ਤੁਰੰਤ ਜਵਾਬ
ਇੱਕ ਸਵਾਲ ਖੋਲ੍ਹੋ । ਜਵਾਬ ਇੱਥੇ ਪੜ੍ਹੋ।
ਮੈਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਪਤਾ ਲੱਗੇ ਕਿ ਮੈਂ ਕਿਸ਼ਤ ਦੇ ਸਕਦਾ/ਸਕਦੀ ਹਾਂ?
ਪੂਰੇ ਘਰੇਲੂ ਬਜਟ ਅਤੇ ਦੋਵਾਂ ਮੋਰਟਗੇਜ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ। HELOC ਲਈ ਸਿਰਫ਼ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਦਰ ਹੀ ਨਾ ਪਰਖੋ; ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰੋ। ਟੈਕਸ, ਬੀਮਾ, ਰੱਖ-ਰਖਾਅ ਅਤੇ ਆਮਦਨ ਜਾਂ ਖਰਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਆਮ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਲਈ ਗੁੰਜਾਇਸ਼ ਰੱਖੋ।
ਕੀ ਮੈਨੂੰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਦਾ ਬਕਾਇਆ ਚੁਕਾਉਣ ਲਈ ਆਪਣੇ ਘਰ ਵਿੱਚੋਂ ਸ਼ੁੱਧ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਦੀ ਰਕਮ ਵਰਤਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ?
ਇਸ ਨਾਲ ਦਰ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਬਦਲ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਘਰ ਵੀ ਗਿਰਵੀ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਯੋਗ ਕਰੈਡਿਟ ਕੌਂਸਲਰ ਨਾਲ ਕੁੱਲ ਲਾਗਤ, ਮਿਆਦ, ਫ਼ੀਸਾਂ, ਪੁਰਾਣੇ ਖਾਤਿਆਂ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਅਤੇ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ।
ਕੀ ਮੈਂ HELOC ਨੂੰ ਇਸ ਦੀ ਲੋੜ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਖੋਲ੍ਹਾਂ?
ਇਹ ਫੀਸਾਂ, ਡਰੌਪ ਸ਼ਰਤਾਂ, ਪਹੁੰਚ ਪਾਬੰਦੀਆਂ, ਉਮੀਦ ਕੀਤੀ ਵਰਤੋਂ ਅਤੇ ਉਪਲੱਬਧ ਵਿਕਲਪਾਂ ਉੱਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਨਾ-ਉਪਯੋਗੀ ਲਾਈਨ ਅਜੇ ਵੀ ਲਾਗਤ ਲੈ ਸਕਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਹਰ ਹਾਲਤ ਵਿੱਚ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਨਗਦੀ ਦੀ ਗਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਹੈ।
ਸਭ 6 ਸਵਾਲ ਵੇਖੋ
ਕੀ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਦਰ ਵਾਲਾ ਹੋਮ ਇਕਵਿਟੀ ਲੋਨ HELOC ਨਾਲੋਂ ਵਧੇਰੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੈ?
ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਭੁਗਤਾਨ ਦਰ ਬਾਰੇ ਕੁਝ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤਤਾ ਹਟਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਲੋਨ ਲਈ ਘਰ ਫਿਰ ਵੀ ਗਿਰਵੀ ਹੈ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਝੱਲਣ, ਮਿਆਦ ਅਤੇ ਡਿਫਾਲਟ ਦੇ ਜੋਖਮ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਦਾ ਮਤਲਬ ਜੋਖਮ-ਰਹਿਤ ਨਹੀਂ।
ਜੇ ਮੈਂ ਕੁਝ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਘਰ ਵੇਚਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਈ ਹੈ ਤਾਂ ਕੀ ਹੋਵੇਗਾ?
ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਲੋਨ ਰੱਖਣ ਉੱਤੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਖਰਚੇ, ਪਹਿਲਾਂ ਖਾਤਾ ਬੰਦ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਫੀਸਾਂ, ਪੂਰਾ ਕਰਜ਼ਾ ਚੁਕਾਉਣ ਦਾ ਸਮਾਂ ਅਤੇ ਵਿਕਰੀ ਤੋਂ ਮਿਲਣ ਵਾਲੀ ਉਮੀਦ ਕੀਤੀ ਰਕਮ ਹੋਰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਉਧਾਰ ਦੇ ਖਰਚੇ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਉਡੀਕ ਕਰਨ ਜਾਂ ਹੋਰ ਸਰੋਤ ਵਰਤਣ ਨਾਲ ਕਰੋ।
ਕੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਈਕਵਿਟੀ ਹੋਣ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਮੈਂ ਯੋਗ ਹੋਵਾਂਗਾ?
