AI ਮੌਰਗੇਜ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਬਦਲ ਰਹੀ ਹੈ। ਤੁਹਾਡੀ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਚੈੱਕਲਿਸਟ ਨੂੰ ਵੀ ਇਨ੍ਹਾਂ ਬਦਲਾਵਾਂ ਨਾਲ ਤਾਲਮੇਲ ਰੱਖਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।

ਇਸ ਕਾਲਪਨਿਕ ਸਥਿਤੀ ਦੀ ਕਲਪਨਾ ਕਰੋ: ਤੁਹਾਨੂੰ ਘਰ ਦੀਆਂ ਚਾਬੀਆਂ ਮਿਲਣ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਹੀ ਦਿਨ ਬਾਕੀ ਹਨ ਅਤੇ ਵਾਇਰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਲਈ ਬਦਲੀਆਂ ਹੋਈਆਂ ਹਦਾਇਤਾਂ ਵਾਲਾ ਸੁਨੇਹਾ ਆਉਂਦਾ ਹੈ। ਲਿਖਤ ਸੁਚੱਜੀ ਹੈ। ਭੇਜਣ ਵਾਲਾ ਜਾਣਿਆ-ਪਛਾਣਿਆ ਲੱਗਦਾ ਹੈ। ਫਿਰ ਇੱਕ ਫ਼ੋਨ ਕਾਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ ਜੋ ਸਭ ਕੁਝ ਪੱਕਾ ਕਰਦੀ ਜਾਪਦੀ ਹੈ।

ਕੀ ਜਾਣੀ-ਪਛਾਣੀ ਆਵਾਜ਼ ਸੁਣ ਕੇ ਤੁਸੀਂ ਪੈਸੇ ਭੇਜਣ ਬਾਰੇ ਨਿਸ਼ਚਿੰਤ ਹੋ ਜਾਓਗੇ?

ਇਸ ਸਵਾਲ ਦਾ ਜਵਾਬ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਵਾਲੇ ਹਫ਼ਤੇ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਸੋਚ ਲੈਣਾ ਚੰਗਾ ਹੈ। AI ਮੌਰਗੇਜ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੇ ਦੋਵੇਂ ਪੱਖ ਬਦਲ ਰਹੀ ਹੈ: ਧੋਖਾ ਕਿੰਨਾ ਅਸਲੀ ਲੱਗ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਕੰਪਨੀਆਂ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦੇ ਸੰਕੇਤ ਕਿਵੇਂ ਲੱਭਦੀਆਂ ਹਨ। ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਲਈ ਲਾਹੇਵੰਦ ਕਦਮ ਹੈ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਦੀ ਇੱਕ ਸਪਸ਼ਟ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣਾ ਅਤੇ ਅਜਿਹੀ ਕਰਜ਼ਾ ਟੀਮ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਨਾ ਜੋ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੀਆਂ ਮੰਗਾਂ ਦਾ ਕਾਰਨ ਸਮਝਾ ਸਕੇ ਅਤੇ ਬੇਮੇਲ ਵੇਰਵਿਆਂ ਨੂੰ ਸੁਲਝਾ ਸਕੇ।

ਨਵੀਂ ਸਮੱਸਿਆ: ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਲੱਗਣ ਵਾਲੀ ਚੀਜ਼ ਵੀ ਜਾਅਲੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ

