ਤੁਰੰਤ ਜਵਾਬ
ਇੱਕ ਸਵਾਲ ਖੋਲ੍ਹੋ । ਜਵਾਬ ਇੱਥੇ ਪੜ੍ਹੋ।
ਕੀ ਹੋਮ ਇਕਵਿਟੀ ਲੋਨ ਦੀ ਦਰ ਹਮੇਸ਼ਾ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ?
ਕਈ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਹਰ ਲੋਨ ਇੱਕੋ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਅਸਲ ਲੋਨ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਦਰ, APR, ਭੁਗਤਾਨ ਸਮਾਂ-ਸਾਰਣੀ, ਮਿਆਦ ਅਤੇ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਵੱਡੇ ਇਕਮੁਸ਼ਤ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰੋ।
ਕੀ ਮੈਨੂੰ ਸਾਰੇ ਪੈਸੇ ਇੱਕੋ ਵਾਰ ਮਿਲਣਗੇ?
ਬੰਦ-ਅੰਤ ਵਾਲਾ ਹੋਮ ਇਕਵਿਟੀ ਲੋਨ ਆਮ ਤੌਰ ’ਤੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਅਨੁਸਾਰ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਵੇਲੇ ਰਕਮ ਜਾਰੀ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਪੁਰਾਣੇ ਕਰਜ਼ੇ ਚੁਕਾਉਣ, ਫ਼ੀਸਾਂ ਅਤੇ ਹੋਰ ਖ਼ਰਚਿਆਂ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਨੂੰ ਮਿਲਣ ਵਾਲੀ ਸ਼ੁੱਧ ਰਕਮ ਘਟ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਕੀ ਮੈਂ ਇਸ ਦਾ ਕੁਝ ਹਿੱਸਾ ਵਾਪਸ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਫਿਰ ਉਧਾਰ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹਾਂ?
ਇੱਕੋ ਬੰਦ ਅੰਤ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਅਧੀਨ ਨਹੀਂ। ਮੁੜ-ਉਪਯੋਗੀ ਕਰਜ਼ਾ ਖੋਲ੍ਹੇ ਅੰਤ ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜਿਵੇਂ ਕਿ HELOC ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਇੱਕ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾ ਹੈ।
ਸਭ 10 ਸਵਾਲ ਵੇਖੋ
ਕੀ ਮੈਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਇਸ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹਾਂ?
ਇਹ ਨੋਟ ਅਤੇ ਲਾਗੂ ਕਾਨੂੰਨ ਉੱਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਬੰਦ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪ੍ਰੀ-ਪੇਮੈਂਟ, ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ-ਬੰਦ, ਮੁੜ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੋ।
ਕੀ ਜੇਕਰ ਮੈਂ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ ਤਾਂ ਘਰ ਗੁਆ ਸਕਦਾ ਹਾਂ?
ਹਾਂ। ਘਰ ਲੋਨ ਲਈ ਗਿਰਵੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਡਿਫਾਲਟ ਹੋਣ ’ਤੇ ਲੋਨ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਅਤੇ ਲਾਗੂ ਕਾਨੂੰਨ ਅਨੁਸਾਰ ਵਸੂਲੀ ਅਤੇ ਫੋਰਕਲੋਜ਼ਰ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਕੀ ਇਹ ਕੈਸ਼-ਆਉਟ ਰਿਫਾਈਨੈਂਸ ਤੋਂ ਬਿਹਤਰ ਹੈ?
ਆਪਣੇ ਆਪ ਨਹੀਂ। ਹੋਮ ਇਕਵਿਟੀ ਲੋਨ ਪਹਿਲਾ ਮੋਰਟਗੇਜ ਜਾਰੀ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। ਕੈਸ਼-ਆਉਟ ਮੁੜ-ਵਿੱਤ ਉਸ ਦੀ ਥਾਂ ਲੈਂਦਾ ਹੈ। ਨਵੇਂ ਉਧਾਰ ਅਤੇ ਪੂਰੇ ਪਹਿਲੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦੇ ਬਕਾਏ ਉੱਤੇ ਅਸਰ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਦਰ, APR, ਫੀਸਾਂ, ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਅਤੇ ਲੋਨ ਰੱਖਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕੀਤੀ ਮਿਆਦ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣ।
ਮੈਂ ਕਿੰਨਾ ਉਧਾਰ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹਾਂ?
ਰਕਮ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਯੋਗ ਮੁੱਲ, ਮੌਜੂਦਾ ਲੀਨਾਂ, ਮੰਗੀ ਰਕਮ, ਕਰੈਡਿਟ, ਆਮਦਨ, ਕਰਜ਼ਿਆਂ, ਘਰ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣ ਦੀ ਵਰਤੋਂ, ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਕਿਸਮ, ਰਿਣਦਾਤੇ ਦੇ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮਾਂ ਉੱਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਕੱਲੀ ਇਕਵਿਟੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਜਾਂ ਉਪਲਬਧ ਰਕਮ ਤੈਅ ਨਹੀਂ ਕਰਦੀ।
ਪਹਿਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ?
