Що таке рефінансування VA IRRRL?

Хто може мати право на IRRRL?

Публічні рекомендації VA вказують, що позичальник має вже мати житловий кредит із гарантією VA, використати IRRRL для його рефінансування й підтвердити теперішнє або попереднє проживання.

Новий кредит також має відповідати застосовним вимогам щодо строків, вигоди, окупності витрат і вимогам кредитора. Наявність кредиту VA не робить будь-яке запропоноване рефінансування прийнятним.

Що може зробити IRRRL?

IRRRL можна використати для:

• знизити відсоткову ставку за виконання чинних вимог
• зменшити щомісячний платіж основної суми та процентів в угоді, що відповідає вимогам
• перейти з кредиту зі змінною ставкою на фіксовану для стабільності платежу
• змінити строк кредиту, якщо структура й надалі відповідає застосовним правилам

Воно не призначене для отримання готівки з власного капіталу в житлі.

Чому це називають спрощеним рефінансуванням?

IRRRL може передбачати вужчу перевірку, ніж купівля або рефінансування з отриманням коштів, оскільки замінює наявний кредит із гарантією VA для обмеженої мети. Спрощений процес не означає безкоштовний, миттєвий або автоматично схвалений.

Кредитор усе одно може перевіряти кредитну історію, історію платежів, підтвердження проживання, вік кредиту, вигоду, витрати та інші вимоги. Документи можуть відрізнятися залежно від кредитора й угоди.

Чи потребує IRRRL оцінки?

Процедура гарантії VA може не вимагати нової оцінки для IRRRL. Кредитор чи інвестор усе одно може мати вимоги, пов’язані з угодою.

Не будуйте рішення на відсутності оцінки, доки кредитор не підтвердить фактичну процедуру.

Скільки коштує IRRRL?

Можливі витрати включають:

• збір за фінансування VA 0.50%, якщо немає звільнення за чинними правилами VA
• збори кредитора
• дисконтні пункти
• збори за право власності й реєстрацію
• передплачені відсотки
• поповнення ескроу або інші статті розрахунків

Деякі дозволені витрати можна включити до нового кредиту або компенсувати зарахуванням від кредитора залежно від структури й чинних вимог. Обидва варіанти мають ціну. Додавання зборів збільшує борг. Зарахування від кредитора зазвичай відображається в ціні кредиту.

Як розрахувати точку окупності?

Проста відправна точка:

витрати на рефінансування, поділені на щомісячну економію = орієнтовна кількість місяців до окупності

Ця цифра корисна, але неповна. Також порівняйте новий залишок, решту строку, загальні очікувані відсотки, зміни ескроу, пункти, компенсації кредитора й запланований строк користування кредитом.

Я покажу вам і короткострокову зміну платежу, і довгострокові переваги та недоліки.

Чи можу я рефінансувати фіксовану ставку іншою фіксованою ставкою?

Можливо, якщо запропонований кредит відповідає чинним вимогам VA щодо вигоди та іншим вимогам. Сама нижча рекламована ставка не доводить доцільності угоди. Важливі зниження ставки, дисконтні пункти, платіж, строк і витрати.

Чи можу я перейти зі змінної ставки на фіксовану?

IRRRL можна використати, щоб зробити платежі стабільнішими, перейшовши зі змінної чи регульованої ставки на фіксовану. Для такого виду користі платіж не завжди має змінюватися в тому самому напрямі, але чинні правила й повне порівняння все одно застосовуються.

Чи потрібно жити в будинку зараз?

Публічні рекомендації VA дозволяють позичальникові підтвердити, що він зараз живе або раніше жив у будинку, на який оформлено кредит. Цей шлях попереднього проживання — одна з причин, чому IRRRL відрізняється від купівлі або рефінансування VA з отриманням готівки.

Підтвердження має бути точним.

Що, якщо я маю другу іпотеку?

Власник другої заставної вимоги зазвичай має погодитися залишити новий кредит із гарантією VA на першій позиції. Це називають підпорядкуванням застави. Процес може тривати, тому виявіть другу іпотеку завчасно.

Що запитати перед згодою?

Попросіть надати ці цифри письмово:

• поточна ставка, платіж, залишок боргу та решта строку
• нова ставка, платіж, залишок і строк
• APR
• дисконтні пункти й компенсації кредитора
• збір за фінансування та всі витрати завершення угоди
• кошти до сплати або отримані кошти на покриття витрат
• орієнтовна місячна економія
• строк окупності
• загальні проценти за період, протягом якого ви очікуєте користуватися кредитом

Якщо людина, яка пропонує кредит, не пояснює ці цифри, зупиніться.

Як я допомагаю

Я не назву рефінансування перемогою лише через нижчу ставку. Порівняю те, що ви маєте, з пропозицією та поясню вартість переходу.

Короткі відповіді

Чи може IRRRL дати кошти з власного капіталу?

Ні. IRRRL не є програмою VA рефінансування з отриманням коштів.

Чи може IRRRL рефінансувати кредит без VA?

Ні. Наявний кредит має бути гарантованим VA.

Чи є збір за фінансування VA за IRRRL?

Поточний збір становить 0.50%, якщо записи VA не підтверджують звільнення.

Чи IRRRL завжди знижує платіж?

Ні. Угода, спрямована на стабільність платежів або зміну строку, може працювати інакше. Витрати, додані до залишку боргу, також можуть вплинути на результат.

Чи VA встановлює відсоткову ставку?

Ні. Кредитор установлює ставку та ціну кредиту з дотриманням застосовних правил.

Ставка — одне число. Рішення ширше.

Надішліть поточну виписку й письмову пропозицію через схвалену захищену процедуру. Я допоможу порівняти їх без тиску продажів.

Розкриття умов сторінки

Ця сторінка містить загальну інформацію, а не індивідуальний розрахунок, пропозицію, гарантію заощаджень чи зобов’язання надати кредит. Відповідність вимогам IRRRL, зниження ставки, користь, необхідний строк існування кредиту, окупність витрат, документи, витрати та схвалення залежать від чинних вимог VA й кредитора та конкретної угоди. Nick Cunningham і Golden Bay Mortgage Group не пов’язані з U.S. Department of Veterans Affairs і не мають його схвалення.

Продовжуйте досліджувати

Скільки коштує кредит VA?Чи можу я знову скористатися пільгою житлового кредиту VA?Чи маю я право на житловий кредит VA?