ਇੱਕ ਭਾਗ ਉੱਤੇ ਜਾਓ
ਲਗਭਗ 7.25% ਦੀ ਦਰ ਉੱਤੇ ਕਰੀਬ $350,000 ਦਾ ਲੋਨ ਲੈਣ ਬਾਰੇ ਸੋਚ ਰਹੇ ਇੱਕ ਖਰੀਦਦਾਰ ਨੇ ਪੁੱਛਿਆ ਕਿ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਲੋਨ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਮੁੜ-ਗਣਨਾ (recast) ਨਾਲ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ $3,000 ਦੇ ਨੇੜੇ ਕਿਵੇਂ ਲਿਆਂਦਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਮੇਰਾ ਪਹਿਲਾ ਸਵਾਲ ਸੀ ਕਿ $3,000 ਵਿੱਚ ਕੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ।
ਕੀ ਅਸੀਂ $3,000 ਕਰਜ਼ਾ ਭੁਗਤਾਨ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦੇ ਹਾਂ ਜਾਂ $3,000 ਕੁੱਲ ਆਵਾਸ ਭੁਗਤਾਨ? ਉਹ ਬਹੁਤ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਜਵਾਬ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਹਿਸਾਬ ਕਿਤਾਬ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਟੀਚਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰੋ
ਸਵਾਲ ਨੂੰ ਉਦਾਹਰਨ ਨਾਲ ਸਮਝਣ ਲਈ 30-ਸਾਲ ਦੀ ਮਿਆਦ ਅਤੇ ਹੋਰ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ $800 ਮੰਨ ਲਵੋ। ਇੱਥੇ ਇਹ ਕਲਪਿਤ ਧਾਰਨਾਵਾਂ ਵਰਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਹਨ; ਇਹ ਉਸ ਖਰੀਦਦਾਰ ਦੀ ਫਾਈਲ ਦੀਆਂ ਸਾਰੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਜਾਂ ਮੌਜੂਦਾ ਕੋਟ ਨਹੀਂ ਹਨ।
$350,000, 7.25% ਅਤੇ 360 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ’ਤੇ ਮੂਲਧਨ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਲਗਭਗ $2,387.62 ਹੋਵੇਗਾ।
ਜੇ ਟੀਚਾ ਸਿਰਫ਼ ਮੂਲਧਨ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਲਈ $3,000 ਹੋਵੇ, ਤਾਂ ਇਹ ਭੁਗਤਾਨ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਉਸ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੈ।
ਹੋਰ ਆਵਾਸ ਲਾਗਤਾਂ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰੋ
ਜੇਕਰ ਟੀਚਾ $3,000 ਕੁੱਲ ਹੈ, ਤਾਂ ਹੋਰ ਆਵਾਸ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ $800:
- ਕੁੱਲ ਮਾਸਿਕ ਟੀਚਾ: $3,000
- ਹੋਰ ਮਕਾਨ ਖਰਚ ਘਟਾਓ: $800
- ਮੂਲਧਨ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਲਈ ਉਪਲਬਧ: $2,200
- ਉਸੇ ਦਰ ਅਤੇ 360 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੀ ਮੰਨੀ ਮਿਆਦ ’ਤੇ $2,200 ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ ਲਈ ਲੋਨ ਦਾ ਬਕਾਇਆ: ਲਗਭਗ $322,497.29
- $350,000 ਤੋਂ ਫਰਕ: ਲਗਭਗ $27,502.71
ਇਹ ਇੱਕੋ ਮਿਆਦ ਨੂੰ ਮੰਨ ਕੇ ਕੀਤੀ ਸਰਲ ਗਣਨਾ ਹੈ। ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਕੀਤੀ ਅਸਲ recast ਗਣਨਾ ਵਿੱਚ ਬਕਾਇਆ ਮੂਲਧਨ, ਬਾਕੀ ਮਿਆਦ, ਸਮਾਂ ਅਤੇ ਲੋਨ ਸੰਭਾਲਣ ਵਾਲੀ ਕੰਪਨੀ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਵਰਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ। $800 ਦੀ ਥਾਂ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਅਸਲ ਟੈਕਸ, ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਹੋਰ ਖਰਚੇ ਵਰਤੋ।
ਮੁੜ-ਕਾਸਟ (recast) ਮੁੜ-ਵਿੱਤੀਕਰਨ (refinance) ਨਹੀਂ ਹੈ
