ਕਮਿਸ਼ਨ ਤੋਂ ਆਮਦਨ ਘਟ ਗਈ ਹੈ। ਕੀ ਬੱਚਤ ਤੁਹਾਨੂੰ ਯੋਗਤਾ ਪੂਰੀ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ?

ਕਮਿਸ਼ਨ ਕਮਾਉਣ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀ ਬੈਲੈਂਸ ਸ਼ੀਟ ਮਜ਼ਬੂਤ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਨਾਲ ਹੀ ਉਸ ਦੀ ਹਾਲੀਆ ਔਸਤ ਆਮਦਨ ਘੱਟ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਜੇ ਇਸ ਸਾਲ ਵਿਕਰੀ ਘਟੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਆਮ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕਰਜ਼ਾ-ਆਮਦਨ ਅਨੁਪਾਤ ਦੀ ਗਣਨਾ ਸ਼ਾਇਦ ਪੂਰੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਨਾ ਦਰਸਾਏ।

ਤਸਦੀਕ ਕੀਤੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਕਦੇ-ਕਦੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਲਈ ਯੋਗਤਾ ਪੂਰੀ ਕਰਨ ਦੇ ਕਿਸੇ ਵੱਖਰੇ ਰਸਤੇ ਵਿੱਚ ਮਦਦਗਾਰ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਨਹੀਂ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਾ ਕਰਜ਼ਾ ਚੁਕਾਉਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ, ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਜਾਂ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਨੂੰ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਦੇ ਆਧਾਰ ’ਤੇ ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਾ ਸੰਪਤੀਆਂ, ਆਮਦਨ ਜਾਂ ਦੋਵਾਂ ਦੇ ਸੁਮੇਲ ’ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।

§ 1026.43 ਰਿਹਾਇਸ਼ ਨਾਲ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਮਿਆਰ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ) · ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਦਾ ਨਿਯਮ ਕੀ ਹੈ? (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਪਹਿਲਾਂ ਆਮ ਆਮਦਨ ਵਾਲੇ ਰਸਤੇ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਕੇ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ

ਇਹ ਨਾ ਮੰਨੋ ਕਿ ਇੱਕ ਹੌਲੀ ਤਿਮਾਹੀ ਕਰਕੇ ਕਮਿਸ਼ਨ ਤੋਂ ਹੋਈ ਆਮਦਨ ਆਪਣੇ-ਆਪ ਵਿਚਾਰ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਕਰਜ਼ਾ ਚੁਕਾਉਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਬਾਰੇ ਸੰਘੀ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਨੂੰ ਅਨਿਯਮਿਤ ਆਮਦਨ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਜੇ ਉਸ ਦਾ ਤਰੀਕਾ ਇਸ ਰੁਝਾਨ ਨੂੰ ਵਾਜਬ ਢੰਗ ਨਾਲ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦਾ ਹੋਵੇ। ਕਰਜ਼ਾਦਾਤੇ ਨੂੰ ਫਿਰ ਵੀ ਉਸ ਵੱਲੋਂ ਵਰਤੀ ਜਾਂਦੀ ਆਮਦਨ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਰਿਕਾਰਡਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

§ 1026.43 ਕਿਸੇ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਸੰਪਤੀ ਦੁਆਰਾ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਮਿਆਰ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਕਰਜ਼ਾਦਾਤੇ ਨੂੰ ਆਮਦਨ ਦੀ ਗਣਨਾ ਡਾਲਰਾਂ ਵਿੱਚ ਸਮਝਾਉਣ ਲਈ ਕਹੋ: ਕਿਹੜੇ ਸਾਲਾਂ ਜਾਂ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕੀਤੀ ਗਈ, ਕੀ ਮੌਜੂਦਾ ਸਾਲ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਤੋਂ ਅੱਜ ਤੱਕ ਦੀ ਕਮਾਈ ਨੇ ਨਤੀਜਾ ਬਦਲਿਆ ਅਤੇ ਕਿਹੜੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਅਜੇ ਵੀ ਨਹੀਂ ਮਿਲੇ। ਜੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਨਾਲ ਸਮਰਥਿਤ ਕਮਿਸ਼ਨ ਦੀ ਔਸਤ ਨਾਲ ਵਿਹਾਰਕ ਕਰਜ਼ਾ ਮਿਲ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਕਿਸੇ ਵਿਕਲਪਕ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਦੀ ਲੋੜ ਸ਼ਾਇਦ ਨਾ ਪਵੇ।

