ਰਿਵਰਸ ਮੋਰਟਗੇਜ ਕਾਊਂਸਲਿੰਗ ਦੌਰਾਨ ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ?

ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਵਿਹਾਰਕ ਸਵਾਲ ਲੈ ਕੇ ਆ ਸਕਦੇ ਹੋ: ਕੀ ਮੇਰੇ ਘਰ ਦੀ ਇਕਵਿਟੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਸੁਖਾਲਾ ਬਣਾ ਸਕਦੀ ਹੈ? ਕਾਊਂਸਲਿੰਗ ਇਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਉੱਠਣ ਵਾਲੇ ਸਵਾਲਾਂ ਲਈ ਗੁੰਜਾਇਸ਼ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਬਕਾਇਆ ਰਕਮ ਦਾ ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ? ਕੀ ਮੇਰਾ ਜੀਵਨ ਸਾਥੀ ਘਰ ਵਿੱਚ ਰਹਿ ਸਕਦਾ ਹੈ? ਜੇ ਸਾਡੀਆਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਬਦਲ ਜਾਣ ਤਾਂ ਕੀ ਹੋਵੇਗਾ?

ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਇਹ ਮੰਨ ਕੇ ਆਉਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਨਹੀਂ ਕਿ ਰਿਵਰਸ ਮੋਰਟਗੇਜ ਤੁਹਾਡੇ ਵਾਸਤੇ ਠੀਕ ਹੈ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਸ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਲਈ ਗੁੰਜਾਇਸ਼ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।

ਕਾਊਂਸਲਰ ਕੌਣ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਉਹ ਕਿਸ ਦਾ ਪੱਖ ਲੈਂਦਾ ਹੈ?

HECM ਕਾਊਂਸਲਰ HUD ਵੱਲੋਂ ਮਨਜ਼ੂਰਸ਼ੁਦਾ ਕਾਊਂਸਲਿੰਗ ਏਜੰਸੀ ਰਾਹੀਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਉਸ ਦਾ ਨਾਮ HUD ਦੀ HECM ਕਾਊਂਸਲਰ ਸੂਚੀ ਵਿੱਚ ਹੋਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ। ਕਾਊਂਸਲਰ ਦੀ ਭੂਮਿਕਾ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿਕਲਪਾਂ ਨੂੰ ਨਿਰਪੱਖ ਢੰਗ ਨਾਲ ਸਮਝਾਉਣਾ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਕਿਸੇ ਖ਼ਾਸ ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਾ ਦੀ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ ਕਰਨੀ ਜਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਵੇਚਣਾ। ਏਜੰਸੀ ਤੁਸੀਂ ਚੁਣਦੇ ਹੋ। ਤੁਹਾਡਾ ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਾ ਖ਼ੁਦ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਇਹ ਸੈਸ਼ਨ ਨਹੀਂ ਚਲਾ ਸਕਦਾ।

ਕਿਸੇ ਏਜੰਸੀ ਨੂੰ ਲੱਭਣ ਲਈ HUD ਦੀ ਰਿਵਰਸ ਮੋਰਟਗੇਜ ਕਾਊਂਸਲਿੰਗ ਡਾਇਰੈਕਟਰੀ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ) ਵਰਤੋ। ਮੁਲਾਕਾਤਾਂ, ਫ਼ੀਸਾਂ, ਭਾਸ਼ਾਈ ਸਹਾਇਤਾ ਅਤੇ ਕਿਸ-ਕਿਸ ਦਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ, ਇਸ ਬਾਰੇ ਪੁੱਛੋ। ਫ਼ੋਨ, ਵੀਡੀਓ ਜਾਂ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਤੌਰ ’ਤੇ ਸੇਵਾ ਦੀ ਉਪਲਬਧਤਾ ਲਾਗੂ ਰਾਜੀ ਲੋੜਾਂ ’ਤੇ ਵੀ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ।