ਮੌਜੂਦਾ ਪਹਿਲਾ ਮੋਰਟਗੇਜ ਆਮ ਤੌਰ ਉੱਤੇ ਜਾਰੀ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਹੋਮ ਇਕਵਿਟੀ ਲੋਨ ਦੂਜੇ ਦਰਜੇ ਦੇ ਗਿਰਵੀ ਹੱਕ ਵਜੋਂ ਬਣਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸ ਦੇ ਹੱਕ ਦੀ ਤਰਜੀਹ ਆਮ ਤੌਰ ਉੱਤੇ ਪਹਿਲੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਅਸਲ ਤਰਜੀਹ ਮਾਲਕੀ ਰਿਕਾਰਡ, ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ, ਲੋਨ ਚੁਕਾਉਣ ਅਤੇ ਤਰਜੀਹ ਘਟਾਉਣ ਦੇ ਕਿਸੇ ਸਮਝੌਤੇ ਉੱਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਵੀ ਵੱਖਰਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਇਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਘਰੇਲੂ ਪਰਿਵਾਰ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ:
- ਮੌਜੂਦਾ ਪਹਿਲਾ ਮੋਰਟਗੇਜ ਭੁਗਤਾਨ;
- ਘਰ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਸ਼ੁੱਧ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਲੋਨ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ;
- ਜਾਇਦਾਦ ਟੈਕਸ ਅਤੇ ਘਰ ਦਾ ਬੀਮਾ;
- ਲਾਗੂ ਹੋਣ ’ਤੇ ਐਸੋਸੀਏਸ਼ਨ ਫ਼ੀਸਾਂ;
- ਰੱਖ-ਰਖਾਅ; ਅਤੇ
- ਕਿਸੇ ਵੀ ਹੋਰ ਆਵਾਸ ਜਾਂ ਲਾਇਨ (lien) ਦੀਆਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ।
ਪਹਿਲਾ ਮੋਰਟਗੇਜ ਕਾਇਮ ਰੱਖਣ ਨਾਲ ਉਸ ਦੇ ਪੂਰੇ ਬਕਾਏ ਨੂੰ ਰੀਫਾਇਨੈਂਸ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਚਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਾਭ ਨੂੰ ਦੂਜੇ ਲੋਨ ਦੀ ਦਰ, ਲਾਗਤ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਨਾਲ ਤੋਲਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਕੀ ਹੋਵੇਗਾ ਜੇਕਰ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਬਦਲ ਜਾਣ?
ਖਰੀਦ ਅਤੇ ਲੋਨ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪੁੱਛੋ:
- ਕੀ ਹੋਵੇਗਾ ਜੇਕਰ ਪ੍ਰੋਜੈਕਟ ਦੀ ਲਾਗਤ ਉਮੀਦ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਹੋਵੇ?
- ਕੀ ਹੋਵੇਗਾ ਜੇਕਰ ਘਰ ਦਾ ਮਾਲਕ ਯੋਜਨਾ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਵੇਚ ਦੇਵੇ?
- ਕੀ ਹੋਵੇਗਾ ਜੇਕਰ ਆਮਦਨ ਘਟ ਜਾਵੇ?
- ਜੇਕਰ ਹੋਰ ਵੱਡਾ ਖਰਚ ਆ ਜਾਵੇ ਤਾਂ ਕੀ ਹੋਵੇਗਾ?
- ਕੀ ਲੋਨ ਨੂੰ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਜੁਰਮਾਨੇ ਦੇ ਘਟਾਇਆ ਜਾਂ ਪੂਰਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ?
- ਜੇਕਰ ਭੁਗਤਾਨ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਹੋ ਜਾਵੇ ਤਾਂ ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ?
- ਕੀ ਛੋਟਾ ਲੋਨ ਕਾਫ਼ੀ ਇਕਵਿਟੀ ਅਤੇ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਬਜਟ ਵਿੱਚ ਗੁੰਜਾਇਸ਼ ਛੱਡੇਗਾ?
ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਭੁਗਤਾਨ ਤਾਂ ਹੀ ਮਦਦਗਾਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਇਹ ਬਜਟ ਵਿੱਚ ਫਿੱਟ ਹੋ ਸਕੇ।
ਹੋਮ ਇਕਵਿਟੀ ਲੋਨ ਜਾਂ HELOC?
