ਤੁਰੰਤ ਜਵਾਬ
ਇੱਕ ਸਵਾਲ ਖੋਲ੍ਹੋ । ਜਵਾਬ ਇੱਥੇ ਪੜ੍ਹੋ।
ਕੀ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਇਕੱਠੇ ਹੋਏ ਵਿਆਜ ਲਈ ਟੈਕਸ ਫਾਰਮ ਮਿਲੇਗਾ?
ਲੋਨ ਸੰਭਾਲਣ ਵਾਲੀ ਕੰਪਨੀ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਅਸਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਅਤੇ ਲਾਗੂ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਨਿਯਮਾਂ ਉੱਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਬਕਾਏ ਵਿੱਚ ਜੋੜਿਆ ਇਕੱਠਾ ਹੋਇਆ ਵਿਆਜ ਆਪਣੇ ਆਪ ਟੈਕਸਦਾਤੇ ਵੱਲੋਂ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਵਿਆਜ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਰਿਕਾਰਡ ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਦੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੋ।
ਜੇ HECM ਪੁਰਾਣੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਦੇਵੇ ਤਾਂ ਕੀ ਉਹ ਪੈਸੇ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਮਿਲਣਗੇ?
ਇਹ ਲੋਨ ਤੋਂ ਮਿਲੀ ਰਕਮ ਹੈ ਜੋ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਵੇਲੇ ਮੌਜੂਦਾ ਲੀਨ ਚੁਕਾਉਣ ਲਈ ਵਰਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਟੈਕਸ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਪੁਰਾਣੇ ਕਰਜ਼ੇ, ਨਵੇਂ ਕਰਜ਼ੇ, ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਟੈਕਸ ਆਧਾਰ, ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਕਾਨੂੰਨ ਉੱਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਕੀ ਗਾਹਕ ਆਪਣੀ ਮਰਜ਼ੀ ਨਾਲ ਕੀਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਲਈ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹੈ?
ਭੁਗਤਾਨ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ, ਮੂਲਧਨ, ਮੋਰਟਗੇਜ ਬੀਮਾ ਜਾਂ ਹੋਰ ਰਕਮਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਇਹ ਇਸ ਗੱਲ ’ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਸਰਵਿਸਰ ਉਸ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਵੰਡਦਾ ਹੈ। ਸਰਵਿਸਰ ਤੋਂ ਵੰਡ ਦਾ ਵੇਰਵਾ ਲਵੋ ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਦੇ ਤੱਥਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਟੈਕਸ ਨਿਯਮ ਲਾਗੂ ਕਰੋ।
ਕੀ ਰਿਵਰਸ ਮੋਰਟਗੇਜ ਟੈਕਸ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਤਰੀਕਾ ਹੈ?
