Respuestas rápidas
Abre una pregunta y lee la respuesta aquí.
¿Cuál es la cuota de financiamiento VA?
La tarifa de financiamiento del VA es un cargo único en muchos préstamos respaldados por el VA y préstamos directos del VA. El VA indica que la tarifa ayuda a reducir el costo del programa para los contribuyentes porque el programa puede ofrecer financiamiento sin pago inicial y no requiere seguro hipotecario mensual.
El cargo se basa en el monto del préstamo, no en el precio de compra de la vivienda. El porcentaje puede depender del tipo de préstamo, de si es el primer uso o uno posterior y del pago inicial.
¿Cuáles son los porcentajes actuales de la cuota de financiamiento de la VA?
Las siguientes tarifas de la VA han estado vigentes desde el 7 de abril de 2023. Esta página fue revisada el 20 de julio de 2026. La tarifa y el estado de exención deben confirmarse para el cierre real.
Préstamos de compra y construcción respaldados por VA
| pago inicial | Primer uso | Después del primer uso |
|---|---|---|
| Menos de 5% | 2.15% | 3.30% |
| 5% o más | 1.50% | 1.50% |
| 10% o más | 1.25% | 1.25% |
Otros préstamos comunes respaldados por VA
| Tipo de préstamo | Primer uso | Después del primer uso |
|---|---|---|
| Refinanciamiento con retiro de efectivo | 2.15% | 3.30% |
| Préstamo de refinanciación para reducción de tasa de interés | 0.50% | 0.50% |
| Asunción del préstamo | 0.50% | 0.50% |
Otros tipos de préstamos VA tienen porcentajes distintos. Confirma la tabla vigente de VA antes de decidir.
¿Quién puede estar exento de la cuota de financiamiento VA?
VA actualmente enumera rutas de exención que incluyen a ciertos prestatarios que:
- reciben compensación de la VA por una discapacidad relacionada con el servicio
- son elegibles para recibir esa compensación, pero reciben en su lugar el pago de jubilación o de servicio activo;
- reciben Compensación por Dependencia e Indemnización como cónyuge sobreviviente de un veterano
- son miembros de las fuerzas armadas que, antes del cierre, reciben una evaluación propuesta o provisional de discapacidad (memorandum rating) que cumple los requisitos, correspondiente a una solicitud presentada antes de la baja
- son miembros en servicio activo que proporcionan evidencia calificada al cerrar que recibieron un Corazón Púrpura;
El COE actual u otra evidencia aprobada por el VA debe respaldar el estatus. No inferiré una exención a partir de un diagnóstico, una reclamación pendiente o una declaración general sobre la discapacidad.
Ver todas las 14 preguntas
¿Se puede reembolsar la cuota de financiación más tarde?
El VA indica que un prestatario puede ser elegible para un reembolso si el VA otorga posteriormente una compensación calificada y la fecha efectiva es retroactiva a antes del cierre del préstamo. Una calificación propuesta o un memorando de evaluación recibido después del cierre no crea la misma ruta de reembolso bajo la guía pública actual del VA.
VA determina la elegibilidad para un reembolso. No cuentes con un reembolso futuro al planificar el efectivo o el monto del préstamo de hoy.
¿Puedo financiar la cuota de financiamiento?
Sí, la cuota de financiamiento generalmente puede financiarse dentro del préstamo o pagarse en su totalidad al cierre. Financiarla aumenta el saldo del préstamo y los intereses pagados con el tiempo.
En un préstamo de compra o de construcción a permanente, la guía pública actual del VA indica que la tarifa de financiamiento es el único costo de cierre que se puede financiar en el monto del préstamo del VA. Otros costos deben pagarse mediante fuentes permitidas al cierre.
¿Qué otros costos de cierre pueden aplicar?
Los posibles costos incluyen:
- Cargos de originación del prestamista
- Puntos de descuento
- cargos por informe de crédito
- tasa de tasación de la VA
- cargos de título y cierre (escrow)
- Cargos de registro y transferencia
- seguro de vivienda
- impuestos sobre la propiedad y cargos especiales
- Intereses pagados por adelantado
- Honorarios profesionales inmobiliarios, dependiendo del acuerdo y la transacción
La estimación real del préstamo y la divulgación de cierre importan más que una lista genérica.
¿Puede el vendedor ayudarme con mis gastos?
Sí, el comprador y el vendedor pueden negociar ciertos pagos de costos de cierre. La guía pública actual del VA indica que no limita los créditos del vendedor o del constructor utilizados para los costos de cierre del préstamo, pero limita las concesiones del vendedor, tal como las define el VA, a no más del 4% del valor razonable de la vivienda.
Los costos de cierre y las concesiones del vendedor no son la misma categoría. El contrato, el valor razonable, los cargos reales y la revisión del prestamista determinan lo que se puede usar.
