¿Qué préstamos hipotecarios están utilizando los prestatarios en este momento?

Las hipotecas a tasa fija representan la mayoría de las solicitudes hipotecarias recientes en EE. UU., y los préstamos convencionales constituyen la categoría de programas más grande. Además de esa opción de referencia, los prestatarios también recurren a hipotecas de tasa ajustable (ARM), préstamos de la FHA y del VA, préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda y refinanciamientos.

Estas categorías se superponen. Un préstamo puede tener una tasa fija, estar asegurado por la FHA y utilizarse al mismo tiempo para comprar una vivienda. Los informes más recientes disponibles describen con qué frecuencia los prestatarios utilizan cada opción; las características de los préstamos explican las distintas ventajas y desventajas.

Las hipotecas de tasa fija siguen siendo el pilar del mercado

La MBA informó que las hipotecas de tasa ajustable representaron el 10.5% de las solicitudes en la semana que terminó el 16 de octubre de 2026. Por lo tanto, la mayoría de las solicitudes siguieron siendo de hipotecas de tasa fija. Ese panorama semanal mide solicitudes, no préstamos formalizados.

Las solicitudes de hipotecas disminuyen en la encuesta semanal más reciente de la MBA (nueva pestaña)

Una hipoteca de tasa fija mantiene estables durante su plazo la tasa de interés y el pago programado de capital e intereses. Los impuestos sobre la propiedad, el seguro y otros cargos de vivienda aún pueden cambiar. La característica distintiva es la previsibilidad: el prestatario no afronta un reajuste programado de la tasa de interés.

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«Tasa fija» y «convencional» no significan lo mismo. «Tasa fija» describe la tasa; «convencional» describe un financiamiento que no está asegurado ni garantizado por el gobierno federal. Los préstamos convencionales, de la FHA y del VA pueden tener tasas fijas. Los datos del mercado no deben interpretarse como si indicaran que todas las solicitudes de hipotecas de tasa fija son de préstamos convencionales.

Los préstamos convencionales también constituyeron la categoría de programa más grande. Al restar del total las participaciones de la FHA, del VA y del USDA indicadas en la encuesta, queda un 71.7% correspondiente a solicitudes de préstamos convencionales. Este cálculo se basa en las participaciones informadas por la MBA e incluye tanto préstamos de tasa fija como de tasa ajustable.

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Las hipotecas de tasa ajustable (ARM) ofrecen una cuota mensual inicial diferente, con el riesgo de ajustes posteriores

Por lo general, una hipoteca de tasa ajustable mantiene su tasa inicial durante un período específico y luego cambia de acuerdo con su índice, margen y límites contractuales. Su tasa inicial puede ser más baja que la de un préstamo comparable de tasa fija. Esa diferencia hace que la cuota mensual inicial forme parte de la comparación de asequibilidad cuando las tasas hipotecarias son altas.

Hipotecas de tasa fija y de tasa ajustable (nueva pestaña)

La participación del 10.5% correspondiente a solicitudes de hipotecas de tasa ajustable muestra un uso considerable, pero no que la mayoría de los prestatarios se esté alejando del financiamiento a tasa fija. Una ventaja en la cuota mensual inicial tampoco demuestra que el costo total durante toda su vigencia sea menor.

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Después del período inicial, la tasa y el pago pueden aumentar. La fecha del primer ajuste, la frecuencia de los ajustes, los límites y el pago máximo determinan el grado de exposición. Un refinanciamiento futuro es una transacción aparte, no una forma garantizada de evitar un ajuste.

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Los préstamos de la FHA y del VA atienden necesidades relacionadas con el efectivo y la elegibilidad

En la encuesta de la MBA correspondiente a la semana que terminó el 16 de octubre, la FHA representó el 16.3% de las solicitudes y el VA, el 11.5%. Estas participaciones incluyen operaciones de compra y refinanciamiento; no son un recuento de compradores de vivienda por primera vez.

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El financiamiento de la FHA puede permitir un pago inicial más bajo. El financiamiento del VA está destinado a miembros elegibles de las Fuerzas Armadas, veteranos y determinados cónyuges sobrevivientes, y está sujeto a requisitos de elegibilidad y reglas de costos específicos del programa. Estas características atienden el acceso al financiamiento y la cantidad de efectivo necesaria por adelantado, además de la cuestión del pago mensual.

