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Un prestatario jubilado había cofirmado la hipoteca de un pariente. Se reportaba que la otra persona había realizado los pagos durante años.
La preocupación era si esa hipoteca ocuparía el espacio necesario para la financiación propia del prestatario.
Quería averiguar si el programa de préstamos podía excluir ese pago y qué pruebas necesitaba.
Comienza con quién realmente paga
«Siempre lo han pagado» es información útil. El prestamista aún necesita registros aceptables que muestren el historial de pagos y la persona que realiza los pagos.
Pregunta qué documentos quiere antes de reunir una pila de estados de cuenta. Un estado de cuenta hipotecario puede mostrar que el pago llegó. Los registros bancarios pueden ayudar a demostrar con dinero de quién se pagó.
Revisa la regla específica del programa
Para un préstamo de Fannie Mae aplicable, los requisitos incluyen que el otro pagador esté obligado por la hipoteca, que no haya morosidades en los últimos 12 meses, la evidencia requerida de pagos de 12 meses y que no se use el alquiler de esa propiedad para calificar.
Otros requisitos aún pueden ser importantes, incluido el conteo de propiedades financiadas. Otros programas pueden tratar la situación de manera diferente.
Confirmaría la revisión completa en lugar de asumir que unos pocos pagos recientes responden a eso.
Mira el préstamo de ambas maneras mientras esperamos
¿Qué sucede si el pago se incluye? ¿Qué sucede si puede excluirse?
Si el nuevo préstamo solo funciona después de la exclusión, deberíamos resolver esa documentación pronto.
- Identifica a todas las personas que figuran en el pagaré existente.
- Confirma quién realiza los pagos.
- Reúne el historial que requiera el prestamista.
- Explica los pagos compartidos, reembolsos o pagos atrasados.
- Confirma cómo aceptará tratar esa deuda el prestamista antes de contar con el nuevo monto de préstamo.
Excluir el pago del cálculo de DTI no te libera del préstamo anterior
Esta es la parte que quiero dejar especialmente clara.
Excluir el pago de un nuevo cálculo hipotecario no elimina tu responsabilidad bajo la hipoteca original.
Pregunta al prestamista existente por separado sobre cualquier proceso de liberación. También considera lo que harías si el pariente ya no pudiera pagar. Una respuesta favorable a la calificación no hace desaparecer ese compromiso.
Este ejemplo se basa en una discusión real sobre una hipoteca, con la información identificativa eliminada. Todos los números son ilustrativos y no representan términos actuales de préstamo ni un compromiso de otorgar crédito. Los programas de préstamos, las tasas de interés, los valores de la propiedad y la calificación del prestatario varían.