¿Sin pago inicial significa que no necesito fondos para el cierre?
No. Incluso sin pago inicial, podrías necesitar efectivo para costos de cierre, impuestos y seguros pagados por adelantado, el momento en que debe entregarse el depósito de buena fe, un precio superior al valor de tasación u otro requisito de la transacción. Los créditos pueden reducir el monto, pero deben negociarse y respaldarse.
¿Debo hacer un pago inicial de todos modos?
Quizá. Un pago inicial puede reducir el saldo del préstamo y bajar el cargo de financiamiento en una compra. También puede consumir efectivo que prefieras conservar para reservas, reparaciones o tu vida después del cierre.
Vamos a comparar las opciones reales en lugar de suponer que el pago inicial más bajo posible es siempre el mejor.
¿Todos los prestatarios de VA pagan la tarifa de financiamiento?
No. VA enumera categorías específicas de exención que deben estar respaldadas por la evidencia actual de VA.
¿Es la tarifa de financiamiento de VA mensual?
No, es un cargo único, aunque financiarlo significa pagarlo a través del préstamo con el tiempo.
¿Tiene un préstamo VA seguro hipotecario mensual?
Los préstamos respaldados por VA no requieren seguro hipotecario mensual. Siguen aplicándose otros costos de vivienda.
¿Puedo incluir todos los costos de cierre en un préstamo de compra de VA?
No. La guía pública actual de VA indica que solo la tarifa de financiamiento puede financiarse en un préstamo de compra o de construcción a permanente.
¿Cada prestamista cobra la misma tasa y tarifas?
No. Las tasas de interés, los puntos de descuento y muchos cargos del prestamista pueden variar.
Ir a una sección
Un préstamo respaldado por VA puede requerir un cargo único de financiamiento de VA, salvo que los registros de VA respalden una exención. También podrías tener cargos del prestamista, tasación, título, impuestos, seguros y otros costos de cierre. No tener seguro hipotecario mensual no significa que no haya costos del préstamo.
¿Cuál es la cuota de financiamiento VA?
La tarifa de financiamiento del VA es un cargo único en muchos préstamos respaldados por el VA y préstamos directos del VA. El VA indica que la tarifa ayuda a reducir el costo del programa para los contribuyentes porque el programa puede ofrecer financiamiento sin pago inicial y no requiere seguro hipotecario mensual.
El cargo se basa en el monto del préstamo, no en el precio de compra de la vivienda. El porcentaje puede depender del tipo de préstamo, de si es el primer uso o uno posterior y del pago inicial.
¿Cuáles son los porcentajes actuales de la cuota de financiamiento de la VA?
Las siguientes tarifas de la VA han estado vigentes desde el 7 de abril de 2023. Esta página fue revisada el 20 de julio de 2026. La tarifa y el estado de exención deben confirmarse para el cierre real.
Préstamos de compra y construcción respaldados por VA
| pago inicial | Primer uso | Después del primer uso |
|---|---|---|
| Menos de 5% | 2.15% | 3.30% |
| 5% o más | 1.50% | 1.50% |
| 10% o más | 1.25% | 1.25% |
Otros préstamos comunes respaldados por VA
| Tipo de préstamo | Primer uso | Después del primer uso |
|---|---|---|
| Refinanciamiento con retiro de efectivo | 2.15% | 3.30% |
| Préstamo de refinanciación para reducción de tasa de interés | 0.50% | 0.50% |
| Asunción del préstamo | 0.50% | 0.50% |
Otros tipos de préstamos VA tienen porcentajes distintos. Confirma la tabla vigente de VA antes de decidir.
¿Quién puede estar exento de la cuota de financiamiento VA?
VA actualmente enumera rutas de exención que incluyen a ciertos prestatarios que:
- reciben compensación de la VA por una discapacidad relacionada con el servicio
- son elegibles para recibir esa compensación, pero reciben en su lugar el pago de jubilación o de servicio activo;
- reciben Compensación por Dependencia e Indemnización como cónyuge sobreviviente de un veterano
- son miembros de las fuerzas armadas que, antes del cierre, reciben una evaluación propuesta o provisional de discapacidad (memorandum rating) que cumple los requisitos, correspondiente a una solicitud presentada antes de la baja
- son miembros en servicio activo que proporcionan evidencia calificada al cerrar que recibieron un Corazón Púrpura;
El COE actual u otra evidencia aprobada por el VA debe respaldar el estatus. No inferiré una exención a partir de un diagnóstico, una reclamación pendiente o una declaración general sobre la discapacidad.
¿Se puede reembolsar la cuota de financiación más tarde?
El VA indica que un prestatario puede ser elegible para un reembolso si el VA otorga posteriormente una compensación calificada y la fecha efectiva es retroactiva a antes del cierre del préstamo. Una calificación propuesta o un memorando de evaluación recibido después del cierre no crea la misma ruta de reembolso bajo la guía pública actual del VA.
