ ਰਾਏ ਪੱਤਰ (AOL) (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਨੂੰ ਕਹੋ ਕਿ ਉਹ ਹਰ ਉਸ ਚੀਜ਼ ਦਾ ਨਾਂ ਵੱਖਰੇ ਤੌਰ ’ਤੇ ਦੱਸੇ ਜਿਸ ਦੀ ਲੋੜ ਤੋਂ ਛੋਟ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ “ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਮੁਲਾਂਕਣ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ,” “ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਲਈ ਮਲਕੀਅਤ ਹੱਕ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ” ਅਤੇ “ਵਕੀਲ ਦੇ ਪੱਤਰ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ” ਵਰਗੀਆਂ ਗੱਲਾਂ ਮਿਲ ਕੇ ਇੱਕ ਅਸਪਸ਼ਟ ਵਾਅਦਾ ਨਹੀਂ ਬਣਦੀਆਂ।

ਮਲਕੀਅਤ ਦੇ ਹੱਕ ਅਤੇ ਸੌਦਾ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਹੋਰ ਖਰਚੇ ਬਾਕੀ ਰਹਿ ਸਕਦੇ ਹਨ

CFPB ਅਨੁਸਾਰ, ਮਲਕੀਅਤ ਹੱਕ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੇ ਸਮੂਹ ਵਿੱਚ ਮਲਕੀਅਤ ਹੱਕ ਦੇ ਰਿਕਾਰਡਾਂ ਦੀ ਖੋਜ, ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦੀ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ ਦਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ, ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਜਾਂ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਦਾ ਕੰਮ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਨਾਲ ਜੁੜੀਆਂ ਹੋਰ ਸੇਵਾਵਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਨੂੰ ਸਰਕਾਰੀ ਰਿਕਾਰਡ ਵਿੱਚ ਦਰਜ ਕਰਾਉਣ ਦੇ ਖਰਚੇ ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਮੌਰਗੇਜ ਪੂਰਾ ਚੁਕਾਉਣ ਤੇ ਨਵਾਂ ਮੌਰਗੇਜ ਰਿਕਾਰਡ ਵਿੱਚ ਦਰਜ ਕਰਾਉਣ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ, ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੇ ਵੱਖਰੇ ਹਿੱਸੇ ਹਨ।

ਮਲਕੀਅਤ ਹੱਕ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀਆਂ ਫੀਸਾਂ ਕੀ ਹਨ? (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਇਸ ਲਈ, ਇੱਕ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਹਟਾਉਣ ਨਾਲ ਇਹ ਤੈਅ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ਕਿ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਦੇ ਕੁੱਲ ਖਰਚੇ ਕਿੰਨੇ ਘਟਣਗੇ। ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਫਿਰ ਵੀ ਮਲਕੀਅਤ ਹੱਕ ਸੰਬੰਧੀ ਜਾਣਕਾਰੀ, ਮੌਜੂਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਪੂਰਾ ਚੁਕਾਉਣ ਦਾ ਕੰਮ, ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ’ਤੇ ਦਸਤਖ਼ਤ, ਐਸਕ੍ਰੋ ਜਾਂ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਸੇਵਾਵਾਂ, ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਨੂੰ ਸਰਕਾਰੀ ਰਿਕਾਰਡ ਵਿੱਚ ਦਰਜ ਕਰਾਉਣ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਵੱਲੋਂ ਲਾਜ਼ਮੀ ਕੀਤੀਆਂ ਹੋਰ ਜਾਂਚਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਖਰਚਿਆਂ ਦੇ ਨਾਂ ਅਤੇ ਰਕਮਾਂ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ, ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਅਤੇ ਸਥਾਨ ’ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ।

ਹਰੇਕ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਅੰਦਾਜ਼ੇ (Loan Estimate) ਦੇ ਦੂਜੇ ਸਫ਼ੇ ’ਤੇ ਮਲਕੀਅਤ ਦੇ ਹੱਕ (ਟਾਈਟਲ) ਅਤੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੇ ਨਿਪਟਾਰੇ (ਸੈਟਲਮੈਂਟ) ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਮੱਦਾਂ ਦੀ ਲਾਈਨ-ਦਰ-ਲਾਈਨ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ। CFPB ਕਈ Loan Estimate ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਮੰਗਣ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨ ਦੀ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਤੁਸੀਂ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਦੀਆਂ ਦਰਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਨਾਲ ਹੀ, ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਅੰਤਿਮ ਕਾਰਵਾਈ (ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ) ਪੂਰੀ ਕਰਨ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀ ਕੁੱਲ ਅੰਦਾਜ਼ਨ ਨਕਦ ਰਕਮ ਦੀ ਵੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੋ।

ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਅੰਦਾਜ਼ੇ (Loan Estimate) ਬਾਰੇ ਵਿਆਖਿਆ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

• ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਟਾਈਟਲ ਦੀ ਕਿਹੜੀ ਖ਼ਾਸ ਫ਼ੀਸ ਸ਼ਾਮਲ ਨਹੀਂ ਹੈ?

• ਮਲਕੀਅਤ ਦੇ ਰਿਕਾਰਡ ਦੀ ਜਾਂਚ (ਟਾਈਟਲ ਸਰਚ), ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੇ ਨਿਪਟਾਰੇ (ਸੈਟਲਮੈਂਟ), ਤੀਜੀ ਧਿਰ ਕੋਲ ਰਕਮ ਰੱਖਣ (ਐਸਕ੍ਰੋ), ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੀ ਸਰਕਾਰੀ ਰਿਕਾਰਡ ਵਿੱਚ ਦਰਜਗੀ ਜਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਪੂਰਾ ਚੁਕਾਉਣ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਕਿਹੜੀਆਂ ਫ਼ੀਸਾਂ ਅਜੇ ਵੀ ਲਾਗੂ ਹਨ?

• ਕੀ ਟਾਈਟਲ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਨ ਜਾਂ ਜੋਖਮ ਲਈ ਕੋਈ ਵੱਖਰੀ ਫ਼ੀਸ ਹੈ, ਅਤੇ ਇਸ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕਿੱਥੇ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ?

• ਕੀ ਮੈਂ ਬਾਕੀ ਰਹਿੰਦੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕਿਸੇ ਲਈ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਦਾਤਿਆਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਕੇ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦਾ/ਸਕਦੀ ਹਾਂ?

ਲੇਬਲ ਲੱਗੀ ਹੋਈ ਉਦਾਹਰਨ ਦੀ ਮਦਦ ਨਾਲ ਅੰਤਰ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ

ਕਾਲਪਨਿਕ ਉਦਾਹਰਨ: ਅਨੁਮਾਨ A ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਲਈ ਮਲਕੀਅਤ ਹੱਕਾਂ ਦੀ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ ਦਾ $900 ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਅਤੇ ਮਲਕੀਅਤ ਹੱਕਾਂ, ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੇ ਨਿਪਟਾਰੇ ਅਤੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੀ ਰਿਕਾਰਡਿੰਗ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਹੋਰ ਖਰਚੇ $650 ਦਿਖਾਏ ਗਏ ਹਨ। ਅਨੁਮਾਨ B ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦੀ ਪਾਲਿਸੀ ਦਾ ਕੋਈ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਪਰ ਇਸ ਵਿੱਚ ਫਿਰ ਵੀ ਹੋਰ ਸੰਬੰਧਿਤ ਖਰਚੇ $600 ਅਤੇ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਦੀ ਫੀਸ $100 ਦਿਖਾਈ ਗਈ ਹੈ। ਇਸ ਸਰਲ ਉਦਾਹਰਨ ਵਿੱਚ, ਮਲਕੀਅਤ ਹੱਕਾਂ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਫ਼ਰਕ $850 ਹੈ, ਅਨੁਮਾਨ A ਵਿੱਚ ਦਿਖਾਏ ਗਏ ਪੂਰੇ $1,550 ਨਹੀਂ।

