Respuestas rápidas
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¿Se trata de una compra sin pago inicial?
No. El comprador trae una inversión monetaria sustancial más los fondos de cierre aplicables. La cantidad requerida depende de los cálculos actuales del programa, el comprador, la propiedad y la transacción.
¿Puedo comprar antes de vender mi casa actual?
Posiblemente, pero los fondos disponibles, las obligaciones existentes, la ocupación, el tiempo y la calificación son todos importantes. Esto requiere un plan individual antes de que se escriba el contrato de compra.
¿Puede el vendedor pagar mis costos de cierre?
Las contribuciones del vendedor y los pagos de las partes interesadas están limitados por las reglas actuales de FHA. El contrato y la declaración de cierre deben ser revisados para costos elegibles y tratamiento adecuado.
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¿Puedo usar fondos de regalo?
No supongas que los fondos de una donación son aceptables. HECM para Compra tiene reglas específicas para la aportación monetaria del comprador y las fuentes aceptables de fondos. Confirma la fuente exacta y la documentación con el prestamista antes de contar con cualquier donación o transferencia.
¿Todavía soy dueño de la nueva casa?
Sí. El comprador adquiere el título de la vivienda, y la propiedad sirve de garantía del HECM.
¿Puedo hacer pagos más tarde?
Los pagos voluntarios generalmente están permitidos sin una multa por pago anticipado bajo las reglas de HECM. El propietario todavía no tiene ningún pago mensual requerido del principal y los intereses mientras el préstamo permanezca en buen estado.
¿Qué problema puede resolver?
La próxima casa puede necesitar ser más pequeña, más cercana a la familia, más fácil de mantener o mejor adaptada para los años venideros. Pagar todo en efectivo puede dejar muy poca liquidez. Una hipoteca tradicional puede agregar un pago mensual requerido.
Un HECM para Compra crea un tercer camino. El comprador contribuye con parte del costo y el HECM aporta la otra parte. La contribución exacta depende de los cálculos actuales del programa y de la propiedad.
¿Qué fondos puede utilizar el comprador?
El comprador debe traer la inversión monetaria requerida y los fondos de cierre de fuentes aceptables bajo las reglas actuales de FHA. El prestamista debe verificar esos fondos.
No muevas dinero, tomes un adelanto en efectivo, pidas prestado contra otro activo ni aceptes fondos familiares para la transacción sin confirmar primero el tratamiento del programa y los requisitos de documentación.
¿Qué casa se puede comprar?
La propiedad debe cumplir con los requisitos actuales de HECM y FHA y debe convertirse en la residencia principal del comprador. El tipo de propiedad, condición, tasación, tiempo de ocupación y cualquier aprobación de la asociación pueden afectar la elegibilidad.
Antes de redactar una oferta, confirma que la propiedad y la estructura de la transacción parecen cumplir los requisitos. Esto importa en casos de condominios, casas prefabricadas, fideicomisos, construcciones nuevas, reparaciones y estructuras de titularidad inusuales.
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Una Hipoteca de conversión del valor neto de la vivienda (nueva pestaña) (HECM) para la compra permite a un comprador elegible de 62 años o más combinar fondos personales con los ingresos de una hipoteca inversa para comprar una residencia principal en una transacción. Por lo general, no se requiere el pago mensual del principal y los intereses, pero el propietario debe seguir pagando los cargos de la propiedad y cumplir con todas las obligaciones del préstamo.
¿Qué problema puede resolver?
La próxima casa puede necesitar ser más pequeña, más cercana a la familia, más fácil de mantener o mejor adaptada para los años venideros. Pagar todo en efectivo puede dejar muy poca liquidez. Una hipoteca tradicional puede agregar un pago mensual requerido.
Un HECM para Compra crea un tercer camino. El comprador contribuye con parte del costo y el HECM aporta la otra parte. La contribución exacta depende de los cálculos actuales del programa y de la propiedad.
Compara formas de financiar tu próxima vivienda
Supongamos que un comprador vende una casa donde vivió durante mucho tiempo y quiere comprar otra. Las opciones podrían ser:
- Pagar en efectivo y destinar más de los ingresos de la venta a la nueva propiedad
- Hacer un pago inicial tradicional y asumir el pago mensual hipotecario requerido
- Utilizar una HECM para Compra, aportar más efectivo que en un pago inicial tradicional y no tener ningún pago mensual requerido de capital e intereses
La comparación correcta utiliza una propiedad real, cifras actuales, costos de cierre, cargos futuros de la propiedad y el plan completo de liquidez del comprador. Un porcentaje en un sitio web no es suficiente.
