ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਮੇਰੇ ਘਰ ਦੇ ਮੁਲਾਂਕਣ ਬਾਰੇ ਦੂਜੀ ਰਾਏ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਕੀ ਮੇਰਾ ਕਰਜ਼ਾ ਖ਼ਤਰੇ ਵਿੱਚ ਹੈ?

ਦੂਜੇ ਮੁੱਲਾਂਕਣ ਦੀ ਮੰਗ ਘਰ ਦੇ ਮੁੱਲ ਬਾਰੇ ਹੋਰ ਸਬੂਤ ਮੰਗਣ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਹੈ। ਆਪਣੇ ਆਪ ਵਿੱਚ ਇਸ ਦਾ ਮਤਲਬ ਨਾ ਤਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਨਾਮਨਜ਼ੂਰ ਹੋਣਾ ਹੈ ਅਤੇ ਨਾ ਹੀ ਇਹ ਇਸ ਗੱਲ ਦਾ ਸਬੂਤ ਹੈ ਕਿ ਅਪ੍ਰੇਜ਼ਲ ਗ਼ਲਤ ਹੈ।

ਅਪ੍ਰੇਜ਼ਲ ਵਿੱਚ ਘਰ ਦਾ ਮੁੱਲ ਤੁਹਾਡੀ ਉਮੀਦ ਅਨੁਸਾਰ ਹੋਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ਮੁੱਲਾਂਕਣ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਕੋਈ ਸ਼ਰਤ ਅਜੇ ਪੂਰੀ ਹੋਣੀ ਬਾਕੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੀ ਸੰਸਥਾ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਲਈ ਜਾਂਚ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਪੂਰੀ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਪਸ਼ਟੀਕਰਨ, ਅਪ੍ਰੇਜ਼ਲ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਮਨਜ਼ੂਰਸ਼ੁਦਾ ਮੁੱਲਾਂਕਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਲਾਭਦਾਇਕ ਸਵਾਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਅਜੇ ਕਿਹੜੀ ਗੱਲ ਦਾ ਹੱਲ ਹੋਣਾ ਬਾਕੀ ਹੈ, ਸਿਰਫ਼ ਇਹ ਨਹੀਂ ਕਿ ਅਪ੍ਰੇਜ਼ਲ ਵਿੱਚ ‘ਉਮੀਦ ਅਨੁਸਾਰ ਮੁੱਲ ਆਇਆ’ ਜਾਂ ਨਹੀਂ।

Fannie Mae: Collateral Underwriter ਮਨੁੱਖ ਵੱਲੋਂ ਕੀਤੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਸਮੀਖਿਆ ਵਿੱਚ ਕਿਵੇਂ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

CU ਸਕੋਰ ਅਤੇ SSR ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ

Collateral Underwriter, ਜਾਂ CU, Fannie Mae ਦਾ ਸਵੈਚਾਲਿਤ ਮੁਲਾਂਕਣ-ਸਮੀਖਿਆ ਟੂਲ ਹੈ। ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨਤੀਜਿਆਂ ਨੂੰ ਸਕੋਰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਉਹ 1.0 ਤੋਂ 5.0 ਤੱਕ ਹੁੰਦੇ ਹਨ: 1 ਸਭ ਤੋਂ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਅਤੇ 5 ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਜੋਖਮ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। 999 ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਮੁਲਾਂਕਣ ਨੂੰ ਸਕੋਰ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ; ਇਹ 5 ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਦਾ ਜੋਖਮ ਸਕੋਰ ਨਹੀਂ ਹੈ।

Submission Summary Report, ਜਾਂ SSR, ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦੀ ਮੁਲਾਂਕਣ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਵਾਉਣ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਹੈ। CU ਤੋਂ ਮਿਲੀ ਫੀਡਬੈਕ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਨੂੰ ਸਮੀਖਿਆ ਦੀ ਦਿਸ਼ਾ ਤੈਅ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਮੁਲਾਂਕਣ ਦੇ ਜੋਖਮ ਦਾ ਸਕੋਰ ਹੈ, ਤੁਹਾਡਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਨਹੀਂ, ਅਤੇ ਇਹ ਨਹੀਂ ਮਾਪਦਾ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧ ਕਿੰਨੀ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਕੀਤਾ ਹੈ।

