Перейти до розділу
Коли один із членів родини хоче залишити собі успадкований будинок і викупити частки інших, найскладнішим може бути узгодження родинної домовленості, оформлення права власності та довгострокового фінансування. Перш ніж організовувати тимчасову позику, я пропоную розглянути ці питання разом.
Узгодьте родинну домовленість зі структурою кредитування
Гіпотетичний приклад: якщо будинок коштує $600,000, а залишок іпотечного боргу становить $120,000, власний капітал у ньому до врахування витрат становить $480,000. Якщо троє бенефіціарів мають рівні частки по $160,000, для виплати двом бенефіціарам $320,000 і погашення іпотеки може знадобитися $440,000 без урахування витрат на фінансування.
Фактичний розподіл залежить від документів трасту, правового статусу власності, заставних та інших обтяжень і юридичних угод.
Fannie Mae має спеціальні положення щодо рефінансування з обмеженим отриманням коштів (нова вкладка) для викупу частки власника, але ці положення не поширюються автоматично на кожен траст або кожен об’єкт успадкованої нерухомості. Кредитор має оцінити історію володіння, спосіб оформлення права власності, підписані умови викупу та використання коштів.
Тимчасова позика для трасту може створити додатковий борг, який потрібно буде погасити, і ризик, пов’язаний із рефінансуванням.
Законодавча ініціатива № 19 штату Каліфорнія (Proposition 19) (нова вкладка) може впливати на оцінку вартості нерухомості для цілей оподаткування, причому успадкування та подальша передача майна між братами й сестрами не обов’язково розглядаються однаково. Попросіть посадову особу, відповідальну за податкову оцінку нерухомості, та податкового консультанта оцінити запропоновану послідовність дій.
Що я пропоную зробити далі
Перш ніж підписувати документ про передачу права власності або брати позику через траст, попросіть адвоката, компанію з оформлення та страхування права власності й кредитора розглянути єдиний узгоджений план. Я можу оцінити варіанти іпотечного кредитування, але наслідки для права власності та оцінки вартості нерухомості для цілей оподаткування мають розглянути юридичні й податкові консультанти.
Практична порада, яку варто пам’ятати
Викуп частки не вважається схваленим, доки конкретний позичальник, правовий статус власності, угода та операція не відповідатимуть вимогам обраного кредитора й кредитної програми.
Джерела
- Fannie Mae: рефінансування з обмеженим отриманням коштів і викуп часток власників (нова вкладка)
- Рада штату Каліфорнія з вирівнювання оподаткування: законодавча ініціатива № 19 (Proposition 19) (нова вкладка)
Інформація надається лише з освітньою метою. Наведені для прикладу суми та показники не є кредитними пропозиціями чи поточними ставками. Надання фінансування залежить від результатів андеррайтингу, вимог програми та застосовних вимог щодо розкриття інформації.