3 ਦਸੰਬਰ, 2024 ਦੀ ਆਪਣੀ ਜਨਤਕ ਚੇਤਾਵਨੀ ਵਿੱਚ, FBI ਨੇ ਦੱਸਿਆ ਕਿ ਅਪਰਾਧੀ ਜਨਰੇਟਿਵ AI ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੇ ਸੁਨੇਹਿਆਂ ਨੂੰ ਹੋਰ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਜਾਅਲੀ ਪਛਾਣ-ਪੱਤਰਾਂ ਦੇ ਚਿੱਤਰ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਆਵਾਜ਼ਾਂ ਦੀ ਨਕਲ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਨੇ ਜਾਅਲੀ ਵੀਡੀਓ ਗੱਲਬਾਤ ਬਾਰੇ ਵੀ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ। ਇਹ ਚੇਤਾਵਨੀ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਿੱਤੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਬਾਰੇ ਹੈ; ਇਸ ਤੋਂ ਇਹ ਸਥਾਪਿਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ਕਿ ਘਰਾਂ ਦੀ ਖਰੀਦ ਵਿੱਚ ਇਹ ਤਰੀਕੇ ਕਿੰਨੀ ਵਾਰ ਵਰਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।

AI ਦੀ ਮਦਦ ਨਾਲ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਵਿੱਤੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਬਾਰੇ FBI ਦਾ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਵਾਲੇ ਲਈ ਇਸ ਦਾ ਵਿਹਾਰਕ ਅਰਥ ਹੈ: ਸੁਚੱਜੀ ਭਾਸ਼ਾ, ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਦਿੱਖ ਵਾਲਾ ਚਿੱਤਰ ਜਾਂ ਜਾਣੀ-ਪਛਾਣੀ ਆਵਾਜ਼ ਵਿੱਚ ਗੱਲ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਕਾਲਰ ਸੁਤੰਤਰ ਪੁਸ਼ਟੀ ਦੀ ਥਾਂ ਨਹੀਂ ਲੈਣਾ ਚਾਹੀਦਾ। ਜੇ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸ਼ਬਦ-ਜੋੜ ਦੀਆਂ ਗਲਤੀਆਂ ਪਛਾਣਨ 'ਤੇ ਟਿਕੀ ਹੋਵੇ, ਤਾਂ ਬਹੁਤ ਕੁਝ ਕਿਸਮਤ ਦੇ ਭਰੋਸੇ ਰਹਿ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਅਮਰੀਕੀ ਖ਼ਜ਼ਾਨਾ ਵਿਭਾਗ ਦੇ Financial Crimes Enforcement Network, ਜਾਂ FinCEN, ਨੇ ਨਵੰਬਰ 2024 ਵਿੱਚ ਇਸ ਸਮੱਸਿਆ ਦਾ ਇੱਕ ਹੋਰ ਪੱਖ ਦਰਜ ਕੀਤਾ। ਇਸ ਨੇ ਦੱਸਿਆ ਕਿ 2023 ਅਤੇ 2024 ਦੌਰਾਨ ਸ਼ੱਕੀ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਬਾਰੇ ਦਰਜ ਕੀਤੀਆਂ ਉਹ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਵਧੀਆਂ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਡੀਪਫੇਕ ਹੋਣ ਦਾ ਸ਼ੱਕ ਸੀ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਤਸਦੀਕ ਜਾਂਚਾਂ ਨੂੰ ਪਾਰ ਕਰਨ ਲਈ ਬਣਾਏ ਗਏ ਜਾਅਲੀ ਪਛਾਣ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਸਨ। ਇਹ ਸ਼ੱਕੀ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦੀਆਂ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਹਨ, ਸਾਬਤ ਹੋਏ ਮੌਰਗੇਜ ਅਪਰਾਧਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਨਹੀਂ।

ਡੀਪਫੇਕ ਧੋਖਾਧੜੀ ਬਾਰੇ FinCEN ਦੀ ਚੇਤਾਵਨੀ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਮੌਰਗੇਜ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਪਤਾ ਲਗਾਉਣ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਵੀ AI ਨਾਲ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾਏ ਜਾ ਰਹੇ ਹਨ

