Respuestas rápidas
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¿Para qué se puede usar un refinanciamiento con retiro de dinero VA?
Podrías considerar el programa si quieres:
- refinanciar una hipoteca convencional, FHA u otra hipoteca elegible no VA en un préstamo respaldado por VA
- Reemplazar un préstamo existente respaldado por VA mientras toma efectivo del capital disponible
- Consolidar ciertas deudas
- Pagar por mejoras en el hogar, educación u otra necesidad importante
- Reestructurar la hipoteca para un objetivo financiero diferente
El programa permite amplios usos del efectivo, pero eso no significa que el uso de valor neto de la vivienda es la elección correcta para cada objetivo.
¿Tengo que retirar dinero en efectivo?
No. Cash-out refinance es el nombre del programa de VA. También puede ser la ruta utilizada para refinanciar una hipoteca no VA en un préstamo respaldado por VA sin que el efectivo del valor neto de la vivienda sea el propósito principal.
¿Quién puede ser elegible?
La guía pública de VA dice que el prestatario generalmente debe:
- Calificar para un Certificado de Elegibilidad (COE) para un préstamo hipotecario respaldado por la VA
- Cumplir con los estándares de VA y el prestamista para crédito, ingresos y otros requisitos
- Ocupar la vivienda que se refinancia
La transacción también debe cumplir con los requisitos actuales de valor, antigüedad, beneficio, tarifas y del prestamista.
Ver las 16 preguntas
¿Cuánto dinero en efectivo puedo retirar?
Eso depende del valor tasado, los gravámenes existentes, los costos de cierre, los requisitos de VA, el límite máximo de relación préstamo-valor del prestamista y la cantidad de préstamo para la que calificas.
No confíes en un porcentaje titular. Las ofertas de los prestamistas pueden ser más estrechas que el amplio límite del programa VA, y el efectivo utilizable es menor que la cantidad bruta del nuevo préstamo después de los pagos y costos.
¿Un refinanciamiento VA con retiro de efectivo requiere una tasación?
Una nueva tasación generalmente forma parte del proceso. La tasación respalda el valor utilizado en el análisis del préstamo y también revisa la propiedad contra los requisitos aplicables de VA.
Una estimación en línea no es la tasación y no puede garantizar el valor neto disponible.
¿Tengo que vivir en la vivienda?
Un refinanciamiento VA con retiro de efectivo generalmente exige que el prestatario ocupe la vivienda que se refinancia. Esto difiere de la certificación de ocupación anterior que puede aplicarse a un IRRRL.
¿Cuánto cuesta?
Los posibles costos incluyen:
- una cuota de financiación VA, a menos que esté exento
- Cargos del prestamista y puntos de descuento
- Cargos de tasación, título, registro y liquidación
- intereses pagados por adelantado y fondos para la cuenta de reserva de impuestos y seguros (escrow)
- Costos vinculados al pago o subordinación de otros gravámenes
Bajo la tabla de tarifas públicas actuales de VA, la tarifa de financiamiento para cash-out es del 2.15% para el primer uso y del 3.30% después del primer uso, a menos que esté exento. Confirma la tasa actual y el estado para el cierre real.
¿Es la consolidación de deudas una buena razón para usar valor neto de la vivienda?
Puede reducir el pago mensual de las deudas que se están liquidando, pero también puede convertir deuda no garantizada en un préstamo respaldado por tu vivienda y extender la amortización durante muchos años.
Comparar:
- Las deudas que se están pagando
- sus tasas actuales y términos restantes
- El nuevo saldo y plazo de la hipoteca
- costos de cierre
- Cambio mensual del flujo de efectivo
- Interés total durante el tiempo que esperas mantener el nuevo préstamo
- El riesgo de reconstruir los saldos pagados
Un pago mensual más bajo no es lo mismo que un costo total más bajo.
¿Puedo refinanciar una hipoteca FHA o convencional en un préstamo VA?
Es posible mediante un refinanciamiento VA con retiro de efectivo, cuando el prestatario, la propiedad, la ocupación, el derecho de garantía, el valor y el préstamo cumplen los requisitos vigentes. Un IRRRL no puede refinanciar un préstamo que no sea VA.
¿Qué pasa si tengo una HELOC o segunda hipoteca?
El gravamen debe ser abordado en la nueva estructura del préstamo, puede ser pagado o el tenedor del gravamen puede tener que aceptar permanecer en una posición subordinada, dependiendo de los requisitos de la transacción y del prestamista.
Identifica pronto todos los gravámenes, incluidos el financiamiento de paneles solares y las obligaciones cobradas como cargos sobre la propiedad que puedan afectar el título.