ਰੀਕਾਸਟ ਵਿੱਚ ਲੋਨ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਮੂਲਧਨ ਦੀ ਮਨਜ਼ੂਰਸ਼ੁਦਾ ਅਦਾਇਗੀ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਭੁਗਤਾਨ ਮੁੜ ਗਿਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਰੀਫਾਇਨੈਂਸ ਵਾਂਗ ਇਸ ਵਿੱਚ ਨਵੀਂ ਦਰ ਨਹੀਂ ਲੱਭੀ ਜਾਂਦੀ।
ਮੂਲਧਨ ਦੀ ਵਾਧੂ ਅਦਾਇਗੀ ਕਰਨ ਨਾਲ ਲਾਜ਼ਮੀ ਭੁਗਤਾਨ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨਹੀਂ ਬਦਲਦਾ। ਲੋਨ ਸਰਵਿਸਰ ਤੋਂ ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਲੋਨ ਯੋਗ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ, ਕਿੰਨਾ ਮੂਲਧਨ ਚੁਕਾਉਣਾ ਅਤੇ ਕਿੰਨੀ ਫ਼ੀਸ ਦੇਣੀ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਨਵਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਦੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਵੇਗਾ।
ਟੈਕਸ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਇਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵੀ ਬਦਲ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਕੁਝ ਪੈਸੇ ਵੀ ਉਪਲੱਬਧ ਰੱਖੋ
ਘਰ ਦੀ ਇਕਵਿਟੀ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਕੀਤਾ ਵੱਡਾ ਭੁਗਤਾਨ ਤੁਹਾਡੀ ਰਾਖਵੀਂ ਨਕਦੀ ਵਿੱਚ ਉਪਲਬਧ ਨਹੀਂ ਰਹਿੰਦਾ।
ਮੈਂ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਸੁਧਾਰਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਉਸ ਨਾਲ ਕਰਾਂਗਾ ਜੋ ਮੁਰੰਮਤ, ਜਰੂਰੀ ਸਥਿਤੀਆਂ ਅਤੇ ਨੇੜਲੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਲਈ ਬਾਕੀ ਹੈ।
ਇੱਕ ਹੋਰ ਗੱਲਬਾਤ ਵਿੱਚ, ਇੱਕ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਟਰੱਸਟ ਤੋਂ ਰਕਮ ਮਿਲਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਸੀ ਅਤੇ ਉਸ ਨੇ ਮੂਲਧਨ ਚੁਕਾ ਕੇ ਲੋਨ ਦੀ ਮੁੜ ਸਮੀਖਿਆ ਬਾਰੇ ਪੁੱਛਿਆ। ਮੈਂ ਕਿਹਾ ਕਿ ਮੈਂ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਾਂਗਾ। ਰਕਮ ਮਿਲਣਾ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਬਦਲਣਾ ਪੂਰੇ ਹੋ ਚੁੱਕੇ ਨਤੀਜੇ ਨਹੀਂ ਸਨ।
ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਲੋਨ ਸੰਭਾਲਣ ਵਾਲੀ ਕੰਪਨੀ ਨਵੇਂ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਨਹੀਂ ਕਰਦੀ, ਮੌਜੂਦਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਭੁਗਤਾਨ ਅਨੁਸਾਰ ਬਜਟ ਬਣਾਓ। ਜੇਕਰ ਉਮੀਦ ਕੀਤੀ ਗਈ ਵਿਕਰੀ ਆਮਦਨ ਜਾਂ ਵੰਡ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਆਵੇਗੀ ਜਾਂ ਛੋਟੀ ਹੋਵੇਗੀ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਅਜਿਹੀ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ ਜੋ ਕੰਮ ਕਰੇ।
ਇਹ ਉਦਾਹਰਨ ਇੱਕ ਅਸਲੀ ਮੋਰਟਗੇਜ ਚਰਚਾ 'ਤੇ ਅਧਾਰਿਤ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਪਛਾਣ ਜਾਣਕਾਰੀ ਹਟਾ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਕੋਈ ਵੀ ਅੰਕੜੇ ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ ਹਨ ਅਤੇ ਇਹ ਮੌਜੂਦਾ ਲੋਨ ਸ਼ਰਤਾਂ ਜਾਂ ਲੋਨ ਦੇਣ ਦਾ ਵਚਨ ਨਹੀਂ ਹਨ। ਲੋਨ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ, ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ, ਜਾਇਦਾਦ ਮੁੱਲ ਅਤੇ ਉਪਭੋਗਤਾ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