ਮੁਲਾਕਾਤ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ: ਆਪਣੇ ਅਸਲ ਜੀਵਨ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਸਵਾਲ ਇਕੱਠੇ ਕਰੋ

ਏਜੰਸੀ ਨੂੰ ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਉਹ ਤੁਹਾਡੇ ਤੋਂ ਕੀ ਪੜ੍ਹਨ ਜਾਂ ਮੁਹੱਈਆ ਕਰਵਾਉਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰਦੀ ਹੈ। HECM ਕਾਊਂਸਲਿੰਗ ਲਈ ਤਿਆਰੀ ਪੈਕੇਟ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ, ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਕੁੱਲ ਸਾਲਾਨਾ ਲਾਗਤ ਦੀ ਗਣਨਾ ਅਤੇ ਇਹ ਦਰਸਾਉਣ ਵਾਲੀ ਅਮੋਰਟਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਸਾਰਣੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਬਕਾਇਆ ਰਕਮ ਕਿਵੇਂ ਬਦਲ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਪੜ੍ਹੋ ਅਤੇ ਹਰ ਉਸ ਗੱਲ ’ਤੇ ਨਿਸ਼ਾਨ ਲਗਾਓ ਜਿਸ ਨੂੰ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਸ਼ਬਦਾਂ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਸਮਝਾ ਸਕਦੇ।

• ਤੁਹਾਡਾ ਬਜਟ: ਆਮਦਨ, ਨਿਯਮਿਤ ਖ਼ਰਚੇ, ਜਾਇਦਾਦ ਟੈਕਸ, ਬੀਮਾ, ਐਸੋਸੀਏਸ਼ਨ ਦੀਆਂ ਫ਼ੀਸਾਂ ਅਤੇ ਸੰਭਾਵਿਤ ਮੁਰੰਮਤਾਂ।
• ਤੁਹਾਡਾ ਘਰ: ਮੌਜੂਦਾ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦਾ ਬਕਾਇਆ, ਹੋਰ ਲੀਅਨ ਅਤੇ ਟਰੱਸਟ ਜਾਂ ਮਾਲਕੀ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਕੋਈ ਵੀ ਪ੍ਰਬੰਧ।
• ਤੁਹਾਡੇ ਘਰ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣ ਵਾਲੇ ਲੋਕ: ਘਰ ਦਾ ਮਾਲਕ ਕੌਣ ਹੈ, ਉੱਥੇ ਕੌਣ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਘਰ ਛੱਡ ਦਿਓ ਜਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਮੌਤ ਹੋ ਜਾਵੇ ਤਾਂ ਹਰੇਕ ਵਿਅਕਤੀ ਕੀ ਉਮੀਦ ਰੱਖਦਾ ਹੈ।
• ਤੁਹਾਡਾ ਟੀਚਾ: ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਕਰਜ਼ੇ ਰਾਹੀਂ ਕਿਹੜੀ ਸਮੱਸਿਆ ਹੱਲ ਹੋਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਕਿੰਨਾ ਸਮਾਂ ਉੱਥੇ ਰਹਿਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਰੱਖਦੇ ਹੋ।

ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਰਿਕਾਰਡ ਸਿਰਫ਼ ਏਜੰਸੀ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਰਾਹੀਂ ਸਾਂਝੇ ਕਰੋ। HUD ਦਾ ਨਮੂਨਾ ਮੁਲਾਕਾਤ ਪੱਤਰ ਲਗਭਗ ਇੱਕ ਘੰਟਾ, ਜਾਂ ਲੋੜ ਪੈਣ ’ਤੇ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮਾਂ ਰੱਖਣ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਆਪਣੀ ਏਜੰਸੀ ਨਾਲ ਸਮੇਂ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰੋ ਅਤੇ ਸਵਾਲਾਂ ਲਈ ਸਮਾਂ ਰੱਖੋ।

ਕਾਊਂਸਲਿੰਗ ਦੌਰਾਨ: ਪੈਸੇ ਦੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਅਤੇ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਸਮਝੋ

ਗੱਲਬਾਤ ਸਿਰਫ਼ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਦੀ ਸੂਚੀ ਤੱਕ ਸੀਮਤ ਰਹਿਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਘਰ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣ ਵਾਲੇ ਲੋਕਾਂ ਦੇ ਹਾਲਾਤ ਨਾਲ ਜੋੜਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਬਾਰੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨ ਦੀ ਉਮੀਦ ਰੱਖੋ ਕਿ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਕਿਵੇਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਮੌਜੂਦਾ ਮੋਰਟਗੇਜ ਜਿਸ ਦਾ ਪੂਰਾ ਬਕਾਇਆ ਚੁਕਾਉਣਾ ਪਵੇਗਾ, ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਲਾਗਤਾਂ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਤੇ ਫ਼ੀਸਾਂ ਦਾ ਬਕਾਇਆ ਰਕਮ ਉੱਤੇ ਕੀ ਅਸਰ ਪਵੇਗਾ।

ਆਮ ਤੌਰ ’ਤੇ HECM ਵਿੱਚ ਮੂਲਧਨ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਪਰ ਇਸ ਨਾਲ ਜਾਇਦਾਦ ਟੈਕਸ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਭਰਨ, ਘਰ ਦੀ ਸਾਂਭ-ਸੰਭਾਲ ਕਰਨ ਅਤੇ ਰਿਹਾਇਸ਼ ਸਬੰਧੀ ਲੋੜਾਂ ਪੂਰੀਆਂ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਖ਼ਤਮ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ। ਇਹ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਪੂਰੀਆਂ ਨਾ ਕਰਨ ਨਾਲ ਘਰ ਖ਼ਤਰੇ ਵਿੱਚ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਜੇ ਬੀਮੇ ਦੀ ਲਾਗਤ ਵਧ ਜਾਵੇ ਜਾਂ ਕੋਈ ਵੱਡੀ ਮੁਰੰਮਤ ਕਰਵਾਉਣੀ ਪਵੇ ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਇਹ ਖ਼ਰਚੇ ਕਿਵੇਂ ਪੂਰੇ ਕਰੋਗੇ।

ਫਿਰ ਭਵਿੱਖ ਬਾਰੇ ਸੋਚੋ। ਘਰ ਵੇਚਣ, ਦੇਖਭਾਲ ਕੇਂਦਰ ਵਿੱਚ ਜਾਣ, ਮੌਤ ਅਤੇ ਇਸ ਬਾਰੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ ਕਿ ਜੀਵਨ ਸਾਥੀ ਜਾਂ ਵਾਰਸਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ। ਜੀਵਨ ਸਾਥੀ ਨੂੰ ਮਿਲਣ ਵਾਲੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਹਾਲਾਤ ਅਤੇ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ’ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ; ਇਹ ਨਾ ਮੰਨੋ ਕਿ ਘਰ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣ ਵਾਲਾ ਹਰ ਵਿਅਕਤੀ ਉੱਥੇ ਅਣਮਿੱਥੇ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਰਹਿ ਸਕਦਾ ਹੈ। CFPB ਵੱਲੋਂ ਦਿੱਤੇ ਰਿਵਰਸ ਮੋਰਟਗੇਜ ਕਾਊਂਸਲਰ ਲਈ ਸਵਾਲ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ) ਇੱਕ ਲਾਭਦਾਇਕ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਬਿੰਦੂ ਹਨ।

ਹੋਰ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਵੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ: ਨਵਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਲਏ ਬਿਨਾਂ ਉੱਥੇ ਰਹਿਣਾ, ਛੋਟੇ ਘਰ ਵਿੱਚ ਜਾਣਾ, ਸਹਾਇਤਾ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਜਾਂ ਅਜਿਹਾ ਹੋਰ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਬੰਧ ਜਿਸ ਦੇ ਆਪਣੇ ਭੁਗਤਾਨ ਅਤੇ ਯੋਗਤਾ ਸਬੰਧੀ ਲੋੜਾਂ ਹੋਣ। ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਹਰੇਕ ਵਿਕਲਪ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੇ ਬਜਟ ਵਿੱਚ ਕੀ ਬਦਲੇਗਾ।

ਕੀ ਕਾਊਂਸਲਰ ਮੈਨੂੰ ਸਵਾਲ ਪੁੱਛੇਗਾ?