28 ਮਈ, 2025 ਨੂੰ, Fannie Mae ਨੇ Palantir ਨਾਲ ਮਿਲ ਕੇ ਵਿਕਸਿਤ ਕੀਤੀ AI ਨਾਲ ਚੱਲਣ ਵਾਲੀ Crime Detection Unit ਦਾ ਐਲਾਨ ਕੀਤਾ। ਐਲਾਨ ਵਿੱਚ ਅਜਿਹੀ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਦਾ ਵਰਣਨ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਜੋ ਅਸਾਧਾਰਣ ਲੈਣ-ਦੇਣ, ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਅਤੇ ਵਿਹਾਰ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਜੋ ਜਾਂਚ ਲਈ ਸ਼ੱਕੀ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਮਿਲ ਸਕੇ।

Fannie Mae ਦਾ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਬਾਰੇ ਐਲਾਨ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਇਹ AI ਦੀ ਅਜਿਹੀ ਵਰਤੋਂ ਵੱਲ ਇਸ਼ਾਰਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਲੋਕਾਂ ਦੇ ਮਨ ਵਿੱਚ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਚੈਟਬੌਟ ਤੋਂ ਵੱਖਰੀ ਹੈ। ਖਰੀਦਦਾਰ ਦੇ ਸਵਾਲ ਦਾ ਜਵਾਬ ਦੇਣ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਕੋਈ ਸਿਸਟਮ ਜਾਂਚਕਰਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਤੈਅ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੇ ਵੱਡੇ ਸੰਗ੍ਰਹਿ ਵਿੱਚ ਕਿੱਥੇ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਉਮੀਦ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਅਜਿਹੇ ਆਪਸੀ ਸੰਬੰਧ ਲੱਭ ਸਕੇਗਾ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਵਾਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਫਾਈਲ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਪਛਾਣਨਾ ਔਖਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

ਸਬੂਤਾਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਹੱਦਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਸਮਝੋ। Fannie Mae ਦੇ ਐਲਾਨ ਵਿੱਚ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀ ਰੋਕਥਾਮ ਅਤੇ ਬੱਚਤ ਬਾਰੇ ਉਮੀਦਾਂ ਪ੍ਰਗਟ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਸਨ, ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਸੰਬੰਧੀ ਬਿਆਨਾਂ ਦੀ ਸਪਸ਼ਟ ਪਛਾਣ ਕੀਤੀ ਗਈ ਸੀ। ਇਹ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਦਾ ਐਲਾਨ ਸੀ, ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਦਾ ਸੁਤੰਤਰ ਅਧਿਐਨ ਨਹੀਂ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਹ ਸਥਾਪਿਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ਕਿ ਕਿਸੇ ਖਾਸ ਖਰੀਦਦਾਰ ਦੀ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਜਲਦੀ ਹੋਵੇਗੀ, ਉਹ ਹੋਰ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਯੋਗ ਹੋਵੇਗਾ ਜਾਂ ਉਸ ਨੂੰ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰ ਮਿਲੇਗੀ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਹ ਵੀ ਸਥਾਪਿਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਇਸ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਵਜੋਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਜਿਸ ਲਾਭ ਦੀ ਉਮੀਦ ਰੱਖਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ, ਉਹ ਹੈ ਅਗਲੇ ਕਦਮਾਂ ਬਾਰੇ ਸਮਝ ਆਉਣ ਵਾਲੀ ਜਾਣਕਾਰੀ: ਕਿਸ ਚੀਜ਼ ਦੀ ਤਸਦੀਕ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਕਿਹੜੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਮਦਦ ਕਰਨਗੇ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕੌਣ ਕਰੇਗਾ।

2026 ਵਿੱਚ, ਨਿਗਰਾਨੀ ਵੀ AI ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨਾਲ ਜੁੜਿਆ ਇੱਕ ਅਹਿਮ ਪੱਖ ਬਣ ਗਈ

