ਤੁਰੰਤ ਜਵਾਬ
ਇੱਕ ਸਵਾਲ ਖੋਲ੍ਹੋ । ਜਵਾਬ ਇੱਥੇ ਪੜ੍ਹੋ।
APR ਕੀ ਹੈ?
APR ਇੱਕ ਮਾਪ ਹੈ ਜੋ ਕੁਝ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਸਾਲਾਨਾ ਦਰ ਵਜੋਂ ਦਰਸਾਉਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੀ ਬਣਤਰ, ਫੀਸ, ਲੋਨ ਦਾ ਸਮਾਂ (term), ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ, ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿੱਜੀ ਰਿਹਾਇਸ਼ ਦੇ ਸਮੇਂ (personal holding period) ਦੀ ਜਾਂਚ ਨੂੰ ਬਦਲ ਨਹੀਂ ਸਕਦਾ।
ਕੀ “ਲੋਨ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦਾ ਕੋਈ ਖਰਚਾ ਨਹੀਂ” ਦਾ ਮਤਲਬ ਲੋਨ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨਾ ਮੁਫ਼ਤ ਹੈ?
ਜ਼ਰੂਰੀ ਨਹੀਂ। ਰਿਣਦਾਤਾ ਕੁਝ ਚੁਣੇ ਖ਼ਰਚੇ ਭਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਖਾਤਾ ਜਲਦੀ ਬੰਦ ਕਰਨ ’ਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਵਾਪਸੀ ਮੰਗ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਹੋਰ ਫ਼ੀਸਾਂ ਜਾਂ ਵੱਖਰਾ ਦਰ ਢਾਂਚਾ ਲਾਗੂ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਕਰਾਰਨਾਮਾ ਅਤੇ ਮੱਦਵਾਰ ਖੁਲਾਸੇ ਪੜ੍ਹੋ।
ਕੀ ਰਕਮ ਕੱਢਣ ਦੀ ਮਿਆਦ ਮੁੱਕਣ ਉੱਤੇ HELOC ਦੀ ਕਿਸ਼ਤ ਅਚਾਨਕ ਵਧ ਸਕਦੀ ਹੈ?
ਹਾਂ। ਹੋਰ ਉਧਾਰ ਲੈਣਾ ਬੰਦ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਮੂਲਧਨ ਨੂੰ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੌਰਾਨ ਚੁਕਾਉਣਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਭੁਗਤਾਨ ਕਾਫ਼ੀ ਵਧ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਖ਼ਾਸ ਕਰਕੇ ਜੇ ਰਕਮ ਕੱਢਣ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ਸਿਰਫ਼ ਵਿਆਜ ਜਾਂ ਘੱਟ ਭੁਗਤਾਨ ਹੁੰਦੇ ਸਨ।
ਸਭ 6 ਸਵਾਲ ਵੇਖੋ
ਕੀ ਜੇਕਰ ਭੁਗਤਾਨ ਸਮੇਂ-ਸਿਰ ਹੋ ਰਹੇ ਹਨ ਤਾਂ ਵੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਈਨ ਨੂੰ ਫ੍ਰੀਜ਼ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ?
ਸਮਝੌਤੇ ਅਤੇ ਲਾਗੂ ਕਾਨੂੰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਵਾਲੇ ਹਾਲਾਤ ਵਿੱਚ ਹੋਰ ਰਕਮ ਕੱਢਣ ਉੱਤੇ ਰੋਕ ਲਾਈ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਮੁੱਲ ਵਿੱਚ ਵੱਡੀ ਗਿਰਾਵਟ ਜਾਂ ਵਿੱਤੀ ਹਾਲਾਤ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਤਬਦੀਲੀ ਦਾ ਅਸਰ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਕੀ ਹੋਵੇਗਾ ਜੇ ਮੈਂ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦਾ?
ਤੁਰੰਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟਰ (ਧਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ) ਜਾਂ ਲੋਨ ਸਰਵਿਸਰ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰੋ। ਖਾਤੇ ਦੇ ਹੋਰ ਪਿੱਛੇ ਰਹਿਣ ਦੀ ਉਡੀਗ ਨਾ ਕਰੋ। HUD-ਮਨਜ਼ੂਰ ਰਿਹਾਇਸ਼ ਸਲਾਹਕਾਰ ਜਾਂ ਇੱਕ ਯੋਗ ਗੈਰ-ਲਾਭਪ੍ਰਾਪਤੀ (nonprofit) ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਲਾਹਕਾਰ ਉਪਲਬਧ ਵਿਕਲਪਾਂ ਬਾਰੇ ਸਮਝਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਕੀ ਦੂਜਾ ਕਰਜ਼ਾ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਪਹਿਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਨਾਲੋਂ ਛੋਟਾ ਹੈ?
