Компанія, що обслуговує ваш іпотечний кредит, змінилася. Що зробити насамперед?

У листі повідомляють, що наступного місяця ваш іпотечний платіж отримуватиме інша компанія. Перш ніж змінювати порядок оплати, перевірте повідомлення про передання обслуговування. Потім організуйте платежі так, щоб із зазначеної в повідомленні дати вони надходили до нової компанії з обслуговування кредиту.

CFPB: Що відбувається, якщо змінюється компанія, якій я надсилаю іпотечні платежі? (нова вкладка) · Регламент X CFPB, § 1024.33: Передання обслуговування іпотечних кредитів (нова вкладка)

Передання обслуговування змінює компанію, яка веде рахунок, а не основні умови іпотечного кредиту. На практиці потрібно підтвердити, куди має надійти наступний платіж, і переконатися, що дані про ваші платежі та рахунок ескроу передано повністю й без змін.

CFPB: Що відбувається, якщо змінюється компанія, якій я надсилаю іпотечні платежі? (нова вкладка) · Регламент X CFPB, § 1024.33: Передання обслуговування іпотечних кредитів (нова вкладка)

Спочатку з’ясуйте, що саме змінилося

Кредитор надає кошти для іпотечного фінансування. Компанія з обслуговування кредиту веде рахунок після завершення оформлення угоди: отримує та зараховує платежі, керує рахунком ескроу, якщо він передбачений, і відповідає на запитання щодо рахунку. Обидві ролі може виконувати одна компанія, але це не обов’язково.

Freddie Mac: Компанії з обслуговування іпотечних кредитів: хто вони та як можуть допомогти (нова вкладка)

Знайдіть у повідомленні дату набрання чинності переданням обслуговування, останній день приймання платежів попередньою компанією, перший день приймання платежів новою компанією та контактні дані обох компаній. Попередня компанія зазвичай повинна надати повідомлення щонайменше за 15 днів до передання обслуговування. Нова компанія зазвичай повинна надати повідомлення не пізніше ніж через 15 днів після нього, хоча компанії можуть заздалегідь надіслати одне спільне повідомлення, а винятки можуть впливати на строки.

CFPB: Що відбувається, якщо змінюється компанія, якій я надсилаю іпотечні платежі? (нова вкладка) · Регламент X CFPB, § 1024.33: Передання обслуговування іпотечних кредитів (нова вкладка)

Порівняйте повідомлення й переконайтеся, що в них зазначено той самий кредит і ту саму дату передання обслуговування. Якщо є розбіжності, зв’яжіться з компаніями за контактними даними з попередньої перевіреної іпотечної виписки або із сайту, який ви знайшли самостійно, а не покладайтеся лише на несподівано отримане посилання чи номер телефону.

Спрямуйте платіж новому одержувачу, не сплативши двічі

Почніть із того, як ви зараз здійснюєте платежі. Якщо ваш банк або кредитна спілка надсилає іпотечні платежі через свій сервіс оплати рахунків, оновіть дані одержувача відповідно до інструкцій нової компанії з обслуговування кредиту. Якщо чек надсилається поштою, передбачте достатньо часу для доставки.

CFPB: Що відбувається, якщо змінюється компанія, якій я надсилаю іпотечні платежі? (нова вкладка)

Якщо компанія з обслуговування кредиту автоматично списує платіж, прочитайте інструкції обох компаній, щоб з’ясувати, чи передається дозвіл на списання, чи вам потрібно знову підключити цю послугу. Перш ніж здійснювати окремий платіж, підтвердьте перше заплановане списання, щоб випадково не сплатити двічі.

Збережіть обидва повідомлення про передання обслуговування, підтвердження останнього платежу попередній компанії та всі підтвердження підключення до послуг нової компанії. Завантажте останні виписки та історію платежів, поки старий онлайн-кабінет ще доступний. Ці документи дадуть змогу чітко порівняти дані, якщо перша виписка від нової компанії буде неповною.

З’ясуйте, на що поширюється 60-денний захист

Платіж може опинитися в дорозі саме під час передання обслуговування. Протягом 60 днів, починаючи з дати набрання чинності переданням обслуговування, платіж, який попередня компанія отримала вчасно, з урахуванням будь-якого застосовного пільгового періоду, не можна вважати простроченим або обкладати штрафом за прострочення лише через те, що він надійшов попередній компанії.

CFPB: Що відбувається, якщо змінюється компанія, якій я надсилаю іпотечні платежі? (нова вкладка) · Регламент X CFPB, § 1024.33: Передання обслуговування іпотечних кредитів (нова вкладка)

Починаючи з дати набрання чинності переданням обслуговування, попередня компанія повинна оперативно переслати помилково спрямований їй платіж новій компанії або повернути його відправнику й указати правильного одержувача.

