Моє страхування подорожчало. Чому іпотечний платіж зріс ще більше?

Умовний приклад: дві зміни в одному платежі

Припустімо, річний страховий внесок зростає з $2,400 до $3,600, а основна сума, проценти, податки й усі інші витрати не змінюються. Для фінансування нового внеску потрібно на $100 більше щомісяця: річне збільшення $1,200, поділене на 12. Це умовні цифри, а не оцінка страхових внесків у Каліфорнії.

Припустімо, окремий аналіз escrow також виявляє нестачу $1,200, і компанія планує її погашення протягом 12 місяців. Це додає ще $100 на місяць на цей період. Загальне збільшення в цьому прикладі становить $200 на місяць. Нестача є припущеним результатом аналізу, а не сумою, яка автоматично дорівнює річному збільшенню страхового внеску.

Чому фіксована ставка не зберегла незмінним загальний платіж

Платіж за основною сумою та процентами за звичайним кредитом із фіксованою ставкою може залишатися незмінним, поки частина escrow змінюється. Рахунок escrow, який іноді називають impound, накопичує кошти на рахунки, пов'язані з нерухомістю. Зміни податків, страхування, строків виплат і необхідного залишку рахунку можуть вплинути на аналіз.

Порівняйте стару й нову річні виписки рядок за рядком. Визначте очікувані рахунки, залишок на рахунку, резерв і окреме погашення нестачі. Не припускайте, що сума, позначена як нестача, є додатковою страховою платою або зміною іпотечної процентної ставки.

Що може змінити відповідь?

Фактичний розрахунок залежить від аналізу компанії з обслуговування іпотеки та застосовних правил обслуговування. Попросіть пояснити доступні для вашого рахунку варіанти погашення. Навіть після усунення нестачі регулярне щомісячне стягнення може залишитися вищим, оскільки наступний річний страховий рахунок більший.

Якщо у виписці використано неправильний внесок, поліс враховано двічі або включено покриття, яке ви замінили, надішліть документи про поновлення й підтвердження оплати. За потреби дотримуйтесь інструкцій компанії з обслуговування іпотеки щодо письмового повідомлення про помилку. Не припиняйте сплачувати іпотеку, поки з'ясовуєте причину.

Що перевірити далі

Зберіть повідомлення про поновлення, старий і новий аналізи escrow та документи про скасування або заміну. Запитайте: Яка частина збільшення фінансує майбутні рахунки? Яка частина погашає нестачу? Коли це погашення закінчується? Яку суму страхування та дату набрання чинності використано? Попросіть виправлений аналіз, якщо вихідні дані неправильні.