Перейти до розділу
Під час перевірки справи я виявив дохід після утримань там, де потрібен був дохід до утримань. Ми також перевіряли нещодавнє підвищення базової оплати.
Обидві подробиці могли змінити цифри. Але їх потрібно було розглядати окремо.
Виправити суму зарплати — один крок. Домогтися прийняття кредитором підвищення — інший.
Знайте, яку суму зарплати ми використовуємо
Іпотечна кваліфікація зазвичай починається з прийнятного доходу до утримань із зарплати. Це відрізняється від суми, що надходить на поточний рахунок.
Я відокремив би фіксовану базову оплату від надурочних, премій, комісій і змінної кількості годин. Більше надходження може означати підвищення зарплати. Воно також може бути відшкодуванням витрат або наслідком незвичного розрахункового періоду.
Потрібно знати, який саме це варіант.
Перевірте підвищення зарплати до розрахунку на нього
Якщо вища зарплата — частина плану купівлі, запитайте, які підтвердження роботодавця й записи оплати потрібні кредитору.
Потім поставте пряме запитання: новий дохід уже прийнято чи він ще перевіряється?
Запропонований бюджет купівлі не повинен мовчки припускати, що перевірку вже завершено.
Перевіряйте комфорт за доходом після відрахувань
Розрахунок доходу кредитором відповідає на питання відповідності вимогам. Ваш банківський рахунок допомагає відповісти на інше:
Який платіж посильний після відрахувань із зарплати, заощаджень і щоденних витрат?
Я б розглянув обидва питання перед збільшенням бюджету пошуку житла.
- Підтвердьте валовий дохід, який може врахувати кредитор.
- Підтвердьте, чи враховано підвищення зарплати.
- Розгляньте отриманий житловий платіж.
- Порівняйте цей платіж із сумою, яку ви фактично отримуєте на руки.
Виправлена сума доходу може відкрити нові можливості. Це не означає, що потрібно витрачати до нового максимуму.
Цей приклад ґрунтується на реальній іпотечній розмові з вилученими ідентифікаційними відомостями. Усі цифри ілюстративні й не є чинними кредитними умовами або зобов’язанням надати кредит. Кредитні програми, ставки, вартість нерухомості та відповідність позичальника вимогам різняться.