ਨਹੀਂ। ਇਕਵਿਟੀ ਇੱਕ ਕਾਰਕ ਹੈ। ਕਰੈਡਿਟ, ਆਮਦਨ, ਕਰਜ਼ੇ, ਜਾਇਦਾਦ, ਘਰ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣ ਦੀ ਵਰਤੋਂ, ਲੀਨ ਢਾਂਚਾ, ਮੰਗੀ ਰਕਮ ਅਤੇ ਰਿਣਦਾਤੇ ਦੀਆਂ ਮੌਜੂਦਾ ਸ਼ਰਤਾਂ ਵੀ ਅਹਿਮ ਹਨ।
ਇੱਕ ਭਾਗ ਉੱਤੇ ਜਾਓ
ਦੂਜਾ ਕਰਜ਼ਾ ਉਦੋਂ ਲਾਭਦਾਇਕ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਟੀਚਾ ਸਪਸ਼ਟ ਹੋਵੇ, ਭੁਗਤਾਨ ਅਸਲੀ ਅਨੁਮਾਨਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੋਵੇ ਅਤੇ ਪਹਿਲਾ ਕਰਜ਼ਾ ਥਾਂ ‘ਤੇ ਛੱਡਣਾ ਵਿਕਲਪਾਂ ਨਾਲੋਂ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਤੁਲਨਾਤਮਕ ਹੋਵੇ। ਇਹ ਉਦੋਂ ਢੁਕਵਾਂ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦਾ ਜਦੋਂ ਮੁਦਰਾ ਵਾਪਸੀ ਅਣਜਾਣ ਹੋਵੇ, ਇੱਕ ਤਬਦੀਲ ਹੋਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ ਜਾਂ ਉਸੇ ਸਮੱਸਿਆ ਦਾ ਘੱਟ ਲਾਗਤ ਵਾਲਾ ਹੱਲ ਹੈ ਜੋ ਘਰ ਨੂੰ ਖਤਰੇ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਪਾਉਂਦਾ।
ਇਕਵਿਟੀ ਆਪਣੇ ਆਪ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਦਾ ਕਾਰਨ ਨਹੀਂ। ਇਹ ਘਰ ਦੇ ਮੈਂਬਰਾਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਹੈ ਅਤੇ ਅਕਸਰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੇ ਵਿੱਤੀ ਸਹਾਰਿਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਤੁਸੀਂ ਜੋ ਤਬਦੀਲੀ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਉਸ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ । ਫਿਰ ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਕੀ ਇਹ ਕਰਜ਼ਾ ਇਸ ਤਬਦੀਲੀ ਨੂੰ ਸਵੀਕਾਰਨਯੋਗ ਲਾਗਤ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਦੇ ਨਾਲ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਸਮੱਸਿਆ ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ
ਇੱਕ ਵਾਕ ਵਿੱਚ ਟੀਚਾ ਲਿਖੋ ।
ਉਦਾਹਰਣ:
- ਇਸ ਪਤਝੜ ਵਿੱਚ ਛੱਤ ਬਦਲਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।
- ਅਸੀਂ ਇਨ੍ਹਾਂ ਪੰਜ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਇਕਜੁੱਟ ਕਰਨ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਇੱਕ ਸੰਗਠਿਤ ਭੁਗਤਾਨ ਯੋਜਨਾ ਨਾਲ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਾਂ।
- ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਦਾ ਬਿੱਲ ਨੌਂ ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ ਚਾਰ ਪੜਾਵਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਆਵੇਗਾ।
- ਅਸੀਂ ਇੱਕ ਰਿਜ਼ਰਵ ਉਪਲਬਧ ਹੋਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਾਂ, ਪਰ ਸਾਨੂੰ ਸ਼ਾਇਦ ਕਦੇ ਵੀ ਇਸ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨਾ ਕਰਨੀ ਪਵੇ।
ਫਿਰ ਪੁੱਛੋ:
- ਕਿੰਨਾ ਲੋੜੀਂਦਾ ਹੈ?
- ਇਹ ਕਦੋਂ ਲੋੜੀਂਦਾ ਹੈ?
- ਕਿੰਨੀ ਦੇਰ ਤੱਕ ਮਿਆਰੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਕਿਸ਼ਤਾਂ (repayment) ਦਿੱਤੀਆਂ ਜਾਣੀਆਂ ਚਾਹੀਦੀਆਂ ਹਨ?