ਇੱਕ ਘਰ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਸ਼ੁੱਧ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਕਰਜ਼ਾ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਇੱਕ ਜਾਣੀ ਹੋਈ ਰਕਮ ਅਤੇ ਇੱਕ ਨਿਰਧਾਰਤ ਮੁਦਰਾ ਭੁਗਤਾਨ ਸ਼ਡਿਊਲ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ HELOC ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਫਿੱਟ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਪੜਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਪਰਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਮੁੜ ਵਰਤੋਂਯੋਗ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਇਹ ਵਟਾਂਦਰਾ ਸਿਰਫ਼ ਸਥਿਰ ਵਿਰੁੱਧ ਚਲਣਯੋਗ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ ਕਿ ਵਿਆਜ ਕਦੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨੀ ਰਕਮ ਉਧਾਰ ਲਈ ਜਾਵੇਗੀ, ਕੀ ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਪਹੁੰਚ ਦਾ ਕੋਈ ਅਸਰ ਹੋਵੇਗਾ, ਫੀਸਾਂ, ਭੁਗਤਾਨ ਦੀਆਂ ਤਬਦੀਲੀਆਂ, ਵਾਪਸੀ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਅਤੇ ਕਿੰਨਾ ਚਿਰ ਕਰਜ਼ਾ ਰਹੇਗਾ।
ਇੱਕ ਭਾਗ ਉੱਤੇ ਜਾਓ
ਹੋਮ ਇਕਵਿਟੀ ਲੋਨ ਆਮ ਤੌਰ ’ਤੇ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਵੇਲੇ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਤੈਅ ਮਿਆਦ ਲਈ ਮੂਲਧਨ ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਭੁਗਤਾਨ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਕਿਸੇ ਜਾਣੇ ਖ਼ਰਚੇ ਲਈ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣੀ ਸੌਖੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਪਰ ਇਹ ਘਰ ਉੱਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਅਤੇ ਲੀਨ ਵੀ ਜੋੜਦਾ ਹੈ।
ਲੋਕ ਜਦੋਂ ਨਿਰਧਾਰਤ ਦਰ ਵਾਲੇ ਦੂਜੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਜਾਂ ਕਲੋਜ਼ਡ-ਐਂਡ ਦੂਜੇ ਲੋਨ ਦੀ ਗੱਲ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਅਕਸਰ ਹੋਮ ਇਕਵਿਟੀ ਲੋਨ ਮਤਲਬ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। HELOC ਦੇ ਉਲਟ ਇਹ ਵਾਰ-ਵਾਰ ਰਕਮ ਕੱਢਣ ਲਈ ਨਹੀਂ ਬਣਿਆ। ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ ਲੈਂਦਾ ਹੈ, ਫਿਰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਨੋਟ ਅਨੁਸਾਰ ਬਕਾਇਆ ਚੁਕਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਭੁਗਤਾਨ ਦਾ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਪਤਾ ਹੋਣਾ ਲਾਭਦਾਇਕ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਫਿਰ ਵੀ ਫ਼ੈਸਲੇ ਲਈ APR, ਫ਼ੀਸਾਂ, ਮਿਆਦ, ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ, ਘਰ ਦੇ ਕੁੱਲ ਭੁਗਤਾਨ ਅਤੇ ਵਿਕਲਪਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਵੇਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਹੋਮ ਇਕਵਿਟੀ ਲੋਨ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ
ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕਰਜ਼ਾ ਰਕਮ ਦੀ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਬੰਦ ਹੋਣ ‘ਤੇ, ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਮੁਤਾਬਕ ਆਮਦਨ ਦਾ ਵੰਡਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਫਿਰ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸਮਾਂ-ਸਾਰਣੀ ਤਹਿਤ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਕਈ ਹੋਮ ਇਕਵਿਟੀ ਲੋਨਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰ ਅਤੇ ਇੱਕੋ ਜਿਹਾ ਮੂਲਧਨ-ਤੇ-ਵਿਆਜ ਭੁਗਤਾਨ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਉਤਪਾਦ ਵੱਖਰੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਇਸ ਲਈ ਲੋਨ ਨੋਟ, ਖੁਲਾਸਿਆਂ, ਮਿਆਦ, ਕਰਜ਼ਾ ਚੁਕਾਉਣ ਦੀ ਸਮਾਂ-ਸਾਰਣੀ ਅਤੇ ਅੰਤ ਦੇ ਕਿਸੇ ਵੱਡੇ ਬੈਲੂਨ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰੋ।
ਰਕਮ ਜਾਰੀ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵਿਆਜ ਆਮ ਤੌਰ ਉੱਤੇ ਲੋਨ ਦੇ ਬਕਾਏ ਉੱਤੇ ਲੱਗਣਾ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਜੇ ਘਰ ਮਾਲਕ ਨੂੰ ਹੁਣ ਸਿਰਫ਼ ਕੁਝ ਰਕਮ ਅਤੇ ਬਾਕੀ ਕਾਫ਼ੀ ਬਾਅਦ ਚਾਹੀਦੀ ਹੋਵੇ, ਤਾਂ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਪੂਰਾ ਹੋਣ ਵੇਲੇ ਪੂਰੀ ਰਕਮ ਲੈਣ ਦਾ ਖਰਚਾ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਪ੍ਰਬੰਧ ਵਿੱਚ ਸਮੇਂ ਨਾਲ ਰਕਮ ਕੱਢਣ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਪਹਿਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ?