ਨਹੀਂ। ਰਕਮ ਘੱਟ ਹੋਣ ਨਾਲ ਗਿਰਵੀ ਹੱਕ ਜਾਂ ਘਰ ਦੀ ਜ਼ਬਤੀ ਦਾ ਜੋਖਮ ਖਤਮ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਪੂਰੇ ਘਰੇਲੂ ਬਜਟ ਅਤੇ ਸਾਰੀਆਂ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦੇਣਦਾਰੀਆਂ ਉੱਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਇੱਕ ਭਾਗ ਉੱਤੇ ਜਾਓ
ਦੂਜਾ ਮੋਰਟਗੇਜ ਘਰ ਦੀ ਜ਼ਮਾਨਤ ਵਾਲਾ ਕਰਜ਼ਾ ਹੈ। ਫੈਸਲੇ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ APR, ਫੀਸਾਂ, ਭੁਗਤਾਨ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ, ਕੁੱਲ ਵਾਪਸੀ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਨਾ ਕਰ ਸਕਣ ਦੇ ਜੋਖਮ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੋ। ਜੇ ਸਮਝੌਤੇ ਅਨੁਸਾਰ ਲੋਨ ਵਾਪਸ ਨਾ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ, ਤਾਂ ਘਰ ਖਤਰੇ ਵਿੱਚ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਭੁਗਤਾਨ ਆਰਾਮ ਨਾਲ ਭਰਨਯੋਗ ਇਸ ਲਈ ਲੱਗ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਦਰ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਹੈ, ਰਕਮ ਕੱਢਣ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ਸਿਰਫ਼ ਵਿਆਜ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ, ਮਿਆਦ ਲੰਬੀ ਹੈ ਜਾਂ ਖ਼ਰਚੇ ਕਿਤੇ ਹੋਰ ਜੋੜੇ ਗਏ ਹਨ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕੋਈ ਗੱਲ ਆਪਣੇ ਆਪ ਮਾੜੀ ਨਹੀਂ। ਪਰ ਇਹ ਸਪਸ਼ਟ ਹੋਣੀਆਂ ਚਾਹੀਦੀਆਂ ਹਨ।
ਲਾਗੂ ਖੁਲਾਸੇ ਅਤੇ ਲੋਨ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰੋ। ਇੱਕ ਵੈੱਬਸਾਈਟ ਸੂਚੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਿਸੇ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਦੇ ਸਹੀ ਖਰਚਿਆਂ ਬਾਰੇ ਨਹੀਂ ਦੱਸ ਸਕਦੀ।
ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਖ਼ਰਚੇ
ਉਤਪਾਦ ਅਤੇ ਲੈਂਡਰ ਦੇ ਅਧਾਰ ‘ਤੇ, ਖਰਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਹੇਠ ਲਿਖੀਆਂ ਚੀਜ਼ਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ:
- ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਫੀਸ;
- ਓਰੀਜੀਨੇਸ਼ਨ ਫੀਸ;
- ਮੁਲਾਂਕਣ ਜਾਂ ਸੰਪਤੀ ਮੁੱਲ ਚਾਰਜ;
- ਟਾਈਟਲ, ਐਸਕਰੀਓ, ਸੈੱਟਲਮੈਂਟ, ਰਿਕਾਰਡਿੰਗ ਅਤੇ ਨੋਟਰੀ ਚਾਰਜ;
- ਜਿੱਥੇ ਮਨਜ਼ੂਰ ਹੋਵੇ, ਕਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਜਾਂ ਪੁਸ਼ਟੀ ਦੀਆਂ ਫ਼ੀਸਾਂ;
- ਹੜ੍ਹ ਨਿਰਧਾਰਨ ਜਾਂ ਹੋਰ ਜਾਇਦਾਦ ਸਮੀਖਿਆ ਚਾਰਜ;
- ਪੌਇੰਟਸ;
- ਟੈਕਸਾਂ ਜਾਂ ਸਰਕਾਰੀ ਚਾਰਜ; ਅਤੇ
- ਹੋਰ ਮਨਜ਼ੂਰ ਤੀਜੀ ਧਿਰ ਜਾਂ ਲੈਂਡਰ ਦੇ ਚਾਰਜ।
ਕੁਝ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਖੋਲ੍ਹਣ ਸਮੇਂ ਲਾਗਤ ਘਟਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ ਜਾਂ ਛੱਡਦੀਆਂ ਹਨ। ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਹਰੇਕ ਚਾਰਜ ਕੌਣ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਕੀ ਜੇਕਰ HELOC ਬੰਦ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਇੱਕ ਨਿਰਧਾਰਤ ਸਮੇਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਇਸ ਦੀ ਮਾਤਰਾ ਮੁੜ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।
ਸ਼ੁੱਧ ਮਿਲਣ ਵਾਲੀ ਰਕਮ ਉਹ ਹੈ ਜੋ ਪੁਰਾਣੇ ਕਰਜ਼ੇ ਚੁਕਾਉਣ, ਲੋਨ ਵਿੱਚ ਜੋੜੇ ਖਰਚਿਆਂ ਅਤੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਪੂਰਾ ਹੋਣ ਵੇਲੇ ਦੇਣੀ ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਹੋਣੀ ਨਕਦੀ ਦਾ ਹਿਸਾਬ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਬਚਦੀ ਹੈ। ਮਨਜ਼ੂਰ ਲੋਨ ਰਕਮ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਦੇ ਹੱਥ ਆਉਣ ਵਾਲੀ ਰਕਮ ਨਾ ਮੰਨੋ।
ਚੱਲ ਰਹੀਆਂ ਅਤੇ ਘਟਨਾ ਅਧਾਰਤ ਲਾਗਤਾਂ
ਇੱਕ HELOC ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ:
- ਸਾਲਾਨਾ ਜਾਂ ਮੈਂਬਰਸ਼ਿਪ ਫੀਸ;
- ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਜਾਂ ਅਡਵਾਂਸ ਫੀਸ;
- ਗੈਰ-ਕ੍ਰਿਆਸ਼ੀਲਤਾ ਫੀਸ;
- ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰ ਵਾਲਾ ਕਨਵਰਜ਼ਨ ਫੀਸ;
- ਪਹਿਲਾਂ ਬੰਦ ਕਰਨ ਜਾਂ ਰੱਦ ਕਰਨ ਦੀ ਫੀਸ; ਅਤੇ
- ਅਧੂਰੇ ਬਕਾਇਆ ਉੱਤੇ ਵਿਆਜ।
ਇੱਕ ਘਰ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਸ਼ੁੱਧ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਕਰਜ਼ੇ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਚਾਰਜ, ਡਿਫਾਲਟ-ਸੰਬੰਧੀ ਲਾਗਤਾਂ, ਜਿੱਥੇ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਹੈ ਉਥੇ ਭੁਗਤਾਨ ਫੀਸਾਂ ਜਾਂ ਨੋਟ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਸੰਦ ਵਿੱਚ ਵਰਣਿਤ ਹੋਰ ਰਕਮਾਂ ਸ਼ਾਮਿਲ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ, ਵਰਤਣ, ਨਾ ਵਰਤਣ, ਤਬਦੀਲ ਕਰਨ, ਦੇਰ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ, ਪੂਰਾ ਚੁਕਾਉਣ ਜਾਂ ਬੰਦ ਕਰਨ ’ਤੇ ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਵਿਆਜ ਦਰ ਦਾ ਖਤਰਾ
ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ HELOCs ਦੀਆਂ ਦਰਾਂ ਬਦਲਣਯੋਗ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਦਰ ਇੰਡੈਕਸ ਅਤੇ ਮਾਰਜਿਨ ਦੇ ਜੋੜ ਉੱਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਤੈਅ ਅੰਤਰਾਲਾਂ ’ਤੇ ਬਦਲ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਯੋਜਨਾ ਦੀਆਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਅਤੇ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੱਦਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ।
ਸਮੀਖਿਆ:
- ਇੰਡੈਕਸ;
- ਮਾਰਜ਼ਿਨ;
- ਮੌਜੂਦਾ ਸਾਲਾਨਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਰ (APR);
- ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਸਾਲਾਨਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਰ (APR) ਅਤੇ ਅੰਤ ਮਿਤੀ;
- ਵਿਆਜ ਦਰ ਬਦਲਣ ਦੀ ਆਵਰਤੀ;
- ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਦਰ ਜਾਂ ਫਲੋਰ;
- ਹਰ ਸਮਾਯੋਜਨ ਦੀਆਂ ਅਤੇ ਲੋਨ ਦੀ ਪੂਰੀ ਮਿਆਦ ਦੀਆਂ ਦਰ ਹੱਦਾਂ; ਅਤੇ
- ਭੁਗਤਾਨ ਫਾਰਮੂਲਾ।
ਇਸ ਸਮਝੌਤੇ ਤਹਿਤ ਦਰਾਂ ਦੀ ਗਤੀ ਨੂੰ ਇੱਕ ਦਰ ਸੀਮਾ ਨਾਲ ਸੀਮਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਵਾਅਦਾ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ ਕਿ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਭੁਗਤਾਨ ਬਜਟ ਵਿੱਚ ਫਿੱਟ ਹੋਵੇਗਾ।
ਘਰ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਸ਼ੁੱਧ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਕਰਜ਼ੇ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਸਥਿਰ ਦਰਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਅਸਲੀ ਉਤਪਾਦ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਨਿਯੰਤਰਣ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਭੁਗਤਾਨ ਦਾ ਖਤਰਾ
ਇੱਕ HELOC ਭੁਗਤਾਨ ਬਦਲ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ:
- ਰੇਟ ਤਬਦੀਲੀਆਂ;
- ਅਧੂਰੇ ਬਕਾਇਆ ਬਦਲਾਅ;
- ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਭੁਗਤਾਨ ਫਾਰਮੂਲੇ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀ;
- ਇੱਕ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਪੜਾਅ ਖਤਮ ਹੁੰਦਾ ਹੈ;
- ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰ ਵਾਲਾ ਸੈਗਮੈਂਟ ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ; ਜਾਂ
