Subió mi seguro. ¿Por qué aumentó aún más el pago de mi hipoteca?

Ejemplo ilustrativo: dos cambios en un solo pago

Suponga que la prima anual del seguro sube de $2,400 a $3,600 y que el capital, los intereses, los impuestos y todos los demás costos no cambian. Financiar la nueva prima requiere $100 más al mes: el aumento anual de $1,200 dividido entre 12. Son cifras ilustrativas, no una estimación de las primas de California.

Suponga que el análisis separado de escrow del administrador también identifica un faltante de $1,200 y programa su reembolso en 12 meses. Eso añade otros $100 al mes durante ese período. En este ejemplo, el aumento combinado es de $200 al mes. El faltante es un resultado supuesto del análisis, no una cantidad automáticamente igual al aumento anual de la prima.

Por qué la tasa fija no mantuvo fijo el pago total

El capital y los intereses de un préstamo estándar a tasa fija pueden mantenerse iguales mientras cambia la parte de escrow. Escrow, también llamada cuenta impound o de depósito en garantía, reúne dinero para las facturas de la propiedad. Los cambios en impuestos, seguros, fechas de desembolso y saldo requerido de la cuenta pueden afectar el análisis.

Compare los estados anuales anterior y nuevo línea por línea. Identifique las facturas previstas, el saldo de la cuenta, cualquier reserva y el reembolso separado del faltante. No suponga que el importe marcado como faltante es un cargo adicional de seguro o un cambio en la tasa de interés de su hipoteca.

¿Qué puede cambiar la respuesta?

Su cálculo real depende del análisis del administrador y de las reglas aplicables a la administración hipotecaria. Pida que le explique las opciones de reembolso disponibles para su cuenta. Aunque se resuelva el faltante, el cobro mensual continuo puede seguir siendo más alto porque la próxima factura anual del seguro es mayor.

Si el estado de cuenta utiliza una prima incorrecta, duplica una póliza o incluye cobertura que usted reemplazó, envíe los documentos de renovación y los comprobantes de pago. Cuando corresponda, siga las instrucciones del administrador para presentar un aviso de error por escrito. No deje de pagar la hipoteca mientras solicita una explicación.

Qué revisar a continuación

Reúna el aviso de renovación, los análisis de escrow anterior y nuevo y cualquier documento de cancelación o reemplazo. Pregunte: ¿Qué parte del aumento financia facturas futuras? ¿Qué parte reembolsa un faltante? ¿Cuándo termina ese reembolso? ¿Qué importe de seguro y fecha de entrada en vigor utilizaron? Pida un análisis corregido si la información de base es incorrecta.