ਇਹ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਹੈ, ਟੈਕਸ ਦਾ ਨਿਯਮ ਨਹੀਂ। ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੇ ਖਰਚੇ, ਸਮੇਂ, ਵਿਕਲਪਾਂ, ਇਕਵਿਟੀ ਉੱਤੇ ਅਸਰ ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਦੀ ਵੱਡੀ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ।
ਇੱਕ ਭਾਗ ਉੱਤੇ ਜਾਓ
Home Equity Conversion Mortgage (HECM) ਗਾਹਕ ਦੀ ਮੁੱਖ ਰਿਹਾਇਸ਼ ਦੀ ਜ਼ਮਾਨਤ ਉੱਤੇ ਲਿਆ ਕਰਜ਼ਾ ਹੈ। ਲੋਨ ਵਿੱਚੋਂ ਮਿਲਣ ਵਾਲੀਆਂ ਰਕਮਾਂ ਨੂੰ ਆਮ ਤੌਰ ਉੱਤੇ ਟੈਕਸਯੋਗ ਆਮਦਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ (ਨਵੀਂ ਟੈਬ)। ਆਮ ਤੌਰ ਉੱਤੇ ਵਿਆਜ ਭਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਉਸ ਦੀ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀ ਨਹੀਂ ਲਈ ਜਾ ਸਕਦੀ, ਅਤੇ ਕੋਈ ਵੀ ਕਟੌਤੀ ਫਿਰ ਵੀ ਟੈਕਸ ਕਾਨੂੰਨ ਅਤੇ ਰਕਮ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਉੱਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਟੈਕਸ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਤੁਹਾਡੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਹੈ। ਮੈਂ ਲੋਨ ਦੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼, ਧਾਰਨਾਵਾਂ ਅਤੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦੇ ਕੰਮ ਕਰਨ ਦੇ ਵੇਰਵੇ ਦਿੰਦਾ ਹਾਂ।
ਜਦੋਂ ਇੱਕ CPA HECM ਸਮੀਖਿਆ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ
ਇੱਕ ਕਲਾਂਇਟ ਰਿਵਰਸ ਮੋਰਟਗੇਜ ਬਾਰੇ ਪੁੱਛ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ:
- ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਕੈਸ਼ ਫਲੋ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ
- ਮੌਜੂਦਾ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ
- ਵੱਡੀ ਘਰ ਦੀ ਮੁਰੰਮਤ ਜਾਂ ਦੇਖਭਾਲ ਦੇ ਖਰਚੇ ਲਈ ਪੈਸੇ ਦੇਣਾ
- Roth ਤਬਦੀਲੀ ਜਾਂ ਅੰਦਾਜ਼ਨ ਟੈਕਸ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਯੋਜਨਾ
- ਘਰ ਵੇਚਣਾ ਅਤੇ ਦੂਜਾ ਮੁੱਖ ਨਿਵਾਸ ਖ਼ਰੀਦਣਾ
- ਟੈਕਸ ਲਈ ਲਾਗਤ ਆਧਾਰ, ਲਾਭ, ਵਿਰਾਸਤੀ ਸੰਪਤੀ ਜਾਂ ਟਰੱਸਟ ਦੇ ਸਵਾਲਾਂ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ
- ਲੋੜਾਂ ਅਧਾਰਤ ਜਨਤਕ ਲਾਭ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ
- ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਵਿਕਰੀ ਜਾਂ ਮੋਰਟਗੇਜ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਪਰਿਵਾਰ ਨੂੰ ਤਿਆਰ ਕਰਨਾ
ਟੈਕਸ ਦਾ ਸਵਾਲ ਅਕਸਰ ਮੋਰਟਗੇਜ ਬਾਰੇ ਗੱਲਬਾਤ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਆਉਂਦਾ ਹੈ। ਮੈਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਤਾਲਮੇਲ ਕਰਨਾ ਪਸੰਦ ਕਰਾਂਗਾ।