ਮੌਜੂਦਾ ਪਹਿਲਾ ਮੋਰਟਗੇਜ ਆਮ ਤੌਰ ਉੱਤੇ ਜਾਰੀ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਹੋਮ ਇਕਵਿਟੀ ਲੋਨ ਦੂਜੇ ਦਰਜੇ ਦੇ ਗਿਰਵੀ ਹੱਕ ਵਜੋਂ ਬਣਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸ ਦੇ ਹੱਕ ਦੀ ਤਰਜੀਹ ਆਮ ਤੌਰ ਉੱਤੇ ਪਹਿਲੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਅਸਲ ਤਰਜੀਹ ਮਾਲਕੀ ਰਿਕਾਰਡ, ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ, ਲੋਨ ਚੁਕਾਉਣ ਅਤੇ ਤਰਜੀਹ ਘਟਾਉਣ ਦੇ ਕਿਸੇ ਸਮਝੌਤੇ ਉੱਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਵੀ ਵੱਖਰਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਇਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਘਰੇਲੂ ਪਰਿਵਾਰ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ:
- ਮੌਜੂਦਾ ਪਹਿਲਾ ਮੋਰਟਗੇਜ ਭੁਗਤਾਨ;
- ਘਰ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਸ਼ੁੱਧ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਲੋਨ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ;
- ਜਾਇਦਾਦ ਟੈਕਸ ਅਤੇ ਘਰ ਦਾ ਬੀਮਾ;
- ਲਾਗੂ ਹੋਣ ’ਤੇ ਐਸੋਸੀਏਸ਼ਨ ਫ਼ੀਸਾਂ;
- ਰੱਖ-ਰਖਾਅ; ਅਤੇ
- ਕਿਸੇ ਵੀ ਹੋਰ ਆਵਾਸ ਜਾਂ ਲਾਇਨ (lien) ਦੀਆਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ।
ਪਹਿਲਾ ਮੋਰਟਗੇਜ ਕਾਇਮ ਰੱਖਣ ਨਾਲ ਉਸ ਦੇ ਪੂਰੇ ਬਕਾਏ ਨੂੰ ਰੀਫਾਇਨੈਂਸ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਚਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਾਭ ਨੂੰ ਦੂਜੇ ਲੋਨ ਦੀ ਦਰ, ਲਾਗਤ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਨਾਲ ਤੋਲਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਜਦੋਂ ਇੱਕ ਇਕੱਠਾ ਰਾਸ਼ੀ ਟੀਚੇ ਨਾਲ ਮਿਲਦੀ ਹੋਵੇ
ਘਰ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਸ਼ੁੱਧ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਕਰਜ਼ਾ ਇਸ ਸਮੇਂ ਵਿਚਾਰਨ ਯੋਗ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ:
- ਮਾਤਰਾ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਜਾਣੀ ਹੋਈ ਹੈ;
- ਖਰਚ ਖਰੀਦ ਅਤੇ ਲੋਨ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨੇੜੇ ਹੁੰਦਾ ਹੈ;
- ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰ ਅਤੇ ਤੈਅ ਭੁਗਤਾਨ ਤਰਜੀਹਾਂ ਹਨ।
- ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਦੁਹਰਾਏ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ; ਜਾਂ
- ਘਰ ਮਾਲਕ ਨਵਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਮੌਜੂਦਾ ਪਹਿਲੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਤੋਂ ਵੱਖਰਾ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੋਵੇ।
ਆਮ ਵਰਤੋਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਘਰ ਸੁਧਾਰ ਪ੍ਰੋਜੈਕਟ, ਵੱਡੀ ਮੁਰੰਮਤ ਜਾਂ ਇੱਕ ਵਾਰੀ ਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਕੋਈ ਵੀ ਕਰਜ਼ਾ ਕਿਸੇ ਸਪਸ਼ਟ ਕਾਰਨ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਉਸ ਦੇ ਮੁੱਲ ਜਾਂ ਲਾਭ ਨਾਲੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਲੰਬਾ ਨਹੀਂ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ।
ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਭਵਿੱਖਬਾਣੀ ਵਿੱਚ ਸੀਮਾਵਾਂ ਹਨ
ਮੂਲਧਨ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਭੁਗਤਾਨ ਕੁੱਲ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਖਰਚਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ। ਜਾਇਦਾਦ ਟੈਕਸ, ਬੀਮਾ, ਐਸੋਸੀਏਸ਼ਨ ਫੀਸਾਂ, ਬਿਜਲੀ-ਪਾਣੀ ਆਦਿ ਅਤੇ ਰੱਖ-ਰਖਾਅ ਦੇ ਖਰਚੇ ਬਦਲ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਇਸ ਭੁਗਤਾਨ ਵਿੱਚ ਪੂਰੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਲਾਗਤ ਵੀ ਨਹੀਂ ਦਿਖਾਈ ਦਿੰਦੀ। ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੋ:
