Перейти до розділу
Я запитав знайомого фахівця з кредитування, чи може допомогти програма за банківськими виписками, коли дохід із податкової декларації, схоже, не підтверджував можливості отримати іпотеку.
Це був інший спосіб дослідити кредит. Схвалення ще не було.
Перш ніж обирати іншу програму, я хочу зрозуміти, чому першого розрахунку недостатньо.
Почніть із доходу, який уже враховується
Попросіть іпотечну команду пояснити розрахунок за податковими деклараціями. Який дохід бізнесу включено? Які коригування дозволені? Зарплати рахують окремо чи двічі?
Виручка, оподатковуваний прибуток і кошти для сплати іпотеки — різні суми.
Ваші податкові записи мають точно описувати бізнес. Ми працюємо з цими фактами й за потреби з вашим податковим фахівцем.
Надходження не є автоматично доходом
Ось гіпотетичний приклад:
- Загальні надходження бізнесу: $24,000
- Мінус перекази з іншого рахунку: $5,000
- Мінус кошти бізнесового кредиту: $4,000
- Залишається для розгляду до витрат: $15,000
Ці $15,000 — не завершений розрахунок доходу. Ще потрібно знати, що означають надходження, які є витрати та якою часткою бізнесу ви володієте. Один місяць також не встановлює потрібної історії виписок.
Переказ тих самих коштів між рахунками не створює додаткового доходу.
Запитайте, як працює програма на підставі банківських виписок
Я попросив би п’ять речей:
- Потрібний повний період виписок.
- Які надходження допустимі, а які виключаються.
- Як розраховуються витрати бізнесу.
- Як ураховуються власність та інші доходи.
- Які кошти мають залишитися після закриття.
Останнє запитання важливе і для вашого домогосподарства, і для бізнесу. Зарплати, запаси та податки все одно потрібно оплачувати.
Порівняйте більше, ніж суму нового кредиту
Іпотека на підставі банківських виписок може стати іншим шляхом. Але нам усе одно потрібно порівняти ставку, APR, збори, платіж, потрібні кошти та резерви з іншими доступними варіантами.
Я не хочу, щоб більша цифра доходу відволікала від платежу, який ускладнює ведення бізнесу.
Правильний кредит має відповідати способу вашого заробітку та життю, яке цей дохід має підтримувати.
Цей приклад ґрунтується на реальній іпотечній розмові з вилученими ідентифікаційними відомостями. Усі цифри ілюстративні й не є чинними кредитними умовами або зобов’язанням надати кредит. Кредитні програми, ставки, вартість нерухомості та відповідність позичальника вимогам різняться.