Fannie Mae: Collateral Underwriter ਬਾਰੇ ਸਵਾਲ ਅਤੇ ਜਵਾਬ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ) · Fannie Mae: Submission Summary Report ਲਈ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਿਕਾ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

2.5 ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਕੋਰ ਦਾ ਮਤਲਬ ਆਪਣੇ ਆਪ ਅਰਜ਼ੀ ਰੱਦ ਹੋਣਾ ਨਹੀਂ ਹੈ

ਨਹੀਂ। Fannie Mae ਮੁਤਾਬਕ, ਸਿਰਫ਼ ਉੱਚ CU ਸਕੋਰ ਹੋਣ ਕਾਰਨ ਹੀ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ਾ Fannie Mae ਨੂੰ ਸੌਂਪਣ ਤੋਂ ਨਹੀਂ ਰੋਕਿਆ ਜਾਂਦਾ।

2.5 ਦਾ ਅੰਕ ਇਸ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ CU ਸਕੋਰ 2.5 ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੋਣ ’ਤੇ Fannie Mae ਯੋਗ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਨੂੰ ਮੁਲਾਂਕਣ ਵਿੱਚ ਨਿਰਧਾਰਤ ਮੁੱਲ ਸੰਬੰਧੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਤੋਂ ਕੁਝ ਛੋਟ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਦੀ ਮੌਜੂਦਾ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਿਕਾ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਇਕਾਈ ਵਾਲੀਆਂ ਅਲੱਗ ਖੜ੍ਹੀਆਂ, ਦੂਜੇ ਘਰ ਨਾਲ ਜੁੜੀਆਂ ਅਤੇ ਕੰਡੋਮੀਨੀਅਮ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ; ਫੈਕਟਰੀ ਵਿੱਚ ਬਣਾਏ ਗਏ ਘਰਾਂ (manufactured homes) ਨੂੰ ਇਸ ਛੋਟ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਰੱਖਿਆ ਗਿਆ ਹੈ। ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਤੱਥਾਂ, ਹਾਲਤ, ਯੋਗਤਾ ਅਤੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਸੰਬੰਧੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਫਿਰ ਵੀ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦੀਆਂ ਰਹਿੰਦੀਆਂ ਹਨ।

ਇਹ ਕੋਈ ਸਰਬਵਿਆਪੀ ਨਿਯਮ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿ 2.5 ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਕੋਰ ਹੋਣ ’ਤੇ ਦੂਜਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ। Fannie Mae ਦੀਆਂ ਇਹ ਵਿਆਖਿਆਵਾਂ ਸਾਰੇ ਹੋਮ ਇਕਵਿਟੀ ਲੋਨਾਂ ਜਾਂ HELOC ਲਈ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਨਿਯਮ ਨਹੀਂ ਹਨ। ਦੂਜੇ ਮੌਰਗੇਜ ਲਈ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰੋ ਕਿ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਕਿਸ ਸਕੋਰਿੰਗ ਟੂਲ ਜਾਂ ਮੁੱਲ ਨਿਰਧਾਰਨ ਸੰਬੰਧੀ ਸ਼ਰਤ ਦੀ ਗੱਲ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ ਅਤੇ ਉਸ ਦਾ ਖ਼ਾਸ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਕਿਹੜੀ ਸਮੀਖਿਆ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।

Fannie Mae: ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਮੁੱਲ ਬਾਰੇ ਬਿਆਨਾਂ ਅਤੇ ਵਾਰੰਟੀਆਂ ਦੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਤੋਂ ਛੋਟ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ) · Fannie Mae: ਉੱਚ CU ਸਕੋਰ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੀ ਸੰਸਥਾ ਵੱਲੋਂ ਸਮੀਖਿਆ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਸਮੀਖਿਆਕਰਤਾ ਕੀ ਜਾਂਚਦਾ ਹੈ

ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਦੇਖਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਅਤੇ ਤੁਲਨਾਯੋਗ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਦੀਆਂ ਵਿਕਰੀਆਂ ਮੁਲਾਂਕਣ ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਲਾਭਦਾਇਕ ਤੱਥਾਂ ਵਿੱਚ ਘਰ ਦਾ ਆਕਾਰ ਅਤੇ ਹਾਲਤ, ਤੁਲਨਾ ਲਈ ਵਰਤੀਆਂ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਦੇ ਟਿਕਾਣੇ ਅਤੇ ਵਿਕਰੀ ਦੀਆਂ ਤਾਰੀਖਾਂ, ਅਤੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਘਰਾਂ ਵਿਚਲੇ ਫ਼ਰਕਾਂ ਲਈ ਮੁੱਲ ਵਿੱਚ ਕੀਤੀਆਂ ਸੋਧਾਂ ਦੇ ਕਾਰਨ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਆਮ ਨਾਲੋਂ ਵੱਖਰੀ ਜਾਇਦਾਦ ਲਈ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਸਪਸ਼ਟੀਕਰਨ ਦਿੱਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ; ਆਪਣੇ-ਆਪ ਇਹ ਨਹੀਂ ਮੰਨ ਲੈਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਕਿ ਉਸ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਖ਼ਰਾਬ ਹੈ।

CU ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ ’ਤੇ ਮੁੱਲ ਵੱਧ ਜਾਂ ਘੱਟ ਲਗਾਏ ਜਾਣ, ਮੁਲਾਂਕਣ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਨਾਲ ਜੁੜੀਆਂ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਜਾਂ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਸੰਬੰਧੀ ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਚਿੰਨ੍ਹਿਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਵੱਧ ਸਕੋਰ ਦਾ ਇਹ ਮਤਲਬ ਲਾਜ਼ਮੀ ਨਹੀਂ ਕਿ ਘਰ ਦਾ ਮੁੱਲ ਬਹੁਤ ਵੱਧ ਲਗਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ। ਕਿਸੇ ਵਿਅਕਤੀ ਵੱਲੋਂ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਸਵੈਚਾਲਿਤ ਤੁਲਨਾ ਘਰ ਜਾਂ ਆਂਢ-ਗੁਆਂਢ ਦੀ ਹਰ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੀ।

Fannie Mae: CU ਦੇ ਜੋਖਮ ਸੰਕੇਤ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦੀਆਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

CDA ਅਤੇ BPO ਸਮੀਖਿਆਵਾਂ ਵਿੱਚ ਕੀ ਫ਼ਰਕ ਹੈ

ਇਹ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸਾਧਨ ਹਨ। ਕਿਸੇ ਵੱਲੋਂ ਵੀ ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕਿਸੇ ਦਾ ਆਰਡਰ ਦੇਣ ਜਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨੀ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ ਕਿ ਉਸ ਖ਼ਾਸ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਕਿਹੜਾ ਸਾਧਨ ਸਵੀਕਾਰਯੋਗ ਹੈ।

Clear Capital: CDA ਵਿੱਚ ਕਿਹੜੀਆਂ ਗੱਲਾਂ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ) · CFPB: ਵੱਖ-ਵੱਖ ਮੁੱਲਾਂਕਣਾਂ ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਵੱਖਰੇ ਕਿਉਂ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਖ਼ਰਚੇ, ਰਿਪੋਰਟ ਤਿਆਰ ਹੋਣ ਦਾ ਸਮਾਂ ਅਤੇ ਸੌਦਾ ਪੂਰਾ ਹੋਣ ਦੀਆਂ ਤਾਰੀਖਾਂ

ਕੋਈ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਫੀਸ ਜਾਂ ਕੰਮ ਪੂਰਾ ਹੋਣ ਦਾ ਸਮਾਂ ਨਹੀਂ ਹੈ ਜੋ ਹਰ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਅਤੇ ਹਰ ਕਿਸਮ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ 'ਤੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੋਵੇ।