- ਵਿਆਜ ਦਰ ਅਤੇ APR;
- ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਅਤੇ ਨੈੱਟ ਪ੍ਰਾਪਤੀਆਂ;
- ਲੋਨ ਜਾਰੀ ਕਰਨ, ਮੁਲਾਂਕਣ, ਟਾਈਟਲ, ਰਿਕਾਰਡਿੰਗ, ਨਿਪਟਾਰੇ ਅਤੇ ਹੋਰ ਖ਼ਰਚੇ;
- ਮਿਆਦ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਖਤਮ ਹੋਣ ਦਾ ਸਮਾਂ (amortization);
- ਕੁੱਲ ਭੁਗਤਾਨ;
- ਲਾਗੂ ਹੋਣ ’ਤੇ ਅਗਾਊਂ ਅਦਾਇਗੀ ਜਾਂ ਜਲਦੀ ਖਾਤਾ ਬੰਦ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ;
- ਦੇਰੀ ਦੇ ਚਾਰਜ ਅਤੇ ਡਿਫਾਲਟ (ਕਰਜ਼ਾ ਨਹੀਂ ਭੁਗਤਾਉਣ) ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ;
- ਕੋਈ ਵੀ ਬੱਲੂਨ ਭੁਗਤਾਨ; ਅਤੇ
- ਮੌਜੂਦਾ ਪਹਿਲੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਨਾਲ ਸੰਯੁਕਤ ਭੁਗਤਾਨ।
ਕਰਜ਼ਾ ਅਨੁਮਾਨ, ਬੰਦ ਕਰਨ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ, ਨੋਟ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਸੰਦ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨੂੰ ਨਿਯੰਤਰਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਕਰਜ਼ਾ ਇਕਜੁਟ ਕਰਨ ਲਈ ਜ਼ਿਆਦਾ ਧਿਆਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ
ਹੋਮ ਇਕਵਿਟੀ ਲੋਨ ਕਈ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੀ ਥਾਂ ਇੱਕ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਧਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਪਹਿਲਾਂ ਬਿਨਾਂ ਜ਼ਮਾਨਤ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਘਰ ਦੀ ਜ਼ਮਾਨਤ ਵਾਲਾ ਬਣਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਘਰ ਇਸ ਢੰਗ ਨਾਲ ਵਰਤਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ:
- ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤੇ ਜਾ ਰਹੇ ਬਕਾਇਆ;
- ਮੌਜੂਦਾ APRs ਅਤੇ ਬਾਕੀ ਮਿਆਦਾਂ;
- ਨਵੇਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ APR, ਫੀਸਾਂ ਅਤੇ ਮਿਆਦ;
- ਜੇਕਰ ਹਰੇਕ ਭੁਗਤਾਨ ਤੈਅ ਸਮਾਂ-ਸਾਰਣੀ ਅਨੁਸਾਰ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਕੁੱਲ ਡਾਲਰ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ;
- ਕੀ ਪੁਰਾਣੇ ਖਾਤੇ ਖੁੱਲ੍ਹੇ ਰਹਿਣਗੇ;
- ਕੀ ਨਵੇਂ ਬਕਾਇਆ ਨੂੰ ਦੁਬਾਰਾ ਵਧਣ ਤੋਂ ਰੋਕਦਾ ਹੈ; ਅਤੇ
- ਅਜਿਹੇ ਵਿਕਲਪ ਜੋ ਘਰ ਨੂੰ ਖਤਰੇ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਪਾਉਂਦੇ।
ਘੱਟ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਘੱਟ ਕੁੱਲ ਲਾਗਤ ਦਾ ਪ੍ਰਮਾਣ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਇਹ ਯੋਜਨਾ ਨਵੇਂ ਉਪਲੱਬਧ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਦੁਬਾਰਾ ਵਰਤੋਂ ‘ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਸਮੱਸਿਆ ਹੋਰ ਵੱਡੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਇੱਕ ਯੋਗ ਗੈਰ-ਲਾਭਪ੍ਰਦ (nonprofit) ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਲਾਹਕਾਰ ਬਜਟ ਬਣਾਉਣ ਅਤੇ ਵਾਪਸੀ ਦੇ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਘਰੇਲੂ ਸੁਧਾਰ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਭਾਸ਼ਾ
ਘਰ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਸ਼ੁੱਧ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨ ਲਈ ਘਰ ਸੁਧਾਰ ਲਈ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣਾ ਇੱਕ ਸਹੀ ਕਾਰਨ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਸੰਭਵ ਟੈਕਸ ਘਟਾਉਣ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਆਮਦਨ ਜਾਂ ਗਰੰਟੀ ਵਾਲੀ ਬਚਤ ਨਹੀਂ ਮੰਨਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ।