- ਲੋਨ ਰਕਮ ਕੱਢਣ ਦੀ ਮਿਆਦ ਤੋਂ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ਦਾਖ਼ਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਰਕਮ ਕੱਢਣ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੌਰਾਨ ਸਿਰਫ਼ ਵਿਆਜ ਭਰਨ ਵਾਲਾ ਭੁਗਤਾਨ ਮੂਲਧਨ ਨਹੀਂ ਘਟਾਉਂਦਾ। ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਮਿਆਦ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਣ ਉੱਤੇ ਬਾਕੀ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਮੂਲਧਨ ਚੁਕਾਉਣਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਵਧ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਕੁਝ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਮਿਆਦ ਬਦਲਣ ਜਾਂ ਲੋਨ ਮੁੱਕਣ ਵੇਲੇ ਵੱਡਾ ਭੁਗਤਾਨ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਬੰਦ-ਅੰਤ ਵਾਲੇ ਹੋਮ ਇਕਵਿਟੀ ਲੋਨ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਤੈਅ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਟੈਕਸਾਂ, ਬੀਮੇ, ਐਸੋਸੀਏਸ਼ਨ ਫ਼ੀਸਾਂ ਅਤੇ ਸੰਭਾਲ ਨਾਲ ਘਰ ਦੇ ਕੁੱਲ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਖ਼ਰਚੇ ਫਿਰ ਵੀ ਵਧ ਸਕਦੇ ਹਨ।
HELOC ਉੱਤੇ ਪਹੁੰਚ ਦਾ ਖਤਰਾ
ਕਰੈਡਿਟ ਸੀਮਾ ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਹਰ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਪੱਕਾ ਰਾਖਵਾਂ ਫੰਡ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨ ਵੱਲੋਂ ਮਨਜ਼ੂਰ ਹਾਲਾਤਾਂ ਵਿੱਚ ਰਿਣਦਾਤਾ ਹੋਰ ਰਕਮ ਕੱਢਣ ਉੱਤੇ ਰੋਕ ਲਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਸੀਮਾ ਘਟਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। CFPB ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ਘਰ ਦੇ ਮੁੱਲ ਵਿੱਚ ਵੱਡੀ ਕਮੀ ਜਾਂ ਵਿੱਤੀ ਹਾਲਾਤ ਬਦਲਣ ਨਾਲ ਰਕਮ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਜੇ ਕਿਸੇ ਜ਼ਰੂਰੀ ਖਰਚੇ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਮਿਲਣ ਵਾਲੀ ਰਕਮ ਉੱਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਈਨ ਉੱਤੇ ਕਿਹੜੀਆਂ ਰੋਕਾਂ ਲੱਗ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਇੱਕ ਹੋਰ ਬਦਲਵਾਂ ਪ੍ਰਬੰਧ ਬਣਾਓ।
ਗਿਰਵੀ ਜਾਇਦਾਦ ਅਤੇ ਫੋਰਕਲੋਜ਼ਰ ਦਾ ਜੋਖਮ
ਘਰ ਲੋਨ ਦੀ ਜ਼ਮਾਨਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਭੁਗਤਾਨ ਨਾ ਕਰਨ ਜਾਂ ਹੋਰ ਸ਼ਰਤਾਂ ਤੋੜਨ ਨਾਲ ਲੋਨ ਦੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਅਤੇ ਲਾਗੂ ਕਾਨੂੰਨ ਅਨੁਸਾਰ ਵਸੂਲੀ, ਕਾਨੂੰਨੀ ਖਰਚੇ ਅਤੇ ਘਰ ਦੀ ਜ਼ਬਤੀ ਤੇ ਵਿਕਰੀ ਦੀ ਕਾਰਵਾਈ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਕਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਜਾਂ ਨਿੱਜੀ ਲੋਨ ਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਦੂਜੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਵਿੱਚ ਲਿਜਾਣ ਨਾਲ ਜੋਖਮ ਦੀ ਕਿਸਮ ਬਦਲਦੀ ਹੈ। ਪੁਰਾਣਾ ਕਰਜ਼ਾ ਬਿਨਾਂ ਗਿਰਵੀ ਸੰਪਤੀ ਦੇ ਹੋ ਸਕਦਾ ਸੀ। ਨਵਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਘਰ ਨਾਲ ਜੁੜ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਘਰ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਸ਼ੁੱਧ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਦਾ ਇਸਤੇਮਾਲ ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਲਈ ਨਾ ਕਰੋ, ਜਿਸ ਨੂੰ ਗਰੰਟੀ ਜਾਂ ਜੋਖਮ ਮੁਕਤ ਦੱਸਿਆ ਗਿਆ ਹੈ। ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਮੁੱਲ ਗੁਆ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਕਿ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਜਾਰੀ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ।
ਵਿਕਰੀ, ਮੁੜ-ਫਾਈਨੈਂਸਿੰਗ ਅਤੇ ਸਬਓਰਡੀਨੇਸ਼ਨ