ਆਰਡਰ ਦੇਣ ਦੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦੇਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਚਾਰ ਗੱਲਾਂ ਲਿਖਤੀ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਲਵੋ: ਕਿਹੜੀ ਰਿਪੋਰਟ ਸਵੀਕਾਰ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇਗੀ, ਕੁੱਲ ਫੀਸ ਅਤੇ ਇਸ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੌਣ ਕਰੇਗਾ, ਕੀ ਜਾਇਦਾਦ ਵਿੱਚ ਦਾਖ਼ਲ ਹੋਣ ਦੀ ਲੋੜ ਪਵੇਗੀ, ਅਤੇ ਰਿਪੋਰਟ ਮਿਲਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕੀਤੀ ਤਾਰੀਖ਼। ਫਿਰ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰੋ ਕਿ ਅੰਡਰਰਾਈਟਰ ਨਤੀਜੇ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਦੋਂ ਕਰਨ ਦੀ ਉਮੀਦ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। ਰਿਪੋਰਟ ਮਿਲ ਜਾਣ ਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਨਹੀਂ ਕਿ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸ਼ਰਤ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਹੋ ਗਈ ਹੈ।

ਖ਼ਰੀਦ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ, ਆਪਣੇ ਏਜੰਟ ਨਾਲ ਮਿਲ ਕੇ ਇਸ ਸਮਾਂ-ਸਾਰਣੀ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਜ਼ਾ ਮਿਲਣ ਨਾਲ ਜੁੜੀ ਖ਼ਰੀਦ-ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਦੀ ਸ਼ਰਤ (ਲੋਨ ਕੰਟਿੰਜੈਂਸੀ) ਦੀ ਆਖ਼ਰੀ ਤਾਰੀਖ਼ ਅਤੇ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਦੀ ਤਾਰੀਖ਼ ਨਾਲ ਕਰੋ। ਰੀਫਾਇਨੈਂਸ ਜਾਂ ਹੋਮ ਇਕਵਿਟੀ ਲੋਨ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ, ਵਿਆਜ ਦਰ ਲੌਕ ਦੀ ਮਿਆਦ ਮੁੱਕਣ ਦੀ ਤਾਰੀਖ਼ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖੋ। ਇਹ ਮੰਨ ਕੇ ਆਪਣੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਰਿਪੋਰਟ ਦਾ ਆਰਡਰ ਨਾ ਦਿਓ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲਾ ਇਸ ਨੂੰ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰ ਲਵੇਗਾ; ਪਹਿਲਾਂ ਆਰਡਰ ਦੇਣ ਦੀਆਂ ਹਦਾਇਤਾਂ ਸਪਸ਼ਟ ਕਰ ਲਵੋ।

ਮੁੱਲ ਵਿੱਚ ਅੰਤਰ ਲਈ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦੀ ਸਵੀਕਾਰਯੋਗ ਹੱਦ ਦੀ ਗਣਨਾ ਸਮੇਤ ਇੱਕ ਉਦਾਹਰਨ

ਕਾਲਪਨਿਕ ਉਦਾਹਰਨ: ਮੰਨ ਲਵੋ ਕਿ ਮੁਲਾਂਕਣ ਵਿੱਚ ਮੁੱਲ $700,000 ਹੈ ਅਤੇ ਕੋਈ ਖ਼ਾਸ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲਾ ਦੂਜੇ ਮੁਲਾਂਕਣ ਦਾ ਮੁੱਲ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ 10% ਘੱਟ ਹੋਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਤੁਲਨਾ ਲਈ ਹੇਠਲੀ ਹੱਦ $630,000 ਹੈ: $700,000 × 90%। ਇਹ ਕਿਸੇ ਖ਼ਾਸ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਦੇ ਨਿਯਮ ਨੂੰ ਸਮਝਾਉਣ ਲਈ ਦਿੱਤੀ ਉਦਾਹਰਨ ਹੈ, ਪੂਰੇ ਉਦਯੋਗ ਲਈ ਲਾਜ਼ਮੀ ਸ਼ਰਤ ਨਹੀਂ।