ਟੈਕਸ ਦੇ ਨੁਕਤੇ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਸਾਵਧਾਨੀ ਨਾਲ ਬੋਲਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ
ਲੋਨ ਦੇ ਪੈਸੇ
ਰਿਵਰਸ ਮੋਰਟਗੇਜ ਤੋਂ ਲਈ ਰਕਮ ਆਮ ਤੌਰ ਉੱਤੇ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਟੈਕਸਯੋਗ ਆਮਦਨ ਨਹੀਂ। ਇਸ ਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਨਹੀਂ ਕਿ ਉਸ ਰਕਮ ਨਾਲ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਹਰ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦਾ ਟੈਕਸ ਉੱਤੇ ਕੋਈ ਅਸਰ ਨਹੀਂ ਪੈਂਦਾ।
ਵਿਆਜ
ਵਿਆਜ ਆਮ ਤੌਰ ’ਤੇ ਬਕਾਏ ਵਿੱਚ ਜੋੜਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ; ਸਿਰਫ਼ ਜਮ੍ਹਾਂ ਹੋ ਜਾਣ ਨਾਲ ਉਸ ਨੂੰ ਅਦਾ ਕੀਤਾ ਨਹੀਂ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ। ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀ ਇਸ ਗੱਲ ’ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕਦੋਂ ਅਦਾ ਹੋਇਆ, ਉਧਾਰ ਲਈ ਰਕਮ ਕਿਵੇਂ ਵਰਤੀ ਗਈ, ਲਾਗੂ ਕਰਜ਼ਾ ਸੀਮਾਵਾਂ ਅਤੇ ਟੈਕਸਦਾਤੇ ਦੇ ਹੋਰ ਤੱਥ ਕੀ ਹਨ।
ਮੋਰਟਗੇਜ ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਹੋਰ ਚਾਰਜ
ਮੋਰਟਗੇਜ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ, ਪੁਆਇੰਟ, ਓਰੀਜੀਨੇਸ਼ਨ ਚਾਰਜ ਅਤੇ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਲਾਗਤ ਦਾ ਇਲਾਜ ਚਾਰਜ, ਸਾਲ ਅਤੇ ਵਰਤੋਂ ਅਨੁਸਾਰ ਵੱਖਰਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਆਮ ਫੀਸ ਲੇਬਲ ਉੱਤੇ ਭਰੋਸਾ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਬੰਦ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕੀਤੀ ਜਾਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।
ਜਾਇਦਾਦ ਟੈਕਸ
ਜਾਇਦਾਦ ਟੈਕਸ ਦੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਘਰ ਦੇ ਮਾਲਕ ਦੀ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ। ਰਿਣਦਾਤੇ ਵੱਲੋਂ ਵੱਖ ਰੱਖੀ ਰਕਮ ਜਾਂ ਸਰਵਿਸਰ ਵੱਲੋਂ ਅਦਾਇਗੀ ਆਪਣੇ ਆਪ ਇਹ ਨਹੀਂ ਦੱਸਦੀ ਕਿ ਟੈਕਸ ਕਿਸ ਨੇ ਭਰਿਆ ਜਾਂ ਸੰਘੀ ਜਾਂ California ਦੇ ਟੈਕਸ ਨਿਯਮਾਂ ਤਹਿਤ ਇਸ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਗਿਣਿਆ ਜਾਵੇਗਾ।
ਜਨਤਕ ਲਾਭ
ਉਧਾਰ ਲੈਣਾ ਆਮਦਨ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਪਰ ਕੋਲ ਰੱਖੀ ਨਕਦੀ ਕੁਝ ਲੋੜ-ਅਧਾਰਿਤ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮਾਂ ਵਿੱਚ ਗਿਣਿਆ ਜਾਣ ਵਾਲਾ ਸਰੋਤ ਬਣ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਕਿੰਨੀ ਰਕਮ ਕਦੋਂ ਕੱਢਣੀ ਹੈ, ਇਹ ਤੈਅ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਲਾਭਾਂ ਬਾਰੇ ਸਲਾਹ ਲੈਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।
ਵਿਕਰੀ, ਮੌਤ ਅਤੇ ਵਿਰਾਸਤੀ ਜਾਇਦਾਦ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧ
ਲੋਨ ਚੁਕਾਉਣ ਦੀ ਰਕਮ, ਵਿਕਰੀ ਕੀਮਤ, ਟੈਕਸ ਆਧਾਰ, ਲਾਭ ਦੀ ਛੋਟ, ਟਰੱਸਟ, ਵਿਰਾਸਤ ਦੀ ਅਦਾਲਤੀ ਕਾਰਵਾਈ ਅਤੇ ਵਿਰਾਸਤੀ ਜਾਇਦਾਦ ਦਾ ਟੈਕਸ ਪ੍ਰਬੰਧ ਮੋਰਟਗੇਜ ਫ਼ਾਈਲ ਤੋਂ ਬਾਹਰਲੇ ਤੱਥਾਂ ਉੱਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। HECM ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਅਤੇ ਲੋਨ ਚੁਕਾਉਣ ਲਈ ਮੰਗੀ ਰਕਮ ਦਾ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਟੈਕਸ ਦਾ ਨਤੀਜਾ ਨਹੀਂ।
ਡੌਕੂਮੈਂਟ ਜੋ ਮੈਂ ਪਛਾਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹਾਂ
ਗਾਹਕ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਨਾਲ ਅਤੇ ਮਨਜ਼ੂਰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਮਾਧਿਅਮ ਰਾਹੀਂ ਮੋਰਟਗੇਜ ਟੀਮ ਇਹ ਦੇ ਸਕਦੀ ਹੈ ਜਾਂ ਇਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ:
- ਲੋਨ ਦੇ ਖ਼ਰਚਿਆਂ ਦਾ ਅਨੁਮਾਨ (Loan Estimate)
- ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ ਜਾਂ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਬਿਆਨ
- ਨੋਟ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦਸਤਾਵੇਜ਼
- ਭੁਗਤਾਨ ਯੋਜਨਾ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਈਨ ਜਾਣਕਾਰੀ
- ਸਾਲਾਨਾ ਲੋਨ ਜਾਂ ਸਰਵਿਸਿੰਗ ਬਿਆਨ
- ਸਰਵਿਸਰ ਤੋਂ ਮੌਜੂਦਾ ਬੈਲੇਂਸ ਅਤੇ ਪੇਓਫ ਜਾਣਕਾਰੀ
- ਜਦੋਂ ਉਪਲਬਧ ਹੋਵੇ, ਲਈਆਂ ਰਕਮਾਂ ਅਤੇ ਲੋਨ ਵਿੱਚ ਜੋੜੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਵੱਖਰਾ ਵੇਰਵਾ
- ਖਰੀਦ ਅਤੇ ਲੋਨ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਸਮੇਂ ਮੌਜੂਦਾ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ
- ਜਾਇਦਾਦ ਚਾਰਜ ਸੈੱਟ-ਅਸਾਈਡ ਜਾਣਕਾਰੀ
ਸਰਵਿਸ ਪ੍ਰਦਾਤਾ, ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਏਜੰਟ ਜਾਂ ਗਾਹਕ ਅੰਤਿਮ ਟੈਕਸ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਅਤੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਰਿਕਾਰਡਾਂ ਦਾ ਸਹੀ ਸਰੋਤ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਖਰੀਦ ਅਤੇ ਲੋਨ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸੁਲਝਾਉਣ ਲਈ ਸਵਾਲ
- ਹਰ ਵਾਰ ਕੱਢੀ ਰਕਮ ਕਿਸ ਮਕਸਦ ਲਈ ਵਰਤੀ ਜਾਵੇਗੀ?
- ਕੀ ਰਕਮ ਬੰਦ ਹੋਣ ‘ਤੇ, ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਜਾਂ ਵਾਰ-ਵਾਰ ਲਈ ਜਾਵੇਗੀ?
- ਕੀ ਲਾਭ ਮਾਪਣ ਦੀ ਮਿਤੀ ਦੇ ਪਾਰ ਵੀ ਫੰਡ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਰਹਿ ਸਕਦੇ ਹਨ?
- ਕੀ ਗਾਹਕ ਘਰ ਖ਼ਰੀਦਣ ਲਈ ਲਿਆ ਕਰਜ਼ਾ, ਹੋਮ ਇਕਵਿਟੀ ਕਰਜ਼ਾ ਜਾਂ ਕੋਈ ਹੋਰ ਅਦਾਇਗੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਚੁਕਾ ਰਿਹਾ ਹੈ?
- ਕੀ ਸੰਪਤੀ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਤੌਰ ਤੇ, ਸਾਂਝੇ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਜਾਂ ਟਰੱਸਟ ਵਿੱਚ ਹੈ?