ਇਹ ਕਿਸੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਮਾਲਕ ਲਈ ਬੈਂਕ-ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਮੋਰਟਗੇਜ ਤੋਂ ਵੱਖਰਾ ਹੈ। ਕਮਿਸ਼ਨ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਕਰਮਚਾਰੀ ਕੋਲ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਤਨਖਾਹ ਅਤੇ ਕਮਿਸ਼ਨ ਦੇ ਆਮ ਰਿਕਾਰਡ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਸਮੱਸਿਆ ਲਾਜ਼ਮੀ ਤੌਰ ’ਤੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੀ ਘਾਟ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਨਾਲ ਸਾਬਤ ਕੀਤੀ ਔਸਤ ਹੁਣ ਮੰਗੇ ਗਏ ਭੁਗਤਾਨ ਨੂੰ ਸਮਰਥਨ ਨਾ ਦਿੰਦੀ ਹੋਵੇ।

ਸੰਪਤੀਆਂ ’ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਦੋ ਤਰੀਕਿਆਂ ਨੂੰ ਸਮਝੋ

ਸੰਪਤੀ-ਘਟਾਓ ਵਿਧੀ ਆਮ ਤੌਰ ’ਤੇ ਯੋਗ ਸੰਪਤੀਆਂ ਨੂੰ ਯੋਗਤਾ ਲਈ ਗਣਨਾ ਕੀਤੀ ਆਮਦਨ ਦੀ ਧਾਰਾ ਵਿੱਚ ਬਦਲਦੀ ਹੈ। ਫਾਰਮੂਲਾ, ਯੋਗ ਖਾਤਿਆਂ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ, ਕਟੌਤੀਆਂ ਅਤੇ ਲੋੜੀਂਦੇ ਰਿਜ਼ਰਵ ਕਰਜ਼ਾਦਾਤੇ ਅਤੇ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ’ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ ਲਾਜ਼ਮੀ ਨਹੀਂ ਕਿ ਉਹ ਗਣਨਾ ਕੀਤੀ ਰਕਮ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਖਰਚੀ ਜਾਵੇ।

Acra Lending ਦਾ ATR-In-Full ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਇੱਕ ਵੱਖਰੇ ਤਰੀਕੇ ਦਾ ਵਰਣਨ ਕਰਦਾ ਹੈ: ਯੋਗ ਮੰਨੀਆਂ ਤਰਲ ਸੰਪਤੀਆਂ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਬਕਾਇਆ ਰਕਮ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਕਵਰ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। Acra ਯੋਗਤਾ ਲਈ ਵਰਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਖਾਤੇ ਦੀਆਂ ਸਟੇਟਮੈਂਟਾਂ ਮੰਗਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਕਿਸੇ ਖ਼ਾਸ ਉਤਪਾਦ ਲਈ ਤਰੀਕਾ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦਾ ਸਰਬਵਿਆਪੀ ਨਿਯਮ ਜਾਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਨੂੰ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ ਦੀ ਧਾਰਾ ਵਿੱਚ ਬਦਲਣ ਵਾਲੀ ਉਹੀ ਗਣਨਾ।

Acra Lending: ATR-In-Full (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

“No DTI” ਵਾਕੰਸ਼ ਗੁੰਮਰਾਹਕੁੰਨ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। CFPB ਦੇ ਨਿਯਮ ਆਮ ਤੌਰ ’ਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਚੁਕਾਉਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਬਾਰੇ ਵਾਜਬ ਅਤੇ ਨੇਕ-ਨੀਅਤ ਨਾਲ ਕੀਤਾ ਨਿਰਧਾਰਨ ਮੰਗਦੇ ਹਨ। ਕਰਜ਼ਦਾਤੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਭੁਗਤਾਨ, ਰਿਹਾਇਸ਼ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਖਰਚਿਆਂ, ਉਸੇ ਸਮੇਂ ਲਏ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਜਾਣੇ-ਪਛਾਣੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ, ਮੌਜੂਦਾ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ ਨੂੰ ਵਿਚਾਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਉਸ ਆਮਦਨ ਜਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੀ ਤਸਦੀਕ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ’ਤੇ ਉਹ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹਨ।