- ਜੇਕਰ ਪ੍ਰੋਜੈਕਟ ਦੀ ਕੀਮਤ ਵਧ ਜਾਵੇ ਤਾਂ ਕੀ ਹੋਵੇਗਾ?
- ਜੇਕਰ ਆਮਦਨ ਘਟ ਜਾਵੇ ਤਾਂ ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ?
- ਘਰ ਦਾ ਮਾਲਕ ਕਿੰਨਾ ਚਿਰ ਇਸ ਜਾਇਦਾਦ ਨੂੰ ਰੱਖੇਗਾ?
- ਕੀ ਘਰ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਜ਼ਮਾਨਤ ਬਣਾਏ ਬਿਨਾਂ ਸਮੱਸਿਆ ਸੁਲਝਾਉਣ ਦਾ ਕੋਈ ਹੋਰ ਤਰੀਕਾ ਹੈ?
ਇਹ ਵਿਚਾਰਨ ਯੋਗ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ
- ਘਰ ਦੇ ਮਾਲਕ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਇਸ ਜਾਇਦਾਦ ਨੂੰ ਕਾਫੀ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਰੱਖ ਸਕਣਗੇ ਤਾਂ ਜੋ ਲਾਗਤਾਂ ਦਾ ਅਰਥ ਹੋ ਸਕੇ।
- ਉਦੇਸ਼ ਅਤੇ ਰਕਮ ਸਪਸ਼ਟ ਹੈ;
- ਸੰਯੁਕਤ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ ਆਮ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਲਈ ਜਗ੍ਹਾ ਦੇ ਨਾਲ ਬਜਟ ਵਿੱਚ ਫਿੱਟ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
- ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਸਮਝਦਾ ਹੈ ਕਿ HELOC ਅਧੀਨ ਕੀ ਬਦਲ ਸਕਦਾ ਹੈ;
- ਇੱਕ ਵਾਰ ਰਕਮ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਲੋਨ ਦੀ ਇਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਅਤੇ ਮਿਆਦ ਖਰਚੇ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦੇ ਹੋਣ;
- ਦੋਹਾਂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਕੀਮਤ ਇਕੱਠੀ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਪਹਿਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਥਾਂ ‘ਤੇ ਛੱਡਣ ਨਾਲ ਚੰਗੀ ਤੁਲਨਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
- ਪਰਿਵਾਰ ਕੋਲ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਹੋਵੇ ਜੋ ਸਿਰਫ਼ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਘਰ ਦੀ ਕੀਮਤ ਵਧਣ ਉੱਤੇ ਨਿਰਭਰ ਨਾ ਕਰੇ; ਅਤੇ
- ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ।
ਇਹ ਗੱਲਾਂ ਹੋਰ ਡੂੰਘਾਈ ਨਾਲ ਵੇਖਣ ਦਾ ਕਾਰਨ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਯੋਗਤਾ ਸਥਾਪਤ ਨਹੀਂ ਕਰਦੀਆਂ ਅਤੇ ਨਾ ਹੀ ਸਾਬਤ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ ਕਿ ਉਤਪਾਦ ਢੁਕਵਾਂ ਹੈ।
ਇਹ ਗਲਤ ਸਮਾਂ ਜਾਂ ਢਾਂਚਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ
- ਭੁਗਤਾਨ ਸਿਰਫ ਇੱਕ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ HELOC ਦਰ ਨਾਲ ਹੀ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ;
- ਰਕਮ ਕੱਢਣ ਦੀ ਮਿਆਦ ਤੋਂ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ਜਾਣ ਉੱਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਦਾ ਵਾਧਾ ਪਰਿਵਾਰ ਨਾ ਸਹਿ ਸਕੇ;
- ਇਸ ਯੋਜਨਾ ਤਹਿਤ ਨਾ ਵਰਤੀ ਗਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਈਨ ਦਾ ਹਰ ਡਾਲਰ ਉਪਲੱਬਧ ਰਹਿਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।
- ਘਰ ਦੇ ਮਾਲਕ ਨੂੰ ਜਲਦੀ ਹੀ ਵੇਚਣ ਜਾਂ ਤਬਦੀਲ ਹੋਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ;