ਹਾਂ। ਇਹ ਸਿਰਫ਼ ਪੇਸ਼ਕਾਰੀ ਸੁਣਨ ਤੋਂ ਕਿਤੇ ਵੱਧ ਹੈ। HUD ਦੇ ਪ੍ਰੋਟੋਕੋਲ ਅਨੁਸਾਰ ਕਾਊਂਸਲਰ ਲਈ ਪੂਰੀ ਗੱਲਬਾਤ ਦੌਰਾਨ ਸਵਾਲ ਪੁੱਛ ਕੇ ਤੁਹਾਡੀ ਸਮਝ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨੀ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਵਜੋਂ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਸਮਝਾਉਣ ਲਈ ਕਿਹਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਘਰ ਦੇ ਕਿਹੜੇ ਖ਼ਰਚੇ ਤੁਹਾਡੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਰਹਿਣਗੇ ਜਾਂ ਕਿਹੜੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਵਾਪਸੀ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਉਦਾਹਰਨਾਂ ਵਿਸ਼ਿਆਂ ਦਾ ਵਰਣਨ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਵਾਬਾਂ ਦੀ ਸੂਚੀ ਨਹੀਂ ਹਨ।

ਜੇ ਕੋਈ ਗੱਲ ਸਪਸ਼ਟ ਨਹੀਂ ਹੈ ਤਾਂ ਦੱਸੋ। ਕਾਊਂਸਲਰ ਉਸ ਨੂੰ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਢੰਗ ਨਾਲ ਸਮਝਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇੱਕ ਹੋਰ ਸੈਸ਼ਨ ਦੀ ਲੋੜ ਪੈ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਸਮਝ ਨਾਕਾਫ਼ੀ ਹੋਵੇ ਜਾਂ ਦਬਾਅ ਪਾਉਣ ਜਾਂ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਸ਼ੱਕ ਹੋਵੇ ਤਾਂ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ ਰੋਕਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਟੀਚਾ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੇ ਆਧਾਰ ’ਤੇ ਫ਼ੈਸਲਾ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਮੁਲਾਕਾਤ ਪੂਰੀ ਕਰਨ ਲਈ ਸ਼ਬਦ ਯਾਦ ਕਰਨਾ।

ਕਿਸ-ਕਿਸ ਦਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ?

HECM ਕਾਊਂਸਲਿੰਗ ਲਈ ਸੰਭਾਵਿਤ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀ, ਕਰਜ਼ਾ ਨਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਜੀਵਨ ਸਾਥੀ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਨਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਮਾਲਕ ਲਈ ਕਾਊਂਸਲਿੰਗ ਲੈਣੀ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ। ਟਰੱਸਟਾਂ ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਪ੍ਰਤੀਨਿਧੀਆਂ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵੱਲ ਵਧੇਰੇ ਧਿਆਨ ਦੇਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਬੁਕਿੰਗ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਇਨ੍ਹਾਂ ਪ੍ਰਬੰਧਾਂ ਬਾਰੇ ਦੱਸੋ ਅਤੇ ਇਹ ਨਾ ਮੰਨੋ ਕਿ ਇੱਕ ਵਿਅਕਤੀ ਹਰ ਕਿਸੇ ਵੱਲੋਂ ਗੱਲ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਬਾਲਗ ਬੱਚੇ ਜਾਂ ਹੋਰ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨ ਲਈ ਵੀ ਕਹਿ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਪਰਿਵਾਰ ਦੀ ਵਿਕਲਪਿਕ ਸਹਾਇਤਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਤੌਰ ’ਤੇ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀ ਆਪਣੀ ਸਮਝ ਦੀ ਥਾਂ ਨਹੀਂ ਲੈਂਦੀ ਅਤੇ ਨਾ ਹੀ ਉਸ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਜੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਦੁਭਾਸ਼ੀਏ, ਸੁਣਨ ਸਬੰਧੀ ਸਹਾਇਤਾ ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਸੁਵਿਧਾ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ ਤਾਂ ਏਜੰਸੀ ਨੂੰ ਦੱਸੋ।