ਜਾਇਦਾਦ ਵੇਚਣ ਜਾਂ ਰੀਫਾਇਨੈਂਸ ਕਰਨ ਵੇਲੇ ਦੂਜੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦੇ ਲੀਨ ਦਾ ਨਿਪਟਾਰਾ ਕਰਨਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ। ਲੋਨ ਚੁਕਾ ਕੇ ਬੰਦ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਕੁਝ ਰੀਫਾਇਨੈਂਸਾਂ ਵਿੱਚ ਦੂਜੇ ਲੀਨ ਵਾਲੇ ਰਿਣਦਾਤੇ ਨੂੰ ਆਪਣਾ ਹੇਠਲਾ ਤਰਜੀਹੀ ਦਰਜਾ ਕਾਇਮ ਰੱਖਣ ਲਈ ਕਿਹਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ; ਇਸ ਲਈ ਸਮੀਖਿਆ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦੀ ਗਾਰੰਟੀ ਨਹੀਂ।
ਇਸ ਬਾਰੇ ਪੁੱਛੋ:
- ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਅਤੇ ਬੰਦ ਹੋਣ ਦਾ ਸਮਾਂ;
- ਪਹਿਲਾਂ ਬੰਦ ਕਰਨ ਜਾਂ ਮੁੜ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਫੀਸਾਂ;
- ਰਿਕਾਰਡਿੰਗ ਅਤੇ ਰਿਲੀਜ਼ (release) ਦਾ ਸਮਾਂ;
- ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੌਰਾਨ ਰਕਮ ਕੱਢਣ ਉੱਤੇ ਰੋਕ ਜਾਂ ਸਹੂਲਤ ਉਪਲਬਧ ਨਾ ਹੋਣਾ; ਅਤੇ
- ਸਬ-ਆਰਡੀਨੇਸ਼ਨ (subordination) ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਅਤੇ ਫੀਸਾਂ।
ਜੇ ਵੇਚਣ ਜਾਂ ਮੁੜ-ਵਿੱਤ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੋਵੇ, ਤਾਂ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਖਰਚੇ ਹੋਰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਰੱਦ ਕਰਨ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ
ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ ਆਮ ਤੌਰ ’ਤੇ ਖਪਤਕਾਰ ਦੇ ਮੁੱਖ ਨਿਵਾਸ ਨਾਲ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕੁਝ ਖਪਤਕਾਰ-ਕਰੈਡਿਟ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਰੱਦ ਕਰਨ ਦਾ ਹੱਕ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਆਖ਼ਰੀ ਲਾਗੂ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਘਟਨਾ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਤੀਜੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ ਦੀ ਅੱਧੀ ਰਾਤ ਤੱਕ। ਖੁੱਲ੍ਹੇ-ਅੰਤ ਅਤੇ ਬੰਦ-ਅੰਤ ਵਾਲੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ Regulation Z ਦੇ ਵੱਖਰੇ ਉਪਬੰਧ, ਵਿਸਥਾਰਪੂਰਵਕ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਯਮ ਅਤੇ ਅਪਵਾਦ ਹਨ।
ਅਸਲੀ ਟਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਲਈ ਭੇਜਿਆ ਨੋਟੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਵਰਤੋਂ । ਰੱਦ ਕਰਨ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨ ਲਈ ਵੈਬਸਾਈਟ ਉੱਤੇ ਭਰੋਸਾ ਨਾ ਕਰੋ । ਖਰੀਦ-ਪੈਸੇ ਦੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਅਤੇ ਕੁਝ ਹੋਰ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਵੱਖਰਾ ਵਿਵਹਾਰ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਟੈਕਸ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਪ੍ਰਬੰਧ
ਲੋਨ ਤੋਂ ਮਿਲੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਆਮਦਨ, ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਆਮਦਨ ਜਾਂ ਪੱਕੀ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀ ਨਾ ਕਹੋ।
ਘਰ ਦੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦੇ ਵਿਆਜ ਬਾਰੇ IRS ਦੀ ਜਾਣਕਾਰੀ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ) ਅਨੁਸਾਰ, ਹੋਮ ਇਕਵਿਟੀ ਲੋਨ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਈਨਾਂ ਦੇ ਵਿਆਜ ਦੀ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀ ਸਿਰਫ਼ ਉਦੋਂ ਮਿਲ ਸਕਦੀ ਹੈ ਜਦੋਂ ਉਧਾਰ ਦੀ ਰਕਮ ਉਸ ਯੋਗ ਘਰ ਨੂੰ ਖਰੀਦਣ, ਬਣਾਉਣ ਜਾਂ ਉਸ ਵਿੱਚ ਵੱਡੇ ਸੁਧਾਰ ਕਰਨ ਲਈ ਵਰਤੀ ਜਾਵੇ ਜੋ ਟੈਕਸਦਾਤਾ ਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਲੋਨ ਦੀ ਜ਼ਮਾਨਤ ਹੈ। ਕਟੌਤੀਆਂ ਨੂੰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਦਰਜ ਕਰਨਾ, ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਹੱਦਾਂ, ਰਕਮ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਦਾ ਸਬੂਤ ਅਤੇ ਹੋਰ ਨਿਯਮ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਨ।
