Короткі відповіді
Відкрийте запитання. Прочитайте відповідь тут.
Чи запитання спричинить перевірку кредитної історії?
Загальна освітня розмова сама по собі не потребує запиту кредитної історії. Офіційна заявка чи розгляд продукту можуть вимагати дозволу на перевірку кредиту. Nick має пояснити, коли цей крок потрібен.
Чи потрібна мені оцінка?
Вимоги до оцінки нерухомості залежать від продукту, кредитора, нерухомості та чинних правил. Онлайн-оцінка не є остаточною вартістю чи схваленням.
Скільки триває процес?
Строки залежать від продукту, справи, перевірки нерухомості, права власності, третіх сторін, перевірки ризиків, розкриттів, права на відмову, де воно застосовується, та завершення угоди. Не покладайтеся на кошти, доки угоду не схвалено й не завершено, а кошти не доступні за відповідними правилами.
Переглянути всі 6 запитань
Чи можу я подати заявку до вибору підрядника або остаточного бюджету проєкту?
Можливо, але сума й строки мають бути реалістичними. Не підписуйте договір і не беріть безповоротних зобов’язань на підставі приблизних коштів без підтвердження плану фінансування.
Чи можна надсилати документи через контактну форму?
Ні. Використовуйте форму для запитання або сценарію з орієнтовними діапазонами. Якщо потрібні документи, Nick надасть схвалений захищений спосіб передавання.
Що, якщо остаточні умови відрізняються від першого розрахунку?
Запитайте, що змінилося й чому. Порівняйте оновлені документи з розкриттям умов із попередніми цифрами. Ви можете відкласти рішення та розглянути альтернативи.
Перейти до розділу
Розгляд другої іпотеки починається з мети, нерухомості, чинних іпотек, приблизної суми, строків і бюджету. Вибір продукту відбувається пізніше. Формальна заявка, розкриття інформації, оцінка, андеррайтинг і закриття проходять затвердженою процедурою.
Для доброго запитання не потрібна повна кредитна справа. Для першої розмови достатньо діапазонів. Якщо обставини дозволяють рухатися далі, Nick пояснить вимоги відповідної програми та куди безпечно подавати конфіденційну інформацію.
Крок 1: визначте завдання
Почніть із того, для чого призначені гроші.
- Це одна витрата чи кілька етапів?
- Коли потрібні гроші?
- Скільки ймовірно буде використано?
- Який строк боргу є розумним?
- Чи важливий майбутній доступ до резерву?
- Який щомісячний платіж залишиться посильним, якщо інші витрати домогосподарства зростуть?
- Як довго власник зберігатиме нерухомість?
Продукт — не мета. «Отримати HELOC» — запропонований спосіб. «Замінити дах за чотири будівельні виплати, не замінюючи нинішньої першої іпотеки» — питання планування.
Крок 2: складіть перелік
Корисні факти для першої розмови включають:
- штат розташування нерухомості та її використання для проживання;
- орієнтовний діапазон вартості нерухомості;
- поточний залишок першої іпотеки, ставка, платіж і решта строку;
- інші іпотеки, заставні обтяження або зобов’язання за сонячними системами чи майновими нарахуваннями;
- сума й строки, що розглядаються;
- загальна картина доходів і боргів;
- очікуваний строк проживання в житлі; та
- будь-яке відоме питання нерухомості, права власності, трасту, розлучення, банкрутства чи кредитної історії, що може вплинути на процес.
Не надсилайте номери Social Security, номери рахунків, паролі, податкові документи, банківські виписки чи кредитні звіти через контактну форму сайту або звичайну електронну пошту.
Крок 3: порівняйте структури
Nick може порівняти загальні механізми:
- HELOC;
- непоновлюваний кредит під власний капітал;
- рефінансування з отриманням готівки;
- менша сума кредиту;
- очікування;
- використання іншого ресурсу; або
- поки нічого не робити.
Порівняння має використовувати однакову мету й часовий горизонт. У ньому слід визначити, що залишається незмінним, що може змінитися та які поля ще невідомі.
Відкрити посібник порівняння →
Крок 4: Вирішіть, чи подавати заявку
Освітній розгляд не є заявкою й не визначає відповідність вимогам, цінові умови або доступну суму коштів.
Якщо власник вирішить подати заявку, визначена процедура може запитувати інформацію про:
- дані особи й контакти;
- дохід, зайнятість, активи й борги;
- поточні іпотеки й витрати на нерухомість;
- дозвіл на перевірку кредиту;
- нерухомість та її використання для проживання;
- страхування, право власності, траст чи власники; та
- мета та сума кредиту.
Схвалена LOS залишається офіційним джерелом даних заявки та кредитної справи. Не завантажуйте кредитні документи через загальну форму звернення.
Крок 5: Перегляньте розкриття інформації
Застосовні розкриття можуть включати Loan Estimate, розкриття програми HELOC і брошуру, повідомлення штату, інформацію про оцінку, обслуговування та інші документи угоди.
Прочитайте документи щодо:
- сума кредиту чи кредитний ліміт;
- чисті надходження;
- фіксована або змінна ставка;
- індекс, маржа, нижня межа та обмеження змін ставки для програми зі змінною ставкою;
- APR;
- спосіб платежу та його зміни;
- періоди отримання коштів і погашення;
- великий остаточний платіж;
- збори закриття й поточні збори;
- положення про раннє закриття або повернення пільг кредитору;
- умови обтяження й дефолту; та
- повідомлення про право скасування, де застосовно.
Ставте запитання до підписання. Відсутність відповіді — не причина поспішати.
