Перейти до розділу
Я запитав колегу, як певний кредитор розраховує платіж для кваліфікації за своєю HELOC. У відповіді були припущення, відмінні від платежу, якого людина могла очікувати при початковій вибірці коштів.
Саме тому я прошу обидві цифри.
Платіж, використаний для схвалення, може відрізнятися від платежу, показаного для початково позиченої суми.
Поставте два розрахунки поруч
Для кожного платежу я хочу знати:
- Який залишок використовується?
- Яка відсоткова ставка використовується?
- Платіж покриває лише відсотки чи також зменшує основну суму?
- За який період погашення?
Розрахунок за невеликою початковою вибіркою може дуже відрізнятися від платежу для оцінки відповідності, що базується на більшому залишку або іншому способі погашення.
Метод, описаний у тій розмові, стосувався того кредитора й продукту. Я б підтвердив поточний розрахунок, а не застосовував його до кожного HELOC.
Думайте й про час після першої вибірки коштів
Скільки ви очікуєте позичити згодом? Що станеться, якщо ставка зміниться? Як ви зменшуватимете залишок боргу?
Багато HELOC мають період вибірки, за яким іде період погашення. На початку погашення платежі можуть зрости, а змінна ставка може змінювати їх і впродовж строку.
Ці подробиці потрібно включити до бюджету домогосподарства перед вибором кредитної лінії.
Порівнюйте також передбачуваність
Якщо для вас важливий стабільний графік погашення, другу іпотеку з фіксованою ставкою варто порівняти з HELOC.
Попросіть фактичні умови кожного варіанта, включно з витратами й доступною сумою. Потім розгляньте очікуваний платіж і платіж, який було б важче сплачувати.
Я хочу, щоб ви розуміли, що кредитор оцінює для схвалення та яке навантаження згодом може лягти на ваш бюджет. Перший платіж не показує всієї картини.
Цей приклад ґрунтується на реальній іпотечній розмові з вилученими ідентифікаційними відомостями. Усі цифри ілюстративні й не є чинними кредитними умовами або зобов’язанням надати кредит. Кредитні програми, ставки, вартість нерухомості та відповідність позичальника вимогам різняться.