- ਲੋਨ ਨਾਲ ਨਿਯਮਤ ਖ਼ਰਚੇ ਭਰੇ ਜਾਣਗੇ ਪਰ ਉਸ ਨੂੰ ਚੁਕਾਉਣ ਦੀ ਟਿਕਾਊ ਯੋਜਨਾ ਨਹੀਂ ਹੈ;
- ਪਹਿਲਾਂ ਅਣਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਘਰਾਂ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲ ਕੀਤਾ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਕਿ ਖਰਚ ਜਾਰੀ ਹੈ।
- ਲੋੜੀਂਦੀ ਰਕਮ ਅਜੇ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤ ਹੈ ਪਰ ਪੂਰੀ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਤੁਰੰਤ ਉਧਾਰ ਲਈ ਜਾਵੇਗੀ;
- ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਖਰਚ ਤੋਂ ਬਹੁਤ ਵੱਧ ਹੈ।
- ਘਰ ਹੀ ਪਰਿਵਾਰ ਦਾ ਇੱਕੋ-ਇੱਕ ਅਰਥਪੂਰਨ ਭੰਡਾਰ ਹੈ।
- ਕਿਸੇ ਨੇ ਗਰੰਟੀਡ ਰਿਟਰਨ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕੀਤਾ ਹੈ ਜਾਂ ਘਰ ਦੇ ਮਾਲਕ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਕਾਰਵਾਈ ਕਰਨ ਲਈ ਦਬਾਅ ਪਾਇਆ ਹੈ; ਜਾਂ
- ਇੱਕ ਸਸਤੀ ਜਾਂ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਵਿਕਲਪ ਇੱਕੋ ਸਮੱਸਿਆ ਦਾ ਹੱਲ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਕਰਜ਼ਾ ਇਕਜੁੱਟਤਾ: ਦੂਜਾ ਸਵਾਲ ਪੁੱਛੋ
ਪਹਿਲਾ ਸਵਾਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਨਵਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਘੱਟ ਹੈ।
ਦੂਜਾ ਸਵਾਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਕਿਉਂ?
ਭੁਗਤਾਨ ਘੱਟ ਹੋਣ ਦਾ ਕਾਰਨ ਘੱਟ ਦਰ, ਲੰਬੀ ਵਾਪਸੀ ਮਿਆਦ, ਕੁਝ ਸਮੇਂ ਲਈ ਸਿਰਫ਼ ਵਿਆਜ ਅਦਾ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਜਾਂ ਖਰਚੇ ਲੋਨ ਵਿੱਚ ਜੋੜਨਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜੇ ਪੁਰਾਣੇ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਦੁਬਾਰਾ ਬਕਾਇਆ ਬਣ ਜਾਵੇ, ਤਾਂ ਪਰਿਵਾਰ ਕੋਲ ਦੂਜਾ ਮੋਰਟਗੇਜ ਅਤੇ ਨਵਾਂ ਬਿਨਾਂ ਜ਼ਮਾਨਤ ਵਾਲਾ ਕਰਜ਼ਾ ਦੋਵੇਂ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਕਰਜ਼ੇ ਇਕੱਠੇ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹਰ ਬਕਾਇਆ, APR, ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਭੁਗਤਾਨ, ਬਾਕੀ ਮਿਆਦ ਅਤੇ ਕੁੱਲ ਤੈਅ ਲਾਗਤ ਲਿਖੋ। ਤੈਅ ਕਰੋ ਕਿ ਪੁਰਾਣੇ ਖਾਤਿਆਂ ਦਾ ਕੀ ਕਰਨਾ ਹੈ ਅਤੇ ਬਜਟ ਕਿਵੇਂ ਬਦਲੇਗਾ। ਵਿਕਲਪਾਂ ਬਾਰੇ ਯੋਗ ਗੈਰ-ਮੁਨਾਫ਼ਾ ਕਰੈਡਿਟ ਕੌਂਸਲਰ ਨਾਲ ਗੱਲ ਕਰਨ ’ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ।
ਘਰ ਸੁਧਾਰ: ਪ੍ਰੋਜੈਕਟ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ਾ ਮੇਲਣਾ
ਪੱਕੇ ਖਰਚੇ ਵਾਲੇ ਪ੍ਰੋਜੈਕਟ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਲੋਨ ਪੂਰਾ ਹੋਣ ਦੇ ਨੇੜੇ ਹੋਵੇ, ਤਾਂ ਹੋਮ ਇਕਵਿਟੀ ਲੋਨ ਚੰਗਾ ਵਿਕਲਪ ਸਾਬਤ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਪੜਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਬਿੱਲ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਪ੍ਰੋਜੈਕਟ ਲਈ HELOC ਚੰਗਾ ਵਿਕਲਪ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਵਿਆਜ ਆਮ ਤੌਰ ਉੱਤੇ ਬਕਾਇਆ ਰਕਮ ਉੱਤੇ ਲੱਗਦਾ ਹੈ।