Крок 6: Перевірка нерухомості, прав власності та андеррайтинг
Кредитор може перевіряти кредитну історію, дохід, борги, вартість і стан нерухомості, право власності, заставні обтяження, проживання, страхування та інші чинні вимоги програми.
Попередня розмова чи розрахунок не є схваленням. Вартість нерухомості може відрізнятися від онлайн-оцінки. Наявні обтяження, проблеми з правом власності, тип нерухомості чи висновки андеррайтингу можуть змінити доступні варіанти.
Не беріть зобов’язань перед підрядниками, кредиторами, школами, продавцями чи членами родини, спираючись на ще не схвалені кошти.
Крок 7: остаточні умови та закриття угоди
Перед закриттям порівняйте остаточні суми з попереднім розрахунком. Запитайте про будь-яку зміну суми, ставки, платежу, збору, компенсації, строку чи коштів на закриття.
Підтвердьте:
- де й коли відбувається закриття;
- як перевіряються особа й інструкції переказу;
- які борги або заставні обтяження погасять безпосередньо;
- куди спрямовуються чисті кошти;
- коли кошти стануть доступними;
- чи застосовується період відмови від угоди; та
- коли слід внести перший платіж.
Ніколи не змінюйте інструкції банківського переказу лише на підставі листа. Перевіряйте через надійний номер телефону та схвалену процедуру закриття.
Крок 8: після закриття угоди
Зберігайте кредитний договір, документ про забезпечення, розкриття умов, підсумковий розрахунок угоди, контактні дані та повідомлення про обслуговування.
Для HELOC:
- зрозумійте, як запитувати кошти;
- переглянути виписки й доступний кредит;
- стежити за датою завершення вибірки;
- стежте за змінами ставки та платежу;
- знати, як працює перехід на фіксовану ставку, якщо він пропонується; та
- мати план на період погашення.
Для кредиту під власний капітал:
- перевірте перший платіж і компанію обслуговування;
- незалежно підтвердити інструкції автоматичних платежів;
- збережіть умови повного й дострокового погашення; та
- перевіряйте виписки щодо правильного зарахування платежів.
Негайно зверніться до компанії, що обслуговує кредит, якщо виникне проблема з платежем.
Документи, які можуть допомогти
Для попереднього розгляду підготуйте це, якщо є:
- найновіша виписка першої іпотеки;
- виписки щодо інших заставних обтяжень нерухомості;
- сторінка покриття страхування житла;
- дані податку на нерухомість;
- інформація про внески асоціації;
- приблизний бюджет проєкту або перелік боргів;
- будь-яка пропозиція HELOC або кредиту для порівняння; та
- коротка примітка з описом мети та строків.
Конфіденційні документи слід передавати лише захищеним способом, який Nick визначить після початку відповідного процесу.
Повідомлення від Nick
Для першого дзвінка мені не потрібен ідеальний пакет. Потрібні причина, приблизні цифри й усе вже відоме, що може ускладнити план.
Якщо рухатимемося далі, я скажу, що належить до захищеної заявки й що відбудеться потім. Доти не надсилайте приватних документів звичайною поштою чи в нотатках сайту.
Поширені запитання
Чи саме запитання спричинить перевірку моєї кредитної історії?
Загальна освітня розмова сама по собі не потребує запиту кредитної історії. Офіційна заявка чи розгляд продукту можуть вимагати дозволу на перевірку кредиту. Nick має пояснити, коли цей крок потрібен.
Чи потрібна мені оцінка?
Вимоги до оцінки нерухомості залежать від продукту, кредитора, нерухомості та чинних правил. Онлайн-оцінка не є остаточною вартістю чи схваленням.
Скільки триває процес?
Строки залежать від продукту, справи, перевірки нерухомості, права власності, третіх сторін, перевірки ризиків, розкриттів, права на відмову, де воно застосовується, та завершення угоди. Не покладайтеся на кошти, доки угоду не схвалено й не завершено, а кошти не доступні за відповідними правилами.
Чи можу я подати заявку до вибору підрядника або остаточного бюджету проєкту?
Можливо, але сума й строки мають бути реалістичними. Не підписуйте договір і не беріть безповоротних зобов’язань на підставі приблизних коштів без підтвердження плану фінансування.
Чи можна надсилати документи через контактну форму?
Ні. Використовуйте форму для запитання або сценарію з орієнтовними діапазонами. Якщо потрібні документи, Nick надасть схвалений захищений спосіб передавання.
Що, якщо остаточні умови відрізняються від першого розрахунку?
Запитайте, що змінилося й чому. Порівняйте оновлені документи з розкриттям умов із попередніми цифрами. Ви можете відкласти рішення та розглянути альтернативи.
Достатньо зрозумілої першої розмови
Розкажіть Nick мету, приблизні числа нерухомості й іпотеки, діапазон суми та строки. Після пояснення варіантів ви вирішите, чи доцільна формальна заявка.
Пов’язане
Першоджерела: посібник CFPB про другу іпотеку (нова вкладка), посібник CFPB про HELOC (нова вкладка) та посібник CFPB про кредит під власний капітал у житлі (нова вкладка).
Загальна інформація, а не порада. Ця сторінка має освітню мету. Вона не є пропозицією, зобов’язанням, схваленням, котируванням ставки або рекомендацією для вашої ситуації. Відповідність вимогам, цінові умови, положення договору й доцільність потребують актуальної індивідуальної перевірки. Житло є заставою за другою іпотекою, і пропущені обов’язкові платежі можуть призвести до звернення стягнення. Телефонуйте Nick: 916-765-4009.