IRS ਦੀ ਘਰ ਦੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਵਿਆਜ ਬਾਰੇ ਜਾਣਕਾਰੀ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ) ਅਨੁਸਾਰ ਹੋਮ ਇਕਵਿਟੀ ਲੋਨ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਈਨ ਦੇ ਵਿਆਜ ਦੀ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀ ਕੇਵਲ ਤਦ ਮਿਲਦੀ ਹੈ ਜਦੋਂ ਉਧਾਰ ਦੀ ਰਕਮ ਟੈਕਸਦਾਤਾ ਦੇ ਉਸ ਯੋਗ ਘਰ ਨੂੰ ਖਰੀਦਣ, ਬਣਾਉਣ ਜਾਂ ਵੱਡਾ ਸੁਧਾਰ ਕਰਨ ਲਈ ਵਰਤੀ ਜਾਵੇ ਜੋ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਜ਼ਮਾਨਤ ਹੈ; ਹੋਰ ਹੱਦਾਂ ਅਤੇ ਸ਼ਰਤਾਂ ਵੀ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।
ਸੰਧੀ, ਬਿੱਲ, ਭੁਗਤਾਨ ਦਾ ਸਬੂਤ ਅਤੇ ਰਿਕਾਰਡ ਰੱਖੋ ਜੋ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਪੈਸੇ ਕਿਵੇਂ ਵਰਤੇ ਗਏ ਸਨ। ਇੱਕ ਯੋਗ ਟੈਕਸ ਪ੍ਰੋਫੈਸ਼ਨਲ ਨੂੰ ਮੌਜੂਦਾ ਕਾਨੂੰਨ ਅਤੇ ਘਰੇਲੂ ਤੱਥਾਂ ਬਾਰੇ ਪੁੱਛੋ।
ਕੀ ਹੋਵੇਗਾ ਜੇਕਰ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਬਦਲ ਜਾਣ?
ਖਰੀਦ ਅਤੇ ਲੋਨ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪੁੱਛੋ:
- ਕੀ ਹੋਵੇਗਾ ਜੇਕਰ ਪ੍ਰੋਜੈਕਟ ਦੀ ਲਾਗਤ ਉਮੀਦ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਹੋਵੇ?
- ਕੀ ਹੋਵੇਗਾ ਜੇਕਰ ਘਰ ਦਾ ਮਾਲਕ ਯੋਜਨਾ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਵੇਚ ਦੇਵੇ?
- ਕੀ ਹੋਵੇਗਾ ਜੇਕਰ ਆਮਦਨ ਘਟ ਜਾਵੇ?
- ਜੇਕਰ ਹੋਰ ਵੱਡਾ ਖਰਚ ਆ ਜਾਵੇ ਤਾਂ ਕੀ ਹੋਵੇਗਾ?
- ਕੀ ਲੋਨ ਨੂੰ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਜੁਰਮਾਨੇ ਦੇ ਘਟਾਇਆ ਜਾਂ ਪੂਰਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ?
- ਜੇਕਰ ਭੁਗਤਾਨ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਹੋ ਜਾਵੇ ਤਾਂ ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ?
- ਕੀ ਛੋਟਾ ਲੋਨ ਕਾਫ਼ੀ ਇਕਵਿਟੀ ਅਤੇ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਬਜਟ ਵਿੱਚ ਗੁੰਜਾਇਸ਼ ਛੱਡੇਗਾ?
ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਭੁਗਤਾਨ ਤਾਂ ਹੀ ਮਦਦਗਾਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਇਹ ਬਜਟ ਵਿੱਚ ਫਿੱਟ ਹੋ ਸਕੇ।
ਘਰ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਸ਼ੁੱਧ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਕਰਜ਼ਾ ਜਾਂ HELOC?
ਇੱਕ ਘਰ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਸ਼ੁੱਧ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਕਰਜ਼ਾ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਇੱਕ ਜਾਣੀ ਹੋਈ ਰਕਮ ਅਤੇ ਇੱਕ ਨਿਰਧਾਰਤ ਮੁਦਰਾ ਭੁਗਤਾਨ ਸ਼ਡਿਊਲ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ HELOC ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਫਿੱਟ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਪੜਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਪਰਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਮੁੜ ਵਰਤੋਂਯੋਗ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਇਹ ਵਟਾਂਦਰਾ ਸਿਰਫ਼ ਸਥਿਰ ਵਿਰੁੱਧ ਚਲਣਯੋਗ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ ਕਿ ਵਿਆਜ ਕਦੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨੀ ਰਕਮ ਉਧਾਰ ਲਈ ਜਾਵੇਗੀ, ਕੀ ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਪਹੁੰਚ ਦਾ ਕੋਈ ਅਸਰ ਹੋਵੇਗਾ, ਫੀਸਾਂ, ਭੁਗਤਾਨ ਦੀਆਂ ਤਬਦੀਲੀਆਂ, ਵਾਪਸੀ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਅਤੇ ਕਿੰਨਾ ਚਿਰ ਕਰਜ਼ਾ ਰਹੇਗਾ।
ਜਦੋਂ ਘਰ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਸ਼ੁੱਧ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਕਰਜ਼ਾ ਫਿੱਟ ਨਾ ਹੋ ਸਕੇ
ਇਸ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਰੁਕ ਜਾਓ:
- ਰਕਮ ਅਜੇ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤ ਹੈ ਅਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਰਕਮ ਬਿਨਾਂ ਵਰਤੇ ਪਈ ਰਹਿ ਸਕਦੀ ਹੈ;
- ਸੰਯੁਕਤ ਮੋਰਟਗੇਜ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਨਾਲ ਆਮ ਘਰੇਲੂ ਖਰਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਲਈ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਸਪੇਸ ਬਚਦੀ ਹੈ;