ਘੱਟ ਮੁੱਲ ਤੁਹਾਡੀ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਦੀ ਗੁੰਜਾਇਸ਼ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਬਦਲ ਸਕਦਾ ਹੈ

ਹਾਂ, ਜੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਘੱਟ ਮੁੱਲ ਵਰਤਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਕੁੱਲ ਕਰਜ਼ੇ ਤੇ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਮੁੱਲ ਦੇ ਅਨੁਪਾਤ ਦੀ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੱਦ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਸੀਮਤ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਸਮੀਖਿਆ ਵਿੱਚ ਮੁੱਲ ਦਾ ਫ਼ਰਕ ਸਵੀਕਾਰਯੋਗ ਹੱਦ ਅੰਦਰ ਹੋਣਾ ਅਤੇ ਮੰਗੀ ਗਈ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਲਈ ਯੋਗ ਹੋਣਾ ਦੋ ਵੱਖਰੇ ਸਵਾਲ ਹਨ।

ਦੂਜੀ ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਮੰਨ ਲਓ ਕਿ ਪਹਿਲੇ ਮੌਰਗੇਜ ਦੀ ਬਕਾਇਆ ਰਕਮ $400,000 ਹੈ ਅਤੇ ਕੁੱਲ ਕਰਜ਼ੇ ਤੇ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਮੁੱਲ ਦਾ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਅਨੁਪਾਤ, ਜਾਂ CLTV, 80% ਹੈ। ਜੇ ਸਵੀਕਾਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਮੁੱਲ $700,000 ਹੋਵੇ, ਤਾਂ ਹਿਸਾਬ ਹੈ: $700,000 × 80% − $400,000 = $160,000, ਜੋ ਦੂਜੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸੰਭਾਵੀ ਮੂਲ ਰਕਮ ਹੈ। ਜੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਇਸ ਦੀ ਬਜਾਏ $630,000 ਦਾ ਮੁੱਲ ਵਰਤਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਹਿਸਾਬ ਬਣਦਾ ਹੈ: $630,000 × 80% − $400,000 = $104,000। ਇਸ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਦੀ ਗੁੰਜਾਇਸ਼ $56,000 ਘੱਟ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

ਇਹ ਖ਼ਰਚੇ ਕੱਟਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਦੀਆਂ ਕਲਪਿਤ ਮੂਲ ਰਕਮਾਂ ਹਨ; ਇਹ ਨਾ ਤਾਂ ਹੱਥ ਵਿੱਚ ਮਿਲਣ ਵਾਲੀ ਨਕਦ ਰਕਮ ਹਨ ਅਤੇ ਨਾ ਹੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਹਿਸਾਬਾਂ ਵਿੱਚ ਮੰਨਿਆ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਜਾਇਦਾਦ ਉੱਤੇ ਹੋਰ ਕੋਈ ਲੀਅਨ, ਭਾਵ ਕਾਨੂੰਨੀ ਦਾਅਵੇ, ਨਹੀਂ ਹਨ; ਕ੍ਰੈਡਿਟ, ਆਮਦਨ, ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਦੀਆਂ ਹੱਦਾਂ ਫਿਰ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਨ। ਇਹ ਲਾਜ਼ਮੀ ਨਹੀਂ ਕਿ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਲਈ ਦੂਜੇ ਮੁੱਲ ਨੂੰ ਹੀ ਆਧਾਰ ਬਣਾਵੇ। ਖ਼ਰਚ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਵਚਨਬੱਧਤਾਵਾਂ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰੋ ਕਿ ਉਹ ਕਿਹੜਾ ਮੁੱਲ ਵਰਤੇਗਾ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਦਾ ਹਿਸਾਬ ਦੁਬਾਰਾ ਕਰਵਾਓ।