Cómo buscar y comparar hipotecas (nueva pestaña) · Requisitos de elegibilidad para préstamos hipotecarios del VA (nueva pestaña)

Un pago inicial más bajo no implica por sí solo un costo total menor. También importan el seguro hipotecario, las cuotas de financiamiento cuando correspondan, los costos de cierre y la cantidad prestada. La encuesta determina qué proporción de la actividad de solicitudes utiliza cada programa; no determina por qué lo eligió cada solicitante ni si esa opción es la mejor para otro hogar.

TransUnion informó un crecimiento de las líneas de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda (HELOC) en el primer trimestre

TransUnion informó que se originaron 560,000 préstamos y líneas de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda en el primer trimestre de 2026, un aumento del 5.8% respecto de un año antes. Las originaciones de HELOC aumentaron un 16.8%, mientras que disminuyó el volumen de préstamos no renovables sobre el valor acumulado de la vivienda. TransUnion atribuyó el crecimiento de las HELOC a la flexibilidad para obtener fondos prestados y al deseo de los propietarios de conservar sus primeras hipotecas de tasa baja.

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Esta es una necesidad de financiamiento distinta de la compra de una vivienda. Un propietario puede agregar un préstamo o una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda, subordinados a la primera hipoteca, en lugar de refinanciar todo el saldo existente. La primera hipoteca permanece vigente y el hogar asume una obligación de pago aparte.

Diferencias entre un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda y una HELOC (nueva pestaña)

Una HELOC permite obtener fondos prestados de una línea de crédito y suele tener una tasa variable. Los pagos pueden cambiar, y la transición de retirar fondos a reembolsar el capital puede aumentar el pago. Por lo general, un préstamo no renovable sobre el valor acumulado de la vivienda proporciona una suma global con un calendario de pagos definido. Ambos utilizan la vivienda como garantía; conservar la primera hipoteca no elimina el costo ni el riesgo de la nueva deuda.

¿Qué es una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda (HELOC)? (nueva pestaña) · Diferencias entre un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda y una HELOC (nueva pestaña)

El refinanciamiento sigue activo, pero las características del préstamo actual importan

Los refinanciamientos representaron el 39.0% de las solicitudes de la MBA en la semana que terminó el 16 de octubre. Esa cifra es una proporción de las solicitudes, no una afirmación de que el 39% de los propietarios refinanció. La proporción puede cambiar tanto por cambios en la actividad de compra como por cambios en la actividad de refinanciamiento.

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Los datos de TransUnion correspondientes a un trimestre anterior ilustran cuán sensible puede ser la actividad al entorno de las tasas: informó que la actividad de refinanciamiento contribuyó al aumento de las originaciones hipotecarias en el primer trimestre, ya que los prestatarios respondieron a las tasas más bajas durante ese período. Esa observación anterior no debe presentarse como la tendencia de esta semana.

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Una misma tasa de mercado puede dar lugar a comparaciones diferentes. Quien tiene una hipoteca anterior de tasa baja afronta el costo de reemplazarla; quien tiene un préstamo existente más costoso parte de una situación distinta. Un refinanciamiento modifica el préstamo existente, mientras que un segundo gravamen generalmente agrega otro préstamo sin reemplazarlo.

Lo que muestran los datos sobre las opciones de préstamos

Estos productos ofrecen distintas ventajas y desventajas. Los préstamos a tasa fija brindan previsibilidad en los pagos. Las hipotecas de tasa ajustable (ARM) pueden ofrecer una tasa inicial más baja, con el riesgo de que se ajuste posteriormente. Los préstamos de la FHA y del VA tienen requisitos de elegibilidad y reglas sobre los costos iniciales diferentes. Los préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda pueden permitir que una primera hipoteca existente permanezca vigente. Estas características describen lo que hace cada opción, no por qué cada prestatario la eligió.

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La MBA mide las solicitudes recientes; TransUnion informa sobre préstamos cuyo otorgamiento se completó en períodos anteriores. Por separado, la FHFA lleva un registro de las primeras hipotecas nuevas y vigentes. Esos conjuntos de datos abarcan períodos y poblaciones diferentes, por lo que no pueden combinarse en un único total de participación de mercado. En el panorama reciente de la MBA, las hipotecas a tasa fija siguen siendo las predominantes. La popularidad no determina cuál es el préstamo adecuado para un hogar en particular.

Estadísticas agregadas de la Base de Datos Nacional de Hipotecas (se abre en una pestaña nueva) · Las solicitudes de hipotecas disminuyen en la encuesta semanal más reciente de la MBA (se abre en una pestaña nueva)

Panorama del mercado al 22 de octubre de 2026. Los períodos de las solicitudes y originaciones se indican arriba. Estas cifras describen la actividad nacional, no una oferta de préstamo personalizada.