ਇੱਕ ਯੋਗ ਟੈਕਸ ਪ੍ਰੋਫੈਸ਼ਨਲ ਨੂੰ ਪੁੱਛੋ। ਇਸ ਬਾਰੇ ਰਿਕਾਰਡ ਰੱਖੋ ਕਿ ਪੈਸੇ ਕਿਵੇਂ ਵਰਤੇ ਗਏ।
ਕਰਜ਼ੇ ਇਕੱਠੇ ਚੁਕਾਉਣ ਦਾ ਜੋਖਮ
ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਨਾਲ ਬਿੱਲਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਘਟ ਸਕਦੀ ਹੈ ਜਾਂ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਬਦਲ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਇਹ ਵੀ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ:
- ਵਾਪਸੀ ਦਾ ਸਮਾਂ ਵਧਾਓ;
- ਕੁੱਲ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤੇ ਡਾਲਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ;
- ਪਹਿਲਾਂ ਬਿਨਾਂ ਗਿਰਵੀ ਸੰਪਤੀ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਘਰ ਗਿਰਵੀ ਰੱਖਣਾ;
- ਨਵੀਂ ਉਪਲਬਧ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਈਨ ਬਣਾਉਣਾ ਜੋ ਫਿਰ ਤੋਂ ਉਧਾਰ ਲਈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ; ਅਤੇ
- ਸਮੱਸਿਆ ਨੂੰ ਹੱਲ ਕਰਨ ਲਈ ਖਰੀਦ ਅਤੇ ਲੋਨ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੇ ਖਰਚੇ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰੋ ।
ਖਰੀਦ ਅਤੇ ਲੋਨ ਪੂਰਾ ਕਰਨ (closing) ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪੁਰਾਣੇ ਖਾਤਿਆਂ ਅਤੇ ਘਰੇਲੂ ਬਜਟ ਲਈ ਇੱਕ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਓ। ਇੱਕ ਗੈਰ-ਲਾਭਪ੍ਰਾਪਤੀ (nonprofit) ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਲਾਹਕਾਰ ਉਹ ਵਿਕਲਪ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੋ ਘਰ ਨੂੰ ਜੋਖਮ ਵਿੱਚ ਪਾਉਂਦੇ ਨਹੀਂ ਹਨ।
ਫ੍ਰੌਡ ਅਤੇ ਦਬਾਅ ਦੀਆਂ ਚੇਤਾਵਨੀਆਂ
ਜੇ ਕੋਈ ਇਹ ਕਰਦਾ/ਕਰਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਹੌਲੀ ਕਰੋ:
- ਗਾਰੰਟੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਜਾਂ ਗਾਰੰਟੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਾਪਸੀ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ;
- ਗਿਫ਼ਟ ਕਾਰਡ, ਕ੍ਰਿਪਟੋਕਰੰਸੀ ਜਾਂ ਅਣਜਾਣ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਵਾਇਰ ਟ੍ਰਾਂਸਫ਼ਰ ਰਾਹੀਂ ਪਹਿਲਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਮੰਗਦਾ ਹੈ;
- ਖੁਲਾਸਾ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਪੜ੍ਹਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਘਰ ਮਾਲਕ ਉੱਤੇ ਦਸਤਖ਼ਤ ਕਰਨ ਦਾ ਦਬਾਅ ਪਾਉਂਦਾ ਹੈ;
- ਇੱਕ ਜੰਤਰ ਲਈ ਪਾਸਵਰਡ ਜਾਂ ਰਿਮੋਟ ਪਹੁੰਚ ਲਈ ਪੁੱਛਦਾ ਹੈ;
- ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਘਰ ਗੁਆਇਆ ਨਹੀਂ ਜਾ ਸਕਦਾ ਕਿਉਂਕਿ ਘਰ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਸ਼ੁੱਧ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ (equity) ਹੈ;
- ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਦਰ ਜਾਂ ਰਕਮ ਕੱਢਣ ਦੀ ਮਿਆਦ ਖ਼ਤਮ ਹੋਣ ਦੀ ਗੱਲ ਲੁਕਾਉਂਦਾ ਹੈ;
- ਘਰ ਮਾਲਕ ਨੂੰ ਮੌਜੂਦਾ ਲੋਨ ਸਰਵਿਸਰ ਨਾਲ ਗੱਲਬਾਤ ਬੰਦ ਕਰਨ ਲਈ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ; ਜਾਂ
- ਲੋਨ ਤੋਂ ਮਿਲੀ ਰਕਮ ਕਿਸੇ ਗੈਰ-ਸੰਬੰਧਿਤ ਵਿਅਕਤੀ ਜਾਂ ਉਤਪਾਦ ਵੇਚਣ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਭੇਜਣ ਲਈ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ।
ਇੱਕ ਜਾਣਿਆ-ਪਛਾਣਿਆ ਫੋਨ ਨੰਬਰ ਰਾਹੀਂ ਪਛਾਣ ਅਤੇ ਹਦਾਇਤਾਂ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰੋ। ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਲਈ ਮਨਜ਼ੂਰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਤਰੀਕਾ ਵਰਤੋਂ।
ਬੰਦ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪੁੱਛਣ ਲਈ ਸਵਾਲ
- APR ਕੀ ਹੈ?