ਕਾਊਂਸਲਿੰਗ ਦੀ ਲਾਗਤ ਕਿੰਨੀ ਹੈ?

ਪੂਰੇ ਦੇਸ਼ ਲਈ ਕੋਈ ਇੱਕ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਮਤ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਬੁਕਿੰਗ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਏਜੰਸੀ ਦੀ ਫ਼ੀਸ ਪੁੱਛੋ ਅਤੇ ਜੇ ਇਸ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋਵੇ ਤਾਂ ਦੱਸੋ। HUD ਵੱਲੋਂ ਮਨਜ਼ੂਰਸ਼ੁਦਾ ਏਜੰਸੀਆਂ ਲਈ ਖ਼ਰਚਿਆਂ ਬਾਰੇ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਦੱਸਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ ਅਤੇ CFPB ਸਮਝਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਅਜਿਹੀ ਫ਼ੀਸ ਨਹੀਂ ਲੈ ਸਕਦੀਆਂ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਭਰ ਨਾ ਸਕੋ। ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਏਜੰਸੀ ਫ਼ੀਸ ਵਿੱਚ ਰਾਹਤ ਦੇਣ ਬਾਰੇ ਫ਼ੈਸਲਾ ਕਿਵੇਂ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਕਾਊਂਸਲਿੰਗ ਦੀਆਂ ਫ਼ੀਸਾਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਅਤੇ ਜਾਰੀ ਰਹਿਣ ਵਾਲੀਆਂ ਲਾਗਤਾਂ ਤੋਂ ਵੱਖਰੀਆਂ ਹਨ। CFPB ਵੱਲੋਂ ਕਾਊਂਸਲਿੰਗ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਲਾਗਤ ਬਾਰੇ ਵਿਆਖਿਆ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ) ਵੇਖੋ।

ਕਾਊਂਸਲਿੰਗ ਤੋਂ ਬਾਅਦ: ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਬਿੰਦੂ ਹੈ

ਜੇ ਕਾਊਂਸਲਿੰਗ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਪੂਰੀਆਂ ਹੋ ਜਾਣ ਤਾਂ ਏਜੰਸੀ ਕਾਊਂਸਲਿੰਗ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ ਜਾਰੀ ਕਰਦੀ ਹੈ। HECM ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ ਕਾਊਂਸਲਿੰਗ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਦੀ ਤਾਰੀਖ਼ ਤੋਂ 180 ਕੈਲੰਡਰ ਦਿਨਾਂ ਤੱਕ ਵੈਧ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਕਾਊਂਸਲਿੰਗ ਹੋਣ ਦਾ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਹੈ; ਇਹ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀ ਜਾਂ ਜਾਇਦਾਦ ਨੂੰ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦਾ ਅਤੇ ਨਾ ਹੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਤੁਸੀਂ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਜਾਰੀ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਰੋਕ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਨਾ ਲੈਣ ਦਾ ਫ਼ੈਸਲਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਜਾਰੀ ਰੱਖਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਾ ਨੂੰ ਹਾਲੇ ਵੀ ਅਰਜ਼ੀ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ, ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸਮੀਖਿਆ ਪੂਰੀ ਕਰਨੀ ਪਵੇਗੀ। ਰਾਜ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਵੀ ਸਮੇਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਕੋਈ ਵਚਨਬੱਧਤਾ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੇ ਹਾਲਾਤ ਲਈ ਸਮਾਂ-ਸਾਰਣੀ ਬਾਰੇ ਪੁੱਛੋ।