- ਜਲਦੀ ਹੀ ਕੋਈ ਤਬਾਦਲਾ ਜਾਂ ਵਿਕਰੀ ਹੋਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ;
- ਬਿਨਾਂ ਚੰਗੇ ਕਾਰਨ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਉਸ ਖ਼ਰਚੇ ਦੇ ਲਾਭਕਾਰੀ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਲੰਬੀ ਚੱਲੇਗੀ;
- ਗੈਰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਕਾਰਜਸ਼ੀਲ ਖਰਚ ਅਤੇ ਮੁਦਰਾ ਵਾਪਸੀ ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਬਗੈਰ ਸੰਗਠਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ।
- ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਮੁੱਲ ਵਧਣ ‘ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ; ਜਾਂ
- ਇੱਕ ਹੋਰ ਸਰੋਤ ਘੱਟ ਲਾਗਤ ਵਾਲਾ ਹੈ ਜਾਂ ਘਰ ਨੂੰ ਜੋਖਮ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਪਾਉਂਦਾ।
Nick ਵੱਲੋਂ ਇੱਕ ਗੱਲ
ਮੈਨੂੰ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਭੁਗਤਾਨ ਪਸੰਦ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਸ ਨੂੰ ਸਮਝਾਉਣਾ ਸੌਖਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਪਰ ਇਸ ਨਾਲ ਫ਼ੈਸਲਾ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨਹੀਂ ਹੋ ਜਾਂਦਾ।
ਅਸੀਂ ਵੇਖਾਂਗੇ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨੀ ਰਕਮ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ, ਖਰਚਿਆਂ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਤੁਹਾਡੇ ਹੱਥ ਕਿੰਨੀ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਭੁਗਤਾਨ ਕਿੰਨਾ ਸਮਾਂ ਚੱਲਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਕੁੱਲ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦੇਣਦਾਰੀ ਕਿੰਨੀ ਬਣਦੀ ਹੈ। ਘੱਟ ਉਧਾਰ ਲੈਣਾ ਵੀ ਤੁਲਨਾ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਹੈ।
ਆਮ ਸਵਾਲ
ਕੀ ਘਰ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਸ਼ੁੱਧ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਕਰਜ਼ਾ ਹਮੇਸ਼ਾ ਸਥਿਰ ਦਰ ਨਾਲ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ?
ਕਈ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਹਰ ਲੋਨ ਇੱਕੋ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਅਸਲ ਲੋਨ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਦਰ, APR, ਭੁਗਤਾਨ ਸਮਾਂ-ਸਾਰਣੀ, ਮਿਆਦ ਅਤੇ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਵੱਡੇ ਇਕਮੁਸ਼ਤ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰੋ।
ਕੀ ਮੈਨੂੰ ਸਾਰੇ ਪੈਸੇ ਇੱਕੋ ਵਾਰ ਮਿਲਣਗੇ?
ਬੰਦ-ਅੰਤ ਵਾਲਾ ਹੋਮ ਇਕਵਿਟੀ ਲੋਨ ਆਮ ਤੌਰ ’ਤੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਅਨੁਸਾਰ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਵੇਲੇ ਰਕਮ ਜਾਰੀ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਪੁਰਾਣੇ ਕਰਜ਼ੇ ਚੁਕਾਉਣ, ਫ਼ੀਸਾਂ ਅਤੇ ਹੋਰ ਖ਼ਰਚਿਆਂ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਨੂੰ ਮਿਲਣ ਵਾਲੀ ਸ਼ੁੱਧ ਰਕਮ ਘਟ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਕੀ ਮੈਂ ਇਸ ਦਾ ਕੁਝ ਹਿੱਸਾ ਵਾਪਸ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਫਿਰ ਉਧਾਰ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹਾਂ?
ਇੱਕੋ ਬੰਦ ਅੰਤ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਅਧੀਨ ਨਹੀਂ। ਮੁੜ-ਉਪਯੋਗੀ ਕਰਜ਼ਾ ਖੋਲ੍ਹੇ ਅੰਤ ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜਿਵੇਂ ਕਿ HELOC ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਇੱਕ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾ ਹੈ।
ਕੀ ਮੈਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਇਸ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹਾਂ?