CFPB: ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਿਹੜਾ ਮੁੱਲਾਂਕਣ ਸਭ ਤੋਂ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਹੈ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਕਾਪੀਆਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਸੰਪਤੀ ਦੇ ਮੁਲਾਂਕਣ ਵਿੱਚ ਗ਼ਲਤੀਆਂ ਠੀਕ ਕਰਵਾਉਣਾ

ਆਪਣੀ ਫ਼ਾਈਲ ਵਿੱਚ ਵਰਤੀ ਗਈ ਮੁਲਾਂਕਣ ਰਿਪੋਰਟ ਅਤੇ ਕਿਸੇ ਵੀ CDA, BPO ਜਾਂ ਹੋਰ ਮੁੱਲ-ਨਿਰਧਾਰਣ ਰਿਪੋਰਟ ਦੀ ਕਾਪੀ ਮੰਗੋ। ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਮਕਾਨ ਉੱਤੇ ਪਹਿਲੇ ਦਰਜੇ ਦੇ ਲੀਨ (ਸੰਪਤੀ ਉੱਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਦਾਅਵੇ) ਨਾਲ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ, ਸੰਘੀ ਨਿਯਮਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਅਰਜ਼ੀ ਵਾਸਤੇ ਤਿਆਰ ਕੀਤੀਆਂ ਮੁਲਾਂਕਣ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਅਤੇ ਹੋਰ ਲਿਖਤੀ ਮੁੱਲ-ਨਿਰਧਾਰਣ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਦੀਆਂ ਕਾਪੀਆਂ ਮੁਫ਼ਤ ਦੇਣੀਆਂ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹਨ। ਅਜਿਹੀ ਸਮੀਖਿਆ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਮੁੱਲ ਦਾ ਆਪਣਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਜਾਂ ਮੁੱਲ ਬਾਰੇ ਆਪਣੀ ਰਾਇ ਨਾ ਹੋਵੇ, ਇਸ ਨਿਯਮ ਦੇ ਦਾਇਰੇ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਆਉਂਦੀ। ਦੂਜੇ ਦਰਜੇ ਦੇ ਲੀਨ ਵਾਲੇ ਹੋਮ ਇਕਵਿਟੀ ਲੋਨ ਜਾਂ HELOC ਲਈ, ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਤੋਂ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰੋ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਿਹੜੀਆਂ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਮਿਲ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੇਣ ਸੰਬੰਧੀ ਕਿਹੜੇ ਨਿਯਮ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।

CFPB: ਮੁਲਾਂਕਣ ਅਤੇ ਮੁੱਲ-ਨਿਰਧਾਰਣ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਦੀਆਂ ਕਾਪੀਆਂ, ਨਿਯਮ ਦੇ ਦਾਇਰੇ ਅਤੇ ਇਸ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਰਹਿਣ ਵਾਲੀਆਂ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਬਾਰੇ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਮੇਤ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਇੱਕ ਕਾਪੀ ਮੰਗੋ ਅਤੇ ਜਾਇਦਾਦ ਦਾ ਵੇਰਵਾ ਪੜ੍ਹੋ। ਹਰ ਇਤਰਾਜ਼ ਨੂੰ ਸਬੂਤਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਛੋਟੀ ਸੂਚੀ ਵਿੱਚ ਲਿਖੋ: ਸਫ਼ਾ ਜਾਂ ਮਦ, ਕੀ ਗ਼ਲਤ ਜਾਪਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਸੁਧਾਰ ਦੇ ਸਮਰਥਨ ਵਿੱਚ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਜਾਂ ਤੁਲਨਾਯੋਗ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਵਿਕਰੀ ਦਾ ਵੇਰਵਾ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਸਿਰਫ਼ ਇਹ ਕਹਿਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਕਿ ਮੁੱਲ ਵੱਧ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਕਮਰਿਆਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਬਾਰੇ ਇਤਰਾਜ਼ ਦੇ ਨਾਲ ਢੁਕਵਾਂ ਫ਼ਲੋਰ ਪਲਾਨ ਜਾਂ ਪਰਮਿਟ ਦਾ ਰਿਕਾਰਡ ਦਿਓ।

