ਮੌਰਗੇਜ ਦਰਾਂ ਬਦਲਣ ਵੇਲੇ ਘਰ ਲੱਭ ਰਹੇ ਹੋ: ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਿਹੜੀਆਂ ਗੱਲਾਂ ਮੁੜ ਵਿਚਾਰਨੀਆਂ ਚਾਹੀਦੀਆਂ ਹਨ?

ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਘਰ ਦੇਖ ਰਹੇ ਹੋਵੋ ਅਤੇ ਘਰ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਬਦਲਣ, ਤਾਂ ਹਰ ਵਾਰ ਖ਼ਬਰਾਂ ਦੀਆਂ ਸੁਰਖੀਆਂ ਬਦਲਣ ’ਤੇ ਆਪਣੀ ਖੋਜ ਮੁੱਢੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ। ਆਪਣੇ ਫ਼ੈਸਲੇ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਅੰਕੜੇ ਨਵੇਂ ਸਿਰੇ ਤੋਂ ਜਾਂਚੋ: ਪੂਰੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕਿਸ਼ਤ, ਖਰੀਦ ਦਾ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀ ਨਕਦ ਰਕਮ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨੂੰ ਤੈਅ ਸਮੇਂ ਲਈ ਪੱਕਾ ਰੱਖਣ ਵਾਲੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਰੇਟ ਲੌਕ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ। ਫਿਰ ਫ਼ੈਸਲਾ ਕਰੋ ਕਿ ਕੀ ਉਹ ਘਰ ਅਜੇ ਵੀ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਢੁਕਵਾਂ ਹੈ।

ਉਸ ਕਿਸ਼ਤ ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਆਰਾਮ ਨਾਲ ਭਰ ਸਕਦੇ ਹੋ

ਜੇ ਤੁਹਾਡੇ ਪਿਛਲੇ ਅੰਕੜੇ ਹੁਣ ਮੌਜੂਦਾ ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਲਾਗਤਾਂ ਨਾਲ ਮੇਲ ਨਹੀਂ ਖਾਂਦੇ, ਤਾਂ ਖਰੀਦ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਨਵਾਂ ਅਨੁਮਾਨ ਮੰਗੋ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਟੈਕਸ, ਬੀਮਾ, ਮੋਰਟਗੇਜ ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਮਕਾਨ ਮਾਲਕਾਂ ਦੀ ਐਸੋਸੀਏਸ਼ਨ (HOA) ਦੀ ਕੋਈ ਵੀ ਫੀਸ ਜਾਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਵਸੂਲੀ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰੋ। ਆਪਣੇ ਘਰੇਲੂ ਬਜਟ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੀ ਸੰਸਥਾ ਵੱਲੋਂ ਮਨਜ਼ੂਰ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਣ ਵਾਲੀ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਰਕਮ ਤੋਂ ਵੱਖ ਰੱਖੋ। ਸਵਾਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਕਿਸ਼ਤ ਭਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵੀ ਤੁਹਾਡੀ ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਦੀਆਂ ਹੋਰ ਲੋੜਾਂ ਲਈ ਪੈਸਾ ਬਚਦਾ ਹੈ।

CFPB: Loan Estimate (ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਅਨੁਮਾਨ ਵਾਲਾ ਦਸਤਾਵੇਜ਼) ਨੂੰ ਸਮਝੋ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਪਤਾ ਕਰੋ ਕਿ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕੀ ਬਦਲਿਆ ਹੈ

ਲੋਨ ਅਫ਼ਸਰ ਨੂੰ ਕਹੋ ਕਿ ਉਹ ਇੱਕੋ ਖਰੀਦ ਕੀਮਤ, ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ, ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਕਿਸਮ ਅਤੇ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਦੀ ਸਮਾਂ-ਸਾਰਣੀ ਦੇ ਆਧਾਰ ’ਤੇ ਪੁਰਾਣੇ ਅਤੇ ਨਵੇਂ ਅਨੁਮਾਨਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੇ। ਕੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਬਦਲੀ ਹੈ? ਕੀ ਉਹੀ ਦਰ ਰੱਖਣ ਦੀ ਲਾਗਤ ਬਦਲੀ ਹੈ? ਕੀ ਪੁਆਇੰਟਸ, ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੀ ਸੰਸਥਾ ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜਾਂ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਖਰਚੇ ਵੱਖਰੇ ਹਨ? ਅੰਕੜਿਆਂ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀ ਦੇ ਇਹ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕਾਰਨ ਹਨ।

