Короткі відповіді
Відкрийте запитання. Прочитайте відповідь тут.
Чи можна використати подарунок для внеску?
Багато програм дозволяють відповідні подаровані кошти, але дарувальник, документи, переказ і дозволене використання можуть різнитися. Розкажіть про подарунок до переміщення коштів, щоб ми дотрималися правильної процедури.
Чи можу я позичити початковий внесок?
Іноді допускаються схвалені забезпечені позики або відповідне вторинне фінансування, але нерозкритий особистий кредит чи аванс із кредитної картки можуть створити проблеми відповідності й документування. Джерело та щомісячне зобов’язання важливі.
Чи гарантійний депозит входить до коштів на закриття?
Завдаток earnest money — зазвичай депозит після прийняття пропозиції. За належного документування й зарахування в угоді він зазвичай зменшує залишок коштів, які ви вносите при закритті. Правила договору та право на повернення — окремі питання до вашого агента з нерухомості або юриста.
Переглянути всі 11 запитань
Чи потрібні резерви після закриття?
Деякі кредити чи сценарії вимагають резервів, а багато покупців вирішують зберегти додаткові кошти, навіть коли андеррайтинг цього не вимагає. Правила резервів залежать від повного профілю кредиту й нерухомості.
Коли я дізнаюся остаточну суму, яку потрібно внести?
Використовуйте суму Estimated Cash to Close у вашому Loan Estimate (нова вкладка) як орієнтир для планування, а потім порівняйте її із сумою Cash to Close у вашому Closing Disclosure (нова вкладка). Це не лише витрати на оформлення угоди: на суму, яку потрібно внести, також впливають початковий внесок, завдатки, зараховані кошти та коригування. Для більшості іпотек на придбання житла Loan Estimate зазвичай мають надати протягом трьох робочих днів після подання заявки, а Closing Disclosure ви зазвичай маєте отримати щонайменше за три робочі дні до завершення угоди. Попросіть кредитну команду пояснити зміни, перш ніж готувати остаточну суму коштів.
Скільки коштів потрібно покупцю першого житла для купівлі?
Відповідь залежить від ціни житла, типу кредиту, початкового внеску, витрат на завершення угоди, передоплачених витрат, компенсацій, допомоги та вимог до резервів. Деяким покупцям, які відповідають вимогам, можуть бути доступні варіанти з малим початковим внеском або без нього, але відсутність внеску не означає автоматично, що під час завершення угоди кошти не потрібні.
Правильна мета — не найменший можливий платіж при завершенні угоди. Це достатні кошти для завершення угоди та план використання того, що залишиться після неї.
Чи потрібен покупцям першого житла внесок 20 відсотків?
Ні. Деякі звичайні варіанти допускають низький початковий внесок для позичальників, які відповідають вимогам. FHA, VA та USDA можуть пропонувати інші шляхи початкового внеску для відповідних покупців і об’єктів. Програми допомоги також можуть покрити частину початкових витрат.
Двадцять відсотків можуть бути корисними в деяких сценаріях звичайної іпотеки, бо можуть дозволити уникнути приватного іпотечного страхування, але це не універсальна вимога й не завжди найкраще використання кожного долара.
Звідки можуть надійти гроші?
Залежно від кредиту й програми прийнятні кошти можуть включати:
- Ваші поточні чи ощадні рахунки
- Документально підтверджений подарунок від дозволеного дарувальника
- Кошти від продажу активу
- Певні гранти або програми допомоги
- Допустимі кошти пенсійного рахунку з урахуванням правил плану та податків
- Компенсації продавця чи кредитора для дозволених витрат у застосовних межах
Кошти зазвичай потребують зрозумілого прийнятного джерела. Перекази між рахунками, внесення готівки, позичання або прийняття подарунка без документів можуть викликати запитання. Поговоріть зі мною перед великим переказом або зміною способу зберігання коштів.
Чи може продавець оплатити витрати на закриття?
Продавець може мати змогу оплатити частину прийнятних витрат на завершення угоди та передоплачених статей. Дозволена сума залежить від кредитної програми, проживання, початкового внеску, угоди й фактичних витрат. Компенсація продавця зазвичай не може перетворитися на необмежену виплату коштів покупцеві.
Договір і кредит мають узгоджуватися. До написання пропозиції я можу скоординуватися з вашим агентом із нерухомості, щоб оцінити доцільний запит на компенсацію витрат і ймовірний вплив на платіж.
Що таке кошти кредитора на покриття витрат?