§ 1026.43 ਰਿਹਾਇਸ਼ ਨਾਲ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਮਿਆਰ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ) · ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਦਾ ਨਿਯਮ ਕੀ ਹੈ? (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਯੋਗਤਾ ਲਈ ਗਿਣੀਆਂ ਜਾਣ ਵਾਲੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਨੂੰ ਖਰਚਣ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਨਕਦੀ ਤੋਂ ਵੱਖ ਰੱਖੋ

ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਦਿਖਾਉਣ ਵਾਲੀ ਖਾਤਾ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਸਿਰਫ਼ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਬਿੰਦੂ ਹੈ। ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਕਿਹੜੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਯੋਗ ਹਨ, ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਵੇਚੀਆਂ ਜਾ ਸਕਣ ਵਾਲੀਆਂ ਸਕਿਉਰਿਟੀਆਂ ਦਾ ਮੁੱਲ ਕਿਵੇਂ ਲਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਕੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡਾਂ ਨਾਲ ਵੱਖਰਾ ਵਿਹਾਰ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ, ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਲਾਗਤਾਂ ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਯੋਜਨਾਬੱਧ ਵਰਤੋਂ ਲਈ ਕਿਹੜੀਆਂ ਰਕਮਾਂ ਘਟਾਉਣੀਆਂ ਪੈਣਗੀਆਂ।

ਕਾਲਪਨਿਕ ਉਦਾਹਰਨ: ਇੱਕ ਕੰਮਕਾਜੀ ਖਰੀਦਦਾਰ ਕੋਲ ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ ’ਤੇ ਯੋਗ ਤਰਲ ਸੰਪਤੀਆਂ ਵਿੱਚ $1.2 ਮਿਲੀਅਨ ਹਨ ਅਤੇ ਉਹ $420,000 ਦਾ ਮੋਰਟਗੇਜ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਖਰੀਦ ਲਈ $180,000 ਦੀ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਅਤੇ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਤੇ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ $25,000 ਦੀ ਵੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਖਰੀਦਦਾਰ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਅਤੇ ਕਮਿਸ਼ਨ ਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ ਵਾਲੇ ਸਾਲ ਲਈ $100,000 ਬਚਾ ਕੇ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ਾਦਾਤੇ ਦੀਆਂ ਕਿਸੇ ਵੀ ਤਬਦੀਲੀਆਂ, ਟੈਕਸਾਂ ਜਾਂ ਹੋਰ ਦੇਣਦਾਰੀਆਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ $895,000 ਬਚਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਘਟਾਓ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਾ ਫੈਸਲਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਖਾਤੇ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਕਿਸੇ ਖ਼ਾਸ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਪੂਰੀਆਂ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਨਹੀਂ।

ਬਚਾ ਕੇ ਰੱਖੀ ਤਰਲ ਰਕਮ ਨੂੰ ਸਪਸ਼ਟ ਤੌਰ ’ਤੇ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖੋ। ਕਰਜ਼ਾ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਦੀ ਕਿਸੇ ਵਿਧੀ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਫਿਰ ਵੀ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਜਾਂ ਕਮਿਸ਼ਨ ਘਟਣ ਵੇਲੇ ਪਰਿਵਾਰ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਵੇਚਣ ’ਤੇ ਹੱਦੋਂ ਵੱਧ ਨਿਰਭਰ ਛੱਡ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਮੈਂ ਪਹਿਲਾਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਰਿਜ਼ਰਵ ਤੈਅ ਕਰਾਂ, ਫਿਰ ਵੇਖਾਂ ਕਿ ਕਿਹੜੀ ਖਰੀਦ ਕੀਮਤ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਬਣਤਰ ਉਸ ਦੀ ਰੱਖਿਆ ਕਰਦੀ ਹੈ।

ਪੈਸਾ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਟੈਕਸਾਂ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੋ

ਯੋਗਤਾ ਪੂਰੀ ਕਰਨ ਲਈ ਹਮੇਸ਼ਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਖਾਤੇ ਨੂੰ ਨਕਦ ਵਿੱਚ ਬਦਲਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ, ਪਰ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਲਈ ਰਕਮ ਨਿਯਤ ਸਮੇਂ ’ਤੇ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਉਪਲਬਧ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਟੈਕਸਯੋਗ ਨਿਵੇਸ਼ ਵੇਚਣ ਨਾਲ ਲਾਭ ਜਾਂ ਨੁਕਸਾਨ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਰਕਮ ਕਢਵਾਉਣ ਨਾਲ ਆਮ ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਅਤੇ ਕੁਝ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਵੰਡ ਲੈਣ ਲਈ ਵਾਧੂ ਟੈਕਸ ਲੱਗ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਯੋਜਨਾ ਅਧੀਨ ਰਕਮ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਦੇ ਨਿਯਮ ਵੀ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।