- ਕਿਹੜੀਆਂ ਫੀਸਾਂ ਹੁਣ ਅਦਾ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਲੋਨ ਵਿੱਚ ਜੋੜੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਮਾਫ਼ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਜਾਂ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਵਾਪਸ ਮੰਗੀਆਂ ਜਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ?
- ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸਦੀ ਗਣਨਾ ਕਿਵੇਂ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ?
- ਭੁਗਤਾਨ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਕੀ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ?
- ਕੀ ਦਰ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਹੈ, ਬਦਲਦੀ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ ਜਾਂ ਇੱਕ ਕਿਸਮ ਤੋਂ ਦੂਜੀ ਵਿੱਚ ਬਦਲੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ?
- ਕੀ ਰਕਮ ਕੱਢਣ ਦੀ ਮਿਆਦ, ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਮਿਆਦ ਜਾਂ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਵੱਡਾ ਇਕਮੁਸ਼ਤ ਭੁਗਤਾਨ ਹੈ?
- ਜੇਕਰ ਘਰ ਦਾ ਮੁੱਲ ਜਾਂ ਪਰਿਵਾਰ ਦੀ ਆਮਦਨ ਘਟ ਜਾਵੇ ਤਾਂ ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ?
- ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜੇਕਰ ਸੰਪਤੀ ਵੇਚੀ ਜਾਂ ਮੁੜ-ਵਿੱਤੀ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ?
- ਉਮੀਦ ਕੀਤੇ ਹੋਏ ਰੱਖੇ-ਰਾਖੇ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ ਕੁੱਲ ਲਾਗਤ ਕਿੰਨੀ ਹੈ?
- ਕਿਹੜਾ ਹੋਰ ਵਿਕਲਪ ਘਰ ਨੂੰ ਗਿਰਵੀ ਨਹੀਂ ਵਰਤਦਾ?
Nick ਵੱਲੋਂ ਇੱਕ ਗੱਲ
ਭੁਗਤਾਨ ਦਾ ਸੌਖਾ ਦਿਸਦਾ ਕੋਟ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਲੋਨ ਨੂੰ ਲੁਕਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਮੈਂ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹਾਂ ਕਿ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਖਰਚੇ, ਬਾਅਦ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ, ਪੂਰਾ ਕਰਜ਼ਾ ਚੁਕਾਉਣ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਅਤੇ ਘਰ ਨੂੰ ਜੋਖਮ ਹੋਣ ਦੀ ਗੱਲ ਇੱਕੋ ਗੱਲਬਾਤ ਵਿੱਚ ਆਉਣ।
ਜੇ ਭੁਗਤਾਨ ਸਿਰਫ਼ ਸਭ ਤੋਂ ਅਨੁਕੂਲ ਧਾਰਨਾ ਵਿੱਚ ਹੀ ਭਰਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਾਡੀ ਤੁਲਨਾ ਅਜੇ ਪੂਰੀ ਨਹੀਂ ਹੋਈ।
ਆਮ ਸਵਾਲ
APR ਕੀ ਹੈ?
APR ਇੱਕ ਮਾਪ ਹੈ ਜੋ ਕੁਝ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਸਾਲਾਨਾ ਦਰ ਵਜੋਂ ਦਰਸਾਉਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੀ ਬਣਤਰ, ਫੀਸ, ਲੋਨ ਦਾ ਸਮਾਂ (term), ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ, ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿੱਜੀ ਰਿਹਾਇਸ਼ ਦੇ ਸਮੇਂ (personal holding period) ਦੀ ਜਾਂਚ ਨੂੰ ਬਦਲ ਨਹੀਂ ਸਕਦਾ।
ਕੀ ਕੋਈ ਖਰੀਦ ਅਤੇ ਲੋਨ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੇ ਖਰਚੇ ਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾ ਖੋਲਣ ਲਈ ਮੁਫ਼ਤ ਹੈ?
ਜ਼ਰੂਰੀ ਨਹੀਂ। ਰਿਣਦਾਤਾ ਕੁਝ ਚੁਣੇ ਖ਼ਰਚੇ ਭਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਖਾਤਾ ਜਲਦੀ ਬੰਦ ਕਰਨ ’ਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਵਾਪਸੀ ਮੰਗ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਹੋਰ ਫ਼ੀਸਾਂ ਜਾਂ ਵੱਖਰਾ ਦਰ ਢਾਂਚਾ ਲਾਗੂ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਕਰਾਰਨਾਮਾ ਅਤੇ ਮੱਦਵਾਰ ਖੁਲਾਸੇ ਪੜ੍ਹੋ।
ਕੀ ਰਕਮ ਕੱਢਣ ਦੀ ਮਿਆਦ ਮੁੱਕਣ ਉੱਤੇ HELOC ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਅਚਾਨਕ ਵਧ ਸਕਦਾ ਹੈ?