ਇਹ ਜਾਣਕਾਰੀ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦੀ ਸੁਧਾਰ ਜਾਂ ਮੁੱਲ ਉੱਤੇ ਮੁੜ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਰਾਹੀਂ ਭੇਜੋ। ਸੰਬੰਧਿਤ ਵਿਕਰੀਆਂ ਦੇ ਵੇਰਵੇ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰੋ ਅਤੇ ਸਮਝਾਓ ਕਿ ਉਹ ਤੁਲਨਾਯੋਗ ਕਿਉਂ ਹਨ। ਮਕਸਦ ਸਬੂਤਾਂ ਨਾਲ ਸਮਰਥਿਤ ਨਤੀਜੇ ਉੱਤੇ ਪਹੁੰਚਣਾ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੇ ਮੁੱਲ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਦਾ ਦਬਾਅ ਪਾਉਣਾ। ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਵੱਲੋਂ ਕੀਤੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਦੂਜੀ ਸਮੀਖਿਆ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਵੱਲੋਂ ਗ਼ਲਤੀ ਸੁਧਾਰਨ ਦੀ ਬੇਨਤੀ ਆਪਸ ਵਿੱਚ ਸੰਬੰਧਿਤ ਹਨ, ਪਰ ਵੱਖਰੀਆਂ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਹਨ।

Fannie Mae: ਮੁੱਲਾਂਕਣ ਦੀਆਂ ਕਮੀਆਂ ਅਤੇ ਮੁੱਲ ਉੱਤੇ ਮੁੜ ਵਿਚਾਰ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਕੈਲੀਫ਼ੋਰਨੀਆ ਦੇ ਏਜੰਟਾਂ ਲਈ: ਮੰਗੀ ਗਈ BPO ਰਿਪੋਰਟ ਤਿਆਰ ਕਰਨਾ

ਕੰਮ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦੀਆਂ ਹਦਾਇਤਾਂ ਅਤੇ ਆਪਣੀ ਬ੍ਰੋਕਰੇਜ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰੋ। ਜਾਇਦਾਦ ਬਾਰੇ ਮੰਗੇ ਗਏ ਤੱਥ, ਸਬੂਤਾਂ ਨਾਲ ਸਮਰਥਿਤ ਤੁਲਨਾਯੋਗ ਵਿਕਰੀਆਂ, ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਹਾਲਤ ਬਾਰੇ ਜਾਣਕਾਰੀ ਅਤੇ ਮੁੱਲ ਬਾਰੇ ਤਰਕਸੰਗਤ ਨਤੀਜਾ ਦਿਓ। ਅਧੂਰੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੀ ਥਾਂ ਅੰਦਾਜ਼ੇ ਲਾਉਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਸੀਮਾਵਾਂ ਸਪਸ਼ਟ ਕਰੋ। ਸਿਰਫ਼ ਮੰਗੇ ਗਏ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕੋਈ ਮੁੱਲ ਨਾ ਚੁਣੋ।

