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¿Cuánto necesito para un pago inicial?
Un préstamo de compra respaldado por VA (nueva pestaña) puede permitir que un comprador elegible compre sin pago inicial. Tu derecho de garantía, el valor de la vivienda y los requisitos de VA y del prestamista siguen importando. Sin pago inicial no significa sin efectivo: los costos de cierre, los gastos pagados por adelantado y el cargo de financiamiento (nueva pestaña) de VA, salvo exención, pueden afectar el plan. Antes de hacer una oferta, pide una estimación por escrito de los fondos necesarios y de qué costos, si los hay, pueden cubrirse o financiarse.
No tener pago inicial no significa que no se necesite efectivo para el cierre.
¿Qué costos debo planificar?
Los posibles costos incluyen el cargo de financiamiento de VA si no hay exención, los cargos del prestamista, la tasación, los cargos de título e inscripción en el registro público, los impuestos, el seguro, los intereses pagados por adelantado y otros costos de la transacción. Los créditos del vendedor y del prestamista pueden ayudar en algunas transacciones, según las reglas y el acuerdo que negocies.
¿Puedo comprar un condominio con un préstamo VA?
Quizá puedas comprar una unidad en un conjunto de condominios aprobado por VA. Conviene revisar pronto el estado del conjunto y los requisitos del prestamista.
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¿Puedo comprar una propiedad de dos, tres o cuatro unidades?
Un préstamo de compra respaldado por VA puede usarse para una propiedad con hasta cuatro unidades cuando se cumplan los requisitos aplicables de ocupación, propiedad, calificación y prestamista.
¿Puedo comprar una propiedad de inversión?
Un préstamo estándar de compra respaldado por VA es para una vivienda que planeas ocupar. Una vivienda de varias unidades puede implicar ingresos por alquiler y requisitos adicionales, pero la regla de ocupación sigue siendo importante.
¿Puede el vendedor pagar mis gastos?
VA permite negociar créditos del vendedor para costos de cierre y limita las concesiones del vendedor según la definición de VA. Importan el contrato, el valor razonable, los costos reales y la revisión del prestamista.
¿Tengo que ser un comprador por primera vez?
No. Los préstamos de compra VA no se limitan a los compradores por primera vez.
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Comprar con un préstamo respaldado por VA comienza con la misma pregunta que cualquier buen plan de vivienda: ¿qué pago y compromiso en efectivo se ajustan a tu vida? A partir de ahí, confirmamos la ruta del COE, revisamos el financiamiento, redactamos una oferta sólida, completamos la tasación de VA y la revisión del prestamista, y nos preparamos para el cierre.
Paso 1: empieza por el pago, no por el máximo que podrían aprobarte
Una preaprobación te indica lo que un prestamista podría estar dispuesto a aprobar bajo un conjunto de suposiciones. No te dice qué pago se sentirá cómodo después de mudarte.
Analizaremos el pago de la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad, el seguro de vivienda, cualquier cuota de asociación de propietarios, mantenimiento, servicios públicos y el efectivo que deseas mantener después del cierre. Entonces podemos decidir un rango razonable antes de enamorarte de una casa.
Paso 2: solicita o actualiza tu COE
El Certificado de Elegibilidad informa al prestamista lo que VA ha determinado sobre tu elegibilidad para el beneficio y tu derecho de garantía. Si ya usaste un préstamo de VA, el COE vigente puede mostrar derecho de garantía utilizado o la necesidad de revisar su restitución.
Un COE no es una aprobación de préstamo, sino una parte del expediente.
Paso 3: revisa el panorama completo del préstamo
El prestamista revisará el crédito, los ingresos, las deudas, los activos, la ocupación y otros requisitos. VA no publica un puntaje de crédito mínimo universal, pero los prestamistas pueden establecer requisitos de crédito.
Para un préstamo de VA, el análisis también puede incluir ingresos residuales, que se refiere a lo que queda después de las obligaciones principales y los gastos estimados. Cumplir con una sola relación no garantiza la aprobación. La imagen completa importa.
Paso 4: compara VA con las alternativas
Un préstamo VA puede ser la opción obvia, pero a veces no lo es.
Compararemos el pago, la tasa y los puntos, el estado de la tarifa de financiamiento, el seguro hipotecario mensual, el efectivo para cerrar y cuánto tiempo esperas mantener el préstamo. El objetivo no es usar VA a cualquier costo. El objetivo es elegir el financiamiento que se adapte a ti.
Paso 5: elige la vivienda y redacta la oferta
Un préstamo de compra respaldado por VA se puede usar para ciertos tipos de propiedades elegibles, incluyendo muchas casas unifamiliares, algunas propiedades multifamiliares, proyectos aprobados de condominios y algunas transacciones de viviendas prefabricadas. La propiedad exacta y la oferta del prestamista aún necesitan revisión.
Tu agente de bienes raíces debe entender el financiamiento y redactar el contrato cuidadosamente. VA requiere una cláusula de escape que protege al comprador de ser forzado a completar la compra cuando el valor razonable establecido es inferior al precio del contrato, sujeto a la cláusula y los hechos de la transacción.
Una oferta sólida no oculta el tipo de préstamo ni elimina protecciones que no entiendes. Se apoya en un financiamiento sólido, comunicación clara y fechas realistas.
