Перейти до розділу
Позичальник-пенсіонер підписався співборжником за іпотекою родича. За наданими відомостями, інша особа сплачувала платежі протягом років.
Питання полягало в тому, чи забере та іпотека можливості, потрібні позичальнику для власного фінансування.
Я хотів з’ясувати, чи може кредитна програма не враховувати цей платіж і які докази для цього потрібні.
Почніть із того, хто насправді платить
«Вони завжди це сплачували» — корисна інформація. Однак кредитору потрібні прийнятні документи, що показують історію платежів і особу, яка їх здійснює.
Запитайте, які документи потрібні, до збирання купи виписок. Іпотечна виписка може показати надходження платежу. Банківські записи — чиї кошти його сплатили.
Перевірте правило конкретної програми
Для відповідного кредиту Fannie Mae вимоги включають зобов’язання іншого платника за іпотекою, відсутність прострочень за останні 12 місяців, необхідне підтвердження платежів за 12 місяців і невикористання оренди цього об’єкта для підтвердження платоспроможності.
Інші вимоги також можуть мати значення, зокрема кількість об’єктів нерухомості з кредитами. Інші програми можуть інакше розглядати цю ситуацію.
Я б підтвердив повну перевірку, а не припускав, що кілька недавніх платежів дають відповідь.
Поки чекаємо, розгляньте кредит за обома сценаріями
Що станеться, якщо платіж враховується? Що, якщо його можна виключити?
Якщо новий кредит можливий лише після виключення, нам слід завчасно вирішити питання документів.
- Визначте всіх підписантів чинного боргового зобов’язання.
- Підтвердьте, хто здійснює платежі.
- Зберіть історію, якої вимагає кредитор.
- Поясніть спільні платежі, відшкодування чи прострочення.
- Отримайте підтвердження прийнятного порядку врахування, перш ніж покладатися на нову суму кредиту.
Виключення з DTI не звільняє вас від старого кредиту
Саме цю частину я хочу пояснити особливо чітко.
Виключення платежу з розрахунку нової іпотеки не усуває вашої відповідальності за початковою іпотекою.
Окремо запитайте нинішнього кредитора про порядок звільнення від зобов’язання. Також подумайте, що робитимете, якщо родич більше не зможе платити. Позитивна відповідь щодо відповідності вимогам не скасовує цього зобов’язання.
Цей приклад ґрунтується на реальній іпотечній розмові з вилученими ідентифікаційними відомостями. Усі цифри ілюстративні й не є чинними кредитними умовами або зобов’язанням надати кредит. Кредитні програми, ставки, вартість нерухомості та відповідність позичальника вимогам різняться.