VA determina la elegibilidad para un reembolso. No cuentes con un reembolso futuro al planificar el efectivo o el monto del préstamo de hoy.
¿Puedo financiar la cuota de financiamiento?
Sí, la cuota de financiamiento generalmente puede financiarse dentro del préstamo o pagarse en su totalidad al cierre. Financiarla aumenta el saldo del préstamo y los intereses pagados con el tiempo.
En un préstamo de compra o de construcción a permanente, la guía pública actual del VA indica que la tarifa de financiamiento es el único costo de cierre que se puede financiar en el monto del préstamo del VA. Otros costos deben pagarse mediante fuentes permitidas al cierre.
¿Qué otros costos de cierre pueden aplicar?
Los posibles costos incluyen:
- Cargos de originación del prestamista
- Puntos de descuento
- cargos por informe de crédito
- tasa de tasación de la VA
- cargos de título y cierre (escrow)
- Cargos de registro y transferencia
- seguro de vivienda
- impuestos sobre la propiedad y cargos especiales
- Intereses pagados por adelantado
- Honorarios profesionales inmobiliarios, dependiendo del acuerdo y la transacción
La estimación real del préstamo y la divulgación de cierre importan más que una lista genérica.
¿Puede el vendedor ayudarme con mis gastos?
Sí, el comprador y el vendedor pueden negociar ciertos pagos de costos de cierre. La guía pública actual del VA indica que no limita los créditos del vendedor o del constructor utilizados para los costos de cierre del préstamo, pero limita las concesiones del vendedor, tal como las define el VA, a no más del 4% del valor razonable de la vivienda.
Los costos de cierre y las concesiones del vendedor no son la misma categoría. El contrato, el valor razonable, los cargos reales y la revisión del prestamista determinan lo que se puede usar.
¿No pago inicial significa que no hay dinero para cerrar?
No. Incluso sin pago inicial, podrías necesitar efectivo para costos de cierre, impuestos y seguros pagados por adelantado, el momento en que debe entregarse el depósito de buena fe, un precio superior al valor de tasación u otro requisito de la transacción. Los créditos pueden reducir el monto, pero deben negociarse y respaldarse.
¿Debo hacer un pago inicial de todos modos?
Quizá. Un pago inicial puede reducir el saldo del préstamo y bajar el cargo de financiamiento en una compra. También puede consumir efectivo que prefieras conservar para reservas, reparaciones o tu vida después del cierre.
Vamos a comparar las opciones reales en lugar de suponer que el pago inicial más bajo posible es siempre el mejor.
Cómo ayudo
Te mostraré juntos el monto del préstamo, el cargo de financiamiento, el efectivo necesario, el pago, los créditos y las ventajas y desventajas. Si cambia un costo, te explicaré por qué. Si las cifras no tienen sentido, nos detendremos para aclararlas antes de que firmes.
Respuestas rápidas
¿Todos los prestatarios de VA pagan la tarifa de financiamiento?
No. VA enumera categorías específicas de exención que deben estar respaldadas por la evidencia actual de VA.
¿Es la tarifa de financiamiento de VA mensual?
No, es un cargo único, aunque financiarlo significa pagarlo a través del préstamo con el tiempo.
¿Tiene un préstamo VA seguro hipotecario mensual?
Los préstamos respaldados por VA no requieren seguro hipotecario mensual. Siguen aplicándose otros costos de vivienda.
¿Puedo incluir todos los costos de cierre en un préstamo de compra de VA?
No. La guía pública actual de VA indica que solo la tarifa de financiamiento puede financiarse en un préstamo de compra o de construcción a permanente.
¿Cada prestamista cobra la misma tasa y tarifas?
No. Las tasas de interés, los puntos de descuento y muchos cargos del prestamista pueden variar.
Revisar el número completo
La tasa es una cifra. Pregunta también: ¿qué pagaré ahora, cada mes y durante el tiempo que espero conservar este préstamo?
Divulgación de la página
Las tarifas de financiamiento, las exenciones y las reglas del programa pueden cambiar. La VA determina el estado de exención y reembolso. Esta página es información general, no una cotización, Estimación del Préstamo, oferta o compromiso para prestar. Los costos reales dependen del préstamo, prestamista, propiedad, contrato y fecha de cierre. Nick Cunningham y Golden Bay Mortgage Group no están afiliados ni respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos.
Recursos oficiales de VA
Las reglas y formularios de VA pueden cambiar. Estos recursos oficiales son la fuente de información sobre los beneficios explicados en esta página.
Información general, no asesoramiento. Nick Cunningham y Golden Bay Mortgage Group no están afiliados ni respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos.