- ਕੀ ਜਲਦੀ ਹੀ ਵਿਕਰੀ ਜਾਂ ਤਬਦੀਲੀ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ?
- ਕੀ ਗਾਹਕ ਸਵੈਇੱਛੁਕ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੇਗਾ?
- ਪਰਿਵਾਰ ਨੂੰ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਜੋ ਰਿਕਾਰਡ ਲੋੜ ਪੈ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਦੇਖਭਾਲ ਕੌਣ ਕਰੇਗਾ?
HECM for Purchase ਲਈ ਤਾਲਮੇਲ
HECM for Purchase ਨਾਲ ਪੁਰਾਣੇ ਘਰ ਦੀ ਵਿਕਰੀ, ਰਕਮ ਦੇ ਸਰੋਤ, ਨਵੇਂ ਮੁੱਖ ਨਿਵਾਸ ਦੀ ਖਰੀਦ, ਲੈਣ-ਦੇਣ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ, ਟਰੱਸਟ ਦੇ ਨਾਮ ਮਾਲਕੀ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਵਿਆਜ ਬਾਰੇ ਟੈਕਸ ਅਤੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੇ ਸਵਾਲ ਉੱਠ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਮੈਂ ਮੋਰਟਗੇਜ ਨਾਲ ਜੁੜੀ ਸਮਾਂ-ਸਾਰਣੀ ਅਤੇ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕੀਤੇ ਅੰਕੜੇ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹਾਂ। ਟੈਕਸ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧ CPA ਤੈਅ ਕਰਦਾ ਹੈ।
CPA ਤੋਂ ਆਮ ਸਵਾਲ
ਕੀ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਇਕੱਠੇ ਹੋਏ ਵਿਆਜ ਲਈ ਟੈਕਸ ਫਾਰਮ ਮਿਲੇਗਾ?
ਲੋਨ ਸੰਭਾਲਣ ਵਾਲੀ ਕੰਪਨੀ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਅਸਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਅਤੇ ਲਾਗੂ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਨਿਯਮਾਂ ਉੱਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਬਕਾਏ ਵਿੱਚ ਜੋੜਿਆ ਇਕੱਠਾ ਹੋਇਆ ਵਿਆਜ ਆਪਣੇ ਆਪ ਟੈਕਸਦਾਤੇ ਵੱਲੋਂ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਵਿਆਜ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਰਿਕਾਰਡ ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਦੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੋ।
ਜੇ HECM ਪੁਰਾਣੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਦੇਵੇ ਤਾਂ ਕੀ ਉਹ ਪੈਸੇ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਮਿਲਣਗੇ?
ਇਹ ਲੋਨ ਤੋਂ ਮਿਲੀ ਰਕਮ ਹੈ ਜੋ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਵੇਲੇ ਮੌਜੂਦਾ ਲੀਨ ਚੁਕਾਉਣ ਲਈ ਵਰਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਟੈਕਸ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਪੁਰਾਣੇ ਕਰਜ਼ੇ, ਨਵੇਂ ਕਰਜ਼ੇ, ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਟੈਕਸ ਆਧਾਰ, ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਕਾਨੂੰਨ ਉੱਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਕੀ ਗਾਹਕ ਸਵੈਇੱਛਤ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹੈ?
ਭੁਗਤਾਨ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ, ਮੂਲਧਨ, ਮੋਰਟਗੇਜ ਬੀਮਾ ਜਾਂ ਹੋਰ ਰਕਮਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਇਹ ਇਸ ਗੱਲ ’ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਸਰਵਿਸਰ ਉਸ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਵੰਡਦਾ ਹੈ। ਸਰਵਿਸਰ ਤੋਂ ਵੰਡ ਦਾ ਵੇਰਵਾ ਲਵੋ ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਦੇ ਤੱਥਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਟੈਕਸ ਨਿਯਮ ਲਾਗੂ ਕਰੋ।
ਕੀ ਰਿਵਰਸ ਮੋਰਟਗੇਜ ਟੈਕਸ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਤਰੀਕਾ ਹੈ?