Кредит на покриття витрат від кредитора, пов’язаний зі ставкою, зазвичай зменшує початкові витрати на закриття в обмін на вищу ставку, ніж у порівнюваному варіанті того самого кредитора без такого кредиту. Деякі компенсації виникають з інших причин, тому Loan Estimate має показувати вплив на ставку та кошти на закриття.
Що таке допомога з початковим внеском?
Допомога з початковим внеском може надаватися як грант, кредит із можливістю списання, кредит із відстрочкою платежів або друга іпотека, яку потрібно погашати. Деякі програми також допомагають із дозволеними витратами на закриття угоди. Кожна може мати правила щодо доходу, нерухомості, проживання, навчання, кредитора чи погашення.
Слово «допомога» не пояснює, чи потрібно повертати кошти та що станеться під час продажу чи рефінансування. Ми прочитаємо ці умови, перш ніж враховувати кошти.
Перейти до розділу
Купівля житла може включати початковий внесок, витрати кредитора й третіх сторін на завершення, передоплачені податки та страхування, а також кошти, які хочете залишити після угоди. Я допоможу оцінити всі чотири складові до вашої пропозиції.
Скільки коштів потрібно покупцю першого житла для купівлі?
Відповідь залежить від ціни житла, типу кредиту, початкового внеску, витрат на завершення угоди, передоплачених витрат, компенсацій, допомоги та вимог до резервів. Деяким покупцям, які відповідають вимогам, можуть бути доступні варіанти з малим початковим внеском або без нього, але відсутність внеску не означає автоматично, що під час завершення угоди кошти не потрібні.
Правильна мета — не найменший можливий платіж при завершенні угоди. Це достатні кошти для завершення угоди та план використання того, що залишиться після неї.
Чотири складові належного плану коштів
1. Початковий внесок
Початковий внесок — частина ціни купівлі, яку ви сплачуєте, а не фінансуєте першою іпотекою. Мінімум залежить від програми й відповідності вимогам. Менший внесок може зберегти заощадження, а більший — зменшити суму кредиту або змінити іпотечне страхування й ціноутворення.
2. Витрати на закриття
Витрати на закриття угоди можуть включати збори кредитора, оцінку, кредитний звіт, послуги з титулу й ескроу, реєстрацію та інші витрати угоди. Ваш Loan Estimate (нова вкладка) і Closing Disclosure показують офіційні суми кредиту й закриття на різних етапах процесу.
3. Передплачені витрати й початкове наповнення ескроу
Може знадобитися передоплата страхування житла, відсотків і податків на нерухомість. Якщо кредит використовує рахунок ескроу, кошти також можуть збирати для його початкового наповнення. Це не все збори кредитора, хоча ці суми впливають на платіж під час завершення угоди.
У Каліфорнії зміна власника може спричинити додаткову оцінку для оподаткування. Внаслідок цього можуть надійти один або два додаткові податкові рахунки понад звичайний річний податок на нерухомість. Ці рахунки надсилають власнику й зазвичай не сплачують з ескроу-рахунку кредитора, тому залиште запас коштів, поки не стане відомою оцінка округу.
4. Кошти, що залишаться після закриття угоди
Переїзд, ремонт, побутова техніка, комунальні послуги та звичайні несподіванки не чекатимуть, поки відновляться ваші заощадження. Я хочу, щоб ви бачили, що залишиться після закриття, а не лише чи можна довести угоду до кінця.
Чи покупцям першого житла потрібні 20 відсотків внеску?
Ні. Деякі звичайні варіанти допускають низький початковий внесок для позичальників, які відповідають вимогам. FHA, VA та USDA можуть пропонувати інші шляхи початкового внеску для відповідних покупців і об’єктів. Програми допомоги також можуть покрити частину початкових витрат.
Двадцять відсотків можуть бути корисними в деяких сценаріях звичайної іпотеки, бо можуть дозволити уникнути приватного іпотечного страхування, але це не універсальна вимога й не завжди найкраще використання кожного долара.
Звідки можуть надійти кошти?
Залежно від кредиту й програми прийнятні кошти можуть включати:
- Ваші поточні чи ощадні рахунки
- Документально підтверджений подарунок від дозволеного дарувальника
- Кошти від продажу активу
- Певні гранти або програми допомоги
- Допустимі кошти пенсійного рахунку з урахуванням правил плану та податків
- Компенсації продавця чи кредитора для дозволених витрат у застосовних межах
Кошти зазвичай потребують зрозумілого прийнятного джерела. Перекази між рахунками, внесення готівки, позичання або прийняття подарунка без документів можуть викликати запитання. Поговоріть зі мною перед великим переказом або зміною способу зберігання коштів.
Чи може продавець оплатити витрати на закриття угоди?