ਇਹ ਬਦਲਾਅ ਸਿਰਫ਼ ਨਵਾਂ ਸੌਫਟਵੇਅਰ ਖਰੀਦਣ ਤੱਕ ਸੀਮਿਤ ਨਹੀਂ ਹੈ। Fannie Mae ਦੇ 8 ਅਪ੍ਰੈਲ, 2026 ਦੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਜਾਰੀ ਪੱਤਰ ਨੇ ਇਸ ਦੇ ਦਾਇਰੇ ਵਿੱਚ ਆਉਂਦੇ Fannie Mae ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੇ ਸੰਬੰਧ ਵਿੱਚ AI ਜਾਂ ਮਸ਼ੀਨ ਲਰਨਿੰਗ ਵਰਤਣ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਾ ਵੇਚਣ ਵਾਲਿਆਂ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਸਰਵਿਸਿੰਗ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਅਤੇ ਨਿਗਰਾਨੀ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀਆਂ। ਇਹ ਪੱਤਰ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਨ ਤੋਂ 120 ਦਿਨ ਬਾਅਦ, 6 ਅਗਸਤ, 2026 ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਹੋਇਆ।

AI ਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਅਤੇ ਨਿਗਰਾਨੀ ਲਈ Fannie Mae ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਇਸ ਢਾਂਚੇ ਵਿੱਚ ਲਿਖਤੀ ਨੀਤੀਆਂ, ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ, ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਸੰਭਾਲਣ ਵਾਲੇ ਇੱਕ ਨਿਰਧਾਰਤ ਵਿਅਕਤੀ ਅਤੇ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਾਰ ਨੀਤੀਆਂ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਵਿਕਰੇਤਾਵਾਂ ਅਤੇ ਉਪ-ਠੇਕੇਦਾਰਾਂ ਵੱਲੋਂ AI ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨੂੰ ਵੀ ਸੰਬੋਧਿਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਕੰਪਨੀ ਤੋਂ ਟੂਲ ਖਰੀਦਣ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ਾ ਵੇਚਣ ਵਾਲੇ ਜਾਂ ਉਸ ਦੀ ਸਰਵਿਸਿੰਗ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਦੀਆਂ ਨਿਗਰਾਨੀ ਸੰਬੰਧੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਖ਼ਤਮ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀਆਂ।

ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਲਈ ਇਸ ਤੋਂ ਕੁਝ ਲਾਹੇਵੰਦ ਸਵਾਲ ਨਿਕਲਦੇ ਹਨ: ਮੇਰੀ ਅਰਜ਼ੀ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚ ਸਵੈਚਾਲਿਤ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਕਿੱਥੇ ਵਰਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ? ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਪੜ੍ਹਨ ਵਿੱਚ ਹੋਈ ਗਲਤੀ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕੌਣ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ? ਮੈਨੂੰ ਸਹਾਇਕ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਢੰਗ ਨਾਲ ਕਿਵੇਂ ਦੇਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ? ਇਹ ਸਵਾਲ ਇਸ ਬਾਰੇ ਹਨ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਕਰਜ਼ਾ ਟੀਮ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ; ਇਹ ਪੱਤਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦੇ ਅੰਦਰੂਨੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਜਾਂਚ ਟੂਲਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਦੇਣ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ।

ਹੋਰ ਜਾਣਕਾਰੀ ਲਈ ਸਵਾਲ ਪੁੱਛੇ ਜਾਣ ਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਨਹੀਂ ਕਿ ਧੋਖਾਧੜੀ ਪਾਈ ਗਈ ਹੈ

FinCEN ਦੀ ਚੇਤਾਵਨੀ ਇੱਕ ਅਹਿਮ ਫ਼ਰਕ ਸਪਸ਼ਟ ਕਰਦੀ ਹੈ: ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਾ ਇੱਕੋ ਸੰਕੇਤ ਲਾਜ਼ਮੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸ਼ੱਕੀ ਜਾਂ ਗੈਰਕਾਨੂੰਨੀ ਗਤੀਵਿਧੀ ਸਾਬਤ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ। ਸੰਦਰਭ ਮਹੱਤਵ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਬਾਰੇ ਉੱਠੇ ਸਵਾਲ ਨੂੰ ਸ਼ਾਂਤੀ ਨਾਲ ਸਮਝਣਾ ਚੰਗਾ ਹੈ, ਇਹ ਮੰਨ ਲੈਣਾ ਨਹੀਂ ਕਿ ਸਵੈਚਾਲਿਤ ਸਿਸਟਮ ਵੱਲੋਂ ਲਾਇਆ ਨਿਸ਼ਾਨ ਪੂਰੀ ਗੱਲ ਦੱਸਦਾ ਹੈ।