ਇਹ ਨੋਟ ਅਤੇ ਲਾਗੂ ਕਾਨੂੰਨ ਉੱਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਬੰਦ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪ੍ਰੀ-ਪੇਮੈਂਟ, ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ-ਬੰਦ, ਮੁੜ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੋ।
ਕੀ ਜੇਕਰ ਮੈਂ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ ਤਾਂ ਘਰ ਗੁਆ ਸਕਦਾ ਹਾਂ?
ਹਾਂ। ਘਰ ਲੋਨ ਲਈ ਗਿਰਵੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਡਿਫਾਲਟ ਹੋਣ ’ਤੇ ਲੋਨ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਅਤੇ ਲਾਗੂ ਕਾਨੂੰਨ ਅਨੁਸਾਰ ਵਸੂਲੀ ਅਤੇ ਫੋਰਕਲੋਜ਼ਰ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਕੀ ਇਹ ਕੈਸ਼-ਆਉਟ ਰਿਫਾਈਨੈਂਸ ਤੋਂ ਬਿਹਤਰ ਹੈ?
ਆਪਣੇ ਆਪ ਨਹੀਂ। ਹੋਮ ਇਕਵਿਟੀ ਲੋਨ ਪਹਿਲਾ ਮੋਰਟਗੇਜ ਜਾਰੀ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। ਕੈਸ਼-ਆਉਟ ਮੁੜ-ਵਿੱਤ ਉਸ ਦੀ ਥਾਂ ਲੈਂਦਾ ਹੈ। ਨਵੇਂ ਉਧਾਰ ਅਤੇ ਪੂਰੇ ਪਹਿਲੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦੇ ਬਕਾਏ ਉੱਤੇ ਅਸਰ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਦਰ, APR, ਫੀਸਾਂ, ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਅਤੇ ਲੋਨ ਰੱਖਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕੀਤੀ ਮਿਆਦ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣ।
ਮੈਂ ਕਿੰਨਾ ਉਧਾਰ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹਾਂ?
ਰਕਮ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਯੋਗ ਮੁੱਲ, ਮੌਜੂਦਾ ਲੀਨਾਂ, ਮੰਗੀ ਰਕਮ, ਕਰੈਡਿਟ, ਆਮਦਨ, ਕਰਜ਼ਿਆਂ, ਘਰ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣ ਦੀ ਵਰਤੋਂ, ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਕਿਸਮ, ਰਿਣਦਾਤੇ ਦੇ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮਾਂ ਉੱਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਕੱਲੀ ਇਕਵਿਟੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਜਾਂ ਉਪਲਬਧ ਰਕਮ ਤੈਅ ਨਹੀਂ ਕਰਦੀ।
ਇਕੋ ਸਫ਼ੇ ਉੱਤੇ ਮਾਤਰਾ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਰੱਖੋ
Nick ਨੂੰ ਦੱਸੋ ਕਿ ਰਕਮ ਕਿਸ ਲਈ ਹੈ, ਕਦੋਂ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਿੰਨੇ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਚੱਲਣਾ ਵਾਜਬ ਹੈ। ਉਹ ਇਸ ਢਾਂਚੇ ਦੀ HELOC, ਰੀਫਾਇਨੈਂਸ ਅਤੇ ਹੋਰ ਉਪਲਬਧ ਰਾਹਾਂ ਨਾਲ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰੇਗਾ।
ਸਬੰਧਿਤ
ਮੁੱਖ ਸਰੋਤ: CFPB ਦੀ ਦੂਜੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਬਾਰੇ ਗਾਈਡ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ), CFPB ਦੀ HELOC ਬਾਰੇ ਗਾਈਡ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ) ਅਤੇ CFPB ਦੀ ਘਰ ਵਿੱਚ ਮਾਲਕ ਦੀ ਸ਼ੁੱਧ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਦੇ ਆਧਾਰ ਉੱਤੇ ਲੋਨ ਬਾਰੇ ਗਾਈਡ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)।
ਆਮ ਜਾਣਕਾਰੀ, ਸਲਾਹ ਨਹੀਂ। ਇਹ ਪੰਨਾ ਸਿੱਖਿਆ ਲਈ ਹੈ। ਇਹ ਤੁਹਾਡੀ ਸਥਿਤੀ ਲਈ ਪੇਸ਼ਕਸ਼, ਵਚਨਬੱਧਤਾ, ਮਨਜ਼ੂਰੀ, ਦਰ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਜਾਂ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ ਨਹੀਂ। ਯੋਗਤਾ, ਕੀਮਤ, ਸ਼ਰਤਾਂ ਅਤੇ ਢੁਕਵੇਂਪਣ ਲਈ ਮੌਜੂਦਾ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਸਮੀਖਿਆ ਲੋੜੀਂਦੀ ਹੈ। ਦੂਜੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦੀ ਜ਼ਮਾਨਤ ਘਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਲਾਜ਼ਮੀ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਨਾ ਦੇਣ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਵਸੂਲੀ ਲਈ ਘਰ ਜ਼ਬਤ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। Nick ਨੂੰ 916-765-4009 ਉੱਤੇ ਫ਼ੋਨ ਕਰੋ।