ਵਿੱਤੀ ਮੁਸ਼ਕਲਾਂ, ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਢਵਾਉਣਾ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਕਰਜ਼ਾਦਾਤੇ ਨੂੰ ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਕੀ ਕਿਸੇ ਖਾਤੇ ਨੇ ਸਿਰਫ਼ ਕਰਜ਼ਾ ਚੁਕਾਉਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਦਾ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀ ਸਬੂਤ ਦੇਣਾ ਹੈ ਜਾਂ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਵੇਲੇ ਨਕਦੀ ਵੀ ਮੁਹੱਈਆ ਕਰਨੀ ਹੈ। ਫਿਰ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਖ਼ਾਸ ਸੰਪਤੀਆਂ ਨੂੰ ਤੁਸੀਂ ਵੇਚੋਗੇ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਬਾਰੇ ਕਿਸੇ ਟੈਕਸ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਨੂੰ ਪੁੱਛੋ। ਕਰਜ਼ੇ ਬਾਰੇ ਫੈਸਲਾ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਇਹ ਪਤਾ ਨਾ ਲੱਗਣ ਦਿਓ ਕਿ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦਾ ਇੱਕ ਵਿਕਲਪ ਬਚਾਈ ਰੱਖਣ ਨਾਲ ਟਾਲਿਆ ਜਾ ਸਕਣ ਵਾਲਾ ਟੈਕਸ ਬਿੱਲ ਬਣ ਗਿਆ ਜਾਂ ਯੋਜਨਾ ਨੂੰ ਸਮਰਥਨ ਦੇਣ ਵਾਲੀ ਲੰਮੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਬੱਚਤ ਘਟ ਗਈ।

ਸਿਰਫ਼ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦੇ ਰਸਤੇ ਦੀ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ

ਸੰਪਤੀ-ਆਧਾਰਿਤ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਕੀਮਤ, ਫ਼ੀਸਾਂ, ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਜਾਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਆਮਦਨ ਦੇ ਆਧਾਰ ’ਤੇ ਯੋਗਤਾ ਵਾਲੇ ਵਿਕਲਪ ਨਾਲੋਂ ਵੱਖਰੀਆਂ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਇੱਕੋ ਕਰਜ਼ਾ ਰਕਮ, ਸੰਪਤੀ, ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਅਤੇ ਦਰ ਲੌਕ ਕਰਨ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਲਿਖਤੀ ਅਨੁਮਾਨ ਮੰਗੋ। CFPB ਦਰ, ਕੁੱਲ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ, ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਲਾਗਤਾਂ, ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਾ ਵੱਲੋਂ ਮਿਲਣ ਵਾਲੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ, ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਅੰਤਿਮ ਕਰਨ ਵੇਲੇ ਲੋੜੀਂਦੀ ਨਕਦ ਰਕਮ (ਕੈਸ਼ ਟੂ ਕਲੋਜ਼) ਅਤੇ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਉਧਾਰ ਲਾਗਤ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨ ਦੀ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਆਪਣੀਆਂ ਕਰਜ਼ਾ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਬਾਰੇ ਗੱਲਬਾਤ ਕਰੋ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

APR ਮਦਦਗਾਰ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਸ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰ ਅਤੇ ਕੁਝ ਖਰਚੇ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਫਿਕਸਡ ਅਤੇ ਬਦਲਣਯੋਗ ਦਰ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਜਾਂ ਹੋਰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਢਾਂਚਿਆਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਸਿਰਫ਼ ਇਹੀ ਕਾਫ਼ੀ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਦਰ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ, ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਪ੍ਰਬੰਧ ਅਤੇ ਕੁੱਲ ਨਕਦ ਰਕਮ ਦੀ ਲੋੜ ਵੀ ਪੜ੍ਹੋ।

ਮਾਰਗੇਜ ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਅਤੇ APR ਵਿੱਚ ਕੀ ਅੰਤਰ ਹੈ? (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)

