Firmé como codeudor en la hipoteca de un familiar. ¿Contará para mi próximo préstamo?

Una persona jubilada había firmado como codeudora en la hipoteca de un familiar. Según nos contó, ese familiar llevaba años haciendo los pagos.

La preocupación era si esa hipoteca reduciría la capacidad que necesitaba para su propio financiamiento.

Quería saber si el programa podía excluir ese pago y qué comprobantes necesitaba.

Empieza por quién paga realmente

«Siempre lo ha pagado esa persona» es información útil. El prestamista todavía necesita registros aceptables del historial de pagos y de quién los hizo.

Pregunta qué documentos quiere antes de reunir muchos estados de cuenta. El estado de la hipoteca puede mostrar que llegó el pago. Los registros bancarios pueden ayudar a mostrar de quién salió el dinero.

Verifica la regla del programa específico

En un préstamo de Fannie Mae al que aplica esta regla, los requisitos incluyen que la otra persona también esté obligada en esa hipoteca, que no haya atrasos en los últimos 12 meses, los comprobantes exigidos de esos 12 meses de pagos y que no se use la renta de esa propiedad para calificar.

Otros requisitos pueden importar, incluido el número de propiedades financiadas. Otros programas pueden tratar la situación de manera distinta.

Confirmaría la revisión completa en vez de suponer que bastan unos pagos recientes.

Mientras esperamos, revisa las dos posibilidades

¿Qué pasa si se incluye el pago? ¿Qué pasa si puede excluirse?

Si el nuevo préstamo solo funciona al excluirlo, hay que resolver esos documentos desde el principio.

1. Identifica a todas las personas obligadas en el préstamo existente.
2. Confirma quién hace los pagos.
3. Reúne el historial que exija el prestamista.
4. Explica pagos compartidos, reembolsos o atrasos.
5. Obtén la decisión aceptada antes de confiar en el nuevo monto de préstamo.

Excluirlo del cálculo no te libera del préstamo anterior

Quiero dejar muy clara esta parte.

Excluir el pago de la relación deuda-ingreso de una nueva hipoteca no elimina tu responsabilidad en la hipoteca original.

Pregunta por separado al prestamista actual si existe un proceso para liberarte. Considera también qué harías si tu familiar ya no pudiera pagar. Una respuesta favorable para calificar no hace desaparecer ese compromiso.

Este ejemplo se basa en una conversación hipotecaria real con información identificativa eliminada. Las cifras son ilustrativas, no condiciones actuales ni un compromiso de préstamo. Los programas, tasas, valores de propiedad y requisitos varían.