¿Qué fondos puede utilizar el comprador?
El comprador debe traer la inversión monetaria requerida y los fondos de cierre de fuentes aceptables bajo las reglas actuales de FHA. El prestamista debe verificar esos fondos.
No muevas dinero, tomes un adelanto en efectivo, pidas prestado contra otro activo ni aceptes fondos familiares para la transacción sin confirmar primero el tratamiento del programa y los requisitos de documentación.
¿Qué casa se puede comprar?
La propiedad debe cumplir con los requisitos actuales de HECM y FHA y debe convertirse en la residencia principal del comprador. El tipo de propiedad, condición, tasación, tiempo de ocupación y cualquier aprobación de la asociación pueden afectar la elegibilidad.
Antes de redactar una oferta, confirma que la propiedad y la estructura de la transacción parecen cumplir los requisitos. Esto importa en casos de condominios, casas prefabricadas, fideicomisos, construcciones nuevas, reparaciones y estructuras de titularidad inusuales.
Lo que el propietario todavía paga
Una HECM para Compra no hace que la vivienda sea gratuita de poseer. El comprador sigue siendo responsable de:
- Impuestos sobre la propiedad
- seguro de vivienda
- Seguro de inundación cuando sea necesario
- Cuotas de asociación cuando corresponda
- Mantenimiento y reparaciones
- Otros cargos requeridos sobre la propiedad
Un pago hipotecario requerido más bajo no ayuda si la vivienda en sí es demasiado costosa de mantener.
Construir el plan de vivienda antes de la oferta
Quiero saber:
- ¿Dónde quieres vivir y por qué?
- ¿Cuánto tiempo debería funcionar esta casa para ti?
- ¿Es accesible si la movilidad cambia?
- ¿Cuánto costarán los impuestos, seguros, servicios públicos, cuotas y mantenimiento?
- ¿Cuánto efectivo debe quedar después del cierre?
- ¿Quién vivirá en la casa?
- ¿Qué sucede si un cónyuge muere o necesita cuidados?
- ¿La familia se siente cómoda con el probable impacto en la herencia?
El préstamo debe apoyar la próxima casa, no distraer de si la siguiente casa es correcta.
Preguntas más comunes
¿Se trata de una compra sin pago inicial?
No. El comprador trae una inversión monetaria sustancial más los fondos de cierre aplicables. La cantidad requerida depende de los cálculos actuales del programa, el comprador, la propiedad y la transacción.
¿Puedo comprar antes de vender mi casa actual?
Posiblemente, pero los fondos disponibles, las obligaciones existentes, la ocupación, el tiempo y la calificación son todos importantes. Esto requiere un plan individual antes de que se escriba el contrato de compra.
¿Puede el vendedor pagar mis costos de cierre?
Las contribuciones del vendedor y los pagos de las partes interesadas están limitados por las reglas actuales de FHA. El contrato y la declaración de cierre deben ser revisados para costos elegibles y tratamiento adecuado.
¿Puedo usar fondos de regalo?
No supongas que los fondos de una donación son aceptables. HECM para Compra tiene reglas específicas para la aportación monetaria del comprador y las fuentes aceptables de fondos. Confirma la fuente exacta y la documentación con el prestamista antes de contar con cualquier donación o transferencia.
¿Todavía soy dueño de la nueva casa?
Sí. El comprador adquiere el título de la vivienda, y la propiedad sirve de garantía del HECM.
¿Puedo hacer pagos más tarde?
Los pagos voluntarios generalmente están permitidos sin una multa por pago anticipado bajo las reglas de HECM. El propietario todavía no tiene ningún pago mensual requerido del principal y los intereses mientras el préstamo permanezca en buen estado.
Una nota de Nick
No quiero usar un HECM para forzarte a una casa que cuesta demasiado. Quiero ver si te ayuda a comprar la casa adecuada y mantener suficiente flexibilidad después del cierre.
La mejor versión de esta conversación ocurre antes de comenzar a recorrer las casas.
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Podemos comparar dinero en efectivo, una hipoteca tradicional y HECM para Compra con la misma casa y el mismo presupuesto.
Información general, no asesoramiento. Esta página explica cómo funciona un programa en términos generales. No es una oferta ni un compromiso de prestar, ni una recomendación para tu situación. La elegibilidad, los costos y la idoneidad requieren una revisión individual. Habla con un profesional con licencia antes de decidir. Llama a Nick al 916-765-4009.
