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En un expediente HECM había un poder notarial duradero inscrito en el registro y una duda sobre la capacidad legal para firmar. También se habló de una tutela judicial (conservatorship).
El obstáculo inmediato no era cuánto dinero podría proporcionar el préstamo.
Necesitábamos una forma aceptada para completar la transacción en nombre del propietario.
Presenta la pregunta de autoridad a tiempo
Un poder notarial registrado le da al equipo un documento para revisar. No resuelve automáticamente todos los requisitos del prestamista, de títulos, de firmas o de asesoramiento.
Yo haría que se revisaran los documentos reales temprano, antes de que la familia confíe en una fecha de cierre o gaste dinero en pasos que pueden tener que esperar.
Eso no significa que todas las familias en una situación similar necesiten tutela. El abogado debe abordar las cuestiones legales para esa persona y esos documentos.
Asigna un rol claro a cada profesional
El abogado se ocupa de la autoridad y capacidad legal. El prestamista y el equipo del título revisan lo que pueden aceptar por la transacción, y el consejero necesita saber cómo completar el asesoramiento requerido.
Puedo ayudar a coordinar lo que el prestamista necesita. No puedo determinar la capacidad legal de la familia.
- ¿Quién es dueño de la casa y sería el prestatario?
- ¿Quién se espera que firme?
- ¿Qué documento le da autoridad a esa persona?
- ¿Se han revisado todas las páginas y enmiendas?
- ¿Qué aún necesita resolverse para el asesoramiento y el cierre?
Mantén el objetivo de vivienda en la conversación
La familia puede estar tratando de mejorar el flujo de efectivo o ayudar al propietario a permanecer en la casa. Podemos discutir ese objetivo mientras se están revisando las preguntas de autoridad.
Mantendría el plan financiero y la lista de verificación de documentos juntos, con fechas provisionales claramente identificadas.
La familia no debería tener que descubrir un problema de documentos legales en la mesa de cierre.
Empieza por el objetivo general y quién está ayudando. Podemos coordinar una forma segura de entregar los documentos y trabajar con el abogado. Por favor, no incluyas documentos médicos ni de identidad en un mensaje general de contacto.
Este ejemplo se basa en una discusión real sobre una hipoteca, con la información identificativa eliminada. Todos los números son ilustrativos y no representan términos actuales de préstamo ni un compromiso de otorgar crédito. Los programas de préstamos, las tasas de interés, los valores de la propiedad y la calificación del prestatario varían.
