Перейти до розділу
Один покупець хотів платіж близько $3,400 і порівнював початковий внесок 5% із 10%. Ми також розглядали використання частини коштів для зниження процентної ставки.
Це реальний компроміс. Більший внесок означає меншу позику. Сплата дисконтних пунктів означає початкові витрати заради інших цінових умов ставки.
Я хочу бачити, як кожен варіант впливає на платіж і залишок ваших коштів.
Порівняйте повні варіанти
Використовуйте те саме житло, ціну купівлі, строк кредиту та дату визначення ціни. Зберігайте однакові розрахунки податків на нерухомість, страхування та внесків асоціації.
Для кожного варіанта покажіть суму кредиту, ставку, APR, бали для зниження ставки, іпотечне страхування, загальний платіж і кошти, потрібні при закритті.
Якщо взяти платіж одного варіанта, а потрібну суму коштів — іншого, ми не порівняємо два реальні варіанти.
Менший початковий внесок означає більший кредит
На кожні $100,000 ціни купівлі різниця між внесками 5% і 10% становить $5,000.
Якщо ви обираєте менший початковий внесок, ці додаткові $5,000 усе одно є позиченими. Нижчу ставку потрібно розраховувати на більший залишок боргу.
Іпотечне страхування та цінові умови також можуть змінитися. Тому сама ставка не може визначити рішення.
Запитайте, як довго має тривати вигода
Початкові витрати, поділені на щомісячні заощадження, — корисна перша перевірка. Але якщо залишки кредитів різняться, я також хочу порівняти борг на очікуваний момент продажу чи рефінансування.
Що, якщо виїдете раніше? Що, якщо збережете кредит довше? Майбутнє рефінансування не гарантоване.
Якщо план передбачає кошти продавця на покриття витрат, підтвердьте, що дозволяє кожен кредит і які витрати можна ними покрити.
Захистіть кошти, які хочете зберегти
У цій розмові цільовий платіж був важливим. Так само важливими були кошти на переїзд, ремонт і звичайне життя.
- Визначте ціль повного щомісячного платежу.
- Порівняйте реальні письмові пропозиції.
- Розгляньте і платіж, і залишок кредиту.
- Перевірте залишок коштів після завершення угоди.
Я б не витрачав весь аварійний резерв лише заради кращого вигляду ставки. Найкращий вибір має працювати і на вашому банківському рахунку, і в кредитній таблиці.
Цей приклад ґрунтується на реальній іпотечній розмові з вилученими ідентифікаційними відомостями. Усі цифри ілюстративні й не є чинними кредитними умовами або зобов’язанням надати кредит. Кредитні програми, ставки, вартість нерухомості та відповідність позичальника вимогам різняться.
