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¿Qué es un VA IRRRL?
Un préstamo de refinanciación con reducción de la tasa de interés, generalmente llamado IRRRL o VA streamline, refinancia un préstamo hipotecario existente respaldado por VA.
Puede tener sentido cuando el nuevo préstamo proporciona un beneficio calificado, como una tasa o pago más bajo, o un cambio de una tasa ajustable a una tasa fija. Aún tiene costos de cierre, una tarifa de financiamiento (a menos que esté exento), requisitos de tiempo transcurrido y revisión del prestamista.
¿Qué es un refinanciamiento VA con retiro de efectivo?
Un refinanciamiento con retiro de efectivo respaldado por VA reemplaza la hipoteca actual con un nuevo préstamo respaldado por la VA. Se puede utilizar para retirar efectivo del valor neto de la vivienda disponible o refinanciar un préstamo existente no-VA en financiamiento de la VA.
Por lo general, implica una nueva tasación, ocupación actual, un COE, revisión completa del crédito y los ingresos, y límites de valor neto de la vivienda y del prestamista.
¿Cómo sé si vale la pena refinanciar?
Una tasa menor no responde toda la pregunta. Compara:
- El nuevo pago de capital e intereses
- Impuestos, seguros y cualquier otro costo de vivienda
- El nuevo saldo del préstamo
- Efectivo recibido o efectivo pagado
- Puntos, créditos del prestamista, comisión de financiación y costos de cierre
- El tiempo que toma el ahorro mensual para recuperar el costo
- el nuevo plazo del préstamo y los intereses totales durante el tiempo que esperas conservarlo
- Qué sucede con cualquier segunda hipoteca
Una refinanciación puede reducir el pago mensual y aun así costar más a largo plazo. También puede resolver un problema real. Necesitamos ver el panorama completo.
Ver las 10 preguntas
¿Qué debería llevarme a tomar las cosas con más calma?
Ten cuidado con las ofertas que prometen saltarse pagos, efectivo garantizado, una tasa sin suposiciones sobre el préstamo, o un refinanciamiento que debe cerrarse inmediatamente. La VA y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) advierten a los prestatarios que examinen cuidadosamente las solicitudes de refinanciación.
Ninguna revisión legítima requiere que ocultes las cifras. Pide por escrito la tasa, APR, puntos, créditos del prestamista, cargo de financiamiento, costos de cierre, nuevo saldo, pago, plazo y período de recuperación de costos.
¿Qué sucede con una segunda hipoteca?
Una segunda hipoteca puede afectar ambas vías de refinanciación. Para un IRRRL, el titular del segundo gravamen generalmente debe aceptar permanecer detrás de la nueva primera hipoteca respaldada por la VA. Para una refinanciación con retiro de efectivo (cash-out), el plan de pago o subordinación debe ajustarse a los requisitos de la transacción y del prestamista.
Trae la segunda hipoteca al principio, no la semana del cierre.
¿Puede un IRRRL refinanciar un préstamo convencional o FHA?
No. Un IRRRL es para refinanciar un préstamo existente respaldado por la VA. Una refinanciación con retiro de efectivo (cash-out) de la VA puede ser una opción para algunos préstamos no-VA elegibles.
¿Tengo que retirar efectivo con una refinanciación de retiro de dinero VA?
No. El programa también puede servir para refinanciar una hipoteca que no sea VA en un préstamo respaldado por VA, sin que retirar efectivo del valor neto de la vivienda sea el objetivo principal.
¿Simplificado significa sin revisión?
No, describe un propósito y proceso de refinanciación más limitado. El prestamista todavía debe confirmar los requisitos aplicables de VA y del prestamista.
¿Siempre se requiere una tasación para un IRRRL?
El proceso de garantía de VA puede no requerir una nueva evaluación para un IRRRL, pero los requisitos del prestamista, inversionista o transacción aún pueden afectar lo que se necesita.
¿Puedo refinanciar solo para omitir un pago?
Ten cuidado. Refinanciar cambia el préstamo y tiene costos. Prometer que podrás saltarte pagos puede ser engañoso si no se explican los intereses, la fecha de liquidación, la cuenta de reserva para impuestos y seguros (escrow) y el primer pago del nuevo préstamo.
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Un IRRRL (nueva pestaña) sirve para refinanciar un préstamo existente respaldado por VA, a menudo para reducir el pago o pasar de una tasa ajustable a una fija. Un refinanciamiento VA con retiro de efectivo (nueva pestaña) puede permitirte acceder al valor neto de la vivienda o reemplazar una hipoteca que no sea VA, sujeto a elegibilidad y evaluación del prestamista. Empieza por lo que quieres lograr con el refinanciamiento. Luego compara los costos, el nuevo saldo, el plazo, el pago y cuánto tiempo esperas conservar el préstamo. Un pago menor, por sí solo, no resuelve la decisión.
¿Qué es un VA IRRRL?
Un préstamo de refinanciación con reducción de la tasa de interés, generalmente llamado IRRRL o VA streamline, refinancia un préstamo hipotecario existente respaldado por VA.
Puede tener sentido cuando el nuevo préstamo proporciona un beneficio calificado, como una tasa o pago más bajo, o un cambio de una tasa ajustable a una tasa fija. Aún tiene costos de cierre, una tarifa de financiamiento (a menos que esté exento), requisitos de tiempo transcurrido y revisión del prestamista.
¿Qué es un refinanciamiento VA con retiro de efectivo?
Un refinanciamiento con retiro de efectivo respaldado por VA reemplaza la hipoteca actual con un nuevo préstamo respaldado por la VA. Se puede utilizar para retirar efectivo del valor neto de la vivienda disponible o refinanciar un préstamo existente no-VA en financiamiento de la VA.