ਇਹ ਲੇਖ HECM ਉੱਤੇ ਕੇਂਦਰਿਤ ਹੈ। ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਿਆਂ ਦੇ ਆਪਣੇ ਰਿਵਰਸ ਮੋਰਟਗੇਜ ਉਤਪਾਦ (ਪ੍ਰੋਪ੍ਰਾਇਟਰੀ ਰਿਵਰਸ ਮੋਰਟਗੇਜ) ਵੱਖਰੇ ਉਤਪਾਦ ਹਨ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਸੰਘੀ ਬੀਮਾ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਖ਼ਾਸ ਉਤਪਾਦ ਉੱਤੇ ਕਾਊਂਸਲਿੰਗ ਅਤੇ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ ਦੀਆਂ ਕਿਹੜੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। HUD HECM ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦਾ ਵਰਣਨ ਆਪਣੀ ਮਾਰਚ 2026 ਦੀ ਹਾਊਸਿੰਗ ਕਾਊਂਸਲਿੰਗ ਹੈਂਡਬੁੱਕ, ਅਧਿਆਇ 4 ਅਤੇ ਅੰਤਿਕਾ 1 (PDF, ਨਵੀਂ ਟੈਬ) ਵਿੱਚ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਅਜਿਹੇ ਜਵਾਬ ਲੈ ਕੇ ਜਾਓ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਤੁਸੀਂ ਵਰਤ ਸਕੋ

ਸੈਸ਼ਨ ਖ਼ਤਮ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਤਿੰਨ ਗੱਲਾਂ ਲਿਖੋ: ਉਹ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਬਣੀਆਂ ਰਹਿਣਗੀਆਂ, ਜੇ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਬਦਲ ਜਾਣ ਤਾਂ ਕੀ ਹੋਵੇਗਾ ਅਤੇ ਉਹ ਵਿਕਲਪ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਤੁਸੀਂ ਹਾਲੇ ਵੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨੀ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ। ਕਾਊਂਸਲਰ ਨੂੰ ਉਸ ਹਰ ਜਵਾਬ ਉੱਤੇ ਮੁੜ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨ ਲਈ ਕਹੋ ਜਿਸ ਬਾਰੇ ਅਜੇ ਵੀ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤਤਾ ਹੈ।

ਕਾਊਂਸਲਿੰਗ ਉਦੋਂ ਵੀ ਲਾਭਦਾਇਕ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜਦੋਂ ਨਤੀਜਾ ਉਡੀਕ ਕਰਨ ਜਾਂ ਕੋਈ ਵੱਖਰਾ ਰਾਹ ਚੁਣਨ ਦਾ ਹੋਵੇ। ਤੁਹਾਡਾ ਘਰ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸੋਚਣ ਲਈ ਸਮਾਂ ਅਤੇ ਗੁੰਜਾਇਸ਼ ਦੇ ਹੱਕਦਾਰ ਹਨ।

ਖੋਜ ਜਾਰੀ ਰੱਖੋ

ਜ਼ਰੂਰੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਮੋਰਟਗੇਜ ਭੁਗਤਾਨ ਨਾ ਹੋਣ ਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਨਹੀਂ ਕਿ ਕੋਈ ਲਾਗਤ ਨਹੀਂ ਹੈ।ਘਰ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਸ਼ੁੱਧ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਯੋਜਨਾ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਹੈ। ਆਓ ਫਾਇਦੇ ਅਤੇ ਸੀਮਾਵਾਂ ਸਮਝੀਏ।ਲਾਭਦਾਇਕ HECM ਗੱਲਬਾਤ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣ-ਸਹਿਣ ਦੀ ਪੂਰੀ ਯੋਜਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੀ ਹੈ