ਪ੍ਰੋਜੈਕਟ ਨੂੰ ਹਾਲੇ ਵੀ ਲੋੜ ਹੈ:
- ਇੱਕ ਵਾਸਤਵਿਕ ਸਕੋਪ ਅਤੇ ਬੈਕ-ਅੱਪ ਫੰਡ (contingency);
- ਜਿੱਥੇ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੋਵੇ, ਲਾਇਸੈਂਸ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਰੱਖਣ ਵਾਲੇ ਠੇਕੇਦਾਰ;
- ਭੁਗਤਾਨ ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ;
- ਲਾਗਤ ਵੱਧਣ ਲਈ ਯੋਜਨਾ;
- ਲਾਗੂ ਹੋਣ ‘ਤੇ ਪਰਮਿਟ ਅਤੇ ਜਾਂਚ; ਅਤੇ
- ਇੱਕ ਵਾਪਸੀ ਦਾ ਸਮਾਂ ਜੋ ਸੁਧਾਰ ਲਈ ਸਹੀ ਹੈ।
ਇੱਕ ਕੰਟਰੈਕਟਰ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਫੈਸਲਾ ਲੈਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਨਾ ਦਿਓ। ਸਿਰਫ਼ ਈ-ਮੇਲ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਪੈਸੇ ਵਾਇਰ ਨਾ ਕਰੋ।
ਰਿਜ਼ਰਵ ਬਣਾਉਣਾ: ਪਹੁੰਚ ਕੈਸ਼ ਦੀ ਗਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਹੈ
HELOC ਰਕਮ ਕੱਢਣ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੌਰਾਨ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਨਾ ਵਰਤੀ ਕਰੈਡਿਟ ਲਾਈਨ ਜਮ੍ਹਾਂ ਖਾਤਾ ਨਹੀਂ ਹੈ ਅਤੇ ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਤੇ ਕਾਨੂੰਨ ਵੱਲੋਂ ਮਨਜ਼ੂਰ ਹਾਲਾਤਾਂ ਵਿੱਚ ਰਕਮ ਲੈਣ ਉੱਤੇ ਪਾਬੰਦੀ ਲੱਗ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਜੇਕਰ ਇਹ ਲਾਈਨ ਇੱਕ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਸੁਰੱਖਿਆ ਕਰਨ ਲਈ ਹੈ, ਤਾਂ ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਇਸ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਜਾਂ ਘਟਾਉਣ ਦਾ ਕਾਰਨ ਕੀ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਹੋਰ ਕਿਹੜੇ ਰਿਜ਼ਰਵ ਉਪਲੱਬਧ ਹਨ।
ਨਿਵੇਸ਼ ਲਈ ਕਰਜ਼ਾ
ਕੋਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਜੋਖਮ-ਰਹਿਤ ਨਹੀਂ। ਘਰ ਗਿਰਵੀ ਰੱਖ ਕੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਨਾਲ ਲੋਨ ਦੀ ਲਾਜ਼ਮੀ ਅਦਾਇਗੀ ਜੁੜਦੀ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਮੁੱਲ ਘਟੇ, ਆਮਦਨ ਦੇਣੀ ਬੰਦ ਕਰ ਦੇਵੇ ਜਾਂ ਉਸ ਨੂੰ ਨਕਦੀ ਵਿੱਚ ਬਦਲਣਾ ਔਖਾ ਹੋ ਜਾਵੇ।
ਸਿਰਫ਼ ਕਿਸੇ ਵੱਲੋਂ ਲੋਨ ਦੀ ਦਰ ਤੋਂ ਵੱਧ ਮੁਨਾਫ਼ੇ ਦੀ ਗਾਰੰਟੀ ਦੇਣ ਕਰਕੇ ਅੱਗੇ ਨਾ ਵਧੋ। ਨਿਵੇਸ਼, ਟੈਕਸ ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨ ਬਾਰੇ ਸੁਤੰਤਰ ਸਲਾਹ ਲਵੋ। ਜਦੋਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਵੇਚਣ ਵਾਲਾ ਲੋਨ ਲੈਣ ਲਈ ਵੀ ਦਬਾਅ ਪਾਵੇ, ਤਾਂ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹੋ।
ਤੁਲਨਾ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਬਦਲ
ਘੱਟ ਉਧਾਰ ਲਓ
ਪ੍ਰੋਜੈਕਟ ਦਾ ਦਾਇਰਾ ਘਟਾਓ, ਕੰਮ ਪੜਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਕਰੋ, ਕੁਝ ਹਿੱਸੇ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਨਕਦੀ ਵਰਤੋ ਜਾਂ ਵੱਧ ਇਕਵਿਟੀ ਬਚਾ ਕੇ ਰੱਖੋ।
ਉਡੀਕੋ