ਚੇਤਾਵਨੀ ਦੇ ਸੰਕੇਤਾਂ ਬਾਰੇ FinCEN ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਇੱਕ ਕਾਲਪਨਿਕ ਉਦਾਹਰਨ ਲਵੋ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਹੀ ਦੋ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿਚਕਾਰ ਰਕਮ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਸਿਰਫ਼ ਰਕਮ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਖਾਤੇ ਦੀ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਦੇਖਣ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਇੱਕ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਦਿਸਦੀ ਹੈ। ਪੂਰਾ ਰਿਕਾਰਡ ਦੱਸ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਰਕਮ ਕਿੱਥੋਂ ਆਈ ਸੀ। CFPB ਦਾ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਵੱਡੀਆਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਲਈ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀ ਸਬੂਤ ਦੇਣੇ ਪੈ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾ ਅਧਿਕਾਰੀ ਤੋਂ ਪੁੱਛਿਆ ਜਾਵੇ ਕਿ ਠੀਕ-ਠੀਕ ਕੀ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਆਮ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ, ਯਾਨੀ ਕਰਜ਼ਾ ਮਨਜ਼ੂਰ ਕਰਨ ਲਈ ਕੀਤੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਜਾਂਚ, ਦੌਰਾਨ ਵੀ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ AI ਵਰਤੀ ਜਾ ਰਹੀ ਹੋਵੇ ਜਾਂ ਨਾ।

ਮੌਰਗੇਜ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਬਾਰੇ CFPB ਦਾ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਜੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੋਈ ਬੇਨਤੀ ਮਿਲਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਕਿਹੜੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼, ਤਾਰੀਖ਼ ਜਾਂ ਇੰਦਰਾਜ਼ ਬਾਰੇ ਸਪਸ਼ਟੀਕਰਨ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਵਾਉਣ ਦੇ ਤਸਦੀਕ ਕੀਤੇ ਮਾਧਿਅਮ ਰਾਹੀਂ ਪੂਰੀਆਂ ਕਾਪੀਆਂ ਦਿਓ, ਅਸਲ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਆਪਣੇ ਕੋਲ ਰੱਖੋ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਕਾਪੀਆਂ ਮਿਲਣ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰੋ। ਮੂਲ ਰਿਕਾਰਡ ਨੂੰ ਹੋਰ ਸਧਾਰਨ ਦਿਖਾਉਣ ਲਈ ਉਸ ਵਿੱਚ ਫੇਰਬਦਲ ਨਾ ਕਰੋ। ਜੇ ਰਿਕਾਰਡ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਗਲਤੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਉਸ ਨੂੰ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਤੋਂ ਸੁਧਾਰ ਕਿਵੇਂ ਕਰਵਾਇਆ ਜਾਵੇ ਅਤੇ ਸਮੱਸਿਆ ਨੂੰ ਵੱਖਰੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਮਝਾਓ।

ਵਾਇਰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਲੋੜ ਪੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਬਣਾ ਲਵੋ

ਤੁਹਾਡੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਜਾਂਚ ਟੂਲ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਆਪਣੀਆਂ ਭੁਗਤਾਨ ਹਦਾਇਤਾਂ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦੇ ਵੱਖਰੇ ਹਿੱਸੇ ਹਨ। ਇਹ ਨਾ ਮੰਨੋ ਕਿ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਜਾਂਚਣ ਵਾਲਾ ਸਿਸਟਮ ਤੁਹਾਡੇ ਵੱਲੋਂ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੇ ਵਾਇਰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਦੀ ਵੀ ਰੱਖਿਆ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ।

ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਦੌਰਾਨ ਧੋਖਾਧੜੀ ਬਾਰੇ CFPB ਦਾ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਸੰਪਰਕ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਤੈਅ ਕਰ ਲਏ ਜਾਣ ਅਤੇ ਸੁਤੰਤਰ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕੀਤੇ ਸੰਪਰਕ ਵੇਰਵਿਆਂ ਰਾਹੀਂ ਭੁਗਤਾਨ ਹਦਾਇਤਾਂ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇ। ਇਸ ਦਾ ਮੂਲ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ ਅੱਜ ਦੇ AI ਟੂਲਾਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਸੁਤੰਤਰ ਪੁਸ਼ਟੀ ਦਾ ਇਹ ਸਿਧਾਂਤ AI ਨਾਲ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਬਾਰੇ FBI ਦੀ ਸਲਾਹ ਨਾਲ ਵੀ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੈ।

ਸੌਦਾ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਵੇਲੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ CFPB ਦੀ ਜਾਂਚ-ਸੂਚੀ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ) · ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਬਾਰੇ FBI ਦੀ ਸਲਾਹ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਵਾਲੇ ਹਫ਼ਤੇ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ:

• ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਲਈ ਆਪਣੇ ਤਸਦੀਕ ਕੀਤੇ ਸੰਪਰਕ ਵਿਅਕਤੀ ਦਾ ਨਾਮ ਅਤੇ ਫ਼ੋਨ ਨੰਬਰ ਅਜਿਹੀ ਥਾਂ ਸੰਭਾਲੋ ਜਿੱਥੋਂ ਤੁਸੀਂ ਨਵੀਂ ਈਮੇਲ ਖੋਲ੍ਹੇ ਬਿਨਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਲੱਭ ਸਕੋ।
• ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਅੰਤਿਮ ਭੁਗਤਾਨ ਹਦਾਇਤਾਂ ਕਿਵੇਂ ਮਿਲਣਗੀਆਂ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਸੁਤੰਤਰ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਿਵੇਂ ਕਰੋਗੇ।
• ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਸਹਿਮਤੀ ਕਰ ਲਵੋ ਕਿ ਆਖ਼ਰੀ ਵੇਲੇ ਕੋਈ ਬਦਲਾਅ ਹੋਣ 'ਤੇ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਲਈ ਭੁਗਤਾਨ ਰੋਕਿਆ ਜਾਵੇਗਾ, ਭਾਵੇਂ ਸੁਨੇਹੇ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨੀ ਵੀ ਜਲਦੀ ਕਰਨ ਲਈ ਕਿਹਾ ਗਿਆ ਹੋਵੇ।

ਰਕਮ ਭੇਜਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਉਸ ਨੰਬਰ 'ਤੇ ਕਾਲ ਕਰੋ ਜਿਸ ਦੀ ਤੁਸੀਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕੀਤੀ ਸੀ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਨੁਮਾਇੰਦੇ ਨਾਲ ਰਕਮ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਖਾਤੇ ਦੇ ਵੇਰਵਿਆਂ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰੋ। ਜਿਸ ਸੁਨੇਹੇ ਦੀ ਅਸਲੀਅਤ ਤੁਸੀਂ ਜਾਂਚ ਰਹੇ ਹੋ, ਉਸ ਵਿੱਚ ਦਿੱਤਾ ਫ਼ੋਨ ਨੰਬਰ ਨਾ ਵਰਤੋ। ਅਚਾਨਕ ਆਈ ਕੋਈ ਕਾਲ ਤੁਹਾਡੇ ਵੱਲੋਂ ਕੀਤੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਇਸ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਾਲ ਦੀ ਥਾਂ ਨਹੀਂ ਲੈ ਸਕਦੀ।

