Encontramos una casa, pero no conseguimos seguro. ¿Qué pasa con el cierre?

Ejemplo ilustrativo: una oferta aceptada con una duda pendiente sobre el techo

Una persona tiene una oferta aceptada por una casa en una zona de estribaciones. Una aseguradora rechaza asegurarla y otra solicita información sobre el techo antes de decidir. El vendedor dice que la casa siempre ha estado asegurada. Es una situación ilustrativa, no el relato del resultado de un cliente ni una afirmación sobre todas las propiedades en zonas de estribaciones.

La persona compradora proporciona al agente de seguros datos precisos del techo y pregunta si se requieren fotos, una inspección o reparaciones. Al mismo tiempo, el equipo hipotecario revisa los tiempos y el agente de bienes raíces revisa los plazos del contrato. El historial de la póliza del vendedor no demuestra que quien compra pueda obtener una nueva póliza en las mismas condiciones.

Distinga entre buscar, cotizar y formalizar la cobertura

Pregunte a qué aseguradoras se ha consultado y qué información falta. Una estimación preliminar puede cambiar después de la evaluación de riesgos. Pida al profesional de seguros la fecha propuesta de entrada en vigor, las condiciones escritas de cobertura, los requisitos de pago y cualquier condición que deba cumplirse antes de formalizar la cobertura.

Si la búsqueda en el mercado habitual no tiene éxito, consulte sobre el FAIR Plan y la cobertura complementaria con un agente o corredor que tenga la licencia correspondiente. No considere la presentación de una solicitud del FAIR Plan como prueba de cobertura ni como prueba de que el prestamista la ha aceptado. Envíe al equipo hipotecario todas las pólizas y primas propuestas.

¿Qué puede cambiar la respuesta?

El estado de la propiedad, la ubicación, la ocupación, la evaluación de riesgos de la aseguradora y los requisitos del prestamista pueden afectar el resultado. Quizá no sea posible realizar las reparaciones exigidas antes del cierre programado. Su agente debe ayudarle a hablar con las otras partes sobre los tiempos y cualquier cambio propuesto al contrato; no suponga que un plazo cambia automáticamente.

Evite prometer que un programa de préstamo o un pago inicial mayor resuelven un problema de seguro. Un monto de préstamo menor no sustituye una cobertura adecuada de la propiedad. El prestamista y el profesional de seguros necesitan evaluar la dirección y la póliza concretas, no una descripción general del vecindario.

Qué revisar a continuación

Lleve una lista con fechas de las solicitudes, respuestas y condiciones pendientes. Pregunte quién se encarga de cada siguiente paso y cuándo se espera una respuesta. Antes de contar con el calendario de cierre, obtenga confirmación de que la cobertura ha sido formalizada y de su fecha de entrada en vigor, y pregunte al prestamista qué pruebas aún necesita. No cancele prematuramente la cobertura vigente de otra vivienda.