ਉਡੀਕ ਕਰਨ ਨਾਲ ਅੱਜ ਦੇ ਖਰਚੇ ਬਚ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਪ੍ਰੋਜੈਕਟ ਦਾ ਖਰਚਾ, ਦਰਾਂ, ਘਰ ਦਾ ਮੁੱਲ ਅਤੇ ਉਪਲਬਧ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਵੀ ਬਦਲ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਫਾਇਦੇ ਅਤੇ ਸਮਝੌਤੇ ਨੂੰ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕਰੋ।
ਗੈਰ- ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰੈਡਿਟ
ਨਿੱਜੀ ਲੋਨ ਜਾਂ ਹੋਰ ਬਿਨਾਂ ਗਿਰਵੀ ਸੰਪਤੀ ਵਾਲੇ ਵਿਕਲਪ ਦੀ ਦਰ ਜਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਵੱਖਰਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਘਰ ਉੱਤੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਲੀਨ ਨਹੀਂ ਲਾਉਂਦਾ। ਕੁੱਲ ਲਾਗਤ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ।
ਪਹਿਲੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦਾ ਮੁੜ-ਵਿੱਤੀਕਰਨ (refinance) ਕਰੋ
ਕੈਸ਼-ਆਉਟ ਮੁੜ-ਵਿੱਤ ਪਹਿਲੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦੀ ਥਾਂ ਲੈਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਇੱਕ ਭੁਗਤਾਨ ਰਹਿ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਪੂਰੇ ਮੁੜ-ਵਿੱਤ ਕੀਤੇ ਬਕਾਏ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਬਦਲਦੀਆਂ ਹਨ।
ਘਰ ਵੇਚੋ ਜਾਂ ਰਿਹਾਇਸ਼ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਦਲੋ
ਜੇਕਰ ਮਕਾਨ ਹੁਣ ਸਸਤੇ ਜਾਂ ਕਾਰਜਸ਼ੀਲ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਤਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਜੋੜਨਾ ਸਮੱਸਿਆ ਦਾ ਹੱਲ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਦੇਰੀ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਲਾਹ ਜਾਂ ਸਿੱਧਾ ਵਾਪਸੀ ਯੋਜਨਾ
ਕਰਜ਼ੇ ਇਕੱਠੇ ਕਰਨ ਲਈ ਯੋਗ ਗੈਰ-ਮੁਨਾਫ਼ਾ ਕਰੈਡਿਟ ਕੌਂਸਲਰ ਜਾਂ ਰਿਣਦਾਤੇ ਨਾਲ ਸਿੱਧਾ ਪ੍ਰਬੰਧ ਅਜਿਹਾ ਰਾਹ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਘਰ ਗਿਰਵੀ ਨਾ ਰੱਖਣਾ ਪਵੇ।
ਹੁਣ ਲਈ ਕੁਝ ਨਾ ਕਰੋ
ਜਦੋਂ ਖਰਚਾ ਟਾਲਿਆ ਜਾ ਸਕੇ ਜਾਂ ਅੰਕੜੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੇ ਹੱਕ ਵਿੱਚ ਨਾ ਹੋਣ, ਤਾਂ ਨਵਾਂ ਲੋਨ ਨਾ ਲੈਣਾ ਵੀ ਅਸਲ ਵਿਕਲਪ ਹੈ।
ਪੰਜ ਹਿੱਸਿਆਂ ਵਾਲਾ ਫੈਸਲਾ ਟੈਸਟ
1. ਉਦੇਸ਼
ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਇਹ ਸਪਸ਼ਟ ਤੌਰ 'ਤੇ ਦੱਸ ਸਕਦੇ ਹੋ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾ ਕੀ ਕਰੇਗਾ?
2. ਭੁਗਤਾਨ
ਕੀ ਭੁਗਤਾਨ ਹੁਣ, ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਹਕੀਕਤੀ HELOC ਦਰਾਂ ਉੱਤੇ ਅਤੇ ਰਕਮ ਕੱਢਣ ਦੀ ਮਿਆਦ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵੀ ਭਰਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ?
3. ਸਮਾਂ
ਕੀ ਕਰਜ਼ਾ ਘਰ ਵਿੱਚ ਖਰਚ ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ ਸਹੀ ਮਿਆਦ ਤੱਕ ਰਹੇਗਾ?
4. ਲਚਿਲਤਾ (Resilience)
ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜੇਕਰ ਆਮਦਨ, ਘਰ ਦਾ ਮੁੱਲ, ਪ੍ਰੋਜੈਕਟ ਦੀ ਲਾਗਤ ਜਾਂ ਪਰਿਵਾਰ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਬਦਲ ਜਾਣ?
