Перейти до розділу
Під час кредитної перевірки я поставив під сумнів кілька самостійно задекларованих телефонних рахунків. Вони були в кредитному звіті, але це не обов’язково робило їх кредитами.
Команда підтвердила, що ці комунальні платежі можна виключити з розрахунку боргів для іпотеки.
Важливим було питання, що насправді представляли ці рахунки.
Рахунок за послуги та кредит — різні речі
Звичайний рахунок за телефон — це одне. Кредит на придбання обладнання або оплату рахунку — інше. Прострочений рахунок також може потребувати іншої перевірки.
Я б не вилучав платіж лише тому, що назва рахунку нагадує комунальну компанію. Попросив би виписку чи договір і зіставив із записом кредитного звіту.
Запитайте, які платежі враховують
Ваше співвідношення боргу до доходу порівнює щомісячні борги, які враховує кредитор, із доходом, який він може використати. Якщо рахунок незнайомий, попросіть команду показати його місце в розрахунку.
Ось що я хочу знати:
- Це рахунок за послуги, купівля в кредит чи інший борг?
- Який платіж насправді обов’язковий?
- Які документи підтверджують цю відповідь?
- Чи кредитор оновив розрахунок?
Відповідь у цій справі стосувалася тих конкретних записів. Це не було правилом, що кожний рахунок, пов’язаний із комунальними послугами, можна ігнорувати.
Ваша сім’я все одно сплачує рахунок
Варто зробити ще одне розрізнення.
Витрату можуть не враховувати в іпотечному розрахунку кваліфікації, але вона все одно дуже важлива для бюджету. Електрика, телефон, продукти й заощадження не зникають через те, що кредитор певним чином рахує борг.
Я хочу, щоб розрахунок кредитора був точним, а ваш платіж — комфортним. Обидва погляди потрібні до визначення розумної ціни житла.
Цей приклад ґрунтується на реальній іпотечній розмові з вилученими ідентифікаційними відомостями. Усі цифри ілюстративні й не є чинними кредитними умовами або зобов’язанням надати кредит. Кредитні програми, ставки, вартість нерухомості та відповідність позичальника вимогам різняться.