ਅੱਗੇ ਵਧਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਪਰਿਵਾਰ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਇੱਕ ਸਵਾਲ ਦਾ ਜਵਾਬ ਦਿਓ: ਜੇ ਕਮਿਸ਼ਨ ਦੋ ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਘੱਟ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਕੀ ਨਿਯਮਿਤ ਨਕਦੀ ਪ੍ਰਵਾਹ ਫਿਰ ਵੀ ਉਨ੍ਹਾਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਨੂੰ ਵਾਰ-ਵਾਰ ਵੇਚੇ ਬਿਨਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਪੂਰਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ ’ਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਯੋਗ ਠਹਿਰਿਆ ਸੀ? ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਸਕਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਆਪਸ ਵਿੱਚ ਸੰਬੰਧਿਤ ਹਨ, ਪਰ ਇਹ ਇੱਕੋ ਫ਼ੈਸਲਾ ਨਹੀਂ ਹਨ।

• ਤਰੀਕਾ ਬਦਲਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਮੈਨੂੰ ਕਮਿਸ਼ਨ ਤੋਂ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਆਮਦਨ ਦੀ ਆਮ ਗਣਨਾ ਦਿਖਾਓ।

• ਇਹ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਕਿਹੜੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਕਿਹੜੀਆਂ ਕਟੌਤੀਆਂ ਜਾਂ ਰਾਖਵੀਆਂ ਰਕਮਾਂ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ?

• ਹਰੇਕ ਵਿਕਲਪ ਅਧੀਨ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਅੰਤਿਮ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ (ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਤੋਂ ਬਾਅਦ) ਕਿੰਨੀ ਤਰਲ ਰਕਮ ਬਚਦੀ ਹੈ?

• ਕੀ ਦਰ, ਫ਼ੀਸਾਂ, ਮਿਆਦ ਜਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀਆਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਆਮਦਨ ਦੇ ਆਧਾਰ ’ਤੇ ਯੋਗਤਾ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਨਾਲੋਂ ਵੱਖਰੀਆਂ ਹਨ?

ਤੁਹਾਡਾ ਅਗਲਾ ਕਦਮ

ਜੇ ਕਮਿਸ਼ਨ ਘੱਟ ਹੋ ਗਏ ਹਨ ਪਰ ਤੁਹਾਡੀ ਬਚਤ ਮਜ਼ਬੂਤ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਪਸ਼ਟ ਲੇਬਲ ਵਾਲੀਆਂ ਤਿੰਨ ਤੁਲਨਾਵਾਂ ਮੰਗੋ: ਆਮਦਨ ਦੇ ਆਮ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਯੋਗਤਾ, ਐਸੈੱਟ ਡਿਪਲੀਸ਼ਨ (ਸੰਪਤੀਆਂ ਤੋਂ ਗਿਣੀ ਗਈ ਆਮਦਨ ਦੇ ਆਧਾਰ ’ਤੇ ਯੋਗਤਾ) ਅਤੇ ਸੰਪਤੀ-ਕਵਰੇਜ ਵਾਲਾ ਕੋਈ ਵੀ ਉਪਲਬਧ ਉਤਪਾਦ। ਭੁਗਤਾਨ, ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖੀਆਂ ਰਾਖਵੀਆਂ ਰਕਮਾਂ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਦੇ ਨਤੀਜਿਆਂ ਨੂੰ ਇੱਕੋ ਪੰਨੇ ’ਤੇ ਰੱਖੋ। ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਲਈ ਮੌਜੂਦ ਕਿਸੇ ਅਸਲੀ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਨਾ ਸਿਰਫ਼ ਇਹ ਸਮਝਣ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾ ਕਿਵੇਂ ਯੋਗ ਠਹਿਰਦਾ ਹੈ, ਸਗੋਂ ਇਹ ਵੀ ਕਿ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਅੰਤਿਮ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ (ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਤੋਂ ਬਾਅਦ) ਪਰਿਵਾਰ ਇਸ ਦਾ ਖਰਚ ਕਿਵੇਂ ਚੁੱਕੇਗਾ।

ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਦੀ ਉਪਲਬਧਤਾ ਅਤੇ ਯੋਗਤਾ ਜਾਇਦਾਦ, ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ, ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਾ ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਲਿਖਤੀ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਉੱਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਲੇਖ ਸਿੱਖਿਆ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਲਈ ਹੈ ਅਤੇ ਲੋਨ ਦੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਜਾਂ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦਾ ਕੋਟ (ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਾ ਵੱਲੋਂ ਦੱਸੀ ਗਈ ਵਿਆਜ ਦਰ) ਨਹੀਂ ਹੈ।