¿Qué debo comparar antes de refinanciar?
Compara el préstamo anterior y el nuevo uno al lado del otro:
- saldo principal
- tasa de interés y APR
- pago mensual
- plazo restante y nuevo plazo
- puntos y créditos del prestamista
- cuota de financiamiento y costos de cierre
- efectivo recibido
- deudas saldadas
- período de equilibrio
- intereses totales esperados
- Efectivo que queda en reserva después del cierre
Pregunta también qué problema resuelve el refinanciamiento. Si la respuesta no está clara, probablemente el préstamo tampoco lo esté.
¿Puedo usar un refinanciamiento de retiro de efectivo VA para pagar deudas?
Los fondos pueden usarse para liquidar deudas, pero es necesario revisar con cuidado los costos y el riesgo de garantizar esas deudas con tu vivienda.
¿Puedo usarlo para mejoras en la vivienda?
Los fondos en efectivo pueden usarse para mejoras. Compara esa opción con el financiamiento para remodelar, una segunda hipoteca, o utilizando el efectivo disponible.
¿El préstamo máximo se basa en el valor de mi casa en línea?
No. La transacción generalmente utiliza una nueva tasación y revisión del prestamista.
¿Puedo refinanciar una propiedad de inversión?
Un refinanciamiento VA con retiro de efectivo generalmente exige ocupar la vivienda que se refinancia.
¿Es el efectivo de la refinanciación dinero gratis?
No. Es dinero prestado con tu vivienda como garantía y se devuelve con intereses.
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Un refinanciamiento con retiro de efectivo respaldado por VA reemplaza la hipoteca actual con un nuevo préstamo respaldado por VA. Puede permitir a un prestatario elegible obtener efectivo del valor neto comprobado de la vivienda o refinanciar una hipoteca elegible que no sea VA mediante financiamiento VA. Hay que revisar la vivienda, el valor neto, la ocupación, el crédito, los ingresos, el derecho de garantía y el costo total.
¿Para qué se puede usar un refinanciamiento con retiro de dinero VA?
Podrías considerar el programa si quieres:
- refinanciar una hipoteca convencional, FHA u otra hipoteca elegible no VA en un préstamo respaldado por VA
- Reemplazar un préstamo existente respaldado por VA mientras toma efectivo del capital disponible
- Consolidar ciertas deudas
- Pagar por mejoras en el hogar, educación u otra necesidad importante
- Reestructurar la hipoteca para un objetivo financiero diferente
El programa permite amplios usos del efectivo, pero eso no significa que el uso de valor neto de la vivienda es la elección correcta para cada objetivo.
¿Tengo que retirar dinero en efectivo?
No. Cash-out refinance es el nombre del programa de VA. También puede ser la ruta utilizada para refinanciar una hipoteca no VA en un préstamo respaldado por VA sin que el efectivo del valor neto de la vivienda sea el propósito principal.
¿Quién puede ser elegible?
La guía pública de VA dice que el prestatario generalmente debe:
- Calificar para un Certificado de Elegibilidad (COE) para un préstamo hipotecario respaldado por la VA
- Cumplir con los estándares de VA y el prestamista para crédito, ingresos y otros requisitos
- Ocupar la vivienda que se refinancia
La transacción también debe cumplir con los requisitos actuales de valor, antigüedad, beneficio, tarifas y del prestamista.
¿Cuánto dinero en efectivo puedo retirar?
Eso depende del valor tasado, los gravámenes existentes, los costos de cierre, los requisitos de VA, el límite máximo de relación préstamo-valor del prestamista y la cantidad de préstamo para la que calificas.
No confíes en un porcentaje titular. Las ofertas de los prestamistas pueden ser más estrechas que el amplio límite del programa VA, y el efectivo utilizable es menor que la cantidad bruta del nuevo préstamo después de los pagos y costos.
¿Un refinanciamiento VA con retiro de efectivo requiere una tasación?
Una nueva tasación generalmente forma parte del proceso. La tasación respalda el valor utilizado en el análisis del préstamo y también revisa la propiedad contra los requisitos aplicables de VA.
Una estimación en línea no es la tasación y no puede garantizar el valor neto disponible.
¿Tengo que vivir en la vivienda?
Un refinanciamiento VA con retiro de efectivo generalmente exige que el prestatario ocupe la vivienda que se refinancia. Esto difiere de la certificación de ocupación anterior que puede aplicarse a un IRRRL.
¿Cuánto cuesta?