ਇਹ ਕਾਲਪਨਿਕ ਅੰਕੜੇ ਸਿਰਫ਼ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨ ਦਾ ਤਰੀਕਾ ਦੱਸਦੇ ਹਨ। ਅਸਲ ਖਰਚਿਆਂ ਦੇ ਨਾਂ ਵੱਖਰੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਮਲਕੀਅਤ ਹੱਕਾਂ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਉਪ-ਜੋੜ ਘੱਟ ਹੋਣ ਨਾਲ ਪੂਰਾ ਰੀਫਾਇਨੈਂਸ ਆਪਣੇ ਆਪ ਸਸਤਾ ਨਹੀਂ ਹੋ ਜਾਂਦਾ। ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਇੱਕੋ ਜਿਹੀ ਰਕਮ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰ ਲੌਕ ਕਰਨ ਦੀ ਇੱਕੋ ਜਿਹੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰ, ਪੁਆਇੰਟਸ, ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਵੱਲੋਂ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਦਿੱਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ, ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦੀਆਂ ਫੀਸਾਂ, ਤੀਜੀਆਂ ਧਿਰਾਂ ਦੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਅਤੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀ ਨਕਦ ਰਕਮ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ। ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਵੱਲੋਂ ਦਿੱਤਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਖਰਚੇ ਘਟਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਸ ਨਾਲ ਵੱਧ ਵਿਆਜ ਦਰ ਵੀ ਜੁੜੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਅੰਦਾਜ਼ੇ (Loan Estimate) ਬਾਰੇ ਵਿਆਖਿਆ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਚੋਣ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇਹ ਵੀ ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਕੀ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਇਸ ਵੇਲੇ ਮਾਲਕ ਲਈ ਮਲਕੀਅਤ ਹੱਕਾਂ ਦਾ ਬੀਮਾ ਹੈ, ਕੀ ਰੀਫਾਇਨੈਂਸ ਨਾਲ ਉਸ ਪਾਲਿਸੀ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਕਿਸੇ ਗੱਲ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਪ੍ਰਸਤਾਵਿਤ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਿਹੜੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਜੇ ਕੋਈ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਕਿਸੇ ਅਸਲ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਇਹ ਜਵਾਬ ਸਮਝਾਉਣ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਬਿਨਾਂ “ਛੋਟ ਦਿੱਤੀ ਗਈ” ਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਮੰਨੇ ਕਿ “ਮਲਕੀਅਤ ਹੱਕਾਂ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਸਾਰੇ ਜੋਖਮ ਖ਼ਤਮ ਹੋ ਗਏ ਹਨ।”

ਤੁਹਾਡਾ ਅਗਲਾ ਕਦਮ

ਦੋ ਗੱਲਾਂ ਲਿਖਤੀ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਮੰਗੋ: ਮਲਕੀਅਤ ਹੱਕਾਂ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਕਿਹੜੀ ਖ਼ਾਸ ਲੋੜ ਹਟਾਈ ਜਾ ਰਹੀ ਹੈ ਅਤੇ ਬਾਕੀ ਰਹਿਣ ਵਾਲੀਆਂ ਚੀਜ਼ਾਂ ਦੀ ਮਦਵਾਰ ਸੂਚੀ। ਫਿਰ ਪੂਰੇ ਕਰਜ਼ਾ ਅਨੁਮਾਨ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ (Loan Estimates) ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ, ਇਸ਼ਤਿਹਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਦੱਸੀ ਬੱਚਤ ਦੀ ਨਹੀਂ। ਲਾਭਦਾਇਕ ਛੋਟ ਉਹ ਹੈ ਜਿਸ ਨੂੰ ਤੁਸੀਂ ਸਮਝਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਜੋ ਅਜਿਹੇ ਰੀਫਾਇਨੈਂਸ 'ਤੇ ਮਿਲਦੀ ਹੈ ਜੋ ਅਜੇ ਵੀ ਭੁਗਤਾਨ, ਲੈਣ-ਦੇਣ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਬਾਰੇ ਤੁਹਾਡੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੈ।

ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਦੀ ਉਪਲਬਧਤਾ ਅਤੇ ਯੋਗਤਾ ਜਾਇਦਾਦ, ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ, ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਾ ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਲਿਖਤੀ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਉੱਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਲੇਖ ਸਿੱਖਿਆ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਲਈ ਹੈ ਅਤੇ ਲੋਨ ਦੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਜਾਂ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦਾ ਕੋਟ (ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਾ ਵੱਲੋਂ ਦੱਸੀ ਗਈ ਵਿਆਜ ਦਰ) ਨਹੀਂ ਹੈ।