Регламент X CFPB, § 1024.33: Передання обслуговування іпотечних кредитів (нова вкладка)

Цей захист — підстрахування, а не підстава й далі користуватися старими платіжними інструкціями. Після перевірки передання обслуговування спрямуйте майбутні платежі новому одержувачу. Якщо платіж повернули, збережіть супровідне повідомлення й оперативно зв’яжіться з новою компанією з обслуговування кредиту.

Перевірте першу виписку, зокрема дані рахунку ескроу

Сприймайте першу виписку від нової компанії як звіт про передання обслуговування. Порівняйте її з останньою випискою від попередньої компанії. Саме по собі передання обслуговування не змінює інших умов іпотечного кредиту.

Регламент X CFPB, § 1024.33: Передання обслуговування іпотечних кредитів (нова вкладка)

Якщо у вас є рахунок ескроу, порівняйте переданий залишок і нещодавні виплати на сплату податків або страхування. Компанія з обслуговування кредиту керує рахунком ескроу та використовує кошти з нього для оплати цих рахунків.

Freddie Mac: Компанії з обслуговування іпотечних кредитів: хто вони та як можуть допомогти (нова вкладка)

Зв’яжіться з новою компанією з обслуговування кредиту, якщо платіж не відображено, залишок на рахунку ескроу не перенесено, платіж за податками чи страхуванням виглядає дубльованим або пропущеним чи якесь нарахування не має чіткого пояснення. Запитуйте про конкретну операцію або запис, а не просто кажіть, що виписка здається неправильною.

• Чи зараховано мій останній платіж один раз і правильною датою?
• Чи правильно перенесено залишок основної суми боргу?
• Чи перенесено залишок на рахунку ескроу та дані про нещодавні виплати з нього?
• Чи відповідають строк сплати, відсоткова ставка та розмір планового платежу попередній виписці?

CFPB: Що відбувається, якщо змінюється компанія, якій я надсилаю іпотечні платежі? (нова вкладка) · Регламент X CFPB, § 1024.33: Передання обслуговування іпотечних кредитів (нова вкладка) · Freddie Mac: Компанії з обслуговування іпотечних кредитів: хто вони та як можуть допомогти (нова вкладка)

Викладіть невирішену проблему письмово

Почніть зі служби підтримки клієнтів і записуйте дати, імена та обіцяні дії. Якщо дані рахунку й далі здаються неправильними, надішліть письмове повідомлення про помилку або запит на інформацію. Укажіть ім’я та прізвище позичальника, адресу нерухомості, номер рахунку й точний опис помилки або документів, які ви запитуєте. Надішліть звернення на спеціально визначену для цього адресу компанії з обслуговування кредиту, яка може відрізнятися від адреси для платежів. Поки запит розглядають, продовжуйте здійснювати платежі за графіком.

CFPB: Як оскаржити помилку або запросити інформацію про мій іпотечний кредит? (нова вкладка)

Згідно з роз’ясненнями CFPB, компанія з обслуговування кредиту зазвичай повинна підтвердити отримання листа протягом п’яти днів і відповісти протягом 30 днів, не враховуючи вихідних та офіційних святкових днів. До конкретного запиту можуть застосовуватися інші правила, винятки або подовжені строки.

CFPB: Як оскаржити помилку або запросити інформацію про мій іпотечний кредит? (нова вкладка)

Якщо безпосередня взаємодія з компанією не допомагає вирішити проблему з переданням обслуговування або зарахуванням платежу, USAGov вказує на подання скарги до CFPB як на наступний крок.

USAGov: Куди подати скаргу на іпотечну компанію (нова вкладка)

Ваш наступний крок до чергового платежу

Запишіть перевірену дату набрання чинності переданням обслуговування, нові платіжні реквізити та спосіб, у який ви перевірите зарахування платежу. Якщо помилку в рахунку не усунено, скористайтеся адресою, яку компанія з обслуговування кредиту визначила для письмових запитів: вона може відрізнятися від адреси для платежів.

CFPB: Що відбувається, якщо змінюється компанія, якій я надсилаю іпотечні платежі? (нова вкладка) · CFPB: Як оскаржити помилку або запросити інформацію про мій іпотечний кредит? (нова вкладка)

Це загальна освітня інформація, а не індивідуальна консультація з іпотечних чи юридичних питань. Обставини обслуговування та строки можуть залежати від конкретного рахунку й типу запиту.