ਜੇ ਪੈਸੇ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਕਿਸੇ ਅਜਿਹੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਚਲੇ ਗਏ ਹਨ ਜਿਸ ਬਾਰੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਸ਼ੱਕ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਰੰਤ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਜਾਂ ਵਾਇਰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰੋ, ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਰੋਕਣ ਜਾਂ ਵਾਪਸ ਮੰਗਵਾਉਣ ਬਾਰੇ ਪੁੱਛੋ ਅਤੇ FBI ਦੇ Internet Crime Complaint Center (IC3) ਰਾਹੀਂ ਇਸ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰੋ। ਰਕਮ ਵਾਪਸ ਮਿਲਣ ਦੀ ਗਾਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਹੈ।

IC3 (ਨਵੀਂ ਟੈਬ) · ਜਵਾਬੀ ਕਾਰਵਾਈ ਲਈ CFPB ਦੇ ਕਦਮ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚ ਲੋਕਾਂ ਦੀ ਸ਼ਮੂਲੀਅਤ ਬਣਾਈ ਰੱਖੋ

ਮੇਰੀ ਸਲਾਹ ਹੈ ਕਿ ਦੋ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਬਣਾਓ: ਇੱਕ ਆਪਣੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਤਿਆਰ ਕਰਨ ਲਈ ਅਤੇ ਦੂਜੀ ਪੈਸੇ ਦੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਲਈ। ਆਪਣੇ ਲੋਨ ਅਫ਼ਸਰ ਨੂੰ ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਅਜੇ ਪੂਰੀ ਨਾ ਹੋਈ ਕਿਸੇ ਸ਼ਰਤ ਬਾਰੇ ਕੌਣ ਸਮਝਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਸੌਦਾ ਪੂਰਾ ਕਰਵਾਉਣ ਵਾਲੀ ਆਪਣੀ ਟੀਮ ਨੂੰ ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀਆਂ ਹਦਾਇਤਾਂ ਦੀ ਪ੍ਰਮਾਣਿਕਤਾ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਤੁਸੀਂ ਠੀਕ ਕਿਸ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਕਰੋਗੇ।

ਪਰਦੇ ਪਿੱਛੇ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਕੰਮ ਵਿੱਚ AI ਦੀ ਭੂਮਿਕਾ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਫਿਰ ਵੀ, ਤੁਹਾਡੇ ਘਰ ਦਾ ਸੌਦਾ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚ ਸਪਸ਼ਟ ਵਿਆਖਿਆਵਾਂ, ਅਜਿਹੇ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨਾਲ ਤੁਸੀਂ ਸੰਪਰਕ ਕਰ ਸਕੋ, ਅਤੇ ਕਿਸੇ ਬੇਨਤੀ ਉੱਤੇ ਅਮਲ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਉਸ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਲਈ ਸਮਾਂ ਮਿਲਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

ਖੋਜ ਦੀ ਜਾਂਚ 4 ਅਕਤੂਬਰ, 2026 ਨੂੰ ਕੀਤੀ ਗਈ। ਸਰੋਤ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀਆਂ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਤਾਰੀਖਾਂ ਅਤੇ ਖੇਤਰਾਂ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਹਨ। ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਦਿੱਤੀਆਂ ਉਦਾਹਰਨਾਂ ਅਤੇ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿਚਕਾਰ ਪੈਸੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫ਼ਰ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਉਦਾਹਰਨਾਂ ਕਾਲਪਨਿਕ ਹਨ। ਇਹ ਲੇਖ ਇਹ ਦਾਅਵਾ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ ਕਿ Nick’s Lending, Fannie Mae ਦਾ ਧੋਖਾਧੜੀ ਸੰਬੰਧੀ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਜਾਂ ਕੋਈ ਖ਼ਾਸ AI ਟੂਲ ਵਰਤਦਾ ਹੈ।