Перейти до розділу
У головах людей існує певний графік придбання першого житла: здобути освіту, знайти роботу, накопичити початковий внесок, купити будинок. Реальне життя рідко узгоджується з таким графіком.
Для Стівена й Міранди — тут їхні імена змінено задля конфіденційності — час придбати перше житло настав у 62 роки. Вони знайшли в Лінкольні, штат Каліфорнія, будинок із трьома спальнями та двома ванними кімнатами. І, судячи із захоплення, яке супроводжувало їхню покупку, важко уявити для них кращий час.
Вони роками хотіли мати власне житло. Але щоразу на заваді ставали інші пріоритети. Зрештою сприятливий час, пошук і фінансування збіглися.
Відповідний будинок вартий пошуків
Їхня агентка з нерухомості Лорі Оттен із Realty ONE Group Complete допомогла їм знайти житло, яке відповідало бажаному способу життя. Ішлося не про гонитву за модним плануванням чи перемогу в змаганні ставок. Ішлося про те, щоб нарешті придбати будинок, який вони могли уявити своїм.
Купівлю наприкінці трудової кар’єри або під час пенсії слід оцінювати з такою самою увагою до доходів і витрат, як і будь-яку іншу покупку. Однак сам по собі вік не є підставою відхиляти людину як позичальника. Пенсійні та інші законні джерела доходу, які відповідають установленим вимогам, можуть враховуватися згідно з чинними правилами кредитування.
Стівен і Міранда обрали звичайну іпотеку з фіксованою ставкою та початковим внеском у розмірі 10%. Оскільки їхній початковий внесок становив менш ніж 20%, кредит передбачав приватне іпотечне страхування. Це страхування збільшує суму платежу, але для деяких позичальників воно є складовою розумного рішення зберегти частину коштів, а не вкладати кожен долар у початковий внесок.
Приватне іпотечне страхування за багатьма звичайними кредитами може відповідати умовам для скасування або припинення згідно з чинними правилами. Нікому не слід будувати бюджет, розраховуючи на гарантовану дату скасування, без перевірки умов конкретного кредиту.
Вони поставили всі потрібні запитання
Одна фраза з їхнього відгуку багато говорить про цей процес: вони хвилювалися, що «надокучають», бо ставили так багато запитань. Їхня команда відповідала й приділяла час поясненням. Вони також повідомили, що завершили угоду раніше запланованого строку.
Саме так мають відбуватися розмови про іпотеку. Ставки надто високі, щоб позичальник соромився запитувати, що входить до платежу, що відбудеться під час завершення угоди або навіщо потрібен певний документ. Запитання — це не незручність. Вони є частиною ухвалення обґрунтованого рішення.
Придбання будинку — це не перегони з життєвими віхами інших людей
У 62 роки Стівен і Міранда мають житло, якого давно хотіли. Тепер вони самі вирішують, що пофарбувати, де поставити меблі та яким буде наступний розділ їхнього життя.
Кожному, хто вважає, що якимось чином уже втратив нагоду придбати житло, я б поставив корисніше запитання: чи має володіння житлом сенс з огляду на ваші фінанси й життя, якого ви прагнете зараз? Якщо так, ваш вік не применшує цього досягнення.
Імена було змінено в оригінальній опублікованій історії. Усі цитовані відгуки взято з тієї наявної публічної розповіді; перед повторною публікацією їх слід повторно звірити зі схваленим клієнтом відгуком.
Джерела та корисні довідкові матеріали
- CFPB, припинення приватного іпотечного страхування (нова вкладка)
- CFPB, вік та іпотечне кредитування (нова вкладка)
Загальна інформація освітнього характеру. Ставки, умови фінансування, відповідність вимогам, правила щодо нерухомості, пропозиції забудовників і доступність необхідно підтверджувати для конкретної угоди. Нік Каннінгем, NMLS №907393. Іпотечні послуги надаються через Golden Bay Mortgage Group, NMLS №1403489. Рівні можливості у сфері житла.