ਹਾਂ। ਹੋਰ ਉਧਾਰ ਲੈਣਾ ਬੰਦ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਮੂਲਧਨ ਨੂੰ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੌਰਾਨ ਚੁਕਾਉਣਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਭੁਗਤਾਨ ਕਾਫ਼ੀ ਵਧ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਖ਼ਾਸ ਕਰਕੇ ਜੇ ਰਕਮ ਕੱਢਣ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ਸਿਰਫ਼ ਵਿਆਜ ਜਾਂ ਘੱਟ ਭੁਗਤਾਨ ਹੁੰਦੇ ਸਨ।
ਕੀ ਜੇਕਰ ਭੁਗਤਾਨ ਸਮੇਂ-ਸਿਰ ਹੋ ਰਹੇ ਹਨ ਤਾਂ ਵੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਈਨ ਨੂੰ ਫ੍ਰੀਜ਼ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ?
ਸਮਝੌਤੇ ਅਤੇ ਲਾਗੂ ਕਾਨੂੰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਵਾਲੇ ਹਾਲਾਤ ਵਿੱਚ ਹੋਰ ਰਕਮ ਕੱਢਣ ਉੱਤੇ ਰੋਕ ਲਾਈ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਮੁੱਲ ਵਿੱਚ ਵੱਡੀ ਗਿਰਾਵਟ ਜਾਂ ਵਿੱਤੀ ਹਾਲਾਤ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਤਬਦੀਲੀ ਦਾ ਅਸਰ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਕੀ ਹੋਵੇਗਾ ਜੇ ਮੈਂ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦਾ?
ਤੁਰੰਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟਰ (ਧਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ) ਜਾਂ ਲੋਨ ਸਰਵਿਸਰ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰੋ। ਖਾਤੇ ਦੇ ਹੋਰ ਪਿੱਛੇ ਰਹਿਣ ਦੀ ਉਡੀਗ ਨਾ ਕਰੋ। HUD-ਮਨਜ਼ੂਰ ਰਿਹਾਇਸ਼ ਸਲਾਹਕਾਰ ਜਾਂ ਇੱਕ ਯੋਗ ਗੈਰ-ਲਾਭਪ੍ਰਾਪਤੀ (nonprofit) ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਲਾਹਕਾਰ ਉਪਲਬਧ ਵਿਕਲਪਾਂ ਬਾਰੇ ਸਮਝਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਕੀ ਦੂਜਾ ਕਰਜ਼ਾ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਪਹਿਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਨਾਲੋਂ ਛੋਟਾ ਹੈ?
ਨਹੀਂ। ਰਕਮ ਘੱਟ ਹੋਣ ਨਾਲ ਗਿਰਵੀ ਹੱਕ ਜਾਂ ਘਰ ਦੀ ਜ਼ਬਤੀ ਦਾ ਜੋਖਮ ਖਤਮ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਪੂਰੇ ਘਰੇਲੂ ਬਜਟ ਅਤੇ ਸਾਰੀਆਂ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦੇਣਦਾਰੀਆਂ ਉੱਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਮੌਕੇ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੋ
ਪਹਿਲੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦੀ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਅਤੇ ਦੂਜੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦਾ ਕੋਈ ਅਨੁਮਾਨ ਜਾਂ ਖੁਲਾਸਾ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਲਿਆਓ। Nick ਪਛਾਣਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰੇਗਾ ਕਿ ਕੀ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਹੈ, ਕੀ ਬਦਲ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਅੰਕੜਿਆਂ ਵਿੱਚ ਕੀ ਸ਼ਾਮਲ ਨਹੀਂ।
ਸਬੰਧਿਤ
ਮੁੱਖ ਸਰੋਤ: CFPB ਦੀ ਦੂਜੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਬਾਰੇ ਗਾਈਡ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ), CFPB ਦੀ HELOC ਬਾਰੇ ਗਾਈਡ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ) ਅਤੇ CFPB ਦੀ ਘਰ ਵਿੱਚ ਮਾਲਕ ਦੀ ਸ਼ੁੱਧ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਦੇ ਆਧਾਰ ਉੱਤੇ ਲੋਨ ਬਾਰੇ ਗਾਈਡ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)।
ਆਮ ਜਾਣਕਾਰੀ, ਸਲਾਹ ਨਹੀਂ। ਇਹ ਪੰਨਾ ਸਿੱਖਿਆ ਲਈ ਹੈ। ਇਹ ਤੁਹਾਡੀ ਸਥਿਤੀ ਲਈ ਪੇਸ਼ਕਸ਼, ਵਚਨਬੱਧਤਾ, ਮਨਜ਼ੂਰੀ, ਦਰ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਜਾਂ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ ਨਹੀਂ। ਯੋਗਤਾ, ਕੀਮਤ, ਸ਼ਰਤਾਂ ਅਤੇ ਢੁਕਵੇਂਪਣ ਲਈ ਮੌਜੂਦਾ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਸਮੀਖਿਆ ਲੋੜੀਂਦੀ ਹੈ। ਦੂਜੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦੀ ਜ਼ਮਾਨਤ ਘਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਲਾਜ਼ਮੀ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਨਾ ਦੇਣ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਵਸੂਲੀ ਲਈ ਘਰ ਜ਼ਬਤ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। Nick ਨੂੰ 916-765-4009 ਉੱਤੇ ਫ਼ੋਨ ਕਰੋ।
