Respuestas rápidas
Abre una pregunta y lee la respuesta aquí.
Primero, ¿es un regalo o un préstamo?
Si hay que devolver el dinero, debemos decirlo. Una carta de donación no puede convertir un acuerdo de devolución en una donación.
Para un regalo elegible, el prestamista generalmente querrá información sobre el donante, la relación, la cantidad y el hecho de que no se espera el reembolso. También necesita la evidencia requerida de los fondos y la transferencia.
Quién puede dar un regalo y cómo se puede usar depende del programa; un regalo que funciona para la compra de una vivienda puede no funcionar para un préstamo de inversión en propiedad.
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Un depósito en uno de nuestros expedientes necesitaba más información. La familia estaba ayudando con la compra y el equipo necesitaba detalles del donante y confirmación de que el dinero era un regalo.
Entiendo por qué eso puede parecer repetitivo. El dinero ya está ahí, ¿por qué seguir preguntando?
Porque tener dinero en la cuenta y mostrar de dónde vino son dos partes diferentes de la revisión del préstamo.
Primero, ¿es un regalo o un préstamo?
Si hay que devolver el dinero, debemos decirlo. Una carta de donación no puede convertir un acuerdo de devolución en una donación.
Para un regalo elegible, el prestamista generalmente querrá información sobre el donante, la relación, la cantidad y el hecho de que no se espera el reembolso. También necesita la evidencia requerida de los fondos y la transferencia.
Quién puede dar un regalo y cómo se puede usar depende del programa; un regalo que funciona para la compra de una vivienda puede no funcionar para un préstamo de inversión en propiedad.
Pregunta antes de mover el dinero
Esto es mucho más fácil cuando planificamos la transferencia primero.
- Dile al equipo quién está ayudando y cuánto planea dar.
- Pregunta qué exige el programa de préstamo.
- Sigue las instrucciones para enviar los fondos.
- Conserva los registros completos de la transferencia.
- Informa al equipo si cambia la cantidad o la fuente.
Mover dinero a través de varias cuentas puede crear más preguntas que enviarlo por la ruta acordada.
Mantén tu propio efectivo en cuenta
También quiero separar el regalo de la familia del dinero que tú mismo estás aportando.
¿Cuánto se destina a los costos de cierre? ¿Cuánto debe quedar en reserva? ¿Qué te quedará para la mudanza y los primeros meses en la vivienda?
El objetivo es hacer que la ayuda de la familia sea fácil de documentar y útil para ti. Una breve conversación antes de la transferencia puede ahorrar mucho trabajo de última hora.
Este ejemplo se basa en una discusión real sobre una hipoteca, con la información identificativa eliminada. Todos los números son ilustrativos y no representan términos actuales de préstamo ni un compromiso de otorgar crédito. Los programas de préstamos, las tasas de interés, los valores de la propiedad y la calificación del prestatario varían.
