Перейти до розділу
Сильніша економіка ще не означає, що житло в Роузвіллі, Рокліні чи Лінкольні вписується у ваш місячний бюджет. Щоб знайти відповідь, почніть із конкретного об’єкта нерухомості, доступних вам варіантів фінансування та суми, яку ви хочете мати після оплати рахунків.
Розрив між оптимістичними економічними заголовками та фінансовою доступністю для домогосподарств обговорювали 2 листопада в програмі CNBC Squawk Box за участю Кевіна Гассетта. Для покупця в окрузі Пласер корисніше поставити ближче до реальності запитання: скільки насправді коштуватиме проживання в цьому будинку? Загальнонаціональний показник економічного зростання не може дати на нього відповіді.
CNBC Squawk Box (сторінка програми) (нова вкладка)
Почніть із платежу, який буде для вас посильним
Перш ніж визначати максимальну ціну купівлі, запишіть, скільки коштів ви хочете щомісяця залишати на продукти, транспорт, догляд за дітьми, заощадження та улюблені заняття. Потім, відштовхуючись від цієї суми, визначте бюджет на житло. Сприймайте суму, схвалену кредитором, як один із вихідних показників, а не як вашу особисту ціль щодо витрат.
CFPB рекомендує закладати в бюджет повний платіж за житло та витрати на володіння ним. Основна сума боргу й відсотки — це лише початок. Під час порівняння потрібно враховувати податки, страхування, страхування іпотечного кредиту, якщо воно потрібне, та внески асоціації домовласників (HOA), а також комунальні послуги, технічне обслуговування й ремонт.
CFPB: складіть повний бюджет на купівлю житла (нова вкладка)
В окрузі Пласер перевірте дані земельної ділянки
Відділ податку на нерухомість округу Пласер пояснює, що суми в податкових рахунках складаються з податків на основі оціненої вартості й відповідних податкових ставок, а також прямих зборів від органів оподаткування. На його вебсайті можна знайти дані про податкову вартість, актуальні графіки та контакти з питань прямих зборів. Почніть із зазначених для об’єкта даних земельної ділянки, а не виходьте з припущення, що податковий рахунок в одному оголошенні буде таким самим для іншого об’єкта.
Округ Пласер: Відділ податку на нерухомість і ресурси щодо земельних ділянок (нова вкладка)
Попросіть надати письмовий розрахунок податків, які застосовуватимуться після купівлі, уточніть, чи передбачені збори Mello-Roos або інші прямі збори та чи варто очікувати додаткового податкового рахунку. Розглядайте ці питання окремо від поточних платежів продавця. Якщо якийсь збір незрозумілий, скористайтеся переліком контактів округу, щоб звернутися до відповідальної за нього установи.
Порівнюйте два будинки не лише за ціною в оголошенні
Умовне порівняння: припустімо, два будинки відповідають однаковому бюджету на сплату основної суми боргу та відсотків, але для одного з них щомісячні внески HOA на $150 вищі, а орієнтовні витрати на комунальні послуги — на $100 вищі. Лише ці дві відмінності додають $250 на місяць, або $3,000 на рік. Це вигадані суми для навчального прикладу, а не типові збори для будь-якого району округу Пласер.
Підготуйте односторінкове порівняння для кожної адреси. Запросіть розрахунок вартості страхування конкретного об’єкта, відповідні документи HOA та наявну історію витрат на комунальні послуги. Для адреси, яку обслуговує Roseville Electric, користуйтеся чинним міським тарифним планом для житлових споживачів; він передбачає базову плату за обслуговування та плату за споживання. Для кожної адреси перевіряйте фактичного постачальника й тарифний план, а не застосовуйте оцінку одного міста до всього округу.
Roseville Electric: чинні тарифи для житлових споживачів (нова вкладка)
Поставте ці запитання під час наступного огляду
- Якою є орієнтовна повна сума щомісячних витрат на житло за цією адресою та які суми поки що залишаються орієнтовними?
- Скільки доступних коштів залишиться після першого внеску, витрат на завершення угоди та переїзд?
- Які ремонтні роботи чи заміни потрібно закласти в бюджет після ознайомлення з результатами інспекцій?
- Чи залишиться цей платіж посильним, якщо очікуваного підвищення зарплати або майбутнього рефінансування так і не буде?
Доцільним рішенням може бути інший ціновий діапазон, інший об’єкт нерухомості, додатковий час для заощаджень або купівля, яка вже відповідає вашим фінансовим можливостям. Мета — зробити вибір на основі власних розрахунків. Принесіть команді Nick’s Lending два оголошення про нерухомість в окрузі Пласер і прийнятний для вас місячний бюджет та попросіть надати порівняльну таблицю варіантів фінансування.
Інформація має освітній характер і не є схваленням кредиту чи розрахунком податків або страхування для конкретного об’єкта нерухомості. Витрати й відповідність вимогам для отримання кредиту залежать від об’єкта нерухомості та позичальника.