ਪੁਆਇੰਟਸ ਰਾਹੀਂ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਵੱਧ ਖਰਚਾ ਦੇ ਕੇ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰ ਲਈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਦਰ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੀ ਸੰਸਥਾ ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਆਮ ਤੌਰ ’ਤੇ ਉੱਚੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੇ ਬਦਲੇ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਸਿਰਫ਼ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੇਖਣ ਦੀ ਥਾਂ, ਕਿਸ਼ਤ ਅਤੇ ਲੋੜੀਂਦੀ ਨਕਦ ਰਕਮ ਦੋਵਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ। ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਜਿੰਨੇ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਤੁਸੀਂ ਕਰਜ਼ਾ ਰੱਖਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਉਸ ਮਿਆਦ ਦੌਰਾਨ ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਿਵੇਂ ਬਣਦੀ ਹੈ।

CFPB: ਪੁਆਇੰਟਸ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੀ ਸੰਸਥਾ ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਜਾਂਚੋ ਕਿ ਕੀ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਲੌਕ ਹੈ

Loan Estimate ਮਿਲਣ ਦਾ ਆਪਣੇ ਆਪ ਇਹ ਮਤਲਬ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਲੌਕ ਹੈ। ਸਫ਼ਾ 1 ’ਤੇ ਰੇਟ ਲੌਕ ਵਾਲਾ ਖਾਨਾ ਦੇਖੋ, ਫਿਰ ਇਸ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਅਤੇ ਮਿਆਦ ਖ਼ਤਮ ਹੋਣ ਦਾ ਸਮਾਂ ਲਿਖਤੀ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਮੰਗੋ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਕਰਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਅਰਜ਼ੀ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਤਬਦੀਲੀ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ, ਤਾਂ ਲੌਕ ਆਮ ਤੌਰ ’ਤੇ ਆਪਣੀ ਨਿਰਧਾਰਤ ਮਿਆਦ ਦੌਰਾਨ ਸਹਿਮਤ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਦਾ ਹੈ।

CFPB: ਰੇਟ ਲੌਕ, ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਅਤੇ ਮਿਆਦ ਖ਼ਤਮ ਹੋਣਾ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਜੇ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਹੋ ਜਾਵੇ ਤਾਂ ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਲੌਕ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਧਾਉਣ ਦਾ ਕਿੰਨਾ ਖਰਚਾ ਹੋਵੇਗਾ, ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਜਾਂ ਅਰਜ਼ੀ ਵਿੱਚ ਕਿਹੜੀਆਂ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਲੌਕ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਵੀ ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਲੌਕ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਜੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀਆਂ ਦਰਾਂ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋ ਜਾਣ, ਤਾਂ ਕੀ ਘੱਟ ਦਰ ਮਿਲ ਸਕਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਕਿਹੜੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ’ਤੇ। ਇਹ ਨਾ ਮੰਨੋ ਕਿ ਦਰ ਆਪਣੇ ਆਪ ਘਟ ਜਾਵੇਗੀ।

ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਦੀ ਸਮਾਂ-ਸਾਰਣੀ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖੋ

ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਮੁੱਲ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ, ਘਰ ਦੀ ਜਾਂਚ, ਮੁਰੰਮਤ ਬਾਰੇ ਗੱਲਬਾਤ ਜਾਂ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੀ ਮੰਗ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਦੀ ਸਮਾਂ-ਸਾਰਣੀ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਬਾਰੇ ਆਪਣੇ ਏਜੰਟ ਅਤੇ ਲੋਨ ਅਫ਼ਸਰ ਨੂੰ ਛੇਤੀ ਦੱਸੋ। ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਅਗਲੇ ਬਦਲਾਅ ਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਉਣ ਨਾਲੋਂ ਲੌਕ ਅਤੇ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਦੀ ਤਾਰੀਖ਼ ਲਈ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣਾ ਵੱਧ ਲਾਭਦਾਇਕ ਹੈ।

ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਨਵਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈ ਕੇ ਮੌਜੂਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਬਦਲ ਸਕਣ ਦੇ ਭਰੋਸੇ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਆਪਣੇ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ

ਤੁਸੀਂ ਘਰ ਦੀ ਕੀਮਤ, ਆਪਣੀ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਜਾਂ ਯੋਗ ਖਰਚਿਆਂ ਜਾਂ ਡਿਸਕਾਊਂਟ ਪੁਆਇੰਟਸ ਲਈ ਵੇਚਣ ਵਾਲੇ ਵੱਲੋਂ ਦਿੱਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਾਰੇ ਮੁੜ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਹਰੇਕ ਤਬਦੀਲੀ ਨਾਲ ਲੋੜੀਂਦੀ ਨਕਦ ਰਕਮ ਅਤੇ ਕਿਸ਼ਤ ’ਤੇ ਕੀ ਅਸਰ ਪਵੇਗਾ। ਅਸਥਾਈ ਬਾਇਡਾਊਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਸਮੇਂ ਲਈ ਕਿਸ਼ਤ ਘਟਾਈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਵਿੱਚ ਦਰਜ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨੂੰ ਸਥਾਈ ਤੌਰ ’ਤੇ ਘਟਾਉਣ ਤੋਂ ਵੱਖਰਾ ਵਿਕਲਪ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਬਾਅਦ ਦੀ ਕਿਸ਼ਤ ਦੀ ਵੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ।

ਅਜਿਹੀ ਕਿਸ਼ਤ ਚੁਣੋ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਪ੍ਰਸਤਾਵਿਤ ਸ਼ਰਤਾਂ ਅਧੀਨ ਭਰ ਸਕੋ। ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਰੀਫਾਇਨੈਂਸ ਕਰਨ, ਅਰਥਾਤ ਨਵਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈ ਕੇ ਮੌਜੂਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਬਦਲਣ ਲਈ, ਉਸ ਸਮੇਂ ਕਰਜ਼ਾ ਉਪਲਬਧ ਹੋਣਾ, ਤੁਹਾਡਾ ਉਸ ਲਈ ਯੋਗ ਹੋਣਾ ਅਤੇ ਸੰਬੰਧਿਤ ਖਰਚੇ ਭਰਨਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੋਵੇਗਾ। ਇਹ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਵਿਚਾਰੀ ਜਾ ਸਕਣ ਵਾਲੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ, ਅਜਿਹਾ ਵਾਅਦਾ ਨਹੀਂ ਜੋ ਅੱਜ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਔਖੀ ਖਰੀਦ ਦੀ ਕਿਸ਼ਤ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਬਣਾ ਦੇਵੇ।

ਆਪਣੇ ਲੋਨ ਅਫ਼ਸਰ ਨੂੰ ਭੇਜਣ ਲਈ ਇੱਕ ਲਾਭਦਾਇਕ ਸੁਨੇਹਾ

ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਘਰ ਲਈ ਮੇਰੀ ਪੂਰੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕਿਸ਼ਤ ਅਤੇ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀ ਨਕਦ ਰਕਮ ਦਾ ਤਾਜ਼ਾ ਹਿਸਾਬ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਇਸ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਪੁਆਇੰਟਸ ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦਿਖਾ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਅਤੇ ਮੇਰੇ ਰੇਟ ਲੌਕ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਅਤੇ ਆਖ਼ਰੀ ਮਿਤੀ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ? ਮੈਂ ਇਹ ਵੀ ਦੇਖਣਾ ਚਾਹਾਂਗਾ ਕਿ ਜੇ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਮੈਂ ਆਪਣੇ ਕੋਲ ਵੱਧ ਨਕਦ ਰਕਮ ਰੱਖਾਂ ਤਾਂ ਕੀ ਬਦਲੇਗਾ।

ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਘਰਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਮੈਨੂੰ ਪਤਾ ਅਤੇ ਉਹ ਅਨੁਮਾਨ ਭੇਜੋ ਜਿਸ ਨੂੰ ਤੁਸੀਂ ਆਧਾਰ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹੋ। ਅਸੀਂ ਇਨ੍ਹਾਂ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਨੂੰ ਤੁਹਾਡੀ ਸਥਿਤੀ ਦੇ ਸੰਦਰਭ ਵਿੱਚ ਸਮਝ ਸਕਦੇ ਹਾਂ ਅਤੇ ਅਗਲੇ ਫ਼ੈਸਲੇ ਲਈ ਮਿਲ ਕੇ ਕੰਮ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਾਂ।

ਇਹ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਿੱਖਿਆ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਲਈ ਅਤੇ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਦੇ ਕਾਲਪਨਿਕ ਉਦਾਹਰਨ ਹਨ; ਇਹ ਦਰ ਦਾ ਕੋਟ, Loan Estimate, ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਜਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਦੀ ਵਚਨਬੱਧਤਾ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਅਸਲ ਸ਼ਰਤਾਂ ਤੈਅ ਕਰਨ ਲਈ ਕਰਜ਼ਦਾਰ, ਜਾਇਦਾਦ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮੌਜੂਦਾ ਸਮੀਖਿਆ ਲੋੜੀਂਦੀ ਹੈ।