¿Por qué el pago del HELOC utilizado para la calificación es más alto que el pago cotizado?

Le pregunté a un colega cómo un prestamista en particular calculaba el pago utilizado para calificar para su HELOC. La respuesta utilizaba suposiciones que diferían del pago que alguien podría esperar en un retiro inicial.

Es por eso que pido los dos números.

El pago usado para la aprobación podría no ser el que se muestra para el dinero que pides prestado inicialmente.

Poner los dos cálculos uno al lado del otro

Para cada pago, quiero saber:

1. ¿Qué saldo se está utilizando?
2. ¿Qué tasa de interés se está utilizando?
3. ¿El pago es solo de intereses o también paga el principal?
4. ¿En qué período de amortización?

Una cotización basada en un pequeño retiro inicial puede parecer muy diferente de un pago de calificación basado en un saldo más grande o un método de amortización diferente.

El método descrito en esa conversación pertenecía a ese prestamista y producto. Yo confirmaría el cálculo actual en lugar de aplicarlo a cada HELOC.

Piensa más allá del primer retiro

¿Cuánto esperas pedir prestado después? ¿Qué pasa si cambia la tasa? ¿Cómo reducirás el saldo?

Muchos HELOC tienen un período de retiro seguido por un período de amortización. Los pagos pueden aumentar cuando comienza la amortización y una tasa variable puede cambiarlos a lo largo del camino.

Esos detalles pertenecen al presupuesto del hogar antes de elegir la línea.

Compara también la previsibilidad

Si te importa tener un calendario de pagos estable, puede valer la pena comparar una segunda hipoteca de tasa fija con la HELOC.

Pide las condiciones reales de cada opción, incluidos los costos y el monto disponible. Después revisa tanto el pago que esperas como uno que te resultaría más difícil asumir.

Quiero que entiendas qué está evaluando el prestamista para que califiques y qué podría tener que afrontar tu presupuesto con el tiempo. El primer pago no cuenta toda la historia.

Este ejemplo se basa en una discusión real sobre una hipoteca, con la información identificativa eliminada. Todos los números son ilustrativos y no representan términos actuales de préstamo ni un compromiso de otorgar crédito. Los programas de préstamos, las tasas de interés, los valores de la propiedad y la calificación del prestatario varían.

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