Los posibles costos incluyen:
- una cuota de financiación VA, a menos que esté exento
- Cargos del prestamista y puntos de descuento
- Cargos de tasación, título, registro y liquidación
- intereses pagados por adelantado y fondos para la cuenta de reserva de impuestos y seguros (escrow)
- Costos vinculados al pago o subordinación de otros gravámenes
Bajo la tabla de tarifas públicas actuales de VA, la tarifa de financiamiento para cash-out es del 2.15% para el primer uso y del 3.30% después del primer uso, a menos que esté exento. Confirma la tasa actual y el estado para el cierre real.
¿Es la consolidación de deudas una buena razón para usar valor neto de la vivienda?
Puede reducir el pago mensual de las deudas que se están liquidando, pero también puede convertir deuda no garantizada en un préstamo respaldado por tu vivienda y extender la amortización durante muchos años.
Comparar:
- Las deudas que se están pagando
- sus tasas actuales y términos restantes
- El nuevo saldo y plazo de la hipoteca
- costos de cierre
- Cambio mensual del flujo de efectivo
- Interés total durante el tiempo que esperas mantener el nuevo préstamo
- El riesgo de reconstruir los saldos pagados
Un pago mensual más bajo no es lo mismo que un costo total más bajo.
¿Puedo refinanciar una hipoteca FHA o convencional en un préstamo VA?
Es posible mediante un refinanciamiento VA con retiro de efectivo, cuando el prestatario, la propiedad, la ocupación, el derecho de garantía, el valor y el préstamo cumplen los requisitos vigentes. Un IRRRL no puede refinanciar un préstamo que no sea VA.
¿Qué pasa si tengo una HELOC o segunda hipoteca?
El gravamen debe ser abordado en la nueva estructura del préstamo, puede ser pagado o el tenedor del gravamen puede tener que aceptar permanecer en una posición subordinada, dependiendo de los requisitos de la transacción y del prestamista.
Identifica pronto todos los gravámenes, incluidos el financiamiento de paneles solares y las obligaciones cobradas como cargos sobre la propiedad que puedan afectar el título.
¿Qué debo comparar antes de refinanciar?
Compara el préstamo anterior y el nuevo uno al lado del otro:
- saldo principal
- tasa de interés y APR
- pago mensual
- plazo restante y nuevo plazo
- puntos y créditos del prestamista
- cuota de financiamiento y costos de cierre
- efectivo recibido
- deudas saldadas
- período de equilibrio
- intereses totales esperados
- Efectivo que queda en reserva después del cierre
Pregunta también qué problema resuelve el refinanciamiento. Si la respuesta no está clara, probablemente el préstamo tampoco lo esté.
Cómo ayudo
Te ayudaré a valorar el efectivo honestamente. Veremos cuánto cuesta obtenerlo, qué deuda crea y si otra opción cumple el objetivo con menos riesgo o gasto.
Respuestas rápidas
¿Puedo usar un refinanciamiento de retiro de efectivo VA para pagar deudas?
Los fondos pueden usarse para liquidar deudas, pero es necesario revisar con cuidado los costos y el riesgo de garantizar esas deudas con tu vivienda.
¿Puedo usarlo para mejoras en la vivienda?
Los fondos en efectivo pueden usarse para mejoras. Compara esa opción con el financiamiento para remodelar, una segunda hipoteca, o utilizando el efectivo disponible.
¿El préstamo máximo se basa en el valor de mi casa en línea?
No. La transacción generalmente utiliza una nueva tasación y revisión del prestamista.
¿Puedo refinanciar una propiedad de inversión?
Un refinanciamiento VA con retiro de efectivo generalmente exige ocupar la vivienda que se refinancia.
¿Es el efectivo de la refinanciación dinero gratis?
No. Es dinero prestado con tu vivienda como garantía y se devuelve con intereses.
El valor neto de la vivienda tomó tiempo en construirse
Antes de convertirlo otra vez en deuda, asegurémonos de que el motivo y las cifras tengan sentido.
Divulgación de la página
Esta página es información general, no una cotización, oferta, estimación de valor neto, garantía de ahorros o compromiso de prestar. El valor neto disponible, los límites de relación préstamo-valor, la tasación, la ocupación, los derechos, los costos, el propósito del préstamo y la aprobación dependen de los requisitos actuales y de la transacción específica. Tu casa garantiza el nuevo préstamo. Nick Cunningham y Golden Bay Mortgage Group no están afiliados ni respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos.
Recursos oficiales de VA
Las reglas y formularios de VA pueden cambiar. Estos recursos oficiales son la fuente de información sobre los beneficios explicados en esta página.
Información general, no asesoramiento. Nick Cunningham y Golden Bay Mortgage Group no están afiliados ni respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos.