ਕੈਲੀਫ਼ੋਰਨੀਆ ਦਾ ਕਾਨੂੰਨ ਲਾਇਸੰਸ ਅਧੀਨ ਕੀਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਦੇ ਆਮ ਕੰਮ ਦੌਰਾਨ ਦਿੱਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਕੀਮਤ ਬਾਰੇ ਕੁਝ ਰਾਵਾਂ ਨੂੰ ਮੁੱਲਾਂਕਣ ਦੀ ਆਪਣੀ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ ਵਿੱਚੋਂ ਬਾਹਰ ਰੱਖਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇਨ੍ਹਾਂ ਰਾਵਾਂ ਨੂੰ ਮੁੱਲਾਂਕਣ ਨਹੀਂ ਕਿਹਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ। ਇਸ ਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਨਹੀਂ ਕਿ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਵੱਲੋਂ ਲਾਜ਼ਮੀ ਕੀਤੇ ਗਏ ਕਿਸੇ ਵੀ ਮੁੱਲਾਂਕਣ ਦੀ ਥਾਂ BPO ਵਰਤਣ ਦੀ ਆਮ ਇਜਾਜ਼ਤ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਕੈਲੀਫ਼ੋਰਨੀਆ ਦਾ Bureau of Real Estate Appraisers ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਲਾਇਸੰਸਸ਼ੁਦਾ ਮੁੱਲਾਂਕਣਕਰਤਾ ਨੂੰ, ਜਦੋਂ ਉਹ ਮੁੱਲਾਂਕਣਕਰਤਾ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੋਵੇ, ਮੁੱਲਾਂਕਣ ਦੇ ਮਿਆਰਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨੀ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਮੰਗੇ ਗਏ ਫਾਰਮ ਨੂੰ BPO ਕਿਹਾ ਗਿਆ ਹੋਵੇ।

California DRE: 2026 ਦੀ ਕਾਨੂੰਨ ਪੁਸਤਕ, ਧਾਰਾ 11302(b) (ਨਵੀਂ ਟੈਬ) · California BREA: BPO ਅਤੇ ਵਿਕਲਪਕ ਮੁੱਲਾਂਕਣ ਰਿਪੋਰਟਾਂ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਰਿਪੋਰਟ ਲਈ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇੱਕ ਸਪੱਸ਼ਟ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਓ

ਇਸ ਨੂੰ ਦੋ ਕੰਮਾਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡੋ: ਪਹਿਲਾਂ ਮੁੱਲ-ਨਿਰਧਾਰਣ ਦਾ ਸਵਾਲ ਹੱਲ ਕਰੋ, ਫਿਰ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰੋ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾ ਅਜੇ ਵੀ ਤੁਹਾਡੇ ਟੀਚੇ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੈ। ਘੱਟ ਖ਼ਰਚੇ ਵਾਲੀ ਰਿਪੋਰਟ ਵੀ ਚੰਗਾ ਸੌਦਾ ਨਹੀਂ ਹੈ ਜੇ ਉਹ ਤੁਹਾਡੇ ਕੰਮ ਲਈ ਸਹੀ ਰਿਪੋਰਟ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਅਤੇ ਸਮੀਖਿਆ ਸਵੀਕਾਰਯੋਗ ਹੋਣ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੀ ਉਮੀਦ ਮੁਤਾਬਕ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਆਪਣੇ ਆਪ ਬਰਕਰਾਰ ਨਹੀਂ ਰਹਿੰਦੀ।

ਇੱਕ ਸਪਸ਼ਟ ਬੇਨਤੀ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ: ‘ਕਿਰਪਾ ਕਰਕੇ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰੋ ਕਿ ਮੁੱਲਾਂਕਣ ਸੰਬੰਧੀ ਕਿਹੜੀ ਸ਼ਰਤ ਅਜੇ ਪੂਰੀ ਹੋਣੀ ਬਾਕੀ ਹੈ, ਤੁਸੀਂ ਕਿਹੜੀ ਰਿਪੋਰਟ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰੋਗੇ, ਕੁੱਲ ਖ਼ਰਚਾ ਕਿੰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ, ਸਮੀਖਿਆ ਦੀ ਸੰਭਾਵਿਤ ਤਾਰੀਖ ਕੀ ਹੈ ਅਤੇ ਮੇਰੇ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਕਿਹੜਾ ਮੁੱਲ ਵਰਤਿਆ ਜਾਵੇਗਾ।’ ਇਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਨੂੰ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਏਜੰਟ ਨੂੰ ਕਿਸੇ ਸਕੋਰ ਦੀ ਚਿੰਤਾ ਕਰਨ ਦੀ ਥਾਂ ਅਮਲ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਯੋਜਨਾ ਮਿਲਦੀ ਹੈ।