Paso 6: contrata una inspección de la vivienda
La tasación de VA no es una inspección de la vivienda. Contrata a un inspector calificado si deseas una evaluación más amplia de los sistemas y la condición de la casa.
La inspección puede ayudarte a entender las reparaciones, el mantenimiento, las preocupaciones de seguridad y el costo real de poseer la propiedad. Lee el informe y haz preguntas antes de que pasen los plazos.
Paso 7: completa la tasación de VA
El prestamista ordena la tasación de VA a través del sistema de VA. El tasador desarrolla una opinión de valor y revisa la propiedad contra los requisitos mínimos de propiedad aplicables de VA.
Si el valor está por debajo del precio del contrato, puede haber opciones. Dependiendo de los hechos, estas pueden incluir revisar el informe, pedirle al vendedor que ajuste el precio, aportar efectivo, cambiar los términos o usar la cláusula de escape de VA. Ninguno de esos resultados es automático.
Si el tasador identifica un problema con la propiedad, es posible que sea necesario corregir o revisar el problema antes de que pueda cerrarse el préstamo.
Paso 8: Finalizar la evaluación del préstamo
Mantén estable tu situación financiera mientras el prestamista termina la revisión. Una deuda nueva, un cambio de empleo, mover fondos o una compra grande pueden cambiar el expediente.
Responde a las solicitudes de documentos a través del proceso seguro aprobado. No envíes números de Seguro Social, números de cuenta o documentos confidenciales a través de un formulario de contacto ordinario.
Paso 9: revisa las cifras antes del cierre
Antes de firmar, revisa tu Divulgación de Cierre, el efectivo final necesario, la tasa de interés, el pago, el monto del préstamo, el tratamiento de la tarifa de financiamiento, los costos de cierre, los impuestos, el seguro y cualquier crédito del vendedor o prestamista.
Pregunta por cualquier cosa que no entiendas. El cierre no es momento de callar por cortesía ante una cifra que no tiene sentido.
¿Cuánto necesito para un pago inicial?
Un préstamo de compra respaldado por VA (nueva pestaña) puede permitir que un comprador elegible compre sin pago inicial. Tu derecho de garantía, el valor de la vivienda y los requisitos de VA y del prestamista siguen importando. Sin pago inicial no significa sin efectivo: los costos de cierre, los gastos pagados por adelantado y el cargo de financiamiento (nueva pestaña) de VA, salvo exención, pueden afectar el plan. Antes de hacer una oferta, pide una estimación por escrito de los fondos necesarios y de qué costos, si los hay, pueden cubrirse o financiarse.
No tener pago inicial no significa que no se necesite efectivo para el cierre.
¿Qué costos debo planificar?
Los posibles costos incluyen el cargo de financiamiento de VA si no hay exención, los cargos del prestamista, la tasación, los cargos de título e inscripción en el registro público, los impuestos, el seguro, los intereses pagados por adelantado y otros costos de la transacción. Los créditos del vendedor y del prestamista pueden ayudar en algunas transacciones, según las reglas y el acuerdo que negocies.
Cómo ayudo
Te ayudaré a entender el pago, el efectivo necesario y las ventajas y desventajas antes de redactar la oferta. También mantendré coordinadas las conversaciones sobre el préstamo, el agente y la tasación para que las pequeñas dudas no se vuelvan sorpresas de último momento.
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¿Puedo comprar un condominio con un préstamo VA?
Quizá puedas comprar una unidad en un conjunto de condominios aprobado por VA. Conviene revisar pronto el estado del conjunto y los requisitos del prestamista.
¿Puedo comprar un dúplex, triplex o fourplex?
Un préstamo de compra respaldado por VA puede usarse para una propiedad con hasta cuatro unidades cuando se cumplan los requisitos aplicables de ocupación, propiedad, calificación y prestamista.
¿Puedo comprar una propiedad de inversión?
Un préstamo estándar de compra respaldado por VA es para una vivienda que planeas ocupar. Una vivienda de varias unidades puede implicar ingresos por alquiler y requisitos adicionales, pero la regla de ocupación sigue siendo importante.
¿Puede el vendedor pagar mis gastos?
VA permite negociar créditos del vendedor para costos de cierre y limita las concesiones del vendedor según la definición de VA. Importan el contrato, el valor razonable, los costos reales y la revisión del prestamista.
¿Tengo que ser un comprador por primera vez?
No. Los préstamos de compra VA no se limitan a los compradores por primera vez.
Construir el plan antes de la oferta
No necesitas conocer todas las reglas de VA, necesitas a alguien que te explique la regla que importa cuando importa.
Divulgación de la página
Esta página es información general, no una oferta o compromiso de prestar. Todos los préstamos están sujetos a evaluación del préstamo, crédito, ingresos, ocupación, derechos, tasación, propiedad y otros requisitos aplicables. No todas las propiedades ni solicitantes calificarán. Los programas, tasas, tarifas y términos pueden cambiar. Nick Cunningham y Golden Bay Mortgage Group no están afiliados ni respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos.
Recursos oficiales de VA
Las reglas y formularios de VA pueden cambiar. Estos recursos oficiales son la fuente de información sobre los beneficios explicados en esta página.
Información general, no asesoramiento. Nick Cunningham y Golden Bay Mortgage Group no están afiliados ni respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos.