ਇਹ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਹੈ, ਟੈਕਸ ਦਾ ਨਿਯਮ ਨਹੀਂ। ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੇ ਖਰਚੇ, ਸਮੇਂ, ਵਿਕਲਪਾਂ, ਇਕਵਿਟੀ ਉੱਤੇ ਅਸਰ ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਦੀ ਵੱਡੀ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ।
ਅਸੀਂ ਇਕੱਠੇ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਾਂ
ਮੈਂ ਤੁਹਾਡੇ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਇਹ ਨਹੀਂ ਦੱਸਾਂਗਾ ਕਿ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ “ਟੈਕਸ-ਰਹਿਤ ਆਮਦਨ” ਹੈ ਜਾਂ ਵਿਆਜ ਦੀ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀ ਆਪਣੇ ਆਪ ਮਿਲਦੀ ਹੈ। ਮੈਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮੌਜੂਦਾ ਲੋਨ ਦੇ ਤੱਥ ਦਿਆਂਗਾ ਅਤੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦੇ ਆਪਣੇ ਕਾਰਜ-ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਰਹਾਂਗਾ।
ਤੁਸੀਂ ਟੈਕਸ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੰਦੇ ਹੋ। ਵਕੀਲ ਕਾਨੂੰਨੀ ਅਤੇ ਵਿਰਾਸਤੀ ਸੰਪਤੀ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਸੰਭਾਲਦਾ ਹੈ। HUD-ਮਨਜ਼ੂਰ ਸਲਾਹਕਾਰ ਸੁਤੰਤਰ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ। ਫੈਸਲਾ ਗਾਹਕ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਕਾਰਵਾਈ ਕਰੋ
ਟੈਕਸ ਦਾ ਜਵਾਬ ਦੇਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦੇ ਤੱਥ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰੋ
ਪਛਾਣ ਦੇ ਵੇਰਵਿਆਂ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਸਵਾਲ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨਾ ਵਧੀਆ ਹੈ। ਗਾਹਕ ਦੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਿਰਫ਼ ਸੁਰੱਖਿਅਤ, ਇਜਾਜ਼ਤ ਵਾਲੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਰਾਹੀਂ ਭੇਜੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਮੈਨੂੰ ਇੱਕ ਸੀਨਾਰੀਓ ਲਿਆਓ
ਕੀ ਕਿਸੇ ਗਾਹਕ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਬਾਰੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨਾ ਹੈ? ਉਦਾਹਰਨ ਵਜੋਂ HECM ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਭੇਜੋ—ਇੱਕ ਛੋਟੀ ਵਰਕਸ਼ੀਟ, ਕੁਝ ਵੀ ਭਰਨਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਨਹੀਂ ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਦੀ ਨਿੱਜੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ।
ਇੱਕ ਸੀਨਾਰੀਓ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰੋਆਮ ਜਾਣਕਾਰੀ, ਸਲਾਹ ਨਹੀਂ। ਇਹ ਸਫ਼ਾ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੋਈ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਆਮ ਤੌਰ ਉੱਤੇ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਲੋਨ ਦੇਣ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਜਾਂ ਵਚਨਬੱਧਤਾ ਨਹੀਂ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਸਥਿਤੀ ਲਈ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਵੀ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਯੋਗਤਾ, ਖ਼ਰਚਿਆਂ ਅਤੇ ਢੁਕਵੇਂ ਹੋਣ ਦਾ ਪਤਾ ਲਗਾਉਣ ਲਈ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਸਮੀਖਿਆ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਲਾਇਸੈਂਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਨਾਲ ਗੱਲ ਕਰੋ। Nick ਨੂੰ 916-765-4009 ਉੱਤੇ ਫ਼ੋਨ ਕਰੋ।