5. ਬਦਲ
ਕਿਹੜਾ ਹੋਰ ਰਾਹ ਘੱਟ ਲਾਗਤ ਵਾਲਾ ਹੈ, ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਵਧੇਰੇ ਲਚਕਤਾ ਬਣਾਈ ਰੱਖਦਾ ਹੈ?
ਜੇਕਰ ਇੱਕ ਭਾਗ ਗੁੰਮ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਲਨਾ ਮੁਕੰਮਲ ਨਹੀਂ ਹੈ ।
Nick ਵੱਲੋਂ ਇੱਕ ਗੱਲ
ਸਿਰਫ਼ ਇਕਵਿਟੀ ਹੋਣ ਕਰਕੇ ਮੈਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਲਈ ਨਹੀਂ ਮਨਾਵਾਂਗਾ। ਇਕਵਿਟੀ ਲੋਨ ਦੀ ਉਡੀਕ ਵਿੱਚ ਪਿਆ ਬੇਕਾਰ ਪੈਸਾ ਨਹੀਂ ਹੈ।
ਜੇਕਰ ਦੂਜਾ ਕਰਜ਼ਾ ਯੋਜਨਾ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਇਸ ਦਾ ਕਾਰਨ ਕਾਗਜ਼ ‘ਤੇ ਸਪਸ਼ਟ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਭੁਗਤਾਨ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਸੀਮਤ ਹੈ, ਟਾਈਮਿੰਗ ਗ਼ਲਤ ਹੈ ਜਾਂ ਕੋਈ ਹੋਰ ਵਿਕਲਪ ਸਾਫ਼ ਹੈ ਤਾਂ ਮੈਂ ਇਹ ਕਹਿ ਦੇਵਾਂਗਾ।
ਆਮ ਸਵਾਲ
ਮੈਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਪਤਾ ਲੱਗੇ ਕਿ ਮੈਂ ਭੁਗਤਾਨ ਝੱਲ ਸਕਦਾ/ਸਕਦੀ ਹਾਂ?
ਪੂਰੇ ਘਰੇਲੂ ਬਜਟ ਅਤੇ ਦੋਵਾਂ ਮੋਰਟਗੇਜ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ। HELOC ਲਈ ਸਿਰਫ਼ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਦਰ ਹੀ ਨਾ ਪਰਖੋ; ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰੋ। ਟੈਕਸ, ਬੀਮਾ, ਰੱਖ-ਰਖਾਅ ਅਤੇ ਆਮਦਨ ਜਾਂ ਖਰਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਆਮ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਲਈ ਗੁੰਜਾਇਸ਼ ਰੱਖੋ।
ਕੀ ਮੈਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਘਰ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਸ਼ੁੱਧ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਾਂ?
ਇਸ ਨਾਲ ਦਰ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਬਦਲ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਘਰ ਵੀ ਗਿਰਵੀ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਯੋਗ ਕਰੈਡਿਟ ਕੌਂਸਲਰ ਨਾਲ ਕੁੱਲ ਲਾਗਤ, ਮਿਆਦ, ਫ਼ੀਸਾਂ, ਪੁਰਾਣੇ ਖਾਤਿਆਂ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਅਤੇ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ।
ਕੀ ਮੈਂ HELOC ਨੂੰ ਇਸ ਦੀ ਲੋੜ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਖੋਲ੍ਹਾਂ?
ਇਹ ਫੀਸਾਂ, ਡਰੌਪ ਸ਼ਰਤਾਂ, ਪਹੁੰਚ ਪਾਬੰਦੀਆਂ, ਉਮੀਦ ਕੀਤੀ ਵਰਤੋਂ ਅਤੇ ਉਪਲੱਬਧ ਵਿਕਲਪਾਂ ਉੱਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਨਾ-ਉਪਯੋਗੀ ਲਾਈਨ ਅਜੇ ਵੀ ਲਾਗਤ ਲੈ ਸਕਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਹਰ ਹਾਲਤ ਵਿੱਚ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਨਗਦੀ ਦੀ ਗਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਹੈ।
ਕੀ ਸਥਿਰ ਘਰ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਸ਼ੁੱਧ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਕਰਜ਼ਾ HELOC ਕਰਜ਼ੇ ਨਾਲੋਂ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੈ?
ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਭੁਗਤਾਨ ਦਰ ਬਾਰੇ ਕੁਝ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤਤਾ ਹਟਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਲੋਨ ਲਈ ਘਰ ਫਿਰ ਵੀ ਗਿਰਵੀ ਹੈ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਝੱਲਣ, ਮਿਆਦ ਅਤੇ ਡਿਫਾਲਟ ਦੇ ਜੋਖਮ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਦਾ ਮਤਲਬ ਜੋਖਮ-ਰਹਿਤ ਨਹੀਂ।
ਜੇ ਮੈਂ ਕੁਝ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਘਰ ਵੇਚਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਈ ਹੈ ਤਾਂ ਕੀ ਹੋਵੇਗਾ?
ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਲੋਨ ਰੱਖਣ ਉੱਤੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਖਰਚੇ, ਪਹਿਲਾਂ ਖਾਤਾ ਬੰਦ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਫੀਸਾਂ, ਪੂਰਾ ਕਰਜ਼ਾ ਚੁਕਾਉਣ ਦਾ ਸਮਾਂ ਅਤੇ ਵਿਕਰੀ ਤੋਂ ਮਿਲਣ ਵਾਲੀ ਉਮੀਦ ਕੀਤੀ ਰਕਮ ਹੋਰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਉਧਾਰ ਦੇ ਖਰਚੇ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਉਡੀਕ ਕਰਨ ਜਾਂ ਹੋਰ ਸਰੋਤ ਵਰਤਣ ਨਾਲ ਕਰੋ।
ਕੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਈਕਵਿਟੀ ਹੋਣ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਮੈਂ ਯੋਗ ਹੋਵਾਂਗਾ?
ਨਹੀਂ। ਇਕਵਿਟੀ ਇੱਕ ਕਾਰਕ ਹੈ। ਕਰੈਡਿਟ, ਆਮਦਨ, ਕਰਜ਼ੇ, ਜਾਇਦਾਦ, ਘਰ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣ ਦੀ ਵਰਤੋਂ, ਲੀਨ ਢਾਂਚਾ, ਮੰਗੀ ਰਕਮ ਅਤੇ ਰਿਣਦਾਤੇ ਦੀਆਂ ਮੌਜੂਦਾ ਸ਼ਰਤਾਂ ਵੀ ਅਹਿਮ ਹਨ।
ਰੇਟ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਾਰਨ ਦਿਓ
Nick ਨੂੰ ਟੀਚਾ, ਰਕਮ ਦੀ ਅੰਦਾਜ਼ਨ ਹੱਦ, ਸਮਾਂ, ਪਹਿਲੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦੇ ਤੱਥ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀਆਂ ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਦੱਸੋ। ਅਗਲਾ ਕਦਮ ਲੋਨਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ, ਛੋਟੀ ਯੋਜਨਾ ਜਾਂ ਨਵਾਂ ਲੋਨ ਨਾ ਲੈਣਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਸਬੰਧਿਤ
ਮੁੱਖ ਸਰੋਤ: CFPB ਦੀ ਦੂਜੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਬਾਰੇ ਗਾਈਡ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ), CFPB ਦੀ HELOC ਬਾਰੇ ਗਾਈਡ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ) ਅਤੇ CFPB ਦੀ ਘਰ ਵਿੱਚ ਮਾਲਕ ਦੀ ਸ਼ੁੱਧ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਦੇ ਆਧਾਰ ਉੱਤੇ ਲੋਨ ਬਾਰੇ ਗਾਈਡ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)।
ਆਮ ਜਾਣਕਾਰੀ, ਸਲਾਹ ਨਹੀਂ। ਇਹ ਪੰਨਾ ਸਿੱਖਿਆ ਲਈ ਹੈ। ਇਹ ਤੁਹਾਡੀ ਸਥਿਤੀ ਲਈ ਪੇਸ਼ਕਸ਼, ਵਚਨਬੱਧਤਾ, ਮਨਜ਼ੂਰੀ, ਦਰ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਜਾਂ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ ਨਹੀਂ। ਯੋਗਤਾ, ਕੀਮਤ, ਸ਼ਰਤਾਂ ਅਤੇ ਢੁਕਵੇਂਪਣ ਲਈ ਮੌਜੂਦਾ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਸਮੀਖਿਆ ਲੋੜੀਂਦੀ ਹੈ। ਦੂਜੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦੀ ਜ਼ਮਾਨਤ ਘਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਲਾਜ਼ਮੀ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਨਾ ਦੇਣ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਵਸੂਲੀ ਲਈ ਘਰ ਜ਼ਬਤ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। Nick ਨੂੰ 916-765-4009 ਉੱਤੇ ਫ਼ੋਨ ਕਰੋ।
