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Un comprador con un pago inicial del 10% quería un pago mensual de la vivienda entre $3,300 y $3,500. Estábamos considerando tanto casas de reventa como de nueva construcción.
No quería empezar estirando la aprobación hasta su máximo.
Quería encontrar casas y opciones de préstamos que se adaptaran al pago que el comprador realmente quería.
Decide qué incluye el pago
Cuando alguien dice $3,400, pregunto si se refiere solo al pago del préstamo o al costo total de la vivienda.
Debemos incluir los impuestos sobre la propiedad, el seguro, el seguro hipotecario cuando corresponda, las cuotas de la asociación y los cargos especiales pertinentes. Los servicios públicos y el mantenimiento también forman parte del presupuesto de tu hogar.
De lo contrario, podríamos calcular un pago del préstamo de $3,400 y descubrir que poseer la vivienda cuesta mucho más.
Parte del pago con el que te sientes a gusto y calcula hacia atrás
Comienza con el objetivo total de costos de la vivienda. Resta los costos estimados de la vivienda no relacionados con el préstamo. Lo que queda está disponible para el principal y los intereses.
Luego usa los términos reales del préstamo para determinar un monto de préstamo y un rango de compra.
Ese es un punto de partida. A medida que elijas propiedades, reemplaza las estimaciones con la información específica de esas viviendas.
Compara viviendas sobre la misma base
Una vivienda nueva y una de reventa al mismo precio pueden tener distintos impuestos, seguros, cuotas o cargos especiales.
Para la construcción nueva, pregunta qué representa la estimación de impuestos y si los costos de la asociación son definitivos. Para la reventa, verifica que las estimaciones describan tus costos esperados y no los del vendedor.
Los incentivos y los créditos del vendedor también requieren su propia revisión.
Deja espacio para la vida después de la mudanza
- Elige un rango de pago total.
- Establece la contribución en efectivo con la que te sientas cómodo.
- Mantén una reserva para reparaciones e imprevistos.
- Compara algunas viviendas reales usando la misma hoja de cálculo.
- Ajusta la búsqueda si los costos totales no encajan.
Puedes buscar opciones por debajo de tu límite de aprobación. La hipoteca debe apoyar tu vida en el hogar, no usar cada dólar que el prestamista dice que puedes pedir a préstamo.
Este ejemplo se basa en una discusión real sobre una hipoteca, con la información identificativa eliminada. Todos los números son ilustrativos y no representan términos actuales de préstamo ni un compromiso de otorgar crédito. Los programas de préstamos, las tasas de interés, los valores de la propiedad y la calificación del prestatario varían.