Por lo general, implica una nueva tasación, ocupación actual, un COE, revisión completa del crédito y los ingresos, y límites de valor neto de la vivienda y del prestamista.
Comparación entre IRRRL y retiro de capital
| Pregunta | IRRRL de VA | Refinanciamiento VA con retiro de efectivo |
|---|---|---|
| ¿Qué préstamo puede refinanciar? | Un préstamo existente respaldado por VA | Una hipoteca VA o no-VA elegible |
| Propósito principal | Tasa, pago o estabilidad de pago | Acceso al capital o conversión a financiación VA |
| Ocupación | La ocupación actual o la ocupación previa que califique pueden ser importantes | El prestatario generalmente debe ocupar la vivienda que se refinancia |
| COE | El prestamista confirma la información previa sobre los beneficios VA | Un COE es parte de la revisión de elegibilidad |
| Tasación | Es posible que VA no requiera una para la garantía, pero los requisitos del prestamista pueden variar | Una nueva valoración es generalmente parte del proceso |
| Revisión de crédito e ingresos | A menudo simplificado, pero los requisitos del prestamista y el préstamo todavía se aplican | La revisión completa generalmente se aplica |
| Cargo de financiamiento, salvo exención | 0.50% según la tabla actual de VA | 2.15% primer uso o 3.30% después del primer uso bajo la tabla actual de VA |
| Efectivo al prestatario | No está diseñado para retirar efectivo del valor neto de la vivienda | Puede permitir efectivo del valor neto de la vivienda respaldado, sujeto a límites |
Esta es una comparación general, no una aprobación o cotización.
¿Cómo sé si vale la pena refinanciar?
Una tasa menor no responde toda la pregunta. Compara:
- El nuevo pago de capital e intereses
- Impuestos, seguros y cualquier otro costo de vivienda
- El nuevo saldo del préstamo
- Efectivo recibido o efectivo pagado
- Puntos, créditos del prestamista, comisión de financiación y costos de cierre
- El tiempo que toma el ahorro mensual para recuperar el costo
- el nuevo plazo del préstamo y los intereses totales durante el tiempo que esperas conservarlo
- Qué sucede con cualquier segunda hipoteca
Una refinanciación puede reducir el pago mensual y aun así costar más a largo plazo. También puede resolver un problema real. Necesitamos ver el panorama completo.
¿Qué debería hacerme bajar la velocidad?
Ten cuidado con las ofertas que prometen saltarse pagos, efectivo garantizado, una tasa sin suposiciones sobre el préstamo, o un refinanciamiento que debe cerrarse inmediatamente. La VA y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) advierten a los prestatarios que examinen cuidadosamente las solicitudes de refinanciación.
Ninguna revisión legítima requiere que ocultes las cifras. Pide por escrito la tasa, APR, puntos, créditos del prestamista, cargo de financiamiento, costos de cierre, nuevo saldo, pago, plazo y período de recuperación de costos.
¿Qué sucede con una segunda hipoteca?
Una segunda hipoteca puede afectar ambas vías de refinanciación. Para un IRRRL, el titular del segundo gravamen generalmente debe aceptar permanecer detrás de la nueva primera hipoteca respaldada por la VA. Para una refinanciación con retiro de efectivo (cash-out), el plan de pago o subordinación debe ajustarse a los requisitos de la transacción y del prestamista.
Trae la segunda hipoteca al principio, no la semana del cierre.
Cómo ayudo
Pondré el préstamo actual y el préstamo propuesto lado a lado. Veremos el pago, costo, saldo, plazo, efectivo y punto de equilibrio. Si la refinanciación no mejora la situación, yo lo diré.
Respuestas rápidas
¿Puede un IRRRL refinanciar un préstamo convencional o FHA?
No. Un IRRRL es para refinanciar un préstamo existente respaldado por la VA. Una refinanciación con retiro de efectivo (cash-out) de la VA puede ser una opción para algunos préstamos no-VA elegibles.
¿Tengo que retirar efectivo con una refinanciación de retiro de dinero VA?
No. El programa también puede servir para refinanciar una hipoteca que no sea VA en un préstamo respaldado por VA, sin que retirar efectivo del valor neto de la vivienda sea el objetivo principal.
¿Simplificado significa sin revisión?
No, describe un propósito y proceso de refinanciación más limitado. El prestamista todavía debe confirmar los requisitos aplicables de VA y del prestamista.
¿Siempre se requiere una tasación para un IRRRL?
El proceso de garantía de VA puede no requerir una nueva evaluación para un IRRRL, pero los requisitos del prestamista, inversionista o transacción aún pueden afectar lo que se necesita.
¿Puedo refinanciar solo para omitir un pago?
Ten cuidado. Refinanciar cambia el préstamo y tiene costos. Prometer que podrás saltarte pagos puede ser engañoso si no se explican los intereses, la fecha de liquidación, la cuenta de reserva para impuestos y seguros (escrow) y el primer pago del nuevo préstamo.
Compara antes de reemplazar
La refinanciación es reemplazar una deuda con otra. Llámame y averiguaremos si el nuevo préstamo realmente funciona mejor.
Divulgación de la página
Esta página es información general, no una cotización, oferta, garantía de ahorro o compromiso de préstamo. La elegibilidad para refinanciar, el beneficio, la antigüedad (seasoning), la recuperación, la ocupación, la tasación, el valor neto de la vivienda, los costos y la aprobación dependen de la transacción específica y los requisitos actuales. Nick Cunningham y Golden Bay Mortgage Group no están afiliados ni respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos.
Recursos oficiales de VA
Las reglas y formularios de VA pueden cambiar. Estos recursos oficiales son la fuente de información sobre los beneficios explicados en esta página.
Información general, no asesoramiento. Nick Cunningham y Golden Bay Mortgage Group no están afiliados ni respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos.