Продавець може мати змогу оплатити частину прийнятних витрат на завершення угоди та передоплачених статей. Дозволена сума залежить від кредитної програми, проживання, початкового внеску, угоди й фактичних витрат. Компенсація продавця зазвичай не може перетворитися на необмежену виплату коштів покупцеві.
Договір і кредит мають узгоджуватися. До написання пропозиції я можу скоординуватися з вашим агентом із нерухомості, щоб оцінити доцільний запит на компенсацію витрат і ймовірний вплив на платіж.
Що таке компенсації кредитора?
Кредит на покриття витрат від кредитора, пов’язаний зі ставкою, зазвичай зменшує початкові витрати на закриття в обмін на вищу ставку, ніж у порівнюваному варіанті того самого кредитора без такого кредиту. Деякі компенсації виникають з інших причин, тому Loan Estimate має показувати вплив на ставку та кошти на закриття.
Що таке допомога з початковим внеском?
Допомога з початковим внеском може надаватися як грант, кредит із можливістю списання, кредит із відстрочкою платежів або друга іпотека, яку потрібно погашати. Деякі програми також допомагають із дозволеними витратами на закриття угоди. Кожна може мати правила щодо доходу, нерухомості, проживання, навчання, кредитора чи погашення.
Слово «допомога» не пояснює, чи потрібно повертати кошти та що станеться під час продажу чи рефінансування. Ми прочитаємо ці умови, перш ніж враховувати кошти.
Практичний спосіб обрати початковий внесок
Я люблю порівнювати щонайменше три версії, коли сценарій це дозволяє:
- Найменший практичний початковий внесок
- Проміжний варіант, що змінює платіж або іпотечне страхування
- Більший початковий внесок, після якого все одно залишається розумний резерв
Потім ми розглядаємо потрібну суму коштів, щомісячний платіж, іпотечне страхування, вартість кредиту та залишок грошей. Найкраще рішення — те, яке відповідає всьому плану.
Поширені запитання про кошти
Чи можна використати подарунок для внеску?
Багато програм дозволяють відповідні подаровані кошти, але дарувальник, документи, переказ і дозволене використання можуть різнитися. Розкажіть про подарунок до переміщення коштів, щоб ми дотрималися правильної процедури.
Чи можна позичити кошти на початковий внесок?
Іноді допускаються схвалені забезпечені позики або відповідне вторинне фінансування, але нерозкритий особистий кредит чи аванс із кредитної картки можуть створити проблеми відповідності й документування. Джерело та щомісячне зобов’язання важливі.
Чи завдаток є частиною моїх коштів для завершення угоди?
Завдаток earnest money — зазвичай депозит після прийняття пропозиції. За належного документування й зарахування в угоді він зазвичай зменшує залишок коштів, які ви вносите при закритті. Правила договору та право на повернення — окремі питання до вашого агента з нерухомості або юриста.
Чи потрібні резерви після завершення угоди?
Деякі кредити чи сценарії вимагають резервів, а багато покупців вирішують зберегти додаткові кошти, навіть коли андеррайтинг цього не вимагає. Правила резервів залежать від повного профілю кредиту й нерухомості.
Коли я дізнаюся остаточну суму, яку потрібно внести?
Використовуйте суму Estimated Cash to Close у вашому Loan Estimate (нова вкладка) як орієнтир для планування, а потім порівняйте її із сумою Cash to Close у вашому Closing Disclosure (нова вкладка). Це не лише витрати на оформлення угоди: на суму, яку потрібно внести, також впливають початковий внесок, завдатки, зараховані кошти та коригування. Для більшості іпотек на придбання житла Loan Estimate зазвичай мають надати протягом трьох робочих днів після подання заявки, а Closing Disclosure ви зазвичай маєте отримати щонайменше за три робочі дні до завершення угоди. Попросіть кредитну команду пояснити зміни, перш ніж готувати остаточну суму коштів.
Знайте повну суму до того, як закохаєтеся в будинок
Розкажіть, скільки ви заощадили, що хочете зберегти та чи може подарунок або допомога стати частиною плану. Я допоможу вам визначити цільову суму коштів, на яку можна орієнтуватися під час пошуку.
Загальна інформація, а не порада. Ця сторінка містить загальну інформацію про іпотеку й купівлю житла. Це не пропозиція чи зобов’язання надати кредит і не рекомендація для вашої ситуації. Відповідність вимогам, витрати й доречність потребують індивідуального розгляду. Перш ніж вирішувати, поговоріть із ліцензованим фахівцем. Зателефонуйте Nick за номером 916-765-4009.
