Консультування — захист, а не етап продажу.

Крок 1: Почніть із мети

Ми говоримо про житло, бюджет, залучених людей і проблему, яку ви прагнете розв’язати. Я поясню загальні варіанти й визначу питання, що потребують актуального кредитного аналізу.

Вам не потрібно вирішувати під час першого дзвінка.

Крок 2: Порівняйте реалістичні альтернативи

Ми можемо порівняти HECM з очікуванням, традиційним рефінансуванням, кредитом або кредитною лінією під власний капітал у житлі, продажем, переїздом до меншого житла чи використанням інших ресурсів.

Порівняння має охоплювати щомісячні зобов’язання, початкові витрати, майбутній борг, імовірний залишок власного капіталу, ліквідність після угоди та наслідки зміни плану.

Крок 3: пройдіть незалежну консультацію

Ви обираєте консультаційну агенцію, схвалену HUD, серед доступних ресурсів. Агенція може стягувати плату відповідно до своєї політики та застосовних правил.

Консультант зазвичай обговорює:

• Ваші цілі й фінансова ситуація
• Як працює HECM
• Витрати та варіанти платежів
• Майнові витрати та обов’язки проживання
• Альтернативи
• Питання чоловіка чи дружини та домогосподарства
• Коли кредит підлягає погашенню
• Шахрайство та тактики тиску

Консультант видає сертифікат після завершення обов’язкової сесії. Він не схвалює кредит і не засвідчує його доречності. Він підтверджує проходження консультування.

Як підготуватися до консультації

За можливості підготуйте ці матеріали:

• Недавня іпотечна виписка та інформація про інші заставні обтяження
• Рахунок податку на нерухомість
• Інформація про страхування житла й повеней
• Внески асоціації
• Приблизний перелік щомісячних доходів і витрат
• Імена й вік власників, подружжя та членів сім’ї
• Відомості про траст або права власності, якщо доречно
• Перелік ремонтів або занепокоєнь щодо нерухомості
• Ваші запитання та альтернативи, які хочете порівняти

Ніколи не надсилайте чутливі документи через непогоджену форму на сайті або звичайною електронною поштою. Коли документи будуть потрібні, Nick і кредитор нададуть належний захищений спосіб їх передавання.

Запитання до консультанта

1. Які обов’язки тривають після закриття?
2. Які події можуть зробити кредит належним до погашення?
3. Як це може вплинути на чоловіка, дружину чи іншу людину, яка живе в будинку?
4. Які альтернативи порівняти?
5. Як різні плани виплат змінюють витрати та залишок власного капіталу?
6. Що станеться, якщо я переїду до закладу догляду?
7. Що мають знати мої спадкоємці?
8. Кому телефонувати, якщо важко сплачувати податки або страхування?
9. Які ознаки вказують на шахрайство чи тиск?
10. Чого я ще не розумію?

Крок 4: Заявка й розкриття інформації

Якщо ви вирішите продовжити, кредитор збере заявку й потрібні документи, надасть розкриття інформації та перевірить дані позичальника й нерухомості.

Заявка не є схваленням. Умови програми, ставки й доступна сума коштів можуть змінюватися, доки кредит не пройде потрібні етапи схвалення та закриття.

Крок 5: Оцінка й перевірка нерухомості

Оцінка FHA допомагає встановити прийнятну вартість і визначити проблеми нерухомості, які потребують уваги. Вона не є загальним технічним оглядом і не гарантує стану житла.

Крок 6: фінансова оцінка та перевірка ризиків

Кредитор перевіряє кредитну історію, дохід і ресурси, платежі за нерухомість, обтяження, консультування, титул, проживання та інші вимоги програми. Розгляд може завершитися додатковими умовами, ремонтом, резервом на платежі за нерухомість, зміною доступної суми або відмовою.

Крок 7: остаточна перевірка та завершення угоди

Перед підписанням перегляньте:

• Відсоткова ставка й план виплат
• Доступні кошти та ліміти першого року
• Усі початкові витрати
• Наявні борги, погашені при закритті угоди
• Резерв або утримані кошти на ремонт
• Обов’язки щодо платежів за нерухомість
• Підхід до подружжя й права власності
• Коли настає строк погашення кредиту
• Хто обслуговуватиме кредит

Ставте запитання, доки документи не відповідатимуть поясненню.

Крок 8: після закриття угоди

Компанія, що обслуговує кредит, стає головною контактною стороною щодо отримання коштів, виписок, підтвердження проживання, платежів, витрат на нерухомість і повного погашення.

Зберігайте разом боргове зобов’язання, іпотеку або deed of trust, документи завершення угоди, сертифікат консультації, контакти компанії з обслуговування та сімейний план. Скажіть довіреній людині, де їх знайти.

Поширені запитання

Чи консультування зобов’язує отримати кредит?

Ні. Консультація не зобов’язує вас брати кредит, а сертифікат консультації не є схваленням.

Чи може Nick бути на консультуванні?

Консультант визначає участь відповідно до політики агенції й правил програми. Сесія має залишатися незалежною. Запитайте агенцію, чи можуть долучитися чоловік або дружина, член родини, перекладач, юрист чи інша людина.

Скільки триває процес?

Строки залежать від консультування, документів, оцінки, стану нерухомості, титулу, андеррайтингу й закриття. Не переїжджайте, не платіть підряднику й не зобов’язуйтеся витратити кошти на підставі приблизної дати закриття.

Чи можна скасувати після завершення угоди?

Більшість угод рефінансування HECM надають право відмови протягом трьох робочих днів. HECM for Purchase зазвичай ні. Прочитайте повідомлення про скасування саме цієї угоди й поставте запитання до підписання.

Повідомлення від Nick

Я хочу, щоб консультування підтвердило ваше розуміння, а не вперше ознайомило вас із важливими аспектами.

Якщо консультант порушить питання, якого ми не обговорювали, зверніться з ним до нас. Повторне пояснення — не проблема. Це частина уважного підходу.

Заклик до дії

Підготуйтеся до заявки

Ми можемо впорядкувати запитання, документи та перелік людей, яких потрібно залучити.

Продовжуйте досліджувати

Відсутність обов’язкового щомісячного іпотечного платежу не означає відсутності витрат.Власний капітал у житлі — частина плану. Зрозуміймо компроміси.Корисна розмова про HECM